Revolut s’est imposée comme une alternative innovante aux banques traditionnelles en proposant des services financiers entièrement digitalisés. Initialement centrée sur les services bancaires et le change de devises, cette néobanque a progressivement étendu son offre vers l’investissement en actions, ETF, cryptomonnaies et métaux précieux. Avec plus de 30 millions d’utilisateurs dans le monde dont 2,3 millions en France, Revolut attire de plus en plus d’investisseurs débutants et intermédiaires. Mais que vaut réellement cette plateforme pour investir? Cet article analyse en profondeur les fonctionnalités d’investissement de Revolut, compile les avis d’utilisateurs et vous aide à déterminer si cette solution correspond à vos besoins.
Investir avec Revolut : Le récap’
- Revolut propose une solution d’investissement tout-en-un avec actions, ETF, cryptomonnaies et métaux précieux accessibles dès 1€, idéale pour les débutants mais limitée à environ 2000 actions et 150 ETF.
- Les frais varient selon l’abonnement choisi : de 1 transaction gratuite/mois (Standard) à 10 transactions gratuites/mois (Metal/Ultra), puis 0,25% par ordre, sans frais de garde depuis mars 2024.
- L’absence de PEA et d’outils d’analyse avancés rend Revolut peu adaptée aux investisseurs expérimentés ou fiscalement avertis, malgré une interface mobile intuitive.
- Les cryptomonnaies et métaux précieux sont disponibles mais avec des frais plus élevés (0,49% à 1,99%) que sur les plateformes spécialisées et sans possibilité de transfert externe.
- Les livrets d’épargne en trois devises (€, £, $) offrent des intérêts calculés quotidiennement mais restent soumis à la fiscalité standard (flat tax 30%).
- Revolut convient principalement aux investisseurs débutants, aux utilisateurs privilégiant la simplicité mobile et l’approche tout-en-un, mais pas comme solution unique pour un portefeuille conséquent.
Voici une vidéo d’Alexandre qui explique comment investir facilement avec Revolut en vidéo :
Revolut : une néobanque devenue plateforme d’investissement
Revolut a connu une évolution remarquable depuis sa création, passant du statut de simple application de change de devises à celui de véritable écosystème financier complet. Son approche mobile-first et son interface intuitive ont séduit des millions d’utilisateurs à travers le monde.
TIP PRO : Pour profiter au maximum des fonctionnalités d’investissement de Revolut, commencez par explorer gratuitement l’offre Standard avant d’envisager un abonnement payant si vos besoins évoluent.
Histoire et développement de Revolut
Voici les principales étapes de l’évolution de Revolut :
- Fondée en 2015 au Royaume-Uni par Nikolay Storonsky (ancien trader) et Vlad Yatsenko
- Lancement initial comme application de change de devises sans frais pour les voyageurs
- Obtention d’une licence bancaire européenne via la Lituanie en 2018
- Introduction des services d’investissement en cryptomonnaies (2017), actions (2019) et métaux précieux (2020)
- Passage à 30 millions d’utilisateurs dans le monde en 2023
- Valorisation atteignant 33 milliards de dollars en 2021, dépassant celle de nombreuses banques traditionnelles
- Disponibilité d’un IBAN français depuis 2022, facilitant son utilisation comme banque principale
L’évolution vers une « super app » financière
Revolut a progressivement transformé son modèle économique pour devenir une plateforme financière tout-en-un. Cette stratégie de « super app » vise à regrouper l’ensemble des services bancaires et d’investissement sous une seule interface utilisateur.
L’application Revolut est organisée autour d’un « Hub » central qui donne accès à différentes catégories de services :
- Essentiels : comptes, cartes, virements, comptes joints
- Investissements : actions, ETF, cryptomonnaies, métaux précieux, livrets d’épargne
- Crédit : prêts personnels jusqu’à 50 000€
- Style de vie : cashback, réservations d’hôtels, assurances
- Outils : analyse budgétaire, arrondis d’épargne, recherche de DAB
Cette approche intégrée constitue à la fois la force et la faiblesse de Revolut : elle offre une expérience utilisateur fluide mais peut manquer de profondeur pour les investisseurs exigeants.
