Patrimy : Avis d’un (vrai) client sur la fintech de luxe

Dans un contexte où la finance durable prend une place croissante dans les préoccupations des épargnants, Goodvest se positionne comme une solution d’investissement résolument tournée vers l’impact environnemental positif. Mais que vaut réellement cette fintech ? Découvrez notre analyse complète des produits, performances et frais de Goodvest pour déterminer si cette solution correspond à vos attentes.

Qu’est-ce que Goodvest : présentation de la fintech d’investissement responsable ?

Goodvest est une fintech française créée en 2020 par Joseph Choueifaty et Antoine Bénéteau. Elle propose des solutions d’épargne et d’investissement alignées avec l’Accord de Paris, visant à limiter le réchauffement climatique à moins de 2°C d’ici 2100. Contrairement à de nombreuses plateformes qui ne font que surfer sur la vague de l’investissement responsable, Goodvest place cette dimension au cœur même de son modèle.

La société est officiellement inscrite à l’ORIAS (n°20007544) en tant que Conseiller en Investissement Financier (CIF) et Courtier en assurance (COA), garantissant ainsi sa conformité réglementaire. Pour ses produits d’assurance vie, Goodvest s’est associé à Generali, un acteur majeur du secteur assurantiel, apportant une solidité financière à l’offre.

Ce qui distingue véritablement Goodvest de ses concurrents est sa méthodologie de sélection particulièrement rigoureuse. La fintech exclut systématiquement de ses investissements :

• Les énergies fossiles (pétrole, charbon, gaz non conventionnel)
• Le tabac et l’alcool
• L’armement
• Les entreprises impliquées dans des scandales environnementaux
• Les sociétés ne respectant pas les droits humains

Cette approche va bien au-delà du simple « greenwashing » que l’on peut parfois observer dans le secteur financier. Goodvest mesure et communique de façon transparente l’empreinte carbone des portefeuilles de ses clients, permettant de suivre concrètement l’impact environnemental de leurs investissements.

Les fonds sélectionnés par Goodvest bénéficient majoritairement de labels reconnus comme Greenfin (Ministère de la Transition Écologique), Finansol (finance solidaire) et ISR (Investissement Socialement Responsable).

💡 Tip : Vérifiez toujours la présence de labels officiels comme Greenfin ou ISR pour vous assurer de la crédibilité d’un produit d’investissement se revendiquant comme « responsable ».

Quels sont les produits et services proposés par Goodvest ?

Goodvest propose principalement trois types de produits financiers : une assurance vie (Goodvie), un Plan d’Épargne Retraite (PER) et un Livret Vert. L’accessibilité est un point fort de la plateforme, puisqu’il est possible de commencer à investir dès 300€ avec un versement programmé de 50€ par mois, ou à partir de 1000€ sans versement programmé.

Il est important de noter que Goodvest fonctionne exclusivement en gestion pilotée, ce qui signifie que vous ne pouvez pas sélectionner vous-même les unités de compte (UC) qui composent votre portefeuille. Cette caractéristique peut être vue comme un inconvénient pour les investisseurs qui souhaitent garder le contrôle sur leurs placements, mais elle garantit également l’alignement des investissements avec les critères environnementaux stricts de Goodvest.

L’assurance vie Goodvie : comment fonctionne-t-elle ?

Goodvie est l’assurance vie proposée par Goodvest, en partenariat avec l’assureur Generali. Elle se démarque par son approche 100% responsable et la possibilité de personnaliser son portefeuille autour de 8 thèmes d’investissement :

• Transition écologique
• Solutions climatiques
• Emploi et solidarité
• Forêts
• Pays émergents
• Accès à l’eau
• Santé
• Infrastructures vertes (non coté)

L’investisseur peut choisir parmi 5 profils de risque, du plus sécurisé au plus dynamique : Prudent, Modéré, Volontaire, Ambitieux et Audacieux. Chaque profil correspond à une allocation différente entre actions (plus risquées mais potentiellement plus rentables) et obligations (moins risquées mais généralement moins rentables).

Une particularité notable de Goodvie est l’absence de fonds euros. Ce choix assumé s’explique par la volonté de Goodvest de garantir la transparence et l’impact environnemental positif de tous les placements. En effet, les fonds euros traditionnels, gérés directement par les assureurs, ne permettent pas toujours cette transparence et peuvent inclure des investissements dans des secteurs controversés.

Le PER Goodvest : préparer sa retraite de manière responsable

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) de Goodvest reprend la même philosophie d’investissement que l’assurance vie, mais avec les avantages fiscaux propres à ce type de placement. Les versements effectués sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable (dans la limite d’un plafond annuel), ce qui peut représenter une économie d’impôt significative pour les contribuables fortement imposés.

Comme pour l’assurance vie, le PER Goodvest propose différents profils de risque et thématiques d’investissement, permettant d’adapter votre stratégie à votre horizon de retraite et à votre sensibilité au risque.

