Taux assurance vie 2026 : 2,63 % en moyenne, taux par banque et prévision

Le taux moyen de l’assurance vie est de 2,63 % pour 2025, selon le rapport de l’ACPR publié le 30 juin 2026 : c’est le rendement moyen des fonds en euros, net de frais de gestion mais avant prélèvements sociaux de 17,2 %. Concrètement, 10 000 € placés sur un fonds en euros dans la moyenne ont rapporté 263 € en 2025, soit environ 218 € une fois les prélèvements sociaux retirés. Selon le contrat et les bonus, les taux 2025 vont d’environ 1,7 % à plus de 4,5 %, et les premières prévisions pour 2026 tablent sur 2,6 % à 2,9 %.

Taux assurance vie : 2,63 % en moyenne pour 2025

Chaque année, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR, adossée à la Banque de France) publie le taux de revalorisation moyen des contrats d’assurance vie. C’est le chiffre de référence du marché, calculé sur l’ensemble des encours en euros et pondéré par leur montant. Son rapport sur l’exercice 2025, publié le 30 juin 2026, donne 2,63 % pour les contrats individuels, exactement comme en 2024, et 2,64 % pour les contrats collectifs de retraite (2,53 % en 2024).

Trois enseignements à retenir de ce rapport :

• Le marché est stable depuis trois ans. Après la remontée brutale de 2022 et 2023, le taux moyen plafonne autour de 2,6 %. La hausse des taux obligataires (OAT à 10 ans à 3,4 % en moyenne en 2025) a été compensée par une reprise plus faible des réserves.
• Les écarts restent larges. Les organismes qui représentent la moitié des encours servent entre 2,3 % et 2,9 %. Un quart des épargnants touche donc moins de 2,3 %.
• Le taux réel redevient franchement positif. Avec une inflation de 0,9 % en 2025, le fonds en euros moyen a battu la hausse des prix de 1,7 point, ce qui n’était plus arrivé depuis 2016.

Le taux moyen selon le type d’assureur

Le rapport ACPR détaille aussi le taux moyen par famille d’organismes. C’est une donnée rarement reprise, mais très utile pour situer ton contrat :

Les mutuelles (Ampli, Carac, Garance, La France Mutualiste…) restent en tête, mais elles pèsent très peu. Les bancassureurs (filiales d’assurance des banques) font la moyenne du marché : si ton contrat a été ouvert dans ton agence bancaire, c’est le chiffre de 2,70 % qui te concerne en premier.

Quel est le taux d’une assurance vie ? Fonds en euros et unités de compte

Une assurance vie n’a pas un taux unique. Le contrat est une enveloppe qui contient deux types de supports, et seul l’un des deux a un « taux » au sens où on l’entend pour un livret.

• Le fonds en euros : ton capital est garanti par l’assureur, et il est rémunéré chaque année par un taux annoncé en janvier pour l’année écoulée. C’est ce taux que l’on appelle couramment « taux de l’assurance vie », et c’est lui que mesure l’ACPR.
• Les unités de compte (UC) : fonds actions, ETF, obligations, SCPI… Elles n’ont pas de taux, leur valeur monte ou baisse avec les marchés. On parle alors de performance, qui peut être de +15 % une année et de -10 % la suivante. Le capital n’est pas garanti.

Le rendement global de ton contrat dépend donc de ta répartition. Un contrat 100 % fonds en euros rapporte le taux du fonds. Un contrat 60 % fonds en euros et 40 % UC rapporte un mélange des deux, avec en prime un bonus fréquent sur le fonds en euros (voir plus bas). Le taux d’intérêt de l’assurance vie dont parle la presse chaque janvier, c’est celui du fonds en euros.

Comment l’assureur fixe le taux de son fonds en euros

Le fonds en euros est investi principalement en obligations d’État et d’entreprises, complétées par de l’immobilier et un peu d’actions. Le taux servi dépend de trois éléments :

1. Le rendement de l’actif : ce que rapportent réellement les placements de l’assureur, 2,8 % en moyenne en 2025 selon l’ACPR (contre 2,5 % l’année précédente). Comme le portefeuille contient des obligations achetées il y a 5 ou 10 ans à des taux bas, il réagit lentement aux hausses de taux.
2. La participation aux bénéfices : le Code des assurances oblige l’assureur à reverser au moins 85 % de ses bénéfices financiers (et 90 % des bénéfices techniques) aux assurés, sur une période qui peut aller jusqu’à 8 ans.
3. Les réserves (PPB) : la provision pour participation aux bénéfices permet de lisser. L’assureur met de côté les bonnes années et puise dedans les moins bonnes. Fin 2025, elle représentait 4,0 % des provisions des contrats individuels (4,3 % fin 2024). Un assureur bien doté en réserves peut soutenir son taux.