TIP PRO : Utilisez la fonctionnalité d’arrondis d’épargne pour alimenter automatiquement votre portefeuille d’investissement sans effort. Chaque achat est arrondi à l’euro supérieur et la différence est investie selon votre stratégie.
Les différentes offres d’investissement de Revolut
Revolut propose plusieurs types d’investissements accessibles directement depuis l’application mobile. L’accès et les frais varient selon le niveau d’abonnement choisi, avec des conditions plus avantageuses pour les formules payantes.
| Abonnement | Prix mensuel | Transactions gratuites | Frais crypto | Frais métaux |
| Standard | 0€ | 1 par mois | 1,49% | 1,99% |
| Plus | 3,99€ | 3 par mois | 1,49% | 1,99% |
| Premium | 9,99€ | 5 par mois | 0,99% | 1,49% |
| Metal | 16,99€ | 10 par mois | 0,99% | 1,49% |
| Ultra | 45€ | 10 par mois + frais réduits | 0,49% | 1,49% |
Tous les investissements sur Revolut s’effectuent via un Compte-Titres Ordinaire (CTO), ce qui implique une fiscalité standard avec prélèvement forfaitaire unique de 30% sur les plus-values et dividendes (sauf option pour le barème progressif).
Actions et ETF : analyse de l’offre
Revolut permet d’investir facilement dans des actions et ETF directement depuis l’application mobile. L’offre comprend environ 2000 actions (principalement américaines) et 150 ETF, ce qui reste limité par rapport aux courtiers spécialisés qui proposent souvent plus de 10 000 titres.
Points forts de l’offre actions et ETF de Revolut :
- Achat de fractions d’actions à partir de 1€
- Interface simple et intuitive pour débutants
- Transactions gratuites incluses chaque mois selon l’abonnement
- Plus de frais de garde depuis mars 2024
- Possibilité d’investir dans des ETF populaires comme ceux répliquant le MSCI World
- Plans d’investissement automatisés disponibles
Limitations importantes :
- Choix limité d’actions européennes
- Absence de PEA (uniquement CTO disponible)
- Outils d’analyse technique basiques
- Impossibilité de transférer un portefeuille existant vers ou depuis Revolut
- Absence de certains ETF populaires sur le marché européen
TIP PRO : Pour une stratégie d’investissement passive, privilégiez les ETF diversifiés comme ceux répliquant le MSCI World plutôt que de sélectionner des actions individuelles, vous réduirez ainsi votre risque tout en simplifiant votre gestion.
Cryptomonnaies et matières précieuses
Revolut propose une solution simplifiée pour investir dans les cryptomonnaies et les métaux précieux. Plus de 80 cryptomonnaies sont disponibles sur la plateforme, ce qui constitue une offre relativement complète pour une néobanque.
Pour les cryptomonnaies :
- Interface intuitive pour acheter, vendre et suivre vos investissements
- Possibilité de staking sur certaines cryptos (DOT, XTZ, ETH, ADA) avec des rendements entre 2,65% et 12,44%
- Frais de transaction entre 0,49% (abonnement Ultra) et 1,49% (abonnement Standard)
- Seuil minimum de frais à 1,49€ pour l’abonnement Standard
- Impossibilité de transférer vos cryptos vers un wallet externe
Pour les métaux précieux :
- Investissement en Or, Argent, Platine et Palladium
- Format ETC (Exchange Traded Commodities) et non physique
- Frais de transaction entre 1,49% (abonnements Premium/Metal/Ultra) et 1,99% (Standard/Plus)
- Seuil minimum de frais à 1€ pour l’abonnement Standard
Points de vigilance importants : Les frais restent élevés comparés aux plateformes spécialisées comme Binance ou Coinbase pour les cryptos. De plus, la sécurité dépend entièrement de Revolut puisque vous ne possédez pas vos clés privées et ne pouvez pas transférer vos actifs.
Livrets d’épargne et autres options d’investissement
Revolut propose des livrets d’épargne non réglementés dans trois devises principales. La particularité de ces livrets est le calcul et le versement quotidien des intérêts, contrairement aux livrets traditionnels qui versent les intérêts mensuellement ou annuellement.
