Résumé de l’article
Vous recherchez une solution d’épargne performante et flexible pour concrétiser vos projets à long terme ? L’assurance vie Lucya Cardif, lancée en 2023, s’impose comme une référence sur le marché français. Ce contrat, fruit de la collaboration entre BNP Paribas Cardif et le courtier en ligne Assurancevie.com, combine frais réduits, large gamme d’investissements et services innovants. Découvrons ensemble pourquoi ce produit séduit de plus en plus d’épargnants exigeants.
Qu’est-ce que Lucya Cardif et pourquoi choisir cette assurance vie ?
Lucya Cardif est un contrat d’assurance vie multisupport distribué exclusivement par le courtier en ligne Assurancevie.com et assuré par BNP Paribas Cardif, filiale du groupe bancaire BNP Paribas. Ce contrat se démarque par sa compétitivité, sa richesse d’options d’investissement et sa flexibilité.
Un assureur de premier plan pour une sécurité optimale
BNP Paribas Cardif, fondé en 1973, est un acteur mondial de l’assurance qui gère près de 250 milliards d’euros d’actifs à travers 33 pays. Cette solidité financière garantit aux épargnants un partenaire fiable pour leur épargne à long terme. Le groupe est d’ailleurs considéré comme l’un des assureurs les plus solides de l’Union européenne grâce à ses fonds propres et son excellent ratio de solvabilité.
Une accessibilité remarquable
Lucya Cardif se distingue par son accessibilité :
- Versement initial minimum : 500€ seulement
- Versements programmés à partir de 50€/mois
- Accessible aux mineurs et aux non-résidents
Les atouts majeurs de Lucya Cardif
Une structure de frais ultra-compétitive
Lucya Cardif s’illustre par des frais parmi les plus bas du marché :
- 0% de frais sur versement : aucuns frais ne s’appliquent sur vos versements, qu’ils soient initiaux, libres ou programmés
- 0% de frais d’arbitrage (hors ETF et titres vifs)
- 0,50% de frais de gestion annuels sur les unités de compte en gestion libre (contre 0,75% à 1,20% chez la concurrence)
- 0,70% de frais de gestion annuels sur le Fonds général
- 0,75% de frais de gestion annuels sur les unités de compte en gestion déléguée
À noter que des frais de transaction de 0,10% s’appliquent sur les ETF et titres vifs, mais sont plafonnés à 50€ par ligne.
Des fonds euros performants
Lucya Cardif propose deux fonds en euros distincts :
Le Fonds Général :
- Garantie à 100% du capital investi
- Performance de 2,75% net en 2024
- Possibilité d’investir 100% de son contrat sur ce fonds
- Régulièrement bonifié par des offres promotionnelles
Le Fonds Euro Private Strategies :
- Garantie à 97% du capital
- Performance de 3% net en 2024
- 50% des actifs investis dans le non-coté
- Nécessite d’investir le double en unités de compte
Ces rendements supérieurs à la moyenne du marché (2,5% en 2024) positionnent Lucya Cardif parmi les meilleures assurances vie pour la partie sécuritaire.
Une offre d’investissement exceptionnellement diversifiée
Avec plus de 2300 supports d’investissement, Lucya Cardif offre l’une des gammes les plus complètes du marché :
- Plus de 1000 OPCVM classiques : fonds actions, obligations, sectoriels, ISR…
- 50 ETF (trackers) couvrant les principaux indices mondiaux
- 20 supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI)
- Plus de 1000 titres vifs (actions en direct)
- 5 fonds de Private Equity
Cette diversité permet de construire un portefeuille parfaitement adapté à vos objectifs, que vous soyez débutant ou investisseur averti.
Focus sur les ETF
Les ETF disponibles couvrent les principaux indices mondiaux :
- MSCI World
- S&P 500
- Nasdaq 100
- CAC 40
- Euro Stoxx 50
- Et des ETF thématiques (technologie, santé, ESG…)
L’ETF Amundi MSCI World V UCITS (LU1781541179) est particulièrement intéressant avec ses frais de gestion de seulement 0,12%.
Focus sur l’immobilier
Lucya Cardif permet d’investir dans l’immobilier via :
- 6 SCPI de qualité (Efimmo 1, Acimmo Pierre, PFO2, Primovie, LF Grand Paris Patrimoine, Rivoli Avenir Patrimoine)
- Des SCI et OPCI à frais d’entrée réduits
- Des ETF immobiliers
Particularité appréciable : Lucya Cardif reverse 100% des loyers perçus sur les SCPI, contrairement à de nombreux assureurs.
