Mon avis sur Trade Republic en bref
- Trade Republic propose un modèle tarifaire simplifié avec des frais fixes de 1€ par transaction et des plans d’investissement programmés gratuits
- La plateforme offre un compte rémunéré à 2,5% sans plafond et une carte bancaire avec 1% de « Saveback » sur les achats
- Depuis début 2025, Trade Republic propose un PEA en plus du compte-titres ordinaire, avec accès à plus de 8000 actions et 2000 ETF
- L’application mobile est intuitive mais manque d’outils d’analyse avancés, rendant la plateforme plus adaptée aux investisseurs débutants ou passifs
- Les fonds sont sécurisés avec une garantie de 100 000€ sur les liquidités et 20 000€ sur les titres
- Le service client constitue le principal point faible selon les retours d’utilisateurs, avec des délais de réponse parfois longs
Baguette Finance donne son avis sur Trade Republic après 3 ans d’utilisation :
Révolutionnant le monde du courtage en ligne, Trade Republic s’impose comme le néo-courtier incontournable pour les entrepreneurs et indépendants souhaitant investir simplement. Avec ses frais fixes à 1€, sa rémunération attractive des liquidités à 2,5% et son nouveau PEA français, la plateforme allemande bouscule les codes établis. Entre innovation technologique et démocratisation de l’investissement, Trade Republic mérite-t-il vraiment sa réputation de « game changer » de la finance personnelle ? Découvrez notre analyse complète pour déterminer si cette solution correspond à votre profil d’investisseur.
Qu’est-ce que Trade Republic et pourquoi cette plateforme attire-t-elle autant d’investisseurs français ?
Trade Republic s’est imposé comme l’un des néo-courtiers les plus populaires en Europe. Lancé en Allemagne en 2019, ce courtier en ligne a rapidement conquis le marché français grâce à son modèle tarifaire transparent et son application mobile intuitive. La plateforme se distingue par sa promesse de démocratiser l’investissement en bourse, permettant aux particuliers d’accéder aux marchés financiers avec un ticket d’entrée minimal de seulement 1€.
Contrairement aux courtiers traditionnels, Trade Republic a construit son offre autour d’une expérience 100% mobile et d’une tarification simplifiée. Son succès repose sur la combinaison de trois éléments clés : des frais fixes de transaction à 1€, une interface utilisateur épurée et la possibilité d’automatiser ses investissements. Cette approche a séduit particulièrement les investisseurs débutants et la génération des millenials.
L’histoire et le développement de Trade Republic en France
Fondée par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri, Trade Republic a d’abord conquis le marché allemand avant de s’étendre progressivement à d’autres pays européens. Son arrivée en France en 2020 a coïncidé avec un intérêt croissant des Français pour la bourse, notamment durant la période de confinement.
La plateforme a connu une croissance fulgurante, portée par d’importantes levées de fonds, dont une de 900 millions d’euros en 2021, valorisant l’entreprise à plus de 5 milliards d’euros. Cette assise financière solide a permis à Trade Republic de développer rapidement son offre en France, notamment avec le lancement récent du PEA (Plan d’Épargne en Actions) début 2025, venant compléter son offre de compte-titres ordinaire.
Aujourd’hui, Trade Republic n’est plus seulement un courtier en ligne mais s’est transformé en une véritable néo-banque proposant un compte courant rémunéré et une carte bancaire, positionnant ainsi la plateforme comme une solution financière tout-en-un.
Quels sont les produits financiers disponibles sur Trade Republic ?
L’univers d’investissement de Trade Republic est relativement large et diversifié, permettant aux investisseurs de construire des portefeuilles adaptés à différents profils de risque. La plateforme propose :
- Plus de 8 000 actions internationales
- Environ 2 000 ETF (fonds indiciels cotés)
- Plus de 500 obligations d’États et d’entreprises
- Une quarantaine de cryptomonnaies
- Environ 700 produits dérivés (turbos, warrants)
L’une des innovations majeures de Trade Republic est la possibilité d’acheter des fractions d’actions et d’obligations, permettant ainsi d’investir dans des titres onéreux avec un petit capital.
