Le PER Fortuneo est l’un des meilleurs plans épargne retraite du marché pour un jeune actif qui débute : lancé en février 2025, assuré par Suravenir (groupe Crédit Mutuel Arkéa), il combine 0 € de frais de versement et d’arbitrage, 0,50 % de frais de gestion sur unités de compte, 0,70 % sur fonds euros, et une gestion pilotée facturée seulement +0,20 %. Ouverture dès 100 €, versements programmés à partir de 50 €/mois, plus de 220 UC dont 11 ETF, SCPI, SCI et OPCI. Fonds euros Suravenir Rendement à 3,20 % net en 2024 et 2025. Pas de conseil dédié, pas d’options premium type immobilier fractionné, et l’ouverture est réservée aux clients Fortuneo. Excellent pour démarrer proprement, un peu court pour un dossier retraite très optimisé.
Le PER Fortuneo s’ouvre depuis l’espace client Fortuneo. Versement initial à partir de 100 €, aucun frais d’entrée, aucun engagement, gestion libre ou gestion pilotée activable dès l’ouverture.
Le PER Fortuneo est un contrat jeune (février 2025), je te propose ici une analyse basée uniquement sur ce qui est vérifiable, pas sur un pitch commercial. Sources croisées :
- Site officiel fortuneo.fr/per : grille de frais, versement initial, ETF disponibles, options de gestion pilotée.
- Suravenir.fr : annonce officielle du lancement du contrat, positionnement Suravenir (filiale de Crédit Mutuel Arkéa).
- Comparateurs indépendants 2026 : Finance Héros, Ramify, Meilleurtaux Placement, France Transactions, Ideal Investisseur.
- Rendements fonds euros : publication annuelle Suravenir, chiffres 2024 et 2025 confirmés à 3,20 % net.
- Avis clients agrégés : Trustpilot Fortuneo, App Store et Google Play (app Fortuneo), fils Reddit r/vosfinances et Discord finance FR sur le lancement du produit.
Ma promesse : chaque chiffre est daté et sourcé. Si Fortuneo ou Suravenir modifient la grille ou le rendement, je mets à jour dans les 30 jours. Dernière mise à jour : 11 août 2026.
PER Fortuneo face à la concurrence 2026
Le PER est un marché saturé en France. La bonne question, ce n’est pas « quel PER est parfait », c’est « quel PER a le meilleur rapport frais/choix/service pour ton profil ». Voici Fortuneo confronté aux trois références PER que je vois revenir en 2026 sur les profils autonomes ou semi-autonomes.
| Contrat | Frais UC | Fonds euros 2024 | Ticket entrée | ETF/SCPI |
|---|---|---|---|---|
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PER Fortuneo
Contrat étudié
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0,50 % | 3,20 % | 100 € | 11 ETF, 3 SCPI |
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Linxea Spirit PER
Courtier, assureur Spirica
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0,50 % | 2,50 % | 1 000 € | Large |
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Yomoni Retraite
Gestion pilotée ETF, Suravenir
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1,60 %* | 3,20 % | 1 000 € | ETF seulement |
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Ramify PER
Gestion pilotée premium, Apicil
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1,30 %* | 2,20 % | 1 000 € | ETF + SCPI + PE |
Frais UC = frais de gestion annuels sur unités de compte. *En gestion pilotée, frais tout compris (contrat + mandat). Sources : fortuneo.fr/per, linxea.com, yomoni.fr, ramify.fr, chiffres consultés le 11 août 2026.
Fortuneo se place très bien sur le rapport frais/ticket d’entrée : 100 € pour démarrer, 0,50 % de frais annuels et un fonds euros à 3,20 %, c’est exactement ce qu’un jeune actif attend d’un premier PER. En face, Linxea offre plus de choix en gestion libre (davantage d’ETF), Yomoni et Ramify servent une gestion pilotée pure orientée ETF pour qui ne veut rien piloter. Fortuneo, c’est l’entre-deux, avec un ticket d’entrée 10 fois plus accessible que les trois autres. Comparatif détaillé dans notre guide du meilleur PER 2026.
Combien ça coûte (et ça rapporte) vraiment ?
La force du PER Fortuneo, c’est la grille de frais. Zéro entrée, zéro arbitrage, zéro sortie non anticipée, un socle de gestion parmi les plus bas du marché. Voici le détail au 11 août 2026.