Taux brut, taux net : décoder le chiffre affiché

Le même fonds en euros peut être présenté avec quatre chiffres différents. C’est la première source de confusion dans les comparatifs. Voici le chemin complet, avec les moyennes 2025 :

Le taux brut de frais (étape 2) est une reconstitution : 2,63 % + 0,63 % de frais de gestion moyens relevés par l’ACPR. L’écart entre rendement de l’actif et taux brut vient notamment de la reprise sur réserves.

• Le taux que publient les assureurs est presque toujours le taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux (étape 3). C’est celui de l’ACPR, et celui que tu dois comparer d’un contrat à l’autre.
• Les prélèvements sociaux restent à 17,2 % sur l’assurance vie en 2026. La hausse de la CSG votée pour 2026 (prélèvements portés à 18,6 % sur la plupart des revenus du capital) a explicitement exclu les contrats d’assurance vie. Sur le fonds en euros, ils sont prélevés chaque année au 31 décembre, directement sur les intérêts crédités.
• L’impôt sur le revenu, lui, n’est dû qu’en cas de rachat, et uniquement sur la part de gains retirée. Après 8 ans, tu bénéficies d’un abattement annuel de 4 600 € de gains (9 200 € pour un couple). Le détail des taux selon l’âge du contrat est dans notre guide des avantages et inconvénients de l’assurance vie, qui traite la fiscalité et l’utilité du contrat, là où cette page se concentre sur sa rémunération.

Taux garanti, taux technique, taux minimum : à ne pas confondre

Le taux technique est un taux garanti à l’avance par l’assureur sur certains contrats anciens. Il est quasi nul aujourd’hui : 0,32 % en moyenne en 2025 selon l’ACPR. Le taux minimum garanti, parfois annoncé en début d’année, est un plancher pour l’année en cours, rarement intéressant. Enfin, le capital placé sur le fonds en euros est garanti par l’assureur, sous déduction des frais de gestion : une année à 0 % est théoriquement possible, une baisse de la valeur de ton fonds en euros, non. Le vrai taux, celui que tu touches, n’est connu qu’en janvier de l’année suivante.

Taux 2025 des grandes banques et assureurs

La majorité des épargnants détiennent leur assurance vie dans leur banque. Voici les taux 2025 annoncés en janvier 2026 par les principaux réseaux et assureurs, relevés dans leurs communiqués officiels ou, à défaut, dans la presse spécialisée. Tous les taux sont nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux.

Relevé au 4 octobre 2026. Sources : communiqués Sogécap (14/01/2026), MAIF (06/01/2026), Crédit Agricole Assurances (20/01/2026), CNP Assurances (23/01/2026), BNP Paribas Cardif, site MMA ; AXA, MACIF, Generali et BoursoBank d’après MoneyVox, Mingzi et l’aide en ligne BoursoBank. Les taux varient d’un contrat à l’autre au sein d’un même réseau : vérifie ton relevé annuel.

Ce tableau montre deux choses. D’abord, l’écart de taux de base entre réseaux dépasse un point (3,12 % chez Sogécap contre 2,05 % sur Nuances 3D), soit 107 € par an d’écart pour 10 000 €. Ensuite, presque tous les grands réseaux réservent leurs meilleurs taux aux clients qui investissent une part importante en unités de compte. Pour l’analyse détaillée d’un contrat, vois nos fiches Ebène Société Générale, Predissime 9 du Crédit Agricole, Cachemire 2 de La Banque Postale, assurance vie LCL et assurance vie MAIF.

Les meilleurs taux sans condition ne se trouvent pas dans les banques de réseau mais chez les mutuelles et les contrats en ligne (Ampli Mutuelle 3,75 %, Carac 3,55 %, La France Mutualiste et Garance 3,50 % en 2025). Ce n’est pas l’objet de cette page : notre comparatif des meilleurs fonds euros classe et note ces fonds un par un, avec leurs conditions d’accès.

Bonus de rendement : ce qu’ils valent vraiment

Les bonus, ou bonifications, sont devenus le principal outil commercial des assureurs. Ce sont eux que l’on retrouve derrière les « promos assurance vie » qui affichent 4,5 % ou 5 %. Le principe est toujours le même : tu obtiens un taux majoré sur le fonds en euros si tu places une part minimale en unités de compte, ou si tu fais un nouveau versement pendant une période donnée.

