Tableau comparatif : Fortuneo vs Monabanq en un coup d’œil
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Critères
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Fortuneo
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Monabanq
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Avantages
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Fortuneo Monabanq
Avantages • Compte courant et cartes gratuites (sous conditions)
• Aucuns frais sur les opérations à l'international
• Offre d'investissement complète et compétitive
• Économies substantielles sur les frais bancaires
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• Aucune condition de revenus
• Service client primé 8 années consécutives
• Dépôts d'espèces possibles en agence CIC
• Conseillers disponibles jusqu'à 21h en semaine
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Inconvénients
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• Conditions de revenus pour les cartes premium
• Pas de dépôt d'espèces possible
• Service client moins personnalisé
• Approche 100% digitale qui peut dérouter
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• Abonnement mensuel obligatoire (3€ à 12€)
• Frais sur les opérations hors zone euro
• Cartes haut de gamme payantes
• Offre d'investissement moins étoffée
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L’essentiel à retenir : Fortuneo se distingue par sa gratuité sous conditions, tandis que Monabanq mise sur son service client et l’accessibilité sans conditions de revenus.
Fortuneo et Monabanq se distinguent comme deux acteurs incontournables du paysage bancaire en ligne français, chacun avec un positionnement stratégique bien défini. Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, mise sur la gratuité et l’optimisation des frais bancaires, tandis que Monabanq, appartenant au groupe Crédit Mutuel CIC, privilégie l’accessibilité et la qualité du service client.
Le choix entre ces deux établissements dépend essentiellement de vos priorités : économies sur les frais bancaires ou accompagnement personnalisé. Cette analyse comparative vous permettra d’identifier la banque en ligne la plus adaptée à votre profil et à vos besoins spécifiques, en examinant leurs caractéristiques, frais, services et avantages respectifs.
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Quelles sont les principales caractéristiques de Fortuneo et Monabanq ?
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Critère
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Fortuneo
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Monabanq
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Création
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2000
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2006
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Groupe bancaire
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Crédit Mutuel Arkéa
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Crédit Mutuel CIC
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Nombre de clients
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Plus d'un million
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Plus de 350 000
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Distinctions
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Banque la moins chère selon plusieurs études
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Élu "Service Client de l'Année" 8 années consécutives (2018-2025)
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Offre principale
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Compte sans frais avec cartes gratuites sous conditions
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Compte accessible sans conditions de revenus avec abonnement mensuel
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Toptech donne son avis en vidéo sur la banque à choisir entre Fortuneo et Monabanq :
Fortuneo : une banque en ligne sans frais axée sur l’optimisation tarifaire
Fortuneo s’est imposée comme une référence dans l’univers des banques en ligne grâce à son modèle économique centré sur la réduction maximale des frais bancaires :
- Positionnement stratégique : Fortuneo cible principalement une clientèle autonome dans sa gestion financière, recherchant avant tout l’optimisation des coûts bancaires.
- Offre de produits :
- Compte courant sans frais de tenue
- Cartes bancaires Mastercard gratuites sous conditions de revenus ou d’utilisation
- Gamme complète de produits d’épargne (Livret+, Livret A, LDDS)
- Solutions d’investissement diversifiées (assurance-vie, PEA, compte-titres)
- Clientèle cible : Particuliers avec des revenus réguliers (minimum 1 800€ mensuels pour les offres premium), investisseurs et personnes à l’aise avec la gestion en ligne de leurs finances.
Monabanq : le service client et l’accessibilité comme priorités
Monabanq a bâti sa réputation sur l’excellence de sa relation client et l’accessibilité de ses offres, sans conditions de revenus :
- Positionnement stratégique : La banque met en avant son slogan « Les gens avant l’argent » avec un focus sur l’accompagnement personnalisé et la disponibilité.
- Offre de produits :
- Compte courant avec formules payantes (de 3€ à 12€/mois)
- Cartes bancaires Visa accessibles sans conditions de revenus
- Possibilité de dépôts d’espèces en agence CIC
- Produits d’épargne (Livret A, LDDS, Livret Jeune)
- Solutions d’investissement (assurance-vie, PEA)
- Clientèle cible : Personnes recherchant un accompagnement bancaire, clients sans revenus fixes élevés, utilisateurs souhaitant conserver certains services des banques traditionnelles.
Bon à savoir : Monabanq a été élue « Service Client de l’Année » pour la 8ème année consécutive en 2025, confirmant son engagement pour une relation client de qualité.
Quels sont les frais bancaires pratiqués par Fortuneo et Monabanq ?