Caractéristiques des livrets Revolut :
- Disponibles en Euro (€), Livre Sterling (£) et Dollar américain ($)
- Taux d’intérêt variables selon la devise (généralement entre 2,5% et 5%)
- Intérêts calculés quotidiennement et versés chaque jour
- Aucun montant minimum de dépôt
- Liquidité totale (retrait possible à tout moment)
- Soumis à la fiscalité standard (flat tax de 30%)
Exemple concret : avec 1000€ placés sur un livret en livres sterling au taux de 4,10%, vous recevriez environ 41£ d’intérêts bruts par an, soit environ 28,7£ après impôt (flat tax de 30%).
Limites importantes : Ces livrets ne sont pas des livrets réglementés comme le Livret A ou le LDDS. Ils sont donc soumis à l’impôt et ne bénéficient pas des avantages fiscaux des produits d’épargne réglementés français.
TIP PRO : Si vous voyagez régulièrement dans des pays utilisant la livre sterling ou le dollar, envisagez d’utiliser les livrets dans ces devises qui offrent généralement des taux plus attractifs que l’euro, tout en vous constituant une réserve dans la devise locale.
Avis des utilisateurs : forces et faiblesses pour l’investissement
L’analyse des avis d’utilisateurs et d’experts révèle une expérience contrastée concernant les fonctionnalités d’investissement de Revolut. Les retours positifs concernent principalement la facilité d’utilisation, tandis que les critiques portent sur les limitations techniques et le manque de profondeur.
Les points forts selon les utilisateurs
Les utilisateurs de Revolut apprécient particulièrement les aspects suivants pour l’investissement :
• Interface utilisateur intuitive :
- Design épuré et moderne facilitant la navigation
- Processus d’achat simplifié en quelques clics
- Visualisation claire des performances du portefeuille
- Notifications en temps réel pour les mouvements de prix
• Accessibilité pour les débutants :
- Possibilité de commencer avec seulement 1€
- Achat de fractions d’actions pour les titres onéreux
- Absence de jargon financier complexe
- Contenu éducatif intégré à l’application
• Intégration avec les services bancaires :
- Transfert instantané entre compte courant et investissements
- Vue consolidée de tous les actifs financiers
- Possibilité d’utiliser les arrondis d’achats pour investir
- Gestion multi-devises facilitée pour les investissements internationaux
• Rapport qualité-prix :
- Transactions gratuites incluses chaque mois
- Suppression des frais de garde depuis mars 2024
- Transparence sur les frais appliqués
- Offre complète même avec l’abonnement Standard gratuit
Les critiques et points d’amélioration
Les utilisateurs et experts pointent plusieurs limitations importantes concernant l’offre d’investissement de Revolut :
- Catalogue d’actifs restreint – Le choix d’environ 2000 actions et 150 ETF reste limité par rapport aux courtiers spécialisés qui proposent souvent plus de 10 000 titres. De nombreuses actions européennes populaires sont absentes, ce qui peut freiner la diversification du portefeuille.
- Outils d’analyse insuffisants – Les fonctionnalités d’analyse technique sont basiques. Les investisseurs ne disposent pas de graphiques avancés, d’indicateurs techniques personnalisables ou d’outils de screening sophistiqués. Un utilisateur témoigne : « J’ai dû conserver mon compte chez un courtier traditionnel pour l’analyse technique. »
- Absence d’enveloppes fiscales optimisées – L’impossibilité d’ouvrir un PEA ou une assurance-vie sur Revolut constitue un frein majeur pour les investisseurs français soucieux d’optimiser leur fiscalité. Tous les investissements sont soumis à la flat tax de 30%.
- Service client parfois critiqué – Plusieurs utilisateurs mentionnent des difficultés à obtenir une assistance personnalisée pour les questions liées aux investissements. Le support se fait principalement par chat, avec un temps de réponse variable selon l’abonnement.