Aucun frais d’entrée sur chaque versement, initial ou programmé. C’est un standard chez les contrats en ligne, mais toujours inexistant chez les banques traditionnelles.
Par an, sur les unités de compte (ETF, OPCVM, SCPI, SCI, OPCI). Aligné sur les meilleurs contrats du marché (Linxea Spirit, Meilleurtaux Liberté).
Par an, déjà déduits du taux net communiqué. Le fonds Suravenir Rendement a servi 3,20 % net en 2024 et en 2025.
Surcoût annuel pour activer la gestion à horizon (3 profils prudent, équilibré, dynamique). Total autour de 0,70 % en pilotée UC.
Illimités, gratuits, à volonté. Tu changes d’allocation autant de fois que tu veux, sans frais et sans limite mensuelle.
Aucun frais d’adhésion, aucun frais d’ouverture, aucun frais de tenue de compte, aucun frais de sortie hors fiscalité légale.
Combien ça pèse sur 10 000 € investis pendant 10 ans
Hypothèse simple, à titre pédagogique : 10 000 € placés à la souscription, 100 % en unités de compte, aucun versement complémentaire, performance UC brute constante hypothétique de 5 %/an, 10 ans. Comparaison Fortuneo (gestion libre) vs un PER bancaire moyen à 1 % de frais UC.
| Scénario | Frais UC | Capital à 10 ans | Frais cumulés |
|---|---|---|---|
| PER Fortuneo gestion libre | 0,50 % | ≈ 15 530 € | ≈ 640 € |
| PER Fortuneo gestion pilotée | 0,70 % | ≈ 15 240 € | ≈ 890 € |
| PER bancaire moyen (≈ 1 % UC) | 1,00 % | ≈ 14 780 € | ≈ 1 250 € |
Simulation illustrative, hypothèse de performance UC brute constante à 5 %/an. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Aucune promesse de rendement.
Le vrai calcul : sur 10 ans et 10 000 €, la différence entre 0,50 % (Fortuneo) et 1 % (PER bancaire classique) est d’environ 750 € de capital final. Sur 20 ans ou 30 ans avec versements réguliers, l’écart devient largement à quatre chiffres. Le PER est un produit d’épargne longue, chaque dixième de point de frais compte deux fois.
Offre, fonctionnalités et particularités
Fortuneo a construit un PER simple, lisible, sans gadget. Voici ce qu’il y a réellement sous le capot.
Un ticket d’entrée à 100 €, calibré jeune actif
C’est l’un des tickets les plus bas du marché des PER en ligne. À titre de comparaison, Linxea Spirit PER, Yomoni Retraite ou Ramify PER exigent 1 000 € minimum à l’ouverture. Le PER Fortuneo permet d’ouvrir avec 100 € initial, puis d’alimenter avec des versements programmés à partir de 50 €/mois ou des versements libres à partir de 100 €. Si tu débutes, si tu veux tester ta capacité d’épargne avant d’engager davantage, c’est un vrai atout, tu commences petit et tu montes progressivement.
Point de vigilance : l’ouverture du PER Fortuneo est en pratique réservée aux clients Fortuneo déjà détenteurs d’un compte courant ou d’un compte titres. Ce n’est pas gênant si tu es déjà chez eux, mais si tu n’y es pas, il faut d’abord ouvrir un compte Fortuneo. Voir aussi mon avis complet sur Fortuneo banque en ligne.
Suravenir Rendement, un fonds euros parmi les meilleurs
Le fonds euros du PER Fortuneo est le fonds Suravenir Rendement, servi à 3,20 % net de frais en 2024 et en 2025 pour les contrats Fortuneo. Sur un marché où beaucoup de fonds euros historiques stagnent sous 2 %, ce rendement place le contrat dans le haut du panier. Suravenir a servi le même fonds à des taux légèrement inférieurs (autour de 3 %) sur d’autres contrats en 2025, il faut donc surveiller si Fortuneo maintient l’écart favorable ou s’il rejoint la moyenne dans les prochaines années.
Aucune obligation d’allocation minimale en unités de compte pour accéder au taux publié. Tu peux placer 100 % en fonds euros si tu veux, ce qui n’est plus le cas sur beaucoup de contrats haut de gamme du marché où le fonds euros premium est conditionné à 30 ou 50 % d’UC.
Fonds actions France, Europe, monde, émergents, obligataires, thématiques, immobilier (SCPI, SCI, OPCI) et 11 ETF pour la gestion passive.
