Mon avis en bref sur Selencia Patrimoine
- Selencia Patrimoine est une structure dédiée aux Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP), filiale du groupe Carac depuis 2024 (anciennement Ageas France).
- Ses produits phares incluent les contrats d’assurance-vie myPGA (personnalisable avec 2000 combinaisons possibles) et Privilège Gestion Active, ainsi que le PER Zen pour la retraite.
- Le nouveau fonds euros Perspective affiche un rendement attractif de 3,73% en 2024, parmi les meilleurs du marché.
- Les frais sont généralement plus élevés que ceux des contrats en ligne (jusqu’à 4,5% sur versements), mais sont négociables avec votre CGP.
- Les délais de traitement peuvent être longs pour certaines opérations (4-5 mois pour un transfert de PER), constituant un point faible souvent mentionné dans les avis clients.
- L’offre immobilière est diversifiée avec de nombreuses SCPI, mais attention au taux de reversement des loyers (souvent 85% contre 100% chez certains concurrents).
Selencia Patrimoine est une structure spécialisée dédiée exclusivement aux Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) en France. Filiale du groupe Carac depuis 2024 (anciennement Ageas France), cette société de courtage en assurance gère environ 4,5 milliards d’euros d’actifs. Elle propose une gamme complète de solutions patrimoniales incluant des produits d’épargne, de retraite et d’investissement immobilier, tout en mettant l’accent sur l’innovation et la digitalisation des services pour simplifier le quotidien des CGP et de leurs clients.
Qu’est-ce que Selencia Patrimoine propose comme produits et services ?
Selencia Patrimoine se positionne comme un partenaire stratégique des CGP en proposant des solutions adaptées aux besoins évolutifs du marché. Leur offre s’articule autour de trois piliers fondamentaux.
L’offre d’assurance-vie et de capitalisation
Selencia Patrimoine commercialise principalement deux contrats d’assurance-vie qui constituent le cœur de son activité :
- myPGA : Un contrat entièrement personnalisable et 100% digital, offrant jusqu’à 2000 combinaisons possibles selon les besoins des clients. Ce contrat a été récompensé à plusieurs reprises pour son caractère innovant.
- Privilège Gestion Active : Le contrat de référence pour les CGP partenaires, disponible en 4 versions : assurance-vie, capitalisation, capitalisation option PEA et capitalisation option PEA PME ETI.
Les deux contrats proposent un large éventail de supports d’investissement, avec plus de 800 opportunités incluant des ETF, des SCPI recherchées, des titres vifs et des OPC.
| Contrat | Type | Versement initial minimum | Frais de gestion UC | Rendement fonds euros 2024 |
|---|---|---|---|---|
| myPGA | Assurance-vie | 1 500 € | 0,80% à 0,95% | 2,57% à 3,73% (Perspective) |
| Privilège Gestion Active | Assurance-vie | 1 500 € | 0,80% | 2,57% |
| Privilège Gestion Active Capitalisation | Capitalisation | 1 500 € | 0,80% | 2,53% |
💡 Astuce d’expert : Les frais sur versements affichés de 4,5% sont négociables avec votre CGP. Visez un maximum de 1% pour optimiser la performance de votre placement sur le long terme. 💡
Les solutions retraite avec PER Zen
Le PER Zen est la solution retraite phare de Selencia Patrimoine, issue de la réforme de la loi Pacte. Ce Plan d’Épargne Retraite individuel s’adresse aux particuliers et aux professionnels indépendants souhaitant se constituer des revenus complémentaires pour leur retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Caractéristiques principales du PER Zen :
- Versement initial minimum : 1 500 €
- Frais de gestion sur unités de compte : 1,00%
- Frais de gestion sur fonds euros : 0,80%
- Frais sur versements : jusqu’à 4,50% (négociables)
- Frais d’arbitrage : 0,50% (limité à 75€ en papier et 50€ en dématérialisé)
- Rendement du fonds euros : 2,25% en 2024
Le PER Zen propose 368 supports d’investissement, dont 37 ETF, 13 SCPI, 4 SCI et 6 OPCI, permettant une diversification optimale du placement.
