L’article en bref
- Fortuneo propose trois formules tarifaires adaptées à différents profils : Starter (1er ordre ≤ 500€ gratuit/mois), Progress (4,90€ pour les ordres ≤ 3000€) et Trader Pro (9,50€ pour les ordres ≤ 10 000€).
- Sur un PEA, les frais de courtage sont légalement plafonnés à 0,5% du montant de l’ordre, ce qui est particulièrement avantageux pour les petits ordres.
- Les frais sont beaucoup plus avantageux sur les marchés Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam) que sur les marchés étrangers qui comportent des frais supplémentaires.
- Fortuneo offre 100 ordres gratuits (entre 500€ et 10 000€) pendant un mois pour toute première ouverture ou transfert de compte en 2025.
- Les frais du premier ordre d’achat mensuel sur une sélection d’ETF Amundi sont remboursés pour tout ordre entre 800€ et 100 000€ jusqu’au 31 décembre 2025.
- Aucun droit de garde, frais de tenue de compte ou frais d’inactivité n’est facturé, quelle que soit la formule choisie.
Lorsque vous investissez en bourse, les frais de courtage peuvent considérablement impacter la rentabilité de vos placements. Fortuneo, banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkéa, propose une offre de courtage transparente et compétitive adaptée à différents profils d’investisseurs. Que vous soyez débutant ou trader expérimenté, comprendre la structure tarifaire de Fortuneo vous permettra de maximiser vos gains et de minimiser vos coûts de transaction.
💡 Astuce d’expert : Avant de choisir votre formule tarifaire, analysez votre fréquence d’investissement et le montant moyen de vos ordres sur les 6 derniers mois pour identifier l’offre la plus économique pour votre profil. 💡
Quelles sont les différentes formules tarifaires proposées par Fortuneo ?
Fortuneo a conçu trois formules tarifaires distinctes pour s’adapter aux différents profils d’investisseurs : Starter, Progress et Trader Pro. Chaque formule correspond à un niveau d’activité en bourse et à des montants d’ordres spécifiques. Le choix de la formule la plus adaptée à votre profil est essentiel pour optimiser vos frais de courtage et maximiser la rentabilité de vos investissements.
Il est important de noter que ces formules sont accessibles sans condition d’encours minimum ou de nombre minimal de transactions, ce qui les rend particulièrement attractives pour tous types d’investisseurs. De plus, aucun droit de garde ni frais de tenue de compte n’est facturé, quelle que soit la formule choisie.
La formule Starter : idéale pour débuter
La formule Starter est parfaitement adaptée aux investisseurs débutants ou à ceux qui réalisent des transactions de faible montant. Son principal avantage est de proposer un ordre gratuit par mois pour tout montant inférieur ou égal à 500€.
Voici les caractéristiques principales de cette formule :
- Premier ordre mensuel gratuit pour tout montant ≤ 500€
- Frais de 0,35% pour les ordres dépassant 500€ ou pour les ordres suivants
- Aucune condition d’encours ou de nombre de passages d’ordres
- Parfaitement adaptée pour une stratégie d’investissement progressif (DCA)
- Sans frais d’inactivité
Cette formule est particulièrement intéressante pour les investisseurs qui souhaitent investir régulièrement de petites sommes, par exemple dans le cadre d’une stratégie d’investissement mensuel sur des ETF.
💡 Astuce d’expert : Avec la formule Starter, programmez un investissement mensuel de 500€ maximum sur un ETF diversifié pour construire votre patrimoine sans frais de courtage. 💡
La formule Progress : pour les investisseurs réguliers
La formule Progress est destinée aux investisseurs qui réalisent des transactions plus importantes et plus régulières. Elle devient avantageuse dès que vos ordres dépassent un certain seuil.