💡 Tip : Plus votre départ à la retraite est lointain, plus vous pouvez vous permettre d’opter pour un profil dynamique, les fluctuations du marché ayant tendance à s’équilibrer sur le long terme.

Le Livret Vert et autres produits Goodvest

Lancé fin 2024, le Livret Vert Goodvest est un placement sans risque qui complète l’offre de la fintech. Il présente les caractéristiques suivantes :

• Taux boosté à 3% pendant 2 mois, puis 2%
• Capital garanti jusqu’à 100 000€ (protection du Fonds de Garantie des Dépôts)
• Disponibilité immédiate des fonds
• Aucuns frais d’ouverture, de versement ou de retrait
• Financement de projets de rénovation énergétique et de transition écologique

À noter également l’existence de Goodvest Kids, une assurance vie destinée aux mineurs, permettant aux parents de constituer une épargne responsable pour leurs enfants dès 300€ de versement initial.

Quels sont les frais appliqués par Goodvest ?

La transparence des frais est l’un des points forts de Goodvest. La structure tarifaire est claire et sans frais cachés :

• 0% de frais d’entrée
• 0% de frais d’arbitrage
• 0% de frais de sortie

Les frais annuels pour l’assurance vie Goodvie se décomposent ainsi :

• 0,60% pour l’assureur Generali
• 0,90% pour Goodvest
• 0,30% en moyenne pour les fonds d’investissement

Soit un total de 1,80% de frais annuels, ce qui place Goodvest dans la moyenne haute des fintech d’investissement en gestion pilotée.

Pour le PER, les frais sont légèrement inférieurs, entre 1,50% et 1,70% par an.

Les avantages et inconvénients de la tarification Goodvest

Le principal avantage de la tarification Goodvest réside dans l’utilisation de « clean shares » (parts de fonds sans rétrocessions). Contrairement à de nombreux acteurs du marché, Goodvest ne perçoit aucune commission de la part des fonds qu’elle sélectionne, évitant ainsi tout conflit d’intérêt. Cette pratique garantit que les fonds sont choisis uniquement pour leur qualité et leur adéquation avec la philosophie d’investissement responsable.

En revanche, les frais annuels de Goodvest sont légèrement supérieurs à ceux de certains concurrents comme Nalo (1,65%) ou Yomoni (1,60%). Cette différence peut s’expliquer par le travail supplémentaire d’analyse et de sélection des fonds selon des critères environnementaux stricts.

Quelle est la performance des investissements Goodvest ?

Les performances de Goodvest varient naturellement selon le profil de risque choisi. À titre d’exemple, voici les performances annuelles du profil Audacieux (le plus dynamique) :

• 2024 : +6,0%
• 2023 : +12,4%
• 2022 : -19,1%
• 2021 : +21,0%

Ces résultats sont cohérents avec les performances du marché sur la période, 2022 ayant été particulièrement difficile pour l’ensemble des marchés financiers en raison de l’inflation et des tensions géopolitiques.

En comparaison, sur la même période, des concurrents comme Nalo ESG, Yomoni ESG ou Ramify ESG ont parfois affiché des performances supérieures, notamment Ramify avec +20,3% sur son profil le plus dynamique en 2024. Cette différence peut s’expliquer par des critères de sélection moins stricts chez certains concurrents, permettant d’inclure des entreprises plus rentables mais potentiellement moins vertueuses sur le plan environnemental.

Investissement responsable et performance : sont-ils compatibles ?

C’est une question légitime que se posent de nombreux épargnants : faut-il sacrifier la performance pour investir de manière responsable ? Les données historiques tendent à montrer que non, du moins sur le long terme.

Entre 2012 et 2024, l’indice MSCI World SRI (investissement socialement responsable) a surperformé le MSCI World classique, démontrant qu’il est possible d’allier rentabilité et engagement environnemental sur une longue période.

💡 Tip : L’investissement responsable peut être vu comme une stratégie de réduction des risques à long terme, les entreprises vertueuses étant potentiellement mieux préparées aux défis environnementaux et réglementaires futurs.

Il faut néanmoins noter qu’en 2024, les indices ESG ou « verts » ont sous-performé par rapport aux indices classiques, notamment en raison de la bonne tenue du secteur énergétique traditionnel. Ces fluctuations à court terme ne remettent pas nécessairement en cause la pertinence d’une stratégie d’investissement responsable sur le long terme.

Que disent les utilisateurs : avis clients sur Goodvest

Goodvest bénéficie d’excellentes évaluations de la part de ses utilisateurs, avec une note moyenne de 4,9/5 sur Trustpilot et Google, basée sur plus de 300 avis. C’est un score remarquablement élevé dans le secteur financier.

