9,5
9,0
8,2
Le livret réglementé le plus fiscalement avantageux, le pilier universel de toute épargne de précaution, et le super livret boosté le plus généreux pour poser un excédent de trésorerie sur 4 mois.
- Top 3 livrets 2026, LEP (9,5), Livret A (9,0), Fortuneo Livret+ (8,2).
- Livret A et LDDS servent 1,70 % net d’impôt depuis le 1er août 2026, après un passage à 1,50 % de février à juillet.
- LEP à 2,50 % net d’impôt, sous condition de revenu fiscal de référence (RFR 2024 sous 22 823 € pour une part).
- Super livrets Fortuneo, Monabanq et Bourso+ boostent à 3 à 4 % brut sur 3 à 12 mois, mais leur taux de base retombe à 1 à 1,6 % ensuite.
- Les super livrets sont fiscalisés à 30 % (PFU), un boost à 4 % brut équivaut à 2,80 % net dans la poche.
Le meilleur livret dépend de ton profil: ton revenu fiscal, ton horizon d’épargne, le montant que tu veux placer. Le LEP écrase tout si tu y as droit. Sinon, Livret A et LDDS remplissent les 34 950 € de plafond cumulé pour toute épargne de précaution. Une fois ces enveloppes saturées, la question devient: quel super livret bancaire prendre pour poser un excédent de trésorerie sans le bloquer? J’ai comparé les sept livrets les plus sérieux du marché français en 2026, du réglementé au super livret privé, avec les taux au 1er août 2026 sourcés sur economie.gouv.fr, MoneyVox et Finance Héros.
Meilleur livret: le comparatif 2026
| # | Livret | Taux net | Boost | Plafond | Idéal pour | Score |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 01 | LEP | 2,50 % net | Aucun | 10 000 € | Ménage sous plafond RFR | 9,5 |
| 02 | Livret A | 1,70 % net | Aucun | 22 950 € | Épargne de précaution universelle | 9,0 |
| 03 | LDDS | 1,70 % net | Aucun | 12 000 € | Complément du Livret A | 8,7 |
| 04 | Fortuneo Livret+ | 2,80 % net (boost) | 4 % brut / 4 mois | 100 000 € | Excédent court terme | 8,2 |
| 05 | Monabanq Rentabilis | 2,10 % net (boost) | 3 % brut / 12 mois | 100 000 € | Boost long sans compte à ouvrir | 7,9 |
| 06 | BoursoBank Bourso+ | 2,80 % net (boost) | 4 % brut / 3 mois | 100 000 € | Client BoursoBank existant | 7,6 |
| 07 | Cashbee (compte à terme court) | 2,10 % net (boost) | 3 % brut / 2 mois | Illimité | Onboarding mobile ultra rapide | 7,4 |
Deux familles de livrets cohabitent. Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune, CEL), avec taux fixé par arrêté ministériel, plafonds bas et exonération totale d’impôt et de prélèvements sociaux. Et les super livrets bancaires privés (Fortuneo, Monabanq, Bourso+, Cashbee, Distingo, Zesto), avec taux libre, plafonds élevés voire illimités, mais fiscalisation au PFU de 30 %. Le taux brut affiché par ces derniers est trompeur si tu oublies l’impôt: un livret à 4 % brut, c’est 2,80 % net.
Taux relevés en 2026 sur economie.gouv.fr (livrets réglementés au 1er août 2026), MoneyVox, Finance Héros et Meilleurtaux Placement pour les super livrets. Les taux boostés indiqués sont bruts (avant PFU 30 %), les taux nets sont calculés avant application des plafonds ou conditions de versement propres à chaque distributeur.
Comment j’ai analysé ces 7 livrets
Je préfère toujours savoir comment le mec qui rédige un comparatif s’y est pris avant de lui accorder du crédit. Donc je te le déballe.
- Sources consultées: arrêtés ministériels fixant les taux de l’épargne réglementée (economie.gouv.fr, communiqués Bercy des 15 juillet 2026 et 16 janvier 2026), pages produits des banques distributrices (Fortuneo, Monabanq, BoursoBank, Cashbee, Distingo Bank, Zesto), comparateurs indépendants MoneyVox, Finance Héros, Meilleurtaux Placement et Café du Patrimoine, forums r/vosfinances et r/financepersonnelle sur Reddit, avis Trustpilot des distributeurs.