Principales caractéristiques :
- Frais fixes de 4,90€ pour tout ordre ≤ 3000€
- Commission de 0,15% pour les ordres > 3000€
- Sans conditions d’encours ou de nombre de passages d’ordres
- Particulièrement adaptée aux investisseurs actifs avec des ordres de montant moyen
Pour déterminer si cette formule est plus avantageuse que la Starter, voici un tableau comparatif des frais selon le montant de vos ordres :
| Montant de l’ordre | Frais Starter | Frais Progress | Option la plus avantageuse |
|---|---|---|---|
| 500€ (1er ordre du mois) | 0€ | 4,90€ | Starter |
| 500€ (ordres suivants) | 1,75€ | 4,90€ | Starter |
| 1 000€ | 3,50€ | 4,90€ | Starter |
| 1 500€ | 5,25€ | 4,90€ | Progress |
| 3 000€ | 10,50€ | 4,90€ | Progress |
| 5 000€ | 17,50€ | 7,50€ | Progress |
Comme le montre ce tableau, la formule Progress devient plus avantageuse que la Starter à partir d’environ 1 500€ par ordre (hors premier ordre mensuel gratuit avec la formule Starter).
La formule Trader Pro : pour les investisseurs actifs
La formule Trader Pro est conçue pour les investisseurs qui passent des ordres de montants élevés et qui recherchent les frais les plus compétitifs pour ces transactions importantes.
Caractéristiques principales :
- Frais fixes de 9,50€ pour tout ordre ≤ 10 000€
- Commission réduite de 0,10% pour les ordres > 10 000€
- Sans conditions d’encours ou de nombre de passages d’ordres
- Idéale pour les investisseurs qui placent régulièrement des sommes importantes
Prenons un exemple concret : pour un ordre de 20 000€, les frais seraient de :
- Formule Starter : 70€ (0,35% de 20 000€)
- Formule Progress : 30€ (0,15% de 20 000€)
- Formule Trader Pro : 20€ (0,10% de 20 000€)
La formule Trader Pro devient donc plus avantageuse que la formule Progress à partir d’environ 6 400€ par ordre.
💡 Astuce d’expert : Si vous investissez des montants importants mais peu fréquemment, la formule Trader Pro peut s’avérer plus économique même si vous n’êtes pas un trader très actif. 💡
Frais de courtage selon le type de compte : PEA vs Compte-Titres
Les frais de courtage peuvent varier selon le type de compte que vous utilisez chez Fortuneo. Les deux principaux supports d’investissement proposés sont le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le Compte-Titres Ordinaire (CTO), chacun avec ses spécificités en matière de frais.
Frais spécifiques au PEA Fortuneo
Le PEA Fortuneo bénéficie d’un plafonnement légal des frais de courtage à 0,5% du montant de l’ordre. Cette réglementation, en vigueur depuis 2020, constitue une protection importante pour les investisseurs, particulièrement pour les transactions de faible montant.
Voici les principales caractéristiques des frais du PEA Fortuneo :
- Plafonnement légal à 0,5% du montant de l’ordre
- Aucun droit de garde ni frais d’inactivité
- Frais de clôture de 85€ (pour les PEA de moins de 5 ans)
- Frais de transfert sortant : gratuit chez Fortuneo, mais des frais peuvent être appliqués par l’établissement d’accueil
Exemples de calcul de frais pour différents montants d’ordres sur un PEA :
- Ordre de 300€ avec la formule Starter (hors 1er ordre gratuit) :
- Calcul standard : 0,35% × 300€ = 1,05€
- Avec plafonnement : 0,5% × 300€ = 1,50€
- Frais appliqués : 1,05€ (le plus avantageux)
- Ordre de 300€ avec la formule Progress :
- Frais standard : 4,90€
- Avec plafonnement : 0,5% × 300€ = 1,50€
- Frais appliqués : 1,50€ (le plus avantageux)
Le plafonnement légal est particulièrement avantageux pour les petits ordres sur les formules Progress et Trader Pro, où les frais fixes seraient proportionnellement élevés.
Frais spécifiques au Compte-Titres Fortuneo
Contrairement au PEA, le Compte-Titres Ordinaire n’est pas soumis au plafonnement légal des frais. Les tarifs appliqués correspondent donc exactement à la grille tarifaire de la formule choisie.
Principales caractéristiques des frais du Compte-Titres :
- Application intégrale de la grille tarifaire selon la formule choisie
- Aucun droit de garde ni frais de tenue de compte
- Frais de clôture : gratuit
- Frais de transfert sortant : gratuit chez Fortuneo
Le Compte-Titres permet d’investir sur davantage de marchés internationaux, mais avec des frais spécifiques qui peuvent être plus élevés que sur les marchés Euronext.