Pour de la diversification pierre-papier au sein du PER. Frais et rendement propres à chaque support à consulter dans la doc Suravenir.
Prudent, équilibré, dynamique. Sécurisation progressive à l’approche de la retraite, options investissement progressif et dynamisation des plus-values.
Gestion libre pour les autonomes, pilotée pour les autres
La gestion libre te laisse choisir toi-même la répartition entre fonds euros, ETF, fonds actifs et supports immobiliers. C’est le mode logique si tu es à l’aise avec la construction d’un portefeuille long terme, si tu veux un poids important en ETF monde bas frais et si tu es prêt à arbitrer une à deux fois par an.
La gestion pilotée à horizon à +0,20 % te propose 3 profils (prudent, équilibré, dynamique). Le pilotage sécurise automatiquement le portefeuille à mesure que l’échéance retraite approche, en réduisant progressivement l’exposition UC au profit du fonds euros. C’est standard, propre, sans mauvaise surprise, mais moins fin que la gestion ETF pure façon Yomoni ou l’allocation multi-classes de Ramify.
Trois options complémentaires sont proposées : investissement progressif (lisser un versement gros dans le temps), dynamisation des plus-values (transférer les gains fonds euros vers UC) et limitation des moins-values (sortir les UC dès un seuil de perte). Fonctions utiles, à activer selon ton profil de risque et tes convictions marché.
Sortie en rente, capital ou mix
À la retraite, tu peux choisir : 100 % en capital, 100 % en rente viagère, ou un mix des deux. Sortie possible en capital fractionné aussi (retraits programmés). C’est le standard du PERin depuis la loi Pacte 2019.
Les cas de déblocage anticipé légaux sont couverts : acquisition de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits chômage, cessation d’activité non salariée en liquidation judiciaire. C’est du droit, pas une option Fortuneo.
Le vrai levier du PER, c’est fiscal
Le PER Fortuneo, comme tout PERin, permet de déduire les versements de ton revenu imposable dans la limite de 10 % de tes revenus professionnels de l’année précédente (plafond global 37 094 € pour 2025, à recroiser chaque année sur service-public.fr). Ce n’est pas Fortuneo qui décide, c’est la loi.
L’économie d’impôt réelle dépend de ta tranche marginale d’imposition (TMI). À TMI 30 %, 1 000 € versés génèrent 300 € d’économie d’IR immédiate. À TMI 11 %, seulement 110 €. En dessous de 30 % de TMI, l’avantage du PER se discute vraiment face à une assurance-vie sans blocage. À toi de valider avec un conseiller si tu doutes, voir aussi notre guide sur quand consulter un CGP.
Interface, ergonomie et support client
Le PER Fortuneo s’intègre dans l’app et l’espace client Fortuneo. Bonne nouvelle : c’est l’un des environnements les plus mûrs du secteur banque en ligne français, avec plus de 25 ans d’existence sur le marché des courtiers.
Vue globale sur tes comptes Fortuneo (compte courant, PEA, AV, PER), performance par contrat, historique des versements, arbitrages en quelques clics. Le design n’a pas la modernité d’un Yomoni ou d’un Ramify, mais tout est là.
Notes App Store et Google Play autour de 4,4 à 4,6/5 sur plusieurs dizaines de milliers d’avis. Interface pilotable pour arbitrer, faire un versement libre, suivre les performances au jour le jour.
Conseillers en français, joignables par téléphone, chat et messagerie sécurisée. Pas de conseiller dédié attitré comme dans une banque de réseau, mais une équipe compétente et disponible.
Ce que disent les clients Fortuneo
- Frais serrés sur PER et AV
- Fonds euros compétitif
- Ancienneté et solidité Arkéa
- Ouverture PER réservée aux clients
- Interface web à moderniser
- Choix ETF plus étroit que Linxea
Point d’honnêteté : la note Trustpilot Fortuneo (autour de 3,7/5 en 2026) est plus basse que les scores app store. Les critiques 1 étoile portent surtout sur le service client bourse en cas de litige et sur les délais de réponse ponctuellement longs, pas spécifiquement sur le PER, qui reste jeune (moins de 18 mois d’ancienneté). C’est un pattern classique des banques en ligne où la satisfaction quotidienne est bonne mais la friction ponctuelle mal vécue sans agence de recours.