Focus sur le compte-titres ordinaire (CTO) et le PEA
Trade Republic propose deux types de comptes pour investir en bourse :
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) :
- Accessible à tous sans condition
- Aucun plafond de versement
- Possibilité d’investir dans l’ensemble des produits financiers proposés
- Rémunération des liquidités non investies à 2,5% par an
- Fiscalité classique avec prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) :
- Lancé début 2025
- Réservé aux résidents fiscaux français
- Plafond de versement de 150 000€
- Univers d’investissement limité aux actions européennes et ETF éligibles
- Avantages fiscaux après 5 ans de détention (exonération d’impôt sur le revenu)
L’offre cryptomonnaies de Trade Republic
Trade Republic permet également d’investir dans les cryptomonnaies, avec une sélection d’environ 40 actifs numériques, dont les plus capitalisés comme le Bitcoin, l’Ethereum, le Solana ou le Cardano.
Cette offre présente plusieurs particularités :
- Investissement possible dès 1€ grâce au fractionnement
- Conservation sécurisée des actifs par la plateforme
- Frais fixes de 1€ par ordre
Cependant, il convient de noter que les frais réels peuvent être plus élevés pour les cryptomonnaies en raison du spread (écart entre le prix d’achat et de vente) qui peut atteindre jusqu’à 3,6% selon certains retours d’utilisateurs. Ce point constitue l’une des principales critiques concernant l’offre crypto de Trade Republic.
Quels sont les frais pratiqués par Trade Republic en 2025 ?
La grille tarifaire de Trade Republic se veut simple et transparente, avec comme principe fondamental des frais fixes de 1€ par transaction, quel que soit le montant investi. Cette structure tarifaire est particulièrement avantageuse pour les ordres de montants importants.
Voici un tableau récapitulatif des principaux frais :
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Type de frais
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Montant
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Frais d'ouverture
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0€
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Frais de tenue de compte
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0€
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Frais de garde
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0€
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Frais de transaction (actions, ETF, obligations)
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1€ par ordre
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Frais sur investissements programmés
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0€
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Frais de change
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0€
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Frais de versement par carte bancaire
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0,7 % (gratuit pour le premier versement)
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Frais de retrait
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0€
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Pour les petits ordres (inférieurs à 200€), les frais de 1€ peuvent représenter un pourcentage significatif de l’investissement. C’est pourquoi, sur le PEA, conformément à la réglementation française, les frais sont plafonnés à 0,5% pour les ordres inférieurs à 200€.
Bien que la tarification de Trade Republic soit globalement transparente, certains frais indirects peuvent impacter la rentabilité des investissements :
- Le spread sur les cryptomonnaies : comme mentionné précédemment, l’écart entre le prix d’achat et de vente peut être significatif, notamment pour les cryptomonnaies les moins liquides.
- L’utilisation de Lang und Schwarz Exchange (LSX) : Trade Republic passe ses ordres via cette plateforme privée plutôt que directement sur les marchés réglementés. Cela peut entraîner un léger décalage de prix par rapport au cours réel, estimé entre 0,1% et 0,5% selon la liquidité de l’actif.
- Frais de change sur les dividendes : bien qu’il n’y ait pas de frais de change sur les transactions, Trade Republic prélève des frais de 0,1% à 0,2% sur les dividendes versés en devises étrangères.
Comment fonctionne l’application Trade Republic et est-elle facile à utiliser ?
L’application mobile de Trade Republic est au cœur de son modèle d’affaires. Conçue pour être intuitive et minimaliste, elle offre une expérience utilisateur fluide, particulièrement adaptée aux investisseurs débutants.
L’interface se compose principalement de trois sections :
- Un tableau de bord pour suivre l’évolution de son portefeuille
- Un moteur de recherche pour trouver des actifs
- Une section profil pour gérer son compte et ses paramètres
La navigation est simple et épurée, sans fonctionnalités superflues. Les fiches descriptives des actifs fournissent les informations essentielles (graphique d’évolution, capitalisation, dividendes) mais restent basiques comparées à celles proposées par des courtiers plus spécialisés.
Le passage d’ordre est également simplifié, avec trois types d’ordres disponibles :
- Ordre au marché (exécution immédiate au prix du marché)
- Ordre à cours limité (exécution si le prix atteint un certain seuil)
- Ordre stop-loss (vente automatique si le prix descend sous un certain seuil)
Les plans d’investissement programmés : l’atout majeur de Trade Republic
La fonctionnalité phare de Trade Republic réside dans ses plans d’investissement programmés, également appelés « épargne » dans l’application. Cette innovation permet d’automatiser complètement sa stratégie d’investissement en définissant :
- L’actif à acheter (action, ETF ou crypto)
- Le montant à investir
- La fréquence (bimensuelle, mensuelle ou trimestrielle)
Ces investissements programmés présentent plusieurs avantages :
- Aucun frais de transaction
- Possibilité d’investir dès 1€ grâce au fractionnement d’actions
- Mise en œuvre simplifiée de la stratégie du « Dollar Cost Averaging » (DCA)
- Discipline d’investissement sans effort
La carte bancaire Trade Republic : comment fonctionne-t-elle ?