Les opportunités d’investissement immobilier
Pour diversifier le patrimoine de leurs clients, Selencia Patrimoine propose plusieurs opportunités d’investissement immobilier :
- Une gamme de SCPI fiscales et d’entreprises, dont une SCPI principalement investie en Allemagne (Eurovalys)
- Des SCPI récemment référencées comme Iroko Zen et Remake Live, offrant des rendements attractifs
- Des SCI permettant d’accéder à l’immobilier d’entreprise de manière mutualisée
- Des OPCI combinant immobilier physique, valeurs mobilières et liquidités
Ces supports immobiliers peuvent être intégrés dans les contrats d’assurance-vie et de capitalisation, ainsi que dans le PER Zen, offrant ainsi une diversification patrimoniale efficace.
💡 Conseil d’expert : Vérifiez toujours le pourcentage des revenus SCPI reversés dans vos contrats Selencia. Certains contrats concurrents proposent 100% de reversement contre 85% chez certains assureurs. 💡
Que disent les clients de Selencia Patrimoine ? Analyse des avis
L’analyse des avis clients sur Selencia Patrimoine révèle un tableau contrasté, avec des points forts reconnus mais aussi des axes d’amélioration identifiés.
Les points forts relevés dans les avis clients
Parmi les aspects positifs fréquemment mentionnés dans les avis sur Selencia Patrimoine, on retrouve :
- La réactivité dans le référencement de nouveaux supports d’investissement, permettant aux CGP de proposer rapidement des produits innovants à leurs clients
- La personnalisation poussée des contrats, particulièrement pour myPGA qui offre 2000 combinaisons possibles
- La qualité des fonds euros, avec des performances compétitives (jusqu’à 3,73% en 2024 pour le nouveau fonds euros Perspective)
- L’innovation technologique avec des contrats 100% digitalisés
- La diversité de l’offre financière avec plus de 800 supports d’investissement
Un conseiller en gestion de patrimoine témoigne : « La plateforme Selencia nous permet de proposer des solutions sur-mesure à nos clients avec une gamme étendue de supports. Le nouveau fonds euros Perspective avec son rendement de 3,73% en 2024 est un vrai atout commercial. »
Les axes d’amélioration selon les utilisateurs
Les avis clients mettent également en lumière certains points négatifs qui méritent attention :
- Des délais de traitement parfois longs, notamment pour les opérations de rachat et les transferts de contrats (4-5 mois pour un transfert de PER selon certains témoignages)
- Une communication jugée perfectible avec des difficultés à joindre le service client par téléphone
- Des frais sur versements affichés élevés (jusqu’à 4,5%) par rapport aux contrats en ligne à 0%
- Des frais d’arbitrage (1% pour myPGA, 0,5% pour PER Zen) alors que de nombreux contrats concurrents n’en appliquent pas
- Le versement partiel des revenus SCPI (souvent 85% contre 100% chez certains concurrents)
Un client témoigne : « J’ai dû attendre plus de 6 mois pour finaliser le transfert de mon PER vers Selencia. Les relances téléphoniques étaient difficiles avec des temps d’attente importants et peu de suivi proactif. »
Comment se positionne Selencia Patrimoine face à la concurrence ?
Pour évaluer objectivement les produits de Selencia Patrimoine, une comparaison avec les principaux acteurs du marché s’impose.