Forces et faiblesses du PER Fortuneo
Forces
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Frais parmi les plus bas du marché : 0 % versement, 0,50 % UC, 0,70 % fonds euros, 0 % arbitrage. Alignés sur les meilleurs contrats en ligne du moment. -
Ticket d’entrée à 100 €, 10 fois plus accessible que Linxea, Yomoni ou Ramify. Idéal pour tester ta capacité d’épargne avant d’engager plus. -
Fonds euros à 3,20 % net en 2024 et 2025 (Suravenir Rendement), sans obligation d’allocation minimale en UC. Rare sur les fonds euros premium du marché. -
Environnement Fortuneo mature : app iOS et Android à 4,4-4,6/5, ancienneté 25 ans, adossement Crédit Mutuel Arkéa, licence bancaire pleine. -
Gestion libre + pilotée dans un même contrat, avec bascule possible et 3 profils gestion à horizon. Tu peux évoluer sans changer de PER. -
Immobilier accessible en UC : 3 SCPI, 4 SCI, 1 OPCI. Rare de trouver une brique pierre-papier dans un PER à 100 € de ticket.
Faiblesses
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Ouverture réservée aux clients Fortuneo : si tu n’y es pas encore, il faut d’abord ouvrir un compte Fortuneo. Ce n’est pas un souscription PER « en direct ». -
Catalogue ETF étroit : 11 ETF disponibles seulement, quand Linxea Spirit PER en propose plus de 60. Les investisseurs ETF-pur trouveront plus de choix ailleurs. -
Gestion pilotée standard, pas d’ETF pur : la gestion à horizon Fortuneo utilise des fonds classiques, moins agressive sur les frais que Yomoni ou Ramify orientés ETF. -
Pas de private equity ni actifs alternatifs : si tu cherches à diversifier sur du non coté ou du crypto ETP dans ton PER, il faut regarder Ramify ou Yomoni Crowd. -
Contrat encore jeune : lancé en février 2025, on manque de recul sur la constance du fonds euros sur 5 ans et sur la stabilité de la gestion pilotée dans les phases baissières. -
Trustpilot Fortuneo autour de 3,7/5 : notes globales moyennes sur le service client, essentiellement des critiques sur le côté bourse. Pas propre au PER mais à surveiller.
Pour qui le PER Fortuneo est-il adapté ?
Pour qui : oui
- Jeune actif qui débute son PER, TMI 30 % ou plus, capacité d’épargne 100 à 300 €/mois, envie de commencer sans engager un gros ticket. Le duo 100 € à l’ouverture + 50 €/mois programmé est fait pour ça.
- Client Fortuneo déjà installé qui centralise sa vie bancaire (compte courant, PEA, AV) et veut ajouter le PER sans multiplier les acteurs. Vue globale dans le même espace client, arbitrages simples.
- Épargnant qui aime le fonds euros et les UC en gestion libre, à l’aise pour construire lui-même une allocation 40/60 ou 60/40 fonds euros/UC sans se surcharger d’ETF exotiques.
- Profil qui veut de la pierre-papier dans son PER : 3 SCPI et 4 SCI accessibles à 100 € de ticket, c’est rare sur le segment.
- Utilisateur qui a testé un PER bancaire à 1 % de frais et veut transférer vers moins cher. Le PER Fortuneo est aligné sur les tops du marché.
Pour qui : non
- Investisseur ETF pur qui veut piloter sa retraite en 100 % ETF monde et émergents. Le catalogue Fortuneo (11 ETF) est trop court, regarde Linxea Spirit PER ou un PER courtage type Yomoni Retraite orienté ETF.
- Foyer TMI 0 % ou 11 % : la déduction fiscale est trop faible pour compenser le blocage jusqu’à la retraite. Regarde plutôt une assurance-vie standard, avantage fiscal à 8 ans, sans blocage.
- Client qui veut du non coté ou du crypto ETP dans son PER. Fortuneo ne propose pas ces briques, Ramify oui.
- Personne qui n’a pas de compte Fortuneo et ne veut pas ouvrir de compte courant chez eux. L’ouverture du PER passe par la relation Fortuneo, ce n’est pas un contrat pur PER en direct type Linxea.
- Épargnant qui veut du conseil dédié. Le PER Fortuneo est un contrat en ligne standard, pas d’accompagnement personnalisé par un CGP. À TMI 41 ou 45 %, l’accompagnement d’un professionnel peut se justifier, comme discuté dans notre guide CGP.
- Retraité proche du départ (moins de 3 ans) : le PER perd de son intérêt fiscal si tu ne peux pas amortir la déduction et la sortie sur assez d’années. À arbitrer avec un professionnel.