- Préoccupations de sécurité et de régulation – Revolut a connu plusieurs incidents réglementaires, notamment une amende de 200 000€ par la Banque de Lituanie en 2022 pour des manquements dans ses procédures anti-blanchiment. Ces antécédents suscitent des inquiétudes chez certains investisseurs.
TIP PRO : Si vous utilisez Revolut pour investir, complétez votre dispositif avec un outil d’analyse externe comme TradingView pour une analyse technique plus approfondie et des alertes de prix personnalisées.
Comparaison avec d’autres plateformes d’investissement
Pour évaluer objectivement l’offre de Revolut, il est essentiel de la comparer avec d’autres solutions d’investissement disponibles sur le marché français.
Revolut face aux courtiers spécialisés
| Critère | Revolut | Trade Republic | Boursorama | Degiro |
| Nombre d’actions | ~2000 | ~9000 | +20 000 | +30 000 |
| Nombre d’ETF | ~150 | ~3000 | +8000 | +5000 |
| Frais par ordre (actions) | 0-0,25% | 1€ fixe | 0,5-1,9€ | 0,5€ + 0,05% |
| Frais de garde | Non | Non | Non | Non |
| PEA disponible | Non | Non | Oui | Oui |
| Analyse technique | Basique | Basique | Avancée | Intermédiaire |
| Application mobile | Excellente | Très bonne | Bonne | Correcte |
| Cryptomonnaies | Oui | Non | Non | Non |
| Matières précieuses | Oui | Non | Via ETF | Via ETF |
| Protection des dépôts | 100 000€ | 100 000€ | 100 000€ | 20 000€ |
| Protection des titres | 22 000€ | 20 000€ | Illimitée | 20 000€ |
Principales différences : Revolut se distingue par son approche tout-en-un et son excellente expérience mobile, mais propose significativement moins d’actifs que les courtiers spécialisés. L’absence de PEA est un handicap majeur pour les investisseurs français souhaitant optimiser leur fiscalité sur le long terme.
Pour quels types d’investisseurs Revolut est-il adapté ?
Revolut convient particulièrement à certains profils d’investisseurs, tandis que d’autres devraient se tourner vers des alternatives plus spécialisées.
Profils pour lesquels Revolut est bien adapté :
- Débutants souhaitant s’initier à l’investissement sans complexité
- Investisseurs occasionnels avec de petits montants à placer
- Utilisateurs mobiles privilégiant l’expérience smartphone
- Voyageurs internationaux appréciant la gestion multi-devises
- Personnes recherchant une solution tout-en-un pour banque et investissement
- Investisseurs intéressés par les cryptomonnaies et les métaux précieux
Profils pour lesquels Revolut est peu adapté :
- Investisseurs expérimentés nécessitant des outils d’analyse avancés
- Traders actifs réalisant de nombreuses transactions quotidiennes
- Épargnants fiscalement avertis souhaitant utiliser un PEA ou une assurance-vie
- Investisseurs avec un portefeuille conséquent (>50 000€) recherchant un service personnalisé
- Personnes préoccupées par la portabilité de leurs actifs entre plateformes
- Investisseurs recherchant une grande diversité d’actions européennes
TIP PRO : Utilisez Revolut comme porte d’entrée pour vous initier à l’investissement, puis envisagez de diversifier avec un courtier spécialisé proposant un PEA une fois que votre capital et vos connaissances auront progressé.
Conclusion : investir avec Revolut, une solution pratique mais limitée
Revolut offre une porte d’entrée accessible vers l’investissement grâce à son interface intuitive et ses frais compétitifs pour certains usages. La possibilité d’investir à partir de petits montants (dès 1€) et l’intégration avec les services bancaires constituent des atouts indéniables pour les débutants et les investisseurs occasionnels.
Les points forts majeurs de Revolut pour l’investissement sont sa simplicité d’utilisation, l’achat fractionné d’actions, l’absence de frais de garde et l’intégration parfaite avec les fonctionnalités bancaires. La diversité des actifs disponibles (actions, ETF, cryptomonnaies, métaux précieux) dans une seule application représente également un avantage pour les utilisateurs recherchant une solution tout-en-un.