En 2024, Trade Republic a étendu son offre en lançant une carte bancaire Visa associée à un compte courant rémunéré. Cette évolution marque la transformation du courtier en une véritable néo-banque.
La carte Trade Republic se décline en trois versions :
- Carte virtuelle : gratuite et utilisable immédiatement via Apple Pay ou Google Pay
- Carte Classic : carte physique standard pour 5€ (paiement unique)
- Carte Mirror : carte premium en métal pour 50€ (paiement unique)
Le compte associé à la carte bénéficie d’un taux de rémunération de 2,5% par an sur les liquidités, sans plafond, ce qui en fait l’un des comptes courants rémunérés les plus attractifs du marché.
La carte Trade Republic présente plusieurs atouts intéressants :
Avantages :
- Pas de frais d’abonnement mensuel
- Paiements en devises étrangères sans frais
- Programme « Saveback » : 1% du montant des achats crédité sur un plan d’investissement
- Fonction « Round Up » : arrondissement des paiements à l’euro supérieur, la différence étant investie
Limites :
- Frais de 1€ pour les retraits inférieurs à 100€
- Absence d’assurances (voyage, achats) contrairement aux cartes premium classiques
- Nécessité d’avoir un plan d’investissement programmé d’au moins 50€/mois pour bénéficier du Saveback
- Le Saveback doit obligatoirement être réinvesti, il ne peut être récupéré en cash
Trade Republic est-elle une plateforme sécurisée pour investir ?
La sécurité est un aspect fondamental pour tout service financier. Trade Republic bénéficie d’une régulation solide en tant qu’entreprise d’investissement allemande supervisée par la BaFin (équivalent de l’AMF en Allemagne) et la Bundesbank (banque centrale allemande).
En France, Trade Republic a également ouvert une succursale qui est supervisée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) depuis le lancement de son offre PEA.
Concernant la protection des avoirs :
- Les liquidités sont déposées auprès de la SolarisBank et sont garanties à hauteur de 100 000€ par le système de garantie des dépôts allemand.
- Les titres sont conservés par HSBC Allemagne et sont protégés à hauteur de 20 000€ par l’organisme de compensation des titres allemand (EdW).
Il est important de noter que les comptes clients sont ségrégués, ce qui signifie qu’en cas de faillite de Trade Republic, vos actifs ne font pas partie du bilan de l’entreprise et vous en restez propriétaire.
Malgré ces garanties, certains risques spécifiques méritent d’être soulignés :
- Risque lié à l’utilisation de LSX : Trade Republic passe ses ordres via une plateforme alternative (Lang und Schwarz Exchange) et non directement sur les marchés réglementés. Cela peut entraîner des écarts de prix, notamment en dehors des heures d’ouverture des marchés.
- Risque technique : comme toute plateforme 100% mobile, Trade Republic peut connaître des interruptions de service lors de pics d’activité ou de maintenance.
- Risque lié aux cryptomonnaies : les cryptomonnaies ne bénéficient pas des mêmes protections que les actifs financiers traditionnels.
- Risque de change : bien que Trade Republic n’applique pas de frais de change directs, les investissements en devises étrangères restent exposés aux fluctuations des taux de change.
Que disent les utilisateurs de Trade Republic ?
Les avis des utilisateurs de Trade Republic sont globalement positifs, avec une note moyenne de 4,5/5 sur l’App Store et 4,2/5 sur Trustpilot. Les points les plus fréquemment salués sont :
- La simplicité d’utilisation de l’application
- Les frais compétitifs, notamment sur les investissements programmés
- La rémunération attractive du compte courant
- L’innovation constante avec de nouvelles fonctionnalités régulièrement ajoutées
Les critiques, quant à elles, portent principalement sur :
- Les délais parfois longs pour la validation des documents lors de l’ouverture de compte
- Des bugs occasionnels sur l’application
- Le manque d’outils d’analyse technique avancés
- Les frais réels sur certains produits comme les cryptomonnaies
Le service client : le talon d’Achille de Trade Republic ?