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Type de frais
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Fortuneo
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Monabanq
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Tenue de compte
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Gratuit (sous conditions)
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36€/an (3€/mois)
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Carte bancaire basique
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Carte Fosfo Mastercard gratuite (avec 1 paiement/mois, sinon 3€/mois)
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Visa Classic gratuite (avec offre payante)
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Carte haut de gamme
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Gold Mastercard gratuite (revenus de 1 800€/mois ou 10 000€ d'épargne + 1 paiement/mois, sinon 9€/mois)
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Visa Premier à 36€/an
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Carte très haut de gamme
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World Elite Mastercard gratuite (revenus de 4 000€/mois, sinon 50€/trimestre)
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Visa Platinum à 108€/an
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Retraits à l'étranger (hors zone euro)
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Gratuits
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2% du montant + 1€ minimum (3 opérations gratuites/an)
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Paiements à l'étranger (hors zone euro)
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Gratuits
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2% du montant
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Les cartes bancaires : conditions et tarifs
Les offres de cartes bancaires constituent un point de différenciation majeur entre les deux établissements :
- Cartes Fortuneo :
- Carte Fosfo Mastercard : gratuite avec 1 paiement/mois (sinon 3€/mois), sans conditions de revenus
- Gold Mastercard : gratuite sous conditions de revenus (1 800€/mois) ou d’épargne (10 000€) et avec 1 paiement/mois
- World Elite Mastercard : gratuite sous conditions de revenus élevés (4 000€/mois)
- Plafonds de paiement et retrait personnalisables
- Assurances voyage et achats incluses sur les cartes premium
- Cartes Monabanq :
- Visa Classic : incluse dans l’offre payante (à partir de 3€/mois)
- Visa Premier : 36€/an (débit immédiat ou différé)
- Visa Platinum : 108€/an (débit immédiat ou différé)
- Aucune condition de revenus requise
- Assurances et assistances incluses selon le niveau de carte
Frais sur les opérations internationales et retraits
Les deux banques présentent des politiques tarifaires différentes pour les opérations à l’international :
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Opération
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Fortuneo
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Monabanq
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|---|---|---|
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Retraits zone euro
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Gratuits
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Gratuits
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Retraits hors zone euro
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Gratuits
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2% + 1€ minimum (3 gratuits/an)
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Paiements zone euro
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Gratuits
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Gratuits
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Paiements hors zone euro
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Gratuits
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2% du montant
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Virements internationaux
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12€ (émission)
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10% du montant (émission)
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Astuce voyageur : Si vous voyagez fréquemment hors Europe, la politique de gratuité totale des opérations internationales de Fortuneo représente une économie substantielle sur l’année.
Comment se distinguent les services bancaires proposés ?
Les deux banques offrent les services bancaires essentiels avec quelques spécificités notables :
Fortuneo propose une expérience entièrement digitale avec :
- Une ouverture de compte rapide (environ 7 jours) et 100% en ligne
- Une application mobile bien notée (4,5/5) avec toutes les fonctionnalités essentielles
- Des outils d’agrégation de comptes externes
- Une gestion autonome privilégiée avec moins d’interactions humaines
Monabanq mise sur l’accessibilité et le contact humain avec :
- Une ouverture de compte sans conditions de revenus
- Une application mobile fonctionnelle (4,1/5) régulièrement mise à jour
- Un service client joignable par téléphone jusqu’à 21h en semaine
- Des conseillers dédiés non commissionnés
Le dépôt d’argent liquide : un avantage décisif pour Monabanq ?
L’un des points forts de Monabanq réside dans sa capacité à gérer les espèces :
- Chez Monabanq :
- Possibilité de déposer des espèces dans les agences du réseau CIC
- Solution idéale pour les professionnels ou particuliers manipulant régulièrement du cash
- Service inclus dans l’abonnement mensuel
- Pas de frais supplémentaires pour les dépôts d’espèces
- Chez Fortuneo :
- Aucune solution de dépôt d’espèces
- Nécessité de passer par une autre banque pour ensuite effectuer un virement
- Modèle 100% en ligne sans présence physique
- Orientation vers une clientèle utilisant peu d’espèces
Conseil pratique : Si vous manipulez régulièrement des espèces (commerçants, professions libérales avec paiements en cash), l’option de dépôt chez Monabanq représente un avantage considérable malgré l’abonnement mensuel.
L’épargne et les investissements : quelle banque privilégier ?