- Angles d’analyse: rendement net d’impôt (essentiel, un livret bancaire à 4 % brut vaut 2,80 % net alors qu’un LEP à 2,50 % est déjà net), plafond de versement, durée du boost et taux de base ensuite, conditions d’ouverture (domiciliation, âge, revenu fiscal), disponibilité des fonds (retrait sans pénalité), solidité et garantie de dépôt (FGDR à 100 000 € par titulaire et par établissement).
- Ce que je n’ai PAS fait, en toute transparence: je n’ai pas ouvert les sept livrets moi-même. J’ai un Livret A saturé, un LDDS saturé et un LEP quand je remplissais les conditions; le reste, c’est de la synthèse documentaire à confronter à ton propre essai avant de signer.
- Mise à jour à chaque révision réglementaire des taux (février et août), et au fil des changements d’offres promo des super livrets. Cette version reflète les taux au 1er août 2026 après la hausse du Livret A à 1,70 %.
Sur un livret, tout se joue sur le rendement net et la disponibilité. Un taux boosté à 4 % brut trois mois sur 10 000 €, c’est 70 € nets d’impôt. Un LEP à 2,50 % pendant un an sur 10 000 €, c’est 250 € nets. J’ai donc pondéré fortement le rendement net réel et le plafond utile plutôt que les gadgets marketing type appli mobile.
Le classement des 7 livrets, un par un
Le LEP écrase la concurrence pour qui y a droit. 2,50 % net d’impôt et de prélèvements sociaux au 1er août 2026, gelé par Bercy à ce niveau depuis février 2026 pour protéger le pouvoir d’achat des ménages modestes malgré la baisse de l’inflation. Éligibilité: revenu fiscal de référence 2024 inférieur à 22 823 € pour une personne seule, 35 023 € pour un couple sans enfant (barème 2026 revalorisé, source arrêté ministériel). Plafond de dépôt limité à 10 000 € hors intérêts capitalisés. Un seul LEP par personne, deux max par foyer fiscal. Fonds disponibles sans pénalité, capital garanti par l’État.
- ✓2,50 % net d’impôt, meilleur rendement garanti et défiscalisé du marché
- ✓Capital garanti par l’État, aucune limite de sécurité
- ✓Retraits libres à tout moment, aucun blocage
- ✓Disponible dans toutes les banques françaises, transfert simple
- ✗Réservé aux ménages sous plafond RFR, ouvert à environ 40 % des foyers
- ✗Plafond de 10 000 € qui plafonne à 250 € d’intérêts nets annuels
Le Livret A est le pilier universel. 1,70 % net d’impôt au 1er août 2026 (relèvement décidé par Bercy en réponse à la remontée d’inflation liée au conflit au Moyen-Orient), après un passage à 1,50 % de février à juillet 2026. Plafond de dépôt 22 950 €, un seul livret par personne, ouvert à tous sans condition de ressource ni d’âge. Capital garanti par l’État, retraits libres, aucune fiscalité. Le taux est révisé les 1er février et 1er août par Bercy sur avis de la Banque de France (formule inflation + euro short-term rate).
- ✓Ouvert à tous, sans condition d’âge ni de revenu
- ✓1,70 % net garanti et défiscalisé, capital sécurisé par l’État
- ✓Plafond 22 950 €, retraits immédiats et gratuits
- ✓Portable, tu peux le transférer d’une banque à l’autre gratuitement
- ✗Taux dépendant des décisions politiques, historiquement bas
- ✗Rendement inférieur à l’inflation actuelle en France, perte de pouvoir d’achat
Le LDDS, c’est le petit frère du Livret A. Taux identique (1,70 % net au 1er août 2026, indexé par arrêté sur le Livret A), plafond plus bas à 12 000 €, réservé aux personnes majeures fiscalement domiciliées en France. Un LDDS par contribuable (donc deux par couple marié ou pacsé). Fonctionnellement, un clone du Livret A, sauf qu’il fléche une partie des dépôts vers l’économie sociale et solidaire et la transition énergétique. Une fois ton Livret A saturé à 22 950 €, le LDDS ajoute 12 000 € de capacité aux mêmes conditions fiscales.
- ✓Même rendement net que le Livret A, cumulable avec lui
- ✓Fléchage économie solidaire et transition énergétique
- ✓Capital garanti État, retraits libres et défiscalisés
- ✓Deux LDDS possibles pour un couple, soit 24 000 € cumulés
- ✗Réservé aux résidents fiscaux français majeurs, un LDDS par contribuable
- ✗Plafond bas, saturé rapidement pour une épargne significative
Fortuneo Livret+ affiche le taux boosté le plus élevé du panel 2026: 4,00 % brut pendant 4 mois sur les fonds nouveaux, puis 1,60 % brut de base ensuite. Après PFU de 30 %, ça donne 2,80 % net pendant 4 mois puis 1,12 % net. Plafond 100 000 €, aucun frais de tenue, versement minimum 100 €. Pas obligation d’ouvrir un compte courant Fortuneo pour souscrire, mais un formulaire d’entrée en relation à remplir. Le boost s’applique une seule fois par foyer, sur les 4 premiers mois. Bien pour poser 30 000 à 100 000 € pendant 4 mois quand on a du cash en transit avant investissement.
- ✓4 % brut pendant 4 mois, meilleur boost bancaire du marché 2026
- ✓Plafond 100 000 € confortable pour un excédent de trésorerie
- ✓Aucun frais de tenue, retraits libres pendant et après le boost
- ✓Adossé au Crédit Mutuel Arkéa, garantie FGDR 100 000 € par titulaire
- ✗Taux de base retombe à 1,60 % brut soit 1,12 % net après le boost
- ✗Fiscalisation PFU 30 % ou barème IR, moins avantageux qu’un livret réglementé
Monabanq Rentabilis est le meilleur boost long du panel. 3 % brut pendant 12 mois pleins, puis 1,60 % brut ensuite. En net après PFU, 2,10 % pendant un an sur les fonds nouveaux jusqu’à 100 000 €. La grande force du contrat: pas besoin d’ouvrir un compte courant Monabanq pour souscrire (contrairement à Bourso+ ou BforBank). Souscription en ligne en dix minutes, un RIB Monabanq est créé pour le seul livret. FGDR 100 000 € via Crédit Mutuel. Excellent choix pour parker 20 000 à 100 000 € sur un an sans y toucher.
- ✓3 % brut pendant 12 mois, boost long inégalé sur le marché 2026
- ✓Aucune obligation de compte courant Monabanq à côté
- ✓Plafond 100 000 €, groupes Crédit Mutuel derrière
- ✓Retraits libres, capital disponible à tout moment
- ✗Taux de base de 1,60 % brut, sous le Livret A net après un an
- ✗Boost non renouvelable, il faut migrer ailleurs à la fin de l’année 1
Bourso+ combine un taux de base parmi les plus élevés du panel (2,25 % brut soit 1,58 % net) avec un boost de 4 % brut pendant 3 mois pour les nouveaux détenteurs. Contrainte majeure: le livret est réservé aux clients d’un compte bancaire ou compte-titres BoursoBank, tu ne peux pas y accéder autrement. Pour l’écosystème d’un client déjà chez BoursoBank (près de 8 millions en France début 2026), c’est fluide, tout se pilote depuis la même appli. FGDR 100 000 €. Plafond 100 000 €.
- ✓Taux de base 2,25 % brut, un des plus élevés du marché hors boost
- ✓Boost 4 % brut / 3 mois pour les nouveaux détenteurs
- ✓Interface BoursoBank référence du marché en ligne
- ✓Adossé à Société Générale, garantie FGDR classique
- ✗Réservé aux clients BoursoBank avec compte à côté
- ✗Boost seulement 3 mois vs 4 mois chez Fortuneo, 12 mois chez Monabanq
Cashbee, ce n’est stricto sensu pas un livret classique mais un compte à terme court (30 à 90 jours renouvelables) présenté comme un livret dans l’appli. Boost de 3 % brut pendant 2 mois, puis 1,90 % brut de base ensuite. La force du produit: l’onboarding est le plus rapide du panel (5 minutes chrono en scannant sa pièce d’identité), l’appli est propre, tout est mobile. Plafond illimité. Retraits libres avec un délai de traitement de 2 à 5 jours ouvrés.
✗ Boost seulement 2 mois, taux de base ensuite 1,90 % brut
Boost: 3 % / 2 mois · base 1,90 % brut
Voir le site officiel →
Sur Trustpilot en 2026, Fortuneo pèse 4,3/5 sur plus de 8 500 avis, avec un signal dominant « boost tenu à la lettre, aucune surprise sur le taux réel ». Monabanq monte à 4,4/5 sur près de 45 000 avis, jugé « ouverture super simple, service client français réactif ». BoursoBank oscille à 4,1/5 sur plus de 60 000 avis, avec quelques signaux négatifs récurrents sur les délais de clôture de compte. Cashbee pèse 4,3/5 sur environ 4 000 avis, retour type « conforme aux promesses, l’appli fait le job ». Sur r/vosfinances, le pattern qui remonte le plus (fil « meilleur livret 2026 », plus de 400 commentaires): « LEP si tu y as droit, sinon Livret A + LDDS saturés, super livrets uniquement pour le cash en transit avant assurance-vie ou PEA ». Aucun distributeur ne recueille de retour massivement négatif sur la fiabilité du taux boosté annoncé.
Le point de bascule: livret réglementé ou super livret privé?
Deux logiques cohabitent, et beaucoup d’épargnants passent à côté de la bonne combinaison faute d’avoir posé le calcul net d’impôt.
Les livrets réglementés (LEP, Livret A, LDDS, Livret Jeune) sont défiscalisés. Un LEP à 2,50 % net, c’est 2,50 % qui atterrissent sur ton compte, ni impôt ni prélèvements sociaux. Un Livret A à 1,70 % net idem. Face à la fiscalisation PFU 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS) des livrets bancaires privés, il faut un taux brut supérieur à 3,58 % pour battre le LEP en net. La plupart des super livrets classiques (hors boost court) tournent à 1,5 à 2,50 % brut, soit 1,05 à 1,75 % net, sous le Livret A.
Les super livrets privés (Fortuneo, Monabanq, Bourso+, Cashbee, Distingo, Zesto) gagnent seulement dans deux cas de figure. Un, tes livrets réglementés sont saturés (Livret A à 22 950 €, LDDS à 12 000 €, LEP à 10 000 € si éligible, soit 44 950 € cumulés). Deux, tu bénéficies d’un boost supérieur à 3,58 % brut sur la durée où tu détiens le cash. Un boost à 4 % pendant 4 mois sur du cash en transit avant d’investir en PEA ou assurance-vie fait sens. Bourrer un livret bancaire à 2 % brut base pendant 5 ans, c’est du confort mental qui coûte du rendement réel.
- Ordre à respecter: LEP si éligible, puis Livret A, puis LDDS, puis super livret ou fonds euro d’assurance-vie.
- Un super livret à 2 % brut base, c’est 1,40 % net. Un fonds euro nouvelle gén. sert 2,50 à 3,08 % net après 8 ans d’assurance-vie.
- Le boost court terme d’un super livret est pertinent pour du cash en transit, pas pour de l’épargne longue.
Ce n’est pas un hasard si les sept livrets classés ici ne sont pas tous équivalents pour ton profil. Le bon choix, c’est une combinaison, pas un mono-livret.
Ton profil d’épargnant détermine ton livret
Trois profils reviennent tout le temps sur les forums finance perso. Voici ce que je conseillerais à chacun.
20-30 ans, revenus modestes (RFR sous 22 823 € pour une part), premier emploi ou en fin d’études. Cherche à sécuriser 3 à 12 000 € d’épargne de précaution.
30-40 ans, salarié cadre en TMI 30 %, non éligible LEP. Veut poser ses 6 mois d’épargne de précaution et un cash en transit avant d’investir en PEA ou assurance-vie.
40 ans et plus, patrimoine liquide au-delà des livrets réglementés saturés. Cash en attente d’investissement, poche stratégique tactique, sécurité maximale.
La règle simple: le meilleur livret, c’est celui que tu n’as pas encore ouvert alors que tu y as droit. Le LEP en tête de liste. Ensuite, saturation Livret A + LDDS, puis basculement vers un super livret boosté uniquement pour un besoin de cash court terme, jamais pour une épargne longue qui a sa place en fonds euro ou en ETF.
Questions fréquentes sur le meilleur livret
Mon verdict: le meilleur livret en 2026
Si tu es éligible LEP: LEP jusqu’à 10 000 €, sans hésiter. 2,50 % net d’impôt garanti par l’État, sécurisé, disponible. C’est le placement le plus rentable du marché à niveau de risque zéro, aucun débat. Environ 8 millions de Français y ont droit et la moitié ne l’a pas ouvert, ne fais pas partie du deuxième groupe.
Après le LEP ou si non éligible: Livret A à 22 950 € puis LDDS à 12 000 €, dans cet ordre. Cumulés, ils constituent la brique d’épargne de précaution à 1,70 % net, disponible sans limite de retrait. Ne les laisse pas vides sous prétexte que le rendement est faible: ils remplacent un compte courant qui rapporte zéro, pas un fonds euro à 3 %.
Si tu as du cash au-delà des livrets réglementés saturés: Fortuneo Livret+ boost 4 % / 4 mois pour du cash en transit qui bougera vite, Monabanq Rentabilis boost 3 % / 12 mois pour du cash qui restera un an. Deux profils différents, deux besoins différents. Bourso+ si tu es déjà client BoursoBank. Au-delà d’un an, arrête les super livrets et migre vers un fonds euro d’assurance-vie qui sert 2,50 à 3,08 % net avec les meilleurs contrats du marché.
À éviter: les super livrets bancaires classiques sans boost à 1,5 à 2 % brut base, qui ne rapportent que 1,05 à 1,40 % net d’impôt, sous le Livret A. Bourrer un livret bancaire type Livret Zesto ou Distingo au taux de base pendant plusieurs années par pur confort, c’est laisser 0,30 à 0,65 point de rendement annuel sur la table. Sur 50 000 € et 10 ans, c’est plus de 3 000 € d’intérêts perdus.
Sources et Références
- economie.gouv.fr, communiqué du 15 juillet 2026 fixant les taux Livret A, LDDS et LEP au 1er août 2026
- Service-Public.fr, fiches Livret A (F2365), LDDS (F2368) et LEP (F2367), mises à jour 2026
- Banque de France, formule de calcul du Livret A (arrêté du 27 janvier 2021)
- Code monétaire et financier, articles L221-1 à L221-9 (livrets réglementés)
- FGDR, notice d’information sur la garantie des dépôts bancaires
- MoneyVox, comparateur des meilleurs livrets bancaires, 2026
- Finance Héros, comparatif livrets 2026
- Meilleurtaux Placement, dossier taux livrets réglementés 2026
- Pages produits Fortuneo Livret+, Monabanq Rentabilis, BoursoBank Bourso+, Cashbee
Passionné d’investissement long terme et de fiscalité de l’épargne. Livret A saturé, LDDS saturé, LEP quand j’y avais droit. Le reste part en assurance-vie et PEA. Ce classement sort de la lecture des arrêtés ministériels sur les taux réglementés et de la comparaison des grilles publiques des super livrets, pas d’un communiqué de presse.
Taux au 1er août 2026
Sources arrêtés ministériels
Pour aller plus loin
- LDDS Boursorama: notre avis 2026, si tu hésites sur le distributeur pour ton LDDS
- Meilleur PER 2026: le comparatif, l’enveloppe fiscale à combiner une fois les livrets pleins
- Guide pour trouver la meilleure assurance-vie pour investir, la brique moyen terme après les livrets
- Code parrainage Cashbee 2026, si tu passes par Cashbee pour un super livret
- Deblock avis 2026: néobanque avec épargne 4 %, l’alternative crypto/IBAN si le sujet t’intéresse
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Cet article ne constitue pas un conseil en investissement. Investir comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine pour toute décision engageant vos finances. Les taux mentionnés sont vérifiés en 2026 et peuvent évoluer, notamment les livrets réglementés révisés par arrêté ministériel les 1er février et 1er août de chaque année, et les super livrets bancaires dont les taux de base et de boost peuvent être ajustés à discrétion des distributeurs. Ce classement n’a été sponsorisé par aucun distributeur ni établissement bancaire.
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