Le service client constitue probablement le point faible le plus significatif de Trade Republic selon les retours d’utilisateurs. Plusieurs éléments sont pointés du doigt :
- Absence de ligne téléphonique directe : le support n’est accessible que par formulaire ou email
- Délais de réponse parfois longs, notamment en période de forte affluence
- Qualité variable des réponses fournies, parfois jugées trop génériques
- Support limité en français pour certaines questions techniques
Cette limitation s’explique en partie par le modèle économique low-cost de Trade Republic, qui privilégie l’automatisation et la simplicité d’utilisation pour réduire les coûts opérationnels.
Trade Republic vs la concurrence : comment se positionne la plateforme ?
Dans un marché des courtiers en ligne de plus en plus concurrentiel, Trade Republic se distingue par son approche minimaliste et ses frais fixes. Voici comment la plateforme se compare à ses principaux concurrents :
vs Degiro :
- Trade Republic propose des frais fixes de 1€, tandis que Degiro applique une tarification variable selon les marchés
- Degiro offre une gamme plus large de produits et d’outils d’analyse
- Trade Republic se démarque par ses plans d’investissement programmés gratuits et son compte rémunéré
vs eToro :
- eToro propose des transactions sans commission sur certaines actions, mais applique des frais de change plus élevés (0,5%)
- eToro met l’accent sur le copy trading et les aspects sociaux de l’investissement
- Trade Republic offre une expérience plus épurée et moins axée sur le trading actif
vs Boursorama :
- Boursorama propose une offre bancaire plus complète mais avec des frais de courtage plus élevés
- Trade Republic se distingue par sa rémunération des liquidités plus attractive
- Boursorama offre un PEA plus complet avec davantage d’actions et d’ETF éligibles
Pour quel profil d’investisseur Trade Republic est-elle adaptée ?
Trade Republic s’adresse principalement à trois profils d’investisseurs :
- Les débutants : l’interface simple et intuitive, ainsi que la possibilité d’investir avec de petits montants, en font une plateforme idéale pour s’initier à la bourse.
- Les investisseurs passifs : les plans d’investissement programmés permettent de mettre en place facilement une stratégie d’investissement régulier sans avoir à suivre les marchés quotidiennement.
- Les investisseurs à long terme : la structure tarifaire et l’offre PEA sont particulièrement adaptées aux stratégies d’investissement de long terme centrées sur la détention d’ETF ou d’actions de qualité.
En revanche, Trade Republic est moins adaptée aux :
- Traders actifs recherchant des outils d’analyse technique avancés
- Investisseurs souhaitant accéder à des marchés exotiques ou des small caps peu liquides
- Personnes nécessitant un accompagnement personnalisé et des conseils d’investissement
Les questions courantes sur Trade Republic
Comment ouvrir un compte sur Trade Republic ?
L’ouverture d’un compte sur Trade Republic est entièrement digitalisée et prend généralement moins de 10 minutes :
- Téléchargez l’application Trade Republic sur l’App Store ou Google Play
- Renseignez vos informations personnelles
- Vérifiez votre identité via un appel vidéo ou en téléchargeant une copie de votre pièce d’identité
- Effectuez un premier versement (minimum 10€)
Une fois ces étapes complétées, votre compte est généralement validé en quelques heures, vous permettant de commencer à investir immédiatement.
Comment déclarer ses revenus Trade Republic aux impôts ?
Trade Republic fournit un Imprimé Fiscal Unique (IFU) chaque année, récapitulant l’ensemble de vos opérations imposables. Pour le compte-titres ordinaire, les revenus sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% ou, sur option, au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
Pour le PEA, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu après 5 ans de détention (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent).
Trade Republic est-il disponible dans tous les pays européens ?
Trade Republic est actuellement disponible dans 17 pays européens : Allemagne, Autriche, Belgique, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Pays-Bas, Portugal, Slovaquie et Slovénie.
En conclusion, Trade Republic s’impose comme une solution d’investissement moderne, particulièrement adaptée aux investisseurs débutants ou passifs recherchant une expérience simplifiée et des frais maîtrisés. Sa transformation progressive en néo-banque, avec l’ajout d’un compte rémunéré et d’une carte bancaire, en fait une solution financière de plus en plus complète.
Cependant, les investisseurs plus expérimentés ou actifs pourront trouver l’offre limitée en termes d’outils d’analyse et de diversité des marchés accessibles. Le service client constitue également un point d’amélioration pour la plateforme.
Comme pour tout investissement, il est essentiel d’évaluer si Trade Republic correspond à votre profil d’investisseur et à vos objectifs financiers avant de vous lancer.