Les points forts régulièrement mentionnés par les clients sont :

• La réactivité et la qualité du service client
• La transparence sur les investissements et leur impact environnemental
• La simplicité d’utilisation de la plateforme
• L’alignement entre les valeurs personnelles et les placements proposés

Parmi les quelques critiques, on retrouve principalement :

• L’absence de fonds euros pour sécuriser une partie du capital
• Des performances parfois en retrait par rapport à certains concurrents
• L’impossibilité de personnaliser finement son portefeuille (gestion pilotée uniquement)

L’interface utilisateur de Goodvest est moderne, intuitive et particulièrement bien pensée. L’inscription et l’ouverture de compte se font entièrement en ligne en quelques minutes. Une fois client, vous accédez à un tableau de bord complet qui vous permet de :

• Suivre l’évolution de vos investissements
• Visualiser l’impact environnemental de votre épargne
• Effectuer des versements ou des retraits
• Modifier vos informations personnelles

Une fonctionnalité particulièrement appréciée est l’onglet « Impact », qui permet de mesurer concrètement l’empreinte carbone de vos investissements et de la comparer à des références connues (kilomètres en voiture, chauffage au gaz, etc.).

Goodvest comparé à ses concurrents : quelle plateforme choisir ?

Dans l’univers de l’investissement responsable en gestion pilotée, Goodvest se positionne face à des acteurs comme Yomoni, Nalo et Ramify, qui proposent tous des options d’investissement ESG.

Ce qui distingue Goodvest est son engagement sans compromis pour l’investissement aligné avec l’Accord de Paris. Là où ses concurrents proposent l’ISR comme une option parmi d’autres, Goodvest en fait le cœur de son offre et applique des critères de sélection particulièrement stricts.

En contrepartie, cette rigueur peut parfois limiter la diversification des portefeuilles et potentiellement impacter la performance à court terme. Les frais sont également légèrement plus élevés que chez certains concurrents, bien que restant très compétitifs par rapport aux banques traditionnelles.

Goodvest s’adresse particulièrement aux épargnants qui :

• Sont sensibles aux enjeux environnementaux et souhaitent aligner leurs investissements avec leurs valeurs
• Recherchent une solution clé en main sans avoir à sélectionner eux-mêmes leurs placements
• Privilégient la transparence et la mesure d’impact de leurs investissements
• Ont un horizon d’investissement à moyen ou long terme

En revanche, Goodvest n’est probablement pas la solution idéale pour :

• Les investisseurs qui souhaitent gérer eux-mêmes leurs placements (gestion libre)
• Les épargnants très prudents qui recherchent une garantie en capital via un fonds euros
• Les personnes à la recherche des performances les plus élevées possible, sans considération d’impact

💡 Tip : L’investissement responsable est souvent plus pertinent dans une optique de placement à long terme (5 ans minimum), permettant d’absorber les fluctuations du marché tout en contribuant à un impact positif durable.

Les questions courantes sur Goodvest

Comment ouvrir un compte chez Goodvest ?

L’ouverture d’un compte Goodvest se fait entièrement en ligne en quelques minutes. Vous devrez fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile et répondre à un questionnaire pour déterminer votre profil d’investisseur. Une fois ces étapes complétées, votre compte est activé et vous pouvez effectuer votre premier versement.

Goodvest est-il un placement sûr et fiable ?

Goodvest est une fintech régulée, inscrite à l’ORIAS et partenaire de Generali, un assureur de premier plan. L’assurance vie et le PER bénéficient des protections légales habituelles, et le Livret Vert est garanti par le Fonds de Garantie des Dépôts à hauteur de 100 000€. Comme tout placement financier, les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et les investissements en unités de compte comportent un risque de perte en capital.

Comment fonctionne la fiscalité des produits Goodvest ?

L’assurance vie Goodvie bénéficie de la fiscalité avantageuse propre à ce support : exonération partielle de droits de succession, imposition réduite après 8 ans de détention. Le PER permet une déduction des versements du revenu imposable, avec une imposition au moment de la sortie. Quant au Livret Vert, ses intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Peut-on transférer un contrat existant vers Goodvest ?

Il est possible de transférer un PER existant vers le PER Goodvest sans perdre l’antériorité fiscale. En revanche, pour l’assurance vie, un transfert direct n’est pas possible : il faut effectuer un rachat de votre contrat existant (avec potentiellement des conséquences fiscales) puis ouvrir un nouveau contrat chez Goodvest.

Comment retirer son argent chez Goodvest ?

Pour l’assurance vie et le Livret Vert, vous pouvez effectuer des retraits partiels ou totaux à tout moment depuis votre espace client. Le délai de traitement est généralement de 72 heures ouvrées. Pour le PER, les fonds sont en principe bloqués jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi (achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, etc.).

En conclusion, Goodvest se positionne comme une solution d’investissement véritablement engagée pour l’environnement, avec une transparence exemplaire et une expérience utilisateur soignée. Si vous souhaitez donner du sens à votre épargne sans renoncer à la performance sur le long terme, cette fintech mérite certainement votre attention, malgré des frais légèrement plus élevés que certains concurrents et l’absence de fonds euros.