Trade Republic écrase la concurrence sur les frais : 1 € par ordre EU et US, 0 € de tenue de compte, 0 € de droits de garde, plan d’épargne gratuit dès 1 €, PEA sans frais depuis 2026. Univers de 7 500 actions et 2 000 ETF. Faiblesse assumée : service client historiquement lent. Le meilleur choix pour un investisseur long terme autonome.
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Je ne suis pas rémunéré par Trade Republic et je n’ai aucun lien affilié avec le courtier ni avec les alternatives citées. Toute l’analyse s’appuie sur des sources publiques recoupées :
- Documentation contractuelle officielle : grille tarifaire Trade Republic, conditions générales, notice PEA 2026, Document d’Information Clé (DIC).
- Test personnel du compte : ouverture d’un CTO en 2023, plan d’épargne actif, plusieurs ordres EU et US passés, retrait SEPA vérifié.
- Avis clients agrégés : Trustpilot (plusieurs milliers d’avis), App Store, Google Play, forums Investisseur Heureux et Reddit r/vosfinances (30+ threads lus).
- Comparatifs indépendants : Finance Héros, S’investir, Prosper Conseil, Idéal Investisseur, Crypto Actu — pour recouper chaque chiffre tarifaire.
- Suivi réglementaire : publications BaFin (régulateur allemand), FGDR, communications AMF France 2024-2026.
Ma promesse : chaque chiffre a été vérifié sur au moins deux sources indépendantes. Si Trade Republic modifie sa grille ou son offre, ou si vous me signalez une erreur, je mets à jour dans les 30 jours. Dernière mise à jour : 2 août 2026.
Trade Republic face à la concurrence 2026
Un courtier ne se juge pas sur une brochure : il se juge sur le total des frais que vous paierez chaque année, la profondeur de l’offre et la qualité d’exécution. Voici Trade Republic face à quatre références du marché français.
| Courtier | Ordre EU | Ordre US | Tenue compte | PEA | ETF · Cryptos |
|---|---|---|---|---|---|
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Trade Republic
Courtier étudié
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1 € | 1 € | 0 € | Gratuit | 2 000 · 50 |
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Bourse Direct
Courtier français historique
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0,99–1,90 € | à partir de 5 € | 0 € | Gratuit | 300+ · 0 |
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DEGIRO
Flatex DEGIRO Bank, NL
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2 € + 1 € conn. | 1 € + 1 € conn. | 0 € | Non | 200+ · 0 |
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Boursobank
Filiale Société Générale
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1,99 € (Découverte) | à partir de 6 € | 0 € | Gratuit | 100+ · 0 |
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Saxo
Saxo Banque
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2 € min. (0,08 %) | 1 € min. (0,08 %) | 0 € | Gratuit | 3 000+ · 0 |
Grilles tarifaires publiques 2026 arrondies · frais standard hors offres promotionnelles · sources contractuelles vérifiées.
Sur un profil actif à 24 ordres par an (2 par mois), Trade Republic vous coûte 24 €/an tout compris. Le même volume chez Bourse Direct grimpe à 30-45 €, chez Saxo autour de 60 €, chez Boursobank à 50 € minimum. Sur 20 ans, l’écart cumulé se compte en centaines d’euros. Et surtout : le plan d’épargne gratuit à 1 € n’a aucun équivalent français.
Combien ça coûte (ou rapporte) vraiment Trade Republic ? La simulation
Les frais s’affichent au ticket, mais ce qui compte c’est leur cumul sur 10 ou 20 ans. Voici la structure complète de Trade Republic et son impact chiffré sur trois profils types.
Forfaitaire. Même prix pour un ordre de 50 € ou de 50 000 €. Le tarif le plus agressif du marché français.
Versements programmés dès 1 € sur 2 000+ ETF et actions. Aucun frais. Imbattable pour une stratégie lazy.
Marge sur taux interbancaire. Deux fois moins que les courtiers traditionnels (0,25 à 0,50 %). Discret mais présent.
Spread d’environ 1 % à 2 % selon l’actif. Compétitif face à Binance ou eToro, moins bon que Kraken Pro.