💡 Astuce d’expert : Pour les petits ordres (moins de 1000€) sur des valeurs européennes, privilégiez le PEA qui bénéficie du plafonnement des frais à 0,5%, particulièrement avec les formules Progress et Trader Pro. 💡
Les marchés accessibles et leurs frais spécifiques
Fortuneo donne accès à de nombreux marchés internationaux, mais les frais varient considérablement selon la place boursière sur laquelle vous investissez. Il est essentiel de comprendre cette structure tarifaire pour optimiser vos coûts de transaction.
Frais sur les marchés européens
Les frais les plus avantageux concernent les marchés Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam). Pour les autres marchés européens, des frais supplémentaires sont appliqués.
Voici un tableau récapitulatif des frais selon les marchés européens :
| Marché | Formule Starter | Formule Progress | Formule Trader Pro |
|---|---|---|---|
| Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam) | 1er ordre ≤ 500€ gratuit/mois Sinon 0,35% |
4,90€ si ordre ≤ 3000€ 0,15% au-delà |
9,50€ si ordre ≤ 10 000€ 0,10% au-delà |
| Marchés allemands, anglais, suisses | 0,20% (min. 20€) + 30€ | 0,20% (min. 20€) + 30€ | 0,20% (min. 20€) + 30€ |
| Autres marchés européens | 1% (min. 30€) + 30€ | 1% (min. 30€) + 30€ | 1% (min. 30€) + 30€ |
À noter que pour les marchés allemands, anglais et suisses, les frais sont identiques quelle que soit la formule choisie. Ces frais comprennent une commission proportionnelle avec un minimum forfaitaire, plus des frais fixes de broker étranger.
Frais sur les marchés internationaux
Pour les marchés américains et autres marchés internationaux, les frais sont généralement plus élevés et varient selon la formule choisie.
| Marché | Formule Starter | Formule Progress | Formule Trader Pro |
|---|---|---|---|
| Marchés américains (NYSE, Nasdaq) | 0,2% (min. 20€) + 30€ | 9,50€ si ordre ≤ 10 000€ 0,12% au-delà |
9,50€ si ordre ≤ 10 000€ 0,12% au-delà |
| Autres marchés internationaux | 1% (min. 30€) + 30€ | 1% (min. 30€) + 30€ | 1% (min. 30€) + 30€ |
Pour les marchés américains, les formules Progress et Trader Pro offrent des tarifs plus avantageux que la formule Starter, particulièrement pour les ordres de montants élevés.
En plus des frais de courtage, n’oubliez pas de prendre en compte les frais de change de 0,12% qui s’appliquent lors d’achats sur des marchés en devises étrangères.
💡 Astuce d’expert : Pour investir sur les marchés internationaux à moindre coût, privilégiez l’achat d’ETF cotés sur Euronext qui répliquent des indices étrangers plutôt que d’acheter directement des titres sur les places boursières étrangères. 💡
Les promotions et offres spéciales sur les frais de courtage
Fortuneo propose régulièrement des offres promotionnelles qui permettent de réduire significativement les frais de courtage. Ces offres constituent une opportunité intéressante pour les nouveaux clients ou pour ceux qui envisagent un transfert de compte.
Les conditions des offres promotionnelles
Offre de remboursement des frais du premier ordre mensuel
En 2025, Fortuneo propose le remboursement des frais de courtage du premier ordre d’achat mensuel sur une sélection d’ETF Amundi.