Comparatif des frais avec les principaux concurrents
Les frais constituent un élément déterminant dans la performance à long terme d’un contrat d’assurance-vie ou d’un PER.
| Contrat | Frais sur versements | Frais de gestion UC | Frais d’arbitrage | Frais sur revenus SCPI |
|---|---|---|---|---|
| myPGA (Selencia) | Jusqu’à 4,5% (négociables) | 0,80% à 0,95% | 1% (max 300€) | ~85% reversés |
| PER Zen (Selencia) | Jusqu’à 4,5% (négociables) | 1,00% | 0,5% (max 75€) | ~85% reversés |
| Linxea Spirit PER | 0% | 0,50% | 0% | 100% reversés |
| Meilleurtaux Liberté PER | 0% | 0,60% | 0% | 100% reversés |
| Placement Direct PER | 0% | 0,50% | 0% | 100% reversés |
Analyse : Les contrats Selencia affichent des frais globalement plus élevés que les contrats en ligne, ce qui peut impacter significativement la performance sur le long terme. Sur 30 ans, cette différence de frais peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros pour un investissement conséquent.
💡 Astuce d’expert : Si vous optez pour un contrat Selencia, négociez systématiquement les frais sur versements avec votre CGP pour les réduire au minimum. L’accompagnement personnalisé doit justifier la différence de frais avec les contrats en ligne. 💡
Analyse des performances et rendements
Les performances des fonds euros constituent souvent un critère de choix important pour les épargnants.
| Contrat | Rendement fonds euros 2023 | Rendement fonds euros 2024 | Spécificités |
|---|---|---|---|
| myPGA (fonds euros classique) | 2,50% à 3,60% | 2,57% | Accessible avec min. 30% d’UC |
| myPGA (fonds Perspective) | – | 3,73% | Nouveau fonds euros plus dynamique |
| PER Zen | 2,25% | 2,25% | – |
| Linxea Spirit | 2,80% | 3,13% | Accessible sans contrainte d’UC |
| Nalo | 2,90% | 3,40% | Accessible avec gestion pilotée |
Points forts de Selencia :
- Le nouveau fonds euros Perspective offre l’un des meilleurs rendements du marché en 2024 (3,73%)
- Une diversité de supports d’investissement supérieure à la moyenne
- Des solutions immobilières variées et de qualité
Les questions courantes sur Selencia Patrimoine
Comment fonctionne le contrat myPGA de Selencia ?
Le contrat myPGA est un contrat d’assurance-vie paramétrable et 100% digital. Sa particularité réside dans sa flexibilité : le distributeur (CGP) peut définir, en fonction du profil de l’épargnant, un contrat adapté à ses besoins spécifiques. L’adhésion se fait en présence du courtier qui se connecte à son extranet pour réaliser une adhésion dématérialisée.
Les frais sont calculés en fonction des options sélectionnées par l’adhérent, qui ne paie que pour ce qu’il a choisi. Les frais de gestion sur les unités de compte varient de 0,8% à 0,95% selon les univers d’investissement et les modes de gestion choisis.
La diversité des supports d’investissement (plus de 800 options) permet de définir des profils d’allocation et des paniers thématiques personnalisés. Le contrat propose également un nouveau fonds euros Perspective avec un rendement de 3,73% en 2024.
Quels sont les délais de traitement des opérations chez Selencia ?
D’après les avis clients et les informations disponibles, les délais de traitement chez Selencia varient considérablement selon les opérations :
- Versements initiaux et complémentaires : généralement traités sous 3 à 5 jours ouvrés
- Arbitrages en ligne : exécutés sous 2 à 3 jours ouvrés
- Rachats partiels : entre 1 et 3 semaines selon la complexité
- Transferts entrants de contrats : 4 à 6 mois en moyenne, avec parfois des délais plus longs
Pour optimiser les démarches, il est recommandé de :
- Privilégier les opérations en ligne plutôt que les formulaires papier
- Vérifier que tous les documents sont correctement remplis et signés
- Effectuer un suivi régulier auprès de votre conseiller CGP
- Anticiper les opérations qui nécessitent des délais importants (transferts notamment)
💡 Conseil d’expert : Pour les transferts de contrats, prévoyez toujours une marge de sécurité d’au moins 6 mois et n’hésitez pas à relancer régulièrement votre conseiller pour suivre l’avancement de votre dossier. 💡
Le PER Zen est-il compétitif par rapport aux autres offres du marché ?