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Produit d'épargne/investissement
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Fortuneo
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Monabanq
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Livret A (taux)
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2,4%
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2,4%
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LDDS (taux)
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2,4%
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2,4%
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Livret bancaire
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Livret+ à 4,5% pendant 3 mois puis 1,8%
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Non communiqué
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Assurance-vie
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Fortuneo Vie (frais de gestion : 0,75%)
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Monabanq Vie Premium (frais non précisés)
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PEA
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Frais de courtage : 0,35% (min 1 ordre gratuit/mois si <500€)
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Frais de courtage : 0,25% (min 9,90€)
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Compte-titres
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Droits de garde gratuits
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Droits de garde gratuits (sinon 6€/mois)
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Fortuneo se démarque par :
- Une offre d’épargne plus diversifiée
- Des frais de courtage compétitifs
- Une expertise reconnue dans l’investissement boursier
- Une offre promotionnelle attractive sur son livret bancaire (4,5% pendant 3 mois)
Monabanq propose :
- Les livrets réglementés classiques
- Des solutions d’investissement accessibles sans conditions de revenus
- Un accompagnement personnalisé pour les novices en matière d’investissement
- Des frais de courtage légèrement plus élevés mais avec un minimum plus important
Comment se positionne le service client des deux banques ?
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Critère
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Fortuneo
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Monabanq
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|---|---|---|
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Canaux de contact
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Email, téléphone, chat
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Email, téléphone, chat, formulaire
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Horaires
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Lun-Ven 8h-20h, Sam 9h-16h
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Lun-Ven 8h-21h, Sam 8h-16h30
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Note Trustpilot
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3,8/5
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4,1/5
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Distinctions
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Aucune spécifique au service client
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Élu "Service Client de l'Année" 8 fois consécutives
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Délai de réponse moyen
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Rapide (généralement <24h)
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Rapide (généralement <24h)
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Monabanq : « Élu Service Client de l’Année » plusieurs années consécutives
Le service client constitue l’atout maître de Monabanq :
- Reconnaissance : Élue « Service Client de l’Année » dans la catégorie banque en ligne pour la 8ème année consécutive en 2025
- Accessibilité : Conseillers disponibles jusqu’à 21h en semaine et le samedi
- Expertise : Équipe de conseillers non commissionnés, formés à l’ensemble des produits
- Témoignages clients : Nombreux avis positifs sur la réactivité et la qualité des réponses
- Approche humaine : Engagement « Les gens avant l’argent » qui se traduit par une relation personnalisée
À noter : Les conseillers Monabanq sont basés en France, principalement dans le Nord, ce qui garantit une bonne compréhension des problématiques locales.
Fortuneo : un service client efficace mais moins personnalisé
Fortuneo propose un service client fonctionnel mais moins mis en avant dans sa stratégie :
- Approche : Service client orienté vers l’efficacité et la résolution rapide des problèmes
- Points forts :
- Réponses précises et techniques
- Bonne connaissance des produits d’investissement
- Interface en ligne permettant de résoudre de nombreux problèmes sans intervention humaine
- Limites :
- Temps d’attente parfois plus longs aux heures de pointe
- Moins d’accompagnement personnalisé
- Orientation vers l’autonomie du client
- Témoignages : Satisfaction globale mais quelques critiques sur les délais de réponse
Quels profils de clients correspondent le mieux à chaque banque ?
L’analyse des offres et services des deux établissements permet d’identifier les profils d’utilisateurs les plus compatibles avec chaque banque.
Fortuneo : idéale pour les économes et les investisseurs
Fortuneo convient particulièrement aux profils suivants :
- Profil type :
- Personnes aux revenus réguliers (minimum 1 800€ mensuels)
- Utilisateurs autonomes et à l’aise avec les outils digitaux
- Investisseurs actifs recherchant des frais réduits
- Voyageurs fréquents hors zone euro
- Personnes souhaitant optimiser leurs frais bancaires
- Avantages pour ce profil :
- Gratuité totale des opérations courantes
- Cartes bancaires premium sans frais annuels
- Absence de frais sur les opérations à l’international
- Outils d’investissement performants
- Économies substantielles sur les frais bancaires annuels
- Inconvénients potentiels :
- Conditions de revenus pour accéder aux meilleures offres
- Accompagnement limité pour les novices
- Impossibilité de déposer des espèces
- Nécessité d’être autonome dans sa gestion bancaire
Conseil d’expert : Pour maximiser les avantages de Fortuneo, programmez un paiement récurrent mensuel par carte pour éviter les frais conditionnels sur les cartes gratuites.
Monabanq : parfaite pour ceux qui privilégient l’accompagnement et les dépôts en espèces
Monabanq répond aux besoins des profils suivants :
- Profil type :
- Personnes sans revenus fixes élevés
- Utilisateurs appréciant un contact humain régulier
- Professionnels manipulant des espèces
- Novices en matière bancaire recherchant des conseils
- Personnes prêtes à payer pour un service client premium
- Avantages pour ce profil :
- Aucune condition de revenus pour l’ouverture de compte
- Service client réactif et disponible
- Possibilité de déposer des espèces en agence CIC
- Accompagnement personnalisé dans la gestion quotidienne
- Cartes premium accessibles sans justificatifs de revenus
- Inconvénients potentiels :
- Abonnement mensuel obligatoire (3€ à 12€/mois)
- Frais sur les opérations à l’international
- Offre d’investissement moins développée que Fortuneo
- Coût annuel plus élevé que les banques 100% gratuites
Astuce budgétaire : L’abonnement Monabanq peut sembler coûteux comparé aux offres gratuites, mais il peut être rentabilisé par l’économie réalisée sur les frais de tenue de compte d’une banque traditionnelle (souvent >60€/an).