• Taille habituelle : selon l’ACPR, les bonifications liées aux unités de compte sont souvent de 1 point (100 points de base) et vont jusqu’à plus de 2 points.
• Effet sur la moyenne : l’écart entre les contrats les mieux et les moins bien revalorisés d’un même assureur atteint 0,99 point en moyenne en 2025 (0,77 en 2024). Les bonus pèsent de plus en plus.
• Ce que touche celui qui n’a aucun bonus : au moins 0,39 point de moins que la moyenne, d’après l’ACPR. Autrement dit, le vrai taux moyen « sans condition » tourne autour de 2,24 %, pas 2,63 %.

Avant de courir après un bonus, pose-toi trois questions. Le bonus porte-t-il sur tout ton fonds en euros ou seulement sur le nouveau versement ? Combien d’années dure-t-il ? Et surtout, les unités de compte imposées ont-elles des frais élevés ? Un bonus de 2 points pendant deux ans sur 10 000 € rapporte 400 € bruts au total. Si les UC exigées coûtent 1 % de frais de plus par an pendant dix ans, l’avantage disparaît. Les unités de compte peuvent aussi perdre de la valeur : le bonus ne protège pas cette partie-là.

Combien rapporte une assurance vie : exemples et simulateur

Sur le fonds en euros, les intérêts sont calculés au prorata du temps de placement, puis crédités une fois par an, généralement au 31 décembre. Les prélèvements sociaux de 17,2 % sont retenus au même moment. Les intérêts sont ensuite définitivement acquis et produisent eux-mêmes des intérêts l’année suivante (effet cliquet et capitalisation).

Hypothèses : versement unique au 1er janvier, taux constant de 2,63 % net de frais de gestion, prélèvements sociaux annuels de 17,2 %, aucun rachat donc aucun impôt sur le revenu. Pour comparaison, 10 000 € sur un Livret A à 1,7 % constant donnent 11 836,12 € après 10 ans.

Sur un fonds parmi les meilleurs du marché (3,50 %), les mêmes 10 000 € deviennent 13 306,67 € en dix ans. Sur un fonds sans bonus à 2,24 %, ils deviennent 12 017,43 €. Ton choix de fonds compte donc presque autant que la durée. Simule ton cas :

Pour intégrer les frais sur versement, les frais des unités de compte et l’impôt au moment du rachat, utilise notre simulateur assurance vie complet, qui calcule le rendement net après frais et fiscalité de sortie et compare l’assurance vie au PEA et aux SCPI. Celui de cette page se limite volontairement au taux du fonds en euros. Pour projeter un placement à long terme avec l’inflation, notre simulateur d’intérêts composés est aussi utile.

Historique du taux moyen de l’assurance vie depuis 2009

Le taux moyen des fonds en euros a été divisé par près de trois entre 2009 et 2021, porté à la baisse par la chute des taux obligataires, avant de remonter à partir de 2022. Le graphique compare ce taux à l’inflation : l’écart entre les deux courbes, c’est ce que ton épargne a réellement gagné en pouvoir d’achat.

Est-ce que l’assurance vie rapporte ? Sur longue période, oui : le fonds en euros moyen a battu l’inflation 14 années sur 17 depuis 2009. Mais l’épisode 2021-2023 rappelle que ce n’est pas garanti : avec une inflation à 5 %, un épargnant à 2 % a perdu du pouvoir d’achat trois années de suite. Et l’avance est mince une fois les prélèvements sociaux retirés : en 2024, le gain réel net n’était que d’environ 0,2 point.

Prévision : quel taux pour l’assurance vie en 2026 ?

Les taux 2026 ne seront connus qu’en janvier 2027, quand chaque assureur annoncera sa participation aux bénéfices. Mais plusieurs indicateurs pointent vers une légère hausse :

• Les taux obligataires ont nettement remonté. L’OAT à 10 ans dépassait 4,5 % en août et septembre 2026, contre 3,4 % en moyenne en 2025. Les assureurs réinvestissent leur collecte à ces niveaux, ce qui améliore progressivement le rendement de leur actif.
• La collecte est forte. Les encours de l’assurance vie atteignaient 2 174 milliards d’euros fin juillet 2026, en hausse de 6,3 % sur un an. L’argent frais, placé aux taux actuels, tire le rendement vers le haut.
• Le Livret A a baissé. Avec 1,7 % depuis le 1er août 2026 et environ 1,6 % en moyenne sur l’année, il crée une pression concurrentielle : les assureurs ont intérêt à afficher un écart visible.
• Les réserves fondent doucement. La PPB est passée de 4,3 % à 4,0 % des provisions. Les assureurs ont moins de marge pour lisser, mais elle reste confortable.