Comment tirer le meilleur du PER Fortuneo
Six réflexes concrets qui font la différence sur 20 ou 30 ans d’épargne PER.
Un PER se juge sur la durée, l’ancienneté joue sur les cases fiscales et la disponibilité des options. Ouvre dès que tu es client Fortuneo, même à 100 €, pour prendre date. Tu accéléreras plus tard quand ta capacité d’épargne suivra.
Le PER Fortuneo n’a de sens que si ta TMI est à 30 % minimum. À 11 %, l’avantage fiscal est faible et le blocage jusqu’à la retraite pèse lourd. À TMI 41 ou 45 %, chaque euro versé économise 41 à 45 centimes d’IR immédiat.
La régularité bat le timing. 50 à 200 €/mois programmés, prélevés le 5 du mois juste après salaire, tu lissess automatiquement les points d’entrée et tu ne dépends plus de ta motivation. C’est le vrai moteur d’un PER long terme.
La gestion libre Fortuneo est plus intéressante en ETF qu’en fonds actifs à frais internes plus lourds. Regarde les ETF monde, Europe et émergents proposés, construis une allocation 70/30 UC/fonds euros si tu as plus de 15 ans avant la retraite.
Si tu es en gestion libre pendant les années d’accumulation, active la gestion pilotée à horizon en profil prudent quand tu es à 3-5 ans de la retraite. Tu automatises la sécurisation, tu évites de te faire piéger par un krach juste avant la sortie.
Le PER est bloqué jusqu’à la retraite (sauf déblocage anticipé légal). Il ne remplace pas une assurance-vie souple. Le combo qui fonctionne : PER Fortuneo pour la défiscalisation retraite, assurance vie Fortuneo ou Linxea Spirit pour l’épargne accessible avant.
Verdict final : faut-il ouvrir un PER Fortuneo en 2026 ?
Oui, si tu es TMI 30 % ou plus, jeune actif, déjà client Fortuneo ou prêt à le devenir, et si tu veux un PER simple, peu cher, avec un fonds euros compétitif. Fortuneo se place dans le top 3 des PER en ligne 2026 sur le rapport frais/ticket/fonds euros. Ce n’est pas le plus riche en ETF ni le plus sophistiqué en gestion pilotée, mais c’est un contrat pragmatique qui coche l’essentiel.
Le PER Fortuneo est excellent pour démarrer. Pour un dossier ETF pur ou premium, tu regarderas Linxea, Yomoni ou Ramify.
Le vrai piège serait de rester sur un PER bancaire à 1 % de frais pour « faire simple ». Le PER Fortuneo divise ces frais par deux, dès 100 €, avec un fonds euros au-dessus de la moyenne. C’est un excellent premier PER, un très bon PER courant, et un PER moyen si tu veux du sur-mesure. À toi de te positionner selon ton horizon et ton style d’investissement.
Foire aux questions
Un PER, une AV, un PEA et un compte courant, quatre briques Fortuneo.
Le PER n’est qu’une pièce du puzzle. Regarde aussi mes avis complets sur la banque en ligne Fortuneo, l’assurance-vie Fortuneo et le PEA Fortuneo pour construire une allocation cohérente entre défiscalisation retraite, épargne accessible et actions.
- fortuneo.fr/per : page officielle du PER Fortuneo, grille de frais, versement minimum, options de gestion, consultée le 11 août 2026.
- suravenir.fr : annonce officielle du lancement du PER Fortuneo, partenariat Suravenir / Fortuneo, février 2025.
- finance-heros.fr : avis indépendant PER Fortuneo 2026, détail frais et supports.
- parrainduweb.fr : analyse PER Fortuneo, simulation performance 2026.
- francetransactions.com : fiche produit PER Fortuneo, rendements et bonus.
- service-public.gouv.fr : plafond de déduction PER 2025, cadre légal PERin.
- Trustpilot Fortuneo : agrégation des avis clients.
Loïc H est entrepreneur et investisseur long terme. Il écrit sur L’Investisseur Long Terme pour partager une méthode d’analyse documentée sur les banques en ligne, l’assurance-vie, les PER et l’investissement en ETF. Chaque avis produit s’appuie sur des sources publiques recoupées, avec un ton pédagogique et zéro langue de bois.
Cet article ne constitue pas un conseil en investissement. Investir comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine pour toute décision engageant vos finances.
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