L’innovation des titres vifs
Lucya Cardif se démarque en permettant d’investir directement dans près de 1000 actions internationales au sein de l’assurance vie, avec un minimum de 3000€ par ligne. Une opportunité rare pour les investisseurs souhaitant bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie tout en investissant directement dans des entreprises comme Apple, LVMH ou Tesla.
Des modes de gestion adaptés à chaque profil d’épargnant
Une gestion flexible et personnalisable
Lucya Cardif propose trois modes de gestion que vous pouvez combiner au sein d’un même contrat :
- La gestion libre : vous choisissez vous-même vos supports d’investissement
- La gestion déléguée Lucya : gérée par JDHM Vie, elle propose 3 profils (Modéré, Équilibré, Dynamique) avec un investissement minimum de 5000€
- La gestion déléguée Fidelity International : bientôt disponible
La gestion déléguée entraîne des frais supplémentaires de 0,25% par an, pour un total de 0,75% sur les unités de compte.
Des options de gestion automatisées
Pour faciliter la gestion de votre épargne, Lucya Cardif propose plusieurs options sans frais supplémentaires :
- Versements programmés sur ETF (idéal pour la stratégie DCA)
- Arbitrage progressif sans frais
- Optimisation des plus-values avec sécurisation ou réinvestissement automatique
- Stop loss relatif ou absolu pour limiter les pertes
- Répartition constante pour maintenir votre allocation d’actifs
- Possibilité d’avance
- Sortie en rente viagère
Comment souscrire à Lucya Cardif ?
La souscription à Lucya Cardif se fait 100% en ligne sur le site d’Assurancevie.com, avec signature électronique. Le processus est simple et guidé :
- Remplir le questionnaire d’information client
- Déterminer votre profil investisseur
- Choisir vos supports d’investissement
- Personnaliser votre clause bénéficiaire
- Fournir les documents nécessaires (pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB)
- Signer électroniquement
Une fois votre dossier validé par Cardif (environ une semaine), vous pourrez gérer votre contrat depuis votre espace client Assurancevie.com.
Pour qui Lucya Cardif est-il adapté ?
Lucya Cardif convient à différents profils d’épargnants :
- Épargnants débutants : grâce à son accessibilité (500€), ses frais réduits et ses allocations recommandées
- Investisseurs expérimentés : pour sa large gamme d’ETF, ses titres vifs et ses options de gestion avancées
- Épargnants prudents : avec son fonds euro performant et garanti à 100%
- Investisseurs dynamiques : pour ses nombreux supports en unités de compte
- Investisseurs immobiliers : via sa sélection de SCPI et fonds immobiliers
Conclusion : Lucya Cardif, un contrat d’excellence
L’assurance vie Lucya Cardif s’impose comme l’une des meilleures du marché grâce à sa combinaison unique d’atouts :
- Un assureur de premier plan garantissant sécurité et solidité
- Des frais parmi les plus bas du marché
- Une offre d’investissement exceptionnellement diversifiée
- Des fonds euros performants
- Des modes de gestion flexibles et personnalisables
Que vous souhaitiez sécuriser votre épargne, vous constituer un complément de retraite, préparer un projet immobilier ou transmettre un capital, Lucya Cardif offre toutes les fonctionnalités nécessaires pour atteindre vos objectifs financiers à court, moyen et long terme.
Questions fréquentes sur Lucya Cardif
Le contrat Lucya Cardif est-il accessible aux mineurs ?
Oui, Lucya Cardif est accessible aux mineurs. La souscription doit être effectuée par le représentant légal.
Puis-je gérer mon contrat Lucya Cardif en ligne ?
Oui, une fois votre contrat ouvert, vous pouvez effectuer toutes les opérations (versements, arbitrages, rachats) depuis votre espace client Assurancevie.com.
Est-il possible d’investir 100% sur le fonds euro avec Lucya Cardif ?
Oui, il est possible d’investir 100% de votre contrat sur le Fonds Général. En revanche, pour le Fonds Euro Private Strategies, vous devez investir le double en unités de compte.
Quels sont les frais de rachat sur Lucya Cardif ?
Il n’y a aucuns frais de rachat sur Lucya Cardif, que ce soit pour un rachat partiel ou total.
Existe-t-il un PER Lucya Cardif ?
Oui, Assurancevie.com propose également un Plan d’Épargne Retraite (PER) Lucya Cardif avec des caractéristiques similaires au contrat d’assurance vie.