Les questions courantes sur Fortuneo ou Monabanq
Peut-on ouvrir un compte joint chez Fortuneo et Monabanq ?
Oui, les deux banques proposent des comptes joints. Chez Fortuneo, le compte joint est gratuit et suit les mêmes conditions que le compte individuel, avec possibilité d’avoir deux cartes bancaires identiques ou différentes. Chez Monabanq, le compte joint est disponible avec les mêmes formules payantes que le compte individuel, sans réduction sur la seconde carte.
Quelles sont les conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite ?
Chez Fortuneo, la carte Fosfo Mastercard est gratuite à condition d’effectuer au moins un paiement par mois (sinon 3€/mois). Pour la Gold Mastercard gratuite, il faut justifier de 1 800€ de revenus mensuels ou disposer de 10 000€ d’épargne chez Fortuneo, et effectuer au moins un paiement par mois.
Chez Monabanq, les cartes bancaires sont incluses dans les formules payantes (à partir de 3€/mois) sans conditions de revenus. La Visa Classic est incluse dans l’offre de base, tandis que les cartes Premier et Platinum sont disponibles moyennant un supplément.
Comment se déroule l’ouverture d’un compte dans ces banques en ligne ?
L’ouverture d’un compte chez Fortuneo se fait entièrement en ligne en 4 étapes :
- Remplir le formulaire d’inscription
- Télécharger les justificatifs demandés (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus pour certaines cartes)
- Signer électroniquement les documents
- Effectuer un premier virement depuis une banque à votre nom
Chez Monabanq, la procédure est similaire :
- Remplir le formulaire en ligne
- Fournir les justificatifs nécessaires (pièce d’identité, justificatif de domicile)
- Choisir votre formule d’abonnement
- Effectuer un premier virement depuis un compte à votre nom
Le délai d’ouverture varie généralement entre 5 et 10 jours ouvrés pour les deux établissements.
Est-il possible d’obtenir un crédit immobilier chez Fortuneo et Monabanq ?
Oui, les deux banques proposent des crédits immobiliers. Fortuneo offre des prêts immobiliers sans frais de dossier, avec des taux généralement compétitifs, mais exige souvent un apport personnel significatif. Monabanq propose également des crédits immobiliers sans frais de dossier, avec des conditions d’accès parfois plus souples, mais des frais de renégociation de 950€.
Quelles sont les primes de bienvenue et conditions actuelles ?
En 2025, Fortuneo propose jusqu’à 250€ de prime de bienvenue répartie comme suit :
- 70€ pour l’ouverture d’un compte avec carte Fosfo Mastercard
- 160€ pour l’ouverture d’un compte avec carte Gold Mastercard
- Des bonus supplémentaires pour l’ouverture de produits d’épargne
Monabanq offre jusqu’à 240€ de prime :
- Une prime de base pour l’ouverture de compte
- Une seconde carte bancaire gratuite à vie
- Des offres promotionnelles sur les produits d’épargne
Les conditions d’obtention incluent généralement l’utilisation active du compte pendant une période définie et peuvent évoluer au cours de l’année.
Information importante : Les primes de bienvenue sont soumises à des conditions d’utilisation et peuvent être modifiées. Consultez les sites officiels pour les offres à jour.
Conclusion : Fortuneo ou Monabanq, comment faire votre choix ?
Le choix entre Fortuneo et Monabanq dépend essentiellement de vos priorités bancaires. Si vous recherchez l’optimisation maximale des frais et disposez de revenus réguliers, Fortuneo représente une option particulièrement avantageuse avec ses cartes gratuites et l’absence de frais sur les opérations courantes.
En revanche, si vous privilégiez un accompagnement personnalisé, l’absence de conditions de revenus et la possibilité de déposer des espèces, Monabanq justifie son abonnement mensuel par la qualité de son service client, plusieurs fois récompensé.
L’arbitrage se joue finalement entre économies maximales et service premium. Les deux établissements proposent des solutions bancaires complètes et fiables, avec des spécificités qui correspondent à des profils d’utilisateurs différents.
Pour faire le meilleur choix, évaluez vos habitudes bancaires actuelles, identifiez vos priorités et déterminez si vous préférez l’autonomie totale ou un accompagnement régulier dans la gestion de vos finances.