Conditions principales :
- Offre valable du 1er janvier au 31 décembre 2025
- Ordre d’achat compris entre 800€ et 100 000€
- Limité à un remboursement par mois et par compte
- Remboursement effectué sur le compte espèces (pour un CTO) ou sur le compte courant lié (pour un PEA) dans le mois suivant l’exécution de l’ordre
- Valable uniquement sur une sélection d’ETF Amundi
Offre de 100 ordres gratuits pour les nouveaux clients
Fortuneo propose également une offre attractive pour les nouveaux clients :
- 100 ordres gratuits pour une première ouverture ou un premier transfert de compte
- Valable pour les ordres d’un montant compris entre 500€ et 10 000€
- Offre valable pendant une période d’un mois suivant la date d’ouverture du compte
- Applicable uniquement sur les valeurs listées sur Euronext et Equiduct Paris, Bruxelles et Amsterdam
- Le compte doit être conservé pendant au moins un an
Remboursement des frais de transfert
Si vous souhaitez transférer votre compte-titres ou votre PEA chez Fortuneo, vous pouvez bénéficier du remboursement des frais de transfert :
- 100% des frais de transfert remboursés dans la limite de 2 000€ pour un compte d’un encours minimum de 5 000€
- Remboursement limité à 150€ pour un compte d’un encours entre 3 000€ et 5 000€
- Remboursement limité à 100€ pour un compte d’un encours inférieur à 3 000€
- La preuve des frais doit être fournie dans les 3 mois suivant l’ouverture du compte
- Le compte transféré doit être conservé au moins un an
💡 Astuce d’expert : Combinez les différentes offres promotionnelles pour maximiser vos économies. Par exemple, transférez votre PEA pour bénéficier du remboursement des frais de transfert, puis profitez des 100 ordres gratuits et du remboursement mensuel du premier ordre sur ETF Amundi. 💡
Frais annexes et coûts cachés à connaître
Au-delà des frais de courtage standards, d’autres frais peuvent s’appliquer selon votre utilisation des services de Fortuneo. Il est important de les connaître pour éviter les mauvaises surprises.
| Type de frais | Compte-Titres | PEA | PEA-PME |
|---|---|---|---|
| Droits de garde | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de tenue de compte | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais d’inactivité | Aucun | Aucun | Aucun |
| Frais de clôture | Gratuit | 85€ | 85€ |
| Frais de transfert sortant | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais SRD | 0,0233% par jour (min. 3,59€) | Non applicable | Non applicable |
| Frais de prorogation SRD | 0,24% (min. 11,96€) | Non applicable | Non applicable |
| Ajout de titres non cotés | 300€ | 300€ | 300€ |
| Changement de formule tarifaire | 60€ | 60€ | 60€ |
Comment réduire vos frais de courtage chez Fortuneo ?
Plusieurs stratégies peuvent être mises en place pour optimiser vos frais de courtage :
- Choisissez la formule adaptée à votre profil : analysez vos habitudes d’investissement (fréquence et montant des ordres) pour déterminer la formule la plus économique.
- Regroupez vos ordres : plutôt que de passer plusieurs petits ordres, regroupez-les pour réduire l’impact des frais fixes, particulièrement avec les formules Progress et Trader Pro.
- Privilégiez les marchés Euronext : les frais sont nettement plus avantageux sur ces marchés par rapport aux marchés étrangers.
- Profitez de l’ordre gratuit mensuel avec la formule Starter pour les investissements réguliers de petits montants.
- Utilisez des ETF cotés sur Euronext qui répliquent des indices étrangers plutôt que d’acheter directement des titres sur les places boursières étrangères.
- Évitez les changements fréquents de formule tarifaire qui entraînent des frais de 60€ à chaque modification.
💡 Astuce d’expert : Pour les investisseurs actifs sur le SRD, privilégiez la formule Trader Pro qui offre des frais de prorogation gratuits, ce qui peut représenter une économie significative sur le long terme. 💡
Les questions courantes sur les frais de courtage Fortuneo
Comment sont calculés les frais de courtage sur un ordre de 2000€ ?
Les frais de courtage pour un ordre de 2000€ varient selon la formule choisie :
- Formule Starter : Si c’est votre premier ordre du mois inférieur à 500€, il sera gratuit. Sinon, les frais seront de 0,35% × 2000€ = 7€.
- Formule Progress : Comme l’ordre est inférieur à 3000€, les frais seront de 4,90€.
- Formule Trader Pro : Les frais seront de 9,50€ car l’ordre est inférieur à 10 000€.
Dans le cadre d’un PEA, les frais sont plafonnés à 0,5% du montant de l’ordre, soit 10€ maximum pour un ordre de 2000€. Ce plafonnement n’affecte pas les calculs ci-dessus car ils sont tous inférieurs à cette limite.