Le PER Zen présente des avantages mais aussi des inconvénients par rapport à la concurrence :
Points forts :
- Une gamme diversifiée de supports d’investissement (368 UC dont 37 ETF)
- Un accès à l’immobilier via 13 SCPI, 4 SCI et 6 OPCI
- Un fonds euros avec un rendement correct (2,25% en 2024)
- Un accompagnement personnalisé par un CGP
Les questions courantes Selencia patrimoine
- Des frais sur versements élevés (jusqu’à 4,5%) par rapport aux PER en ligne à 0%
- Des frais de gestion UC supérieurs (1% contre 0,5% à 0,6% chez les concurrents)
- Des frais d’arbitrage de 0,5% alors que de nombreux PER n’en appliquent pas
- Des délais de transfert parfois longs
Selon les avis recueillis sur le forum Finary, le PER Zen n’est « pas le pire PER, mais il y a clairement mieux parmi les PER en ligne (PER Lynxea par exemple) ». La différence de frais peut représenter un écart significatif de performance sur le long terme, particulièrement important pour un placement retraite.
Pourquoi choisir Selencia Patrimoine plutôt qu’un autre assureur ?
Selencia Patrimoine se distingue par sa réactivité dans le référencement de nouveaux supports d’investissement et sa capacité à personnaliser les contrats. L’entreprise propose plus de 800 opportunités d’investissement et s’adapte aux besoins spécifiques des CGP et de leurs clients. Le nouveau fonds euros Perspective avec un rendement de 3,73% en 2024 est également un atout majeur. Cependant, les frais peuvent être plus élevés que certains concurrents en ligne, ce qui nécessite une analyse approfondie du rapport qualité-prix et une négociation des frais sur versements.
Comment sont gérés les contrats d’assurance-vie chez Selencia Patrimoine ?
Les contrats d’assurance-vie de Selencia sont entièrement digitalisés, avec une adhésion et des opérations réalisables en ligne. Le contrat myPGA offre une personnalisation poussée avec des frais calculés en fonction des options sélectionnées. La gestion est collaborative entre le client et son conseiller, qui doivent valider conjointement les opérations importantes. Le suivi se fait via un espace client en ligne, permettant de consulter la valorisation du contrat et d’effectuer certaines opérations comme les arbitrages ou les versements complémentaires.
Quels sont les délais de traitement des dossiers chez Selencia Patrimoine ?
Selon les avis clients, les délais de traitement varient considérablement. Pour les opérations courantes (versements, arbitrages), les délais sont généralement raisonnables (quelques jours). En revanche, pour les transferts de contrats ou les rachats, certains clients rapportent des délais plus longs (4-5 mois pour un transfert de PER). Le service client est parfois critiqué pour sa réactivité, avec des difficultés à joindre un interlocuteur par téléphone et des temps d’attente importants.
Est-il possible d’investir dans des SCPI via Selencia Patrimoine ?
Oui, Selencia Patrimoine propose plusieurs SCPI dans ses contrats, dont certaines récemment référencées comme Iroko Zen ou Remake. Ces SCPI sont accessibles dans les contrats d’assurance-vie, de capitalisation et dans le PER Zen. Toutefois, il est important de vérifier le traitement des revenus de ces SCPI, car selon certains avis, tous les loyers ne sont pas toujours reversés intégralement (parfois 85% seulement contre 100% chez certains concurrents).
Le PER Zen de Selencia est-il compétitif comparé aux autres PER du marché ?
Le PER Zen présente des frais relativement élevés comparés à certains contrats en ligne : 0,5% à 4,5% de frais sur versements contre 0% chez certains concurrents, et 1% de frais de gestion sur UC contre 0,5% chez d’autres. À long terme (20-30 ans), cette différence peut impacter significativement la performance. Toutefois, la qualité de l’accompagnement et la diversité des supports peuvent justifier ces frais pour certains profils d’investisseurs qui préfèrent un suivi personnalisé par un CGP plutôt qu’une gestion en ligne.