Trois profils, trois factures sur 20 ans
Hypothèses : apport initial 5 000 €, versements mensuels 300 € sur ETF World, performance brute 6 %/an constante, aucun rachat sur 20 ans. Frais Trade Republic vs courtier traditionnel type Bourse Direct.
| Profil | Trade Republic | Courtier trad. | Écart |
|---|---|---|---|
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DCA plan d’épargne
300 €/mois, 20 ans
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0 € | ≈ 480 € | −480 € |
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Investisseur passif
12 ordres/an, 20 ans
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240 € | ≈ 720 € | −480 € |
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Investisseur actif
60 ordres/an, 20 ans
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1 200 € | ≈ 3 600 € | −2 400 € |
| Économie moyenne cumulée | ≈ +1 100 € sur 20 ans (profil intermédiaire) | ||
Frais courtage uniquement, hors change et hors performance. Un courtier traditionnel facture 2 à 5 € par ordre selon la taille et la place.
Le vrai calcul : sur un plan d’épargne DCA de 20 ans, chaque euro non versé en frais reste investi et compose. À 6 %/an, 480 € de frais économisés valent environ 1 100 € de capital final supplémentaire. Trade Republic ne se contente pas d’être moins cher : il fait grossir votre patrimoine plus vite.
Offre et fonctionnalités détaillées
Trade Republic n’est plus la petite app DCA de 2020. En 2026, la plateforme couvre CTO, PEA, cryptos, plan d’épargne et rémunération du cash. Tour d’horizon de ce que vous pouvez réellement en faire.
Le PEA Trade Republic, la vraie rupture 2026
Après cinq ans de CTO uniquement, Trade Republic a lancé son PEA français début 2026. Plafond réglementaire à 150 000 €, aucun frais de tenue, aucun frais de courtage, univers d’actions et d’ETF éligibles européens complet. C’est la première fois qu’un néo-courtier propose un PEA aussi épuré côté frais : les banques traditionnelles facturent 0,50 % à 1 % par ordre et souvent 30 à 50 € de tenue annuelle.
Ce lancement change la donne pour un investisseur français qui vise l’exposition actions européennes en enveloppe fiscale : après 5 ans, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu (prélèvements sociaux 17,2 % seulement). Sur 20 ans, l’économie fiscale seule peut représenter 15 à 25 % du capital final.
Univers de titres, le plus large des néo-courtiers
Plus de 7 500 actions dont 500+ françaises, 2 000 ETF UCITS éligibles, 50 cryptos et jusqu’à 30 places boursières via la fonctionnalité Direct Price lancée en 2026 (Xetra, Euronext Paris/Amsterdam/Bruxelles, Nasdaq, NYSE, Borsa Italiana). C’est deux fois plus qu’un Bourse Direct sur les ETF, et l’équivalent d’un Saxo côté actions internationales.
Versement programmé hebdo, bi-mensuel ou mensuel, sans aucun frais. Le vrai différentiateur de Trade Republic : aucun courtier français ne propose ça à ce niveau de fluidité.
Les liquidités non investies sont rémunérées au taux directeur BCE, sans plafond très bas. Zéro coût d’opportunité, contrairement aux comptes-titres classiques où le cash dort à 0 %.
Bitcoin, Ether et 48 autres altcoins achetables en direct. Pas de custody wallet, pas d’ETF spot BTC/ETH. Utile pour une exposition simple, insuffisant pour un profil crypto sérieux.
Interface, mobile, service client
L’application mobile est le vrai atout de Trade Republic : onboarding minute, workflow d’ordre en trois écrans, esthétique très soignée. Le revers de la médaille : un service client historiquement froid.
L’app mobile, le point fort quasi consensuel
Trade Republic est né mobile-first. L’app affiche 4,8/5 sur l’App Store et 4,54/5 sur Google Play, avec des centaines de milliers d’avis. L’ouverture de compte prend moins de dix minutes (KYC vidéo), le passage d’ordre tient en trois clics, le plan d’épargne se configure en deux minutes. Pas de version web complète en revanche : si vous voulez piloter votre portefeuille depuis un grand écran, c’est le seul vrai frein.
Ce que disent les clients Trade Republic
- Tarifs imbattables
- App fluide et rapide
- Plan d’épargne magique
- Support client lent
- Pas de ligne téléphonique
- IFU parfois en retard
Le service client est le principal reproche récurrent. Historiquement, pas de ligne téléphonique, chat lent, réponses souvent automatisées. C’est le prix à payer pour la structure ultra-lean qui permet le 1 € par ordre. Si vous cherchez un conseiller dédié, Trade Republic n’est pas pour vous. Depuis 2024 le support s’est amélioré (délai moyen < 48 h) mais reste très en retrait d’un Bourse Direct.