La formule Progress est donc la plus avantageuse pour un ordre de 2000€, à moins que vous n’utilisiez votre ordre gratuit mensuel avec la formule Starter.
Comment fonctionne le remboursement du premier ordre mensuel ?
Fortuneo propose le remboursement des frais de courtage du premier ordre d’achat mensuel sur une sélection d’ETF Amundi. Voici comment cela fonctionne :
- L’offre est valable du 1er janvier au 31 décembre 2025
- L’ordre doit être compris entre 800€ et 100 000€
- Le remboursement est limité à un ordre par mois et par compte
- Seuls les ETF Amundi éligibles sont concernés (liste disponible sur le site de Fortuneo)
- Le remboursement est effectué automatiquement dans le mois suivant l’exécution de l’ordre
- Pour un compte-titres, le remboursement est crédité sur le compte espèces associé
- Pour un PEA, le remboursement est effectué sur le compte courant lié
Cette offre est particulièrement intéressante pour les investisseurs qui souhaitent constituer progressivement un portefeuille d’ETF diversifié.
Quels sont les frais pour les ordres sur les marchés étrangers ?
Les frais pour les marchés étrangers sont significativement plus élevés que pour les marchés Euronext :
Pour les marchés américains (NYSE, Nasdaq) :
- Formule Starter : 0,2% du montant de l’ordre (minimum 20€) + 30€ de frais de broker étranger
- Formules Progress et Trader Pro : 9,50€ pour les ordres jusqu’à 10 000€, puis 0,12% au-delà + 30€ de frais de broker étranger
Pour les marchés allemands, anglais et suisses :
- Toutes formules : 0,20% du montant de l’ordre (minimum 20€) + 30€ de frais de broker étranger
Pour les autres marchés internationaux :
- Toutes formules : 1% du montant de l’ordre (minimum 30€) + 30€ de frais de broker étranger
N’oubliez pas d’ajouter les frais de change de 0,12% pour les transactions en devises étrangères.
Sur un PEA, ces frais sont soumis au plafonnement légal de 0,5% pour les valeurs européennes, mais pas pour les valeurs hors Union européenne et Espace économique européen.
Comment éviter les frais d’inactivité chez Fortuneo ?
Bonne nouvelle : Fortuneo ne facture aucun frais d’inactivité, quelle que soit la formule choisie. Vous pouvez donc conserver votre compte sans activité sans craindre de frais supplémentaires.
Cette absence de frais d’inactivité est un avantage significatif par rapport à certains courtiers qui facturent des frais mensuels ou trimestriels en cas d’absence d’ordres.
Quels sont les frais de transfert d’un PEA vers Fortuneo ?
Fortuneo ne facture aucun frais pour le transfert entrant d’un PEA, d’un PEA-PME ou d’un compte-titres. Au contraire, la banque propose le remboursement des frais facturés par votre établissement d’origine :
- Jusqu’à 2000€ de remboursement pour un compte d’un encours minimum de 5000€
- Jusqu’à 150€ pour un compte d’un encours entre 3000€ et 5000€
- Jusqu’à 100€ pour un compte d’un encours inférieur à 3000€
Pour bénéficier de ce remboursement, vous devez fournir la preuve des frais facturés (relevé de compte) dans un délai de 3 mois suivant l’ouverture du compte chez Fortuneo. Le compte transféré doit être conservé au moins un an.
Le transfert d’un PEA prend généralement entre 6 et 8 semaines, principalement en fonction de la réactivité de votre établissement d’origine.
💡 Astuce d’expert : Avant de transférer votre PEA, réduisez le nombre de lignes dans votre portefeuille pour minimiser les frais que pourrait vous facturer votre banque d’origine, car ces frais sont souvent calculés par ligne de titre. 💡
En conclusion, Fortuneo propose une offre de courtage compétitive avec trois formules adaptées à différents profils d’investisseurs. Les frais sont particulièrement avantageux sur les marchés Euronext, et le plafonnement légal des frais sur le PEA constitue une protection supplémentaire pour les petits ordres. Les nombreuses promotions et l’absence de frais annexes (droits de garde, tenue de compte, inactivité) font de Fortuneo une option intéressante pour les investisseurs qui souhaitent optimiser leurs frais de courtage.