Cependant, les limitations importantes en termes de choix d’actifs (seulement 2000 actions et 150 ETF), d’outils d’analyse et d’options fiscales optimisées (absence de PEA) rendent cette solution moins pertinente pour les investisseurs expérimentés ou ceux disposant d’un capital important. Pour ces profils, des courtiers spécialisés offrant une gamme plus large de produits et de services représentent une meilleure option.
En définitive, Revolut peut constituer une excellente première étape dans l’univers de l’investissement ou une solution complémentaire, mais difficilement une plateforme unique pour une stratégie d’investissement complète et sophistiquée.
Les questions courantes sur investir avec Revolut
Quels sont les frais réels pour investir avec Revolut ?
Les frais d’investissement sur Revolut varient selon votre type d’abonnement et la classe d’actifs. Pour les actions et ETF, l’offre Standard (gratuite) inclut 1 transaction sans frais par mois, puis 0,25% par ordre avec un minimum de 1€. Les abonnements payants offrent plus de transactions gratuites : 3 pour Plus (3,99€/mois), 5 pour Premium (9,99€/mois), et 10 pour Metal (16,99€/mois) et Ultra (45€/mois). Pour les cryptomonnaies, les frais sont de 1,49% (Standard/Plus), 0,99% (Premium/Metal) ou 0,49% (Ultra), tandis que pour les métaux précieux, ils varient de 1,49% à 1,99%. Bonne nouvelle : les frais de garde annuels de 0,12% ont été supprimés en mars 2024.
TIP PRO : Regroupez vos achats d’actions pour maximiser l’utilisation de vos transactions gratuites mensuelles plutôt que de multiplier les petits ordres qui consommeront rapidement votre quota.
Revolut est-il sécurisé pour les investissements ?
Revolut offre un niveau de sécurité standard pour vos investissements mais présente quelques spécificités à connaître. La plateforme est régulée par la Banque de Lituanie et bénéficie du passeport européen pour opérer en France. Vos dépôts sont protégés jusqu’à 100 000€ par le système de garantie des dépôts européen, et vos investissements jusqu’à 22 000€ par le système de protection des investisseurs lituanien. Les actifs sont ségrégés des fonds de l’entreprise, conformément à la réglementation. Cependant, Revolut a connu quelques incidents réglementaires, notamment une amende de 200 000€ en 2022 pour des manquements dans ses procédures anti-blanchiment. Pour les cryptomonnaies, notez que vous ne possédez pas vos clés privées et ne pouvez pas transférer vos actifs vers des wallets externes, ce qui représente un risque de contrepartie.
Comment se compare Revolut aux courtiers traditionnels ?
Revolut se distingue des courtiers traditionnels par sa simplicité d’utilisation et son approche tout-en-un, mais offre significativement moins d’options. Côté avantages, Revolut propose une interface mobile supérieure, l’achat fractionné d’actions dès 1€, et une intégration parfaite avec ses services bancaires. Cependant, les courtiers spécialisés comme Degiro, XTB ou Boursorama surpassent largement Revolut en termes de diversité d’actifs (20 000+ contre environ 2 000), de marchés accessibles (monde entier vs principalement USA), d’outils d’analyse technique, et d’options fiscales (PEA disponible). Pour les investisseurs sérieux, la profondeur de l’offre des courtiers traditionnels reste inégalée, tandis que Revolut convient mieux aux débutants privilégiant la simplicité et l’expérience mobile.
Est-il possible de transférer un portefeuille existant vers Revolut ?
Non, Revolut ne permet pas actuellement de transférer des titres depuis un autre courtier, ce qui constitue une limitation importante. Si vous souhaitez regrouper vos investissements sur Revolut, vous devrez vendre vos positions existantes chez votre courtier actuel (ce qui peut générer des plus-values imposables) puis transférer les liquidités vers Revolut pour y recréer votre portefeuille. Cette contrainte s’applique également aux cryptomonnaies : il est impossible de transférer vos crypto-actifs depuis ou vers des wallets externes. Cette absence de portabilité représente un inconvénient majeur pour les investisseurs ayant déjà un portefeuille constitué ou souhaitant garder le contrôle total sur leurs actifs numériques.