Forces et faiblesses de Trade Republic
Forces
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Tarification imbattable, 1 € forfaitaire par ordre EU et US, 0 € de garde, 0 € de tenue de compte. Marge de change autour de 0,15 % contre 0,25 à 0,50 % chez la concurrence. -
Plan d’épargne gratuit, versements programmés à partir de 1 € sur 2 000+ ETF et actions sans aucun frais. L’outil parfait pour une stratégie DCA long terme automatisée. -
Univers large, 7 500+ actions, 500+ françaises, 2 000+ ETF, 50 cryptos, jusqu’à 30 places via Direct Price. Aucun neo-courtier ne fait mieux en France. -
PEA enfin dispo, PEA français lancé en 2026 sans frais de tenue ni de courtage, plafonné à 150 000 €. Alternative sérieuse aux banques et à Bourse Direct. -
App mobile premium, 4,8/5 App Store, 4,54/5 Google Play, onboarding minute, workflow d’ordre trois clics. Plébiscitée des débutants comme des habitués. -
Rémunération du cash, liquidités non investies rémunérées au taux BCE (≈ 2 %), sans plafond ridicule. Le coût d’opportunité disparaît.
Faiblesses
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Support client faible, pas de ligne téléphonique, chat lent, réponses souvent automatisées. Principal reproche récurrent, note Trustpilot oscillant 3,3 à 4,1/5. -
Exécution limitée, avant 2026 exécution quasi exclusive sur LS Exchange (Hambourg), spreads parfois plus larges qu’en direct sur Euronext malgré l’ajout de Direct Price. -
Pas de crypto ETF spot, aucun ETF Bitcoin ou Ether disponible malgré l’engouement, uniquement achat direct avec spread intégré. -
Pas d’assurance vie ni PER, offre limitée au CTO, PEA et plan d’épargne. Il faut compléter ailleurs pour une allocation patrimoniale complète. -
Fiscalité à gérer soi-même, IFU français fourni mais historiquement en retard ou incomplet. Vérifier la ligne 2074 et parfois recalculer les plus-values. -
Courtier étranger, garantie des dépôts allemande (100 000 €) et non française, titres logés chez HSBC Allemagne. Peut refroidir les profils sensibles au risque de contrepartie.
Pour qui Trade Republic est-il (vraiment) adapté ?
Pour qui : oui
- Investisseur long terme lazy portfolio qui veut faire du DCA automatisé sur un ETF World ou S&P 500 à moindre coût. Le plan d’épargne gratuit dès 1 € est fait pour vous.
- Débutant qui découvre la bourse, l’app est la plus intuitive du marché, l’ouverture prend dix minutes, les micro-versements permettent d’apprendre sans risquer gros.
- Investisseur actif à coûts optimisés, 24 à 60 ordres par an sur EU et US, le 1 € forfaitaire divise votre budget frais par 3 ou 4 face à un courtier classique.
- Épargnant qui veut ouvrir un PEA sans frais, le PEA Trade Republic 2026 est aujourd’hui le plus compétitif du marché sur la partie courtage et tenue.
- Profil qui veut rémunérer son cash, les liquidités non investies rapportent le taux BCE, ce qu’aucun courtier français ne propose à ce niveau.
Pour qui : non
- Épargnant qui veut un conseiller dédié, ni téléphone ni référent, tout se règle par chat asynchrone.
- Investisseur qui veut assurance vie ou PER dans la même app, Trade Republic ne propose ni l’un ni l’autre, il faut compléter ailleurs.
- Trader actif sur desktop, pas de version web complète ni de plateforme pro type Saxo, Trading 212 ou IBKR TWS.
- Profil crypto sérieux, absence d’ETF spot BTC/ETH, pas de custody wallet, offre orientée grand public.
- Profil très averse au risque contrepartie étranger, la garantie des dépôts allemande couvre 100 000 € (comme la garantie française), mais elle relève de la BaFin et non de l’ACPR.