Notre lecture : un taux moyen 2026 entre 2,6 % et 2,9 % paraît le scénario central, avec un écart qui continuera de se creuser entre les contrats chargés en vieilles obligations (taux de base vers 2 %) et ceux qui collectent beaucoup (au-delà de 3 %). Ce sont des projections, pas des engagements : aucun assureur n’est tenu par un taux annoncé à l’avance, hors bonus contractuels.

Assurance vie ou Livret A : le seuil de rentabilité

Pour décider où placer ton épargne de précaution ou ton argent à moyen terme, compare toujours des taux nets. Le Livret A est à 1,7 % net d’impôt et de prélèvements. Un fonds en euros doit donc afficher au moins 2,05 % (1,7 divisé par 0,828) pour rapporter autant, avant même de parler d’impôt sur le revenu.

En 2025-2026, le fonds en euros moyen garde un avantage d’environ 0,5 point sur le Livret A. Mais un contrat de banque à 2,05 % ou 2,10 % sans bonus ne fait que l’égaliser, avec moins de souplesse. Le bon ordre reste : LEP si tu y as droit, Livret A pour l’épargne de précaution, puis assurance vie pour l’argent dont tu n’as pas besoin avant plusieurs années. Pour suivre l’évolution du livret, consulte notre page sur le taux du Livret A.

Comment obtenir un meilleur taux sur ton assurance vie

Si ton relevé annuel affiche moins de 2,5 %, tu as probablement de la marge. Cinq leviers, du plus simple au plus engageant :

1. Vérifier ton taux réel sur ton relevé. Les assureurs doivent indiquer chaque année le taux servi et les frais. Compare-le à la moyenne de 2,63 % et au taux de 2,70 % des bancassureurs.
2. Demander les conditions de bonus de ton contrat actuel. Dans beaucoup de contrats bancaires, passer de 0 % à 30 % d’UC fait gagner 0,3 à 0,8 point sur le fonds en euros, sans changer de contrat. À n’envisager que si tu acceptes le risque des UC.
3. Ouvrir un second contrat en ligne pour tes nouveaux versements, sans fermer l’ancien (tu gardes son antériorité fiscale). Les contrats en ligne sans frais d’entrée affichent souvent plus de 3 % sur leurs meilleurs fonds. Notre classement des meilleures assurances vie compare les contrats eux-mêmes (frais, choix d’UC, fonds disponibles), ce que cette page ne fait pas.
4. Profiter d’une offre de bonus (les « promos assurance vie ») au moment d’un versement important, en lisant la durée et l’assiette du bonus.
5. Transférer ton contrat au sein du même assureur (transfert dit Fourgous vers un contrat plus récent) lorsque c’est proposé. Le transfert vers un autre assureur n’est pas possible sans rachat, sauf cas particuliers, et coûte l’antériorité fiscale.

Pour qui le fonds en euros reste pertinent

Vidéo tierce sélectionnée pour compléter cet article, elle n’engage pas notre analyse.

Questions fréquentes sur le taux de l’assurance vie

Sources et date de relevé

Chiffres relevés le 4 octobre 2026. Taux 2025 nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux, sauf mention contraire.

• ACPR, Analyses et synthèses n°180, « Revalorisation 2025 des contrats d’assurance-vie et de capitalisation », 30 juin 2026 : taux moyens, dispersion, types d’organismes, bonifications, frais, PPB, taux technique, OAT et inflation 2025.
• ACPR, rapports annuels précédents, pour l’historique 2009-2024.
• Insee, indice des prix à la consommation, moyennes annuelles.
• Communiqués : Sogécap (14 janvier 2026), MAIF (6 janvier 2026), Crédit Agricole Assurances (20 janvier 2026), CNP Assurances pour La Banque Postale et la Caisse d’Épargne (23 janvier 2026), BNP Paribas Cardif (janvier 2026).
• Site MMA (taux MMA Multisupports), aide en ligne BoursoBank (Euro Exclusif), MoneyVox et Mingzi pour AXA, MACIF et Generali.
• France Assureurs, estimation de marché de février 2026 ; MoneyVox et Boursorama (septembre 2026) pour les taux obligataires, l’encours et les prévisions 2026 ; Linxea pour la fourchette de prévision.
• Loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 : hausse de la CSG sur les revenus du capital, assurance vie exclue.

Page rédigée par Loïc H, à partir de sources documentaires publiques. Informations générales, ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé.