PEA Crédit Agricole : frais réels 2026 par caisse régionale, avis et transfert

PEA Crédit Agricole : mon avis en synthèse

Le PEA du Crédit Agricole n’est pas un mauvais produit, c’est un produit à deux vitesses. En Invest Store Initial, l’offre par défaut, la banque facture le maximum autorisé par le Code monétaire et financier sur les deux postes qui comptent : 0,50 % sur chaque ordre passé en ligne et jusqu’à 0,40 % de la valeur du plan chaque année en droits de garde, plus 5 € par ligne dans plusieurs caisses. Sur un PEA de 60 000 €, cela peut représenter près de 300 € par an, quand un courtier en ligne ne facture aucun droit de garde.

En Invest Store Intégral, le tableau change : courtage dégressif, droits de garde offerts dans 5 des 7 caisses étudiées, accès à ProRealTime et à plus de 300 000 valeurs. La condition : passer au moins 12 ordres par an, soit un investissement mensuel. Pour un épargnant qui fait du DCA sur un ETF chaque mois, le PEA Crédit Agricole en Intégral coûte alors à peine plus qu’un courtier en ligne, avec un conseiller en agence en prime.

Si tu préfères la vidéo, ce tutoriel tiers montre concrètement comment passer un ordre sur un ETF depuis la plateforme CA Bourse.

Vidéo tierce sélectionnée pour compléter cet article, elle n’engage pas notre analyse. Source : chaîne Antho Bourse & Placements, novembre 2024.

Comment fonctionne le PEA du Crédit Agricole ?

Le PEA (plan d’épargne en actions) est une enveloppe fiscale définie par la loi : ses règles sont les mêmes partout, seuls les frais et les supports proposés changent d’une banque à l’autre. Au Crédit Agricole, il se double d’une particularité : le groupe est composé de 39 caisses régionales autonomes, qui fixent chacune leurs tarifs. Ton PEA dépend donc de la caisse qui tient ton compte, pas du « Crédit Agricole » en général.

Qui peut ouvrir un PEA au Crédit Agricole ?

Toute personne majeure fiscalement domiciliée en France, à raison d’un seul PEA par personne (deux par couple marié ou pacsé). Si tu as déjà un PEA ailleurs, tu ne peux pas en ouvrir un second au Crédit Agricole : il faut transférer l’existant. Les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents peuvent ouvrir un PEA Jeune, plafonné à 20 000 € de versements. Tu peux détenir en parallèle un PEA-PME, dont le plafond se partage avec celui du PEA classique.

Qu’est-ce qu’on peut acheter dans un PEA Crédit Agricole ?

Des actions de sociétés ayant leur siège dans l’Union européenne ou l’Espace économique européen, des ETF éligibles (y compris des ETF monde répliqués synthétiquement, comme l’ETF Amundi PEA Monde (DCAM) d’Amundi, filiale du groupe), et des OPC (SICAV, FCP) investis au moins à 75 % en actions européennes. Le réseau met en avant les fonds Amundi, que tu peux acheter sans passer par la bourse, mais avec des droits d’entrée qui varient selon le fonds. Pour un PEA long terme, la plupart des investisseurs autonomes privilégient les ETF : notre classement des meilleurs ETF PEA te donne les candidats.

Fiscalité : ce qui change en 2026

Tant que l’argent reste dans le plan, les dividendes et plus-values ne sont pas imposés. À la sortie :

Les prélèvements sociaux sont passés de 17,2 % à 18,6 % au 1er janvier 2026 (loi de financement de la sécurité sociale pour 2026), ce qui porte la flat tax à 31,4 %. Le taux s’applique au moment du retrait, quelle que soit l’année où le gain a été réalisé (avec des taux historiques pour une partie des gains acquis avant 2018). Tout le détail, avec des exemples chiffrés, est dans notre guide sur la fiscalité du PEA après 5 ans.

Frais du PEA Crédit Agricole : la grille 2026 caisse par caisse

Les frais d’un PEA tiennent en trois postes : le courtage (payé à chaque ordre), les droits de garde (payés chaque année sur la valeur du plan) et l’éventuel abonnement au service de bourse. Nous avons relevé ces trois postes dans 7 plaquettes tarifaires 2026 de caisses régionales. Le tableau ci-dessous concerne les ordres passés en ligne sur la bourse française (Euronext), hors frais de marché.

Paliers Intégral : 0,48 % jusqu’à 500 €, 0,18 % de 501 € à 1 000 €, 0,12 % au-delà. Sources : plaquettes « conditions tarifaires particuliers 2026 » de chaque caisse, relevées le 4 octobre 2026.

Ce que révèlent les grilles : l’offre Initial est facturée au plafond légal

Depuis le 1er juillet 2020, l’article D.221-111-1 du Code monétaire et financier plafonne les frais du PEA : 10 € à l’ouverture, 0,50 % par ordre transmis en ligne (1,20 % pour les autres canaux), 0,40 % par an de droits de garde majorés au maximum de 5 € par ligne cotée, 15 € par ligne cotée pour un transfert dans la limite de 150 €. Comparé aux grilles, le constat est net : en Invest Store Initial, le courtage en ligne est à 0,50 % dans 6 caisses sur 7, et les droits de garde atteignent le plafond en Île-de-France et en Charente-Périgord. Seule l’ouverture, gratuite partout, reste sous le maximum autorisé.

Invest Store Initial ou Intégral : lequel choisir ?

Invest Store est le service de bourse en ligne du Crédit Agricole. Initial est gratuit et destiné aux débutants qui passent peu d’ordres. Intégral s’adresse, selon la documentation de la banque, à un client averti qui passe plusieurs ordres par mois : il ajoute ProRealTime, un univers de plus de 300 000 valeurs, le service de règlement différé (sur compte-titres) et des analyses de Kepler Cheuvreux. Sa souscription passe généralement par ton conseiller, le profil investisseur devant être complété.

La règle de décision est simple : si tu passes au moins 12 ordres par an, prends Intégral, l’abonnement est offert et tu économises les droits de garde dans la majorité des caisses. Si tu investis par grosses sommes 2 ou 3 fois par an, reste en Initial : l’abonnement de 96 € à 120 € annulerait le gain sur le courtage. Les 12 ordres sont comptés sur l’année civile, sans minimum mensuel (précision de la grille Nord de France) ; un ordre annulé ou non exécuté ne compte pas, l’Île-de-France parlant explicitement d’ordres « exécutés ».

Droits de garde : le poste qui pèse le plus sur la durée

Le courtage se voit à chaque ordre, les droits de garde passent inaperçus car ils sont prélevés une ou deux fois par an. Ce sont pourtant eux qui coûtent le plus cher à long terme, puisqu’ils grossissent avec ton plan. Exemple en Charente-Périgord, offre Initial ou Intégral : un PEA de 60 000 € réparti sur 5 ETF hors groupe paie 0,40 % × 60 000 € + 5 × 5 € = 265 € par an. Le même plan en Intégral en Île-de-France, au Nord de France, en Centre-Est ou à Toulouse ne paie aucun droit de garde. Bon à savoir : les titres du groupe (actions Crédit Agricole SA, parts sociales, OPC Crédit Agricole) bénéficient d’un taux réduit ou d’une gratuité dans la plupart des grilles.

Ordres en agence ou par téléphone

Passer un ordre via ton conseiller ou par téléphone coûte nettement plus cher : 1,20 % du montant de l’ordre sur PEA dans la plupart des grilles (plafond légal pour ces canaux), parfois avec un forfait en plus. En Centre-Est, un ordre téléphonique en Intégral ajoute ainsi 20 € de forfait. Pour un PEA, passe tes ordres en ligne ou sur l’application CA Bourse.

Les autres frais à connaître

• OPC Amundi et autres fonds : droits d’entrée variables selon le fonds, en plus des frais de gestion annuels du fonds.
• Gestion conseillée : 79 € par trimestre pour un contrat en Charente-Périgord, 171 € par trimestre avec l’option titres vifs.
• Mandat PEA Sélection : 0,60 % TTC par an des sommes gérées, plus les frais des fonds.
• Duplicata d’IFU : 20,35 € en Charente-Périgord, 11,50 € en Aquitaine.
• Titres non cotés : jusqu’à 1,20 % de l’opération, plafonné selon la caisse.

Simulateur : combien te coûte ton PEA Crédit Agricole par an ?

Choisis ta caisse, ton rythme d’investissement et la taille de ton plan : le simulateur calcule le coût annuel en Initial et en Intégral, et le compare à deux courtiers en ligne. Tout est calculé dans ton navigateur à partir des grilles 2026 relevées ci-dessus.

Trois profils types, trois verdicts

Pour un épargnant qui investit 200 € par mois sur un ETF, avec un PEA de 15 000 € sur 3 lignes, voici le coût annuel selon la caisse et l’offre (calcul du simulateur) :

PEA Crédit Agricole ou courtier en ligne : le match des frais

La question « quelle est la meilleure banque pour un PEA ? » a une réponse assez nette sur les frais : les courtiers en ligne et les banques en ligne ne facturent pas de droits de garde, et leur courtage sur petits ordres est fixe et bas. Le Crédit Agricole ne peut rivaliser qu’en Intégral, avec au moins 12 ordres par an et dans une caisse qui offre les droits de garde.

Tarifs éditeurs relevés en 2026, ordres sur Euronext. Intégral : palier 0,48 % pour 200 €, 0,18 % pour 1 000 €. Le plafond légal de 0,50 % s’applique aux ordres de petit montant.

Pour le détail de chaque alternative, consulte nos analyses du courtier Bourse Direct et du PEA Trade Republic, ou notre comparatif des meilleurs PEA qui classe 8 offres. Et si tu hésites entre deux banques de réseau, notre avis sur le PEA LCL analyse l’autre réseau du groupe Crédit Agricole, avec sa propre grille.

Ce que le Crédit Agricole offre que les courtiers n’ont pas

Un conseiller physique, la possibilité de confier ton PEA à un mandat de gestion, l’accès direct aux fonds Amundi et un PEA rattaché à ton compte courant, à ta carte et à tes crédits. Pour certains épargnants, surtout ceux qui débutent ou qui ont un patrimoine à organiser, cet accompagnement a une valeur. Ce n’est pas le cas pour un investisseur autonome qui achète un ETF monde tous les mois : il paie alors un service qu’il n’utilise pas.

Gestion libre, conseillée ou mandat PEA Sélection

Le Crédit Agricole propose trois façons de faire vivre ton PEA. Le rendement du PEA ne dépend pas de la banque mais des supports choisis : un PEA investi en ETF MSCI World suit le marché mondial, un PEA en fonds monétaires ne rapporte presque rien. Le mode de gestion change surtout les frais et le temps que tu y consacres.

Le mandat PEA Sélection est la solution « clé en main » du réseau : accessible dès 5 000 €, il reste actif tant que ce minimum est investi et peut être résilié à tout moment. Il présente un risque de perte en capital et n’offre aucune garantie de performance ; l’horizon recommandé est de 5 ans minimum. Son coût réel est la somme de la commission de mandat (0,60 % TTC par an, prélevée chaque trimestre) et des frais courants des fonds Amundi sélectionnés, à demander à ton conseiller avant de signer. Certaines caisses proposent aussi un mandat haut de gamme (Mandat PEA Vendôme) pour les patrimoines plus importants.

Si tu cherches un placement plus défensif au Crédit Agricole, l’assurance vie est une autre enveloppe : notre avis sur Predissime 9 détaille le contrat phare du réseau.

Ouvrir un PEA au Crédit Agricole : conditions et étapes

Ouvrir un PEA au Crédit Agricole est gratuit dans toutes les caisses étudiées. En pratique, la caisse demande d’être client et de disposer d’un compte de dépôt, qui sert de compte espèces associé au plan. Selon ta caisse, l’ouverture se fait en agence ou directement en ligne depuis ton espace client.

1. Vérifie que tu n’as pas déjà de PEA. Un seul PEA par personne : si tu en as un ailleurs, prévois un transfert plutôt qu’une ouverture.
2. Télécharge la grille tarifaire de ta caisse. Rubrique « Tarifs » du site de ta caisse régionale, partie « Placements financiers ». Regarde le courtage PEA en ligne et les droits de garde.
3. Ouvre le PEA en agence ou en ligne, avec un versement initial d’au moins 15 €. La date d’ouverture lance le compteur fiscal des 5 ans, d’où l’intérêt d’ouvrir tôt, même avec peu.
4. Choisis Initial ou Intégral. Intégral si tu passeras au moins 12 ordres par an, à demander à ton conseiller (questionnaire de profil investisseur).
5. Active l’accès CA Bourse sur le web et sur l’application, puis passe ton premier ordre en ligne, jamais en agence (1,20 %).

Transférer son PEA Crédit Agricole (sortant et entrant)

Transférer un PEA, c’est le déplacer d’un établissement à un autre sans le clôturer : il garde sa date d’ouverture, donc son antériorité fiscale, et ses titres. C’est la seule bonne façon de quitter le Crédit Agricole pour un courtier moins cher : une clôture ferait perdre l’antériorité et, avant 5 ans, déclencherait l’imposition des gains.

Un PEA de 3 lignes coûte donc 45 € à transférer, un PEA de 10 lignes ou plus 150 € au maximum. Si tu ne détiens qu’un ou deux ETF, la sortie est peu chère, et l’économie de droits de garde la rembourse souvent en moins d’un an. Le transfert vers une autre caisse régionale du Crédit Agricole (en cas de déménagement) est gratuit dans certaines grilles, comme celle du Nord de France.

Transférer son PEA vers le Crédit Agricole

Dans l’autre sens, le Crédit Agricole ne facture rien à l’arrivée : ce sont les frais de sortie de ton ancien établissement qui s’appliquent, dans la limite des mêmes plafonds légaux. Avant de transférer un PEA vers le Crédit Agricole, assure-toi de pouvoir passer en Intégral et que ta caisse exonère les droits de garde, sinon tu paieras plus cher qu’avant.

Avantages et inconvénients du PEA Crédit Agricole : pour qui ?

Les inconvénients du PEA en lui-même, eux, valent pour toutes les banques : plafond de 150 000 €, univers limité aux actions européennes (contourné par les ETF monde synthétiques), retrait avant 5 ans qui entraîne la clôture. Si tu hésites entre les deux enveloppes, notre comparatif PEA vs CTO t’aide à trancher.

Verdict : faut-il ouvrir un PEA au Crédit Agricole en 2026 ?

Oui, si tu es déjà client, que tu investis tous les mois et que ta caisse offre les droits de garde en Intégral : ton PEA te coûtera une dizaine d’euros par an pour un DCA modeste, avec un conseiller à portée de main. Non, si tu restes en Initial ou si ta caisse facture les droits de garde même en Intégral, comme en Charente-Périgord : sur un plan de quelques dizaines de milliers d’euros, tu paieras des centaines d’euros par an pour un service qu’un courtier en ligne rend gratuitement.

Le bon réflexe : ouvre ton PEA dès maintenant pour lancer le compteur des 5 ans, télécharge la grille de ta caisse, passe le simulateur ci-dessus, et si le total dépasse 50 € par an pour ton profil, envisage un transfert. Il te coûtera au plus 150 €, une fois.