Comment tirer le meilleur de Trade Republic
Ouvrir un compte ne suffit pas. Voici les cinq réflexes qui transforment Trade Republic en machine à long terme plutôt qu’en simple app d’ordres bon marché.
Le PEA pour tout ce qui est actions et ETF éligibles européens (fiscalité imbattable après 5 ans). Le CTO pour actions US, cryptos, ETF non éligibles PEA. Cumuler les deux dès l’ouverture évite de courir après une antériorité fiscale plus tard.
50, 100 ou 300 €/mois sur un ETF World, en versement automatique. Le plan d’épargne étant gratuit, chaque euro travaille dès le J+1. C’est la stratégie DCA long terme dans sa forme la plus pure.
Depuis 2026, la fonctionnalité Direct Price permet de router vers Xetra ou Euronext directement, avec spreads plus serrés. Utile dès que l’ordre dépasse 5 000 € pour éviter la marge implicite de LS Exchange.
L’IFU Trade Republic est parfois publié en retard (mars-avril au lieu de février) et peut contenir des inexactitudes. Ne recopiez pas aveuglément la ligne 2074 dans votre déclaration : vérifiez les plus-values, notamment sur les cryptos et le change.
Trade Republic couvre CTO et PEA. Pour une allocation patrimoniale complète (succession, retraite, immobilier via SCPI), il faut compléter avec Linxea Spirit 2 (assurance vie) et Yomoni Retraite ou PER Linxea (PER). Trois briques, trois enveloppes.
L’app rend l’accès aux cryptos et aux valeurs Nasdaq trop facile. Beaucoup de nouveaux comptes concentrent 60 % du portefeuille sur 4-5 actions US et 3 cryptos. Restez sur une base ETF World et gardez les paris satellites à 10-15 % maximum.
Verdict final : faut-il choisir Trade Republic en 2026 ?
Oui pour l’immense majorité des investisseurs long terme autonomes. Trade Republic est en 2026 le meilleur rapport frais/offre du marché français pour un profil qui sait ce qu’il veut. Le PEA gratuit, le plan d’épargne à 0 € et l’app mobile écrasent la concurrence sur les métriques qui comptent vraiment sur 20 ans. Le service client reste le point noir : acceptable si vous êtes autonome, rédhibitoire si vous voulez un conseiller.
Le meilleur choix pour un investisseur autonome. Passez votre chemin si vous voulez un conseiller.
Trade Republic tient sa promesse : divisez vos frais par trois, gardez la main. C’est mon choix par défaut pour tout lecteur qui construit un patrimoine long terme sans vouloir passer par un conseiller bancaire. Si l’idée d’un chat asynchrone vous angoisse, restez chez Bourse Direct ou Boursobank.
La note globale sur 10 pondère les 5 axes de la manière suivante : Frais courtage (25 %), Offre titres (25 %), App mobile (20 %), Tenue de compte (20 %), Support client (10 %). Chaque axe est noté sur 10 sur la base de critères mesurables (grille tarifaire, nombre de supports, note store, avis clients agrégés). Un score <5 est un signal de sortie, 5-7 acceptable, 7-8,5 excellent, >8,5 exceptionnel.
Nos règles éditoriales : aucun lien affilié dans nos avis courtiers, chiffres croisés sur deux sources indépendantes minimum, mise à jour au moins une fois par an ou à chaque changement majeur de grille tarifaire.
Foire aux questions
Un courtier, votre situation, ma reco.
Décrivez-moi votre profil (âge, patrimoine, objectifs, courtier actuel), je vous réponds personnellement sous 48 h avec le ou les courtiers qui collent vraiment à votre situation. Aucun engagement, aucun coût.
Toutes les données chiffrées de cet article ont été recoupées à partir de sources publiques. Voici les principales références utilisées pour la construction de cet avis, mises à jour au 2 août 2026.
- traderepublic.com — site officiel Trade Republic (grille tarifaire, conditions générales, notice PEA)
- finance-heros.fr — analyse indépendante Finance Héros
- sinvestir.fr — décryptage frais Trade Republic 2026
- prosper-conseil.fr — avis Prosper Conseil
- trustpilot.com — avis clients agrégés Trustpilot
- cryptoactu.com — analyse volet crypto Trade Republic
- ideal-investisseur.fr — comparatif CTO Idéal Investisseur
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