eToro vs Degiro : Comparatif complet

Tip d’expert : Pour les investisseurs européens qui prévoient d’investir régulièrement de petites sommes, les frais de conversion de devises d’eToro peuvent considérablement réduire la rentabilité à long terme. Degiro est généralement plus avantageux pour ce type de stratégie.

Comment se comparent les plateformes et interfaces utilisateurs ?

L’expérience utilisateur sur eToro

L’interface d’eToro est conçue pour être accessible aux débutants tout en offrant suffisamment de fonctionnalités pour satisfaire les traders plus expérimentés :

• Design intuitif : L’interface ressemble à celle d’un réseau social, rendant la navigation simple et intuitive.
  
  
• Flux d’actualités social : La page d’accueil affiche un flux d’activités et de commentaires des autres utilisateurs, créant une atmosphère communautaire.
  
  
• Recherche simplifiée : La fonction de recherche permet de trouver facilement des actifs, des traders à copier ou des Smart Portfolios.
  
  
• Application mobile performante : L’application eToro offre presque toutes les fonctionnalités de la version web, permettant de trader en déplacement.
  
  
• Processus d’ouverture de compte simplifié : L’inscription et la vérification d’identité sont généralement rapides et fluides.
  
  

Cependant, certains utilisateurs trouvent que l’interface peut parfois être surchargée d’informations, ce qui peut être intimidant pour les vrais débutants.

L’expérience utilisateur sur Degiro

Degiro propose une interface plus traditionnelle et fonctionnelle, privilégiant l’efficacité à l’aspect social :

• Design épuré : L’interface de Degiro est minimaliste et orientée vers l’efficacité plutôt que vers l’interaction sociale.
  
  
• Outils d’analyse : La plateforme offre des graphiques basiques et des données fondamentales sur les actifs.
  
  
• Navigation structurée : L’organisation de la plateforme est logique, bien que moins intuitive que celle d’eToro pour les débutants.
  
  
• Application mobile fonctionnelle : L’application Degiro permet d’effectuer la plupart des opérations disponibles sur la version web.
  
  
• Processus d’ouverture de compte plus formel : La vérification d’identité peut prendre un peu plus de temps que sur eToro.
  
  

Tip d’expert : Si vous êtes débutant et que vous appréciez l’aspect communautaire et l’apprentissage par l’observation, l’interface d’eToro sera probablement plus adaptée. Si vous préférez une approche directe sans fioritures, Degiro pourrait mieux vous convenir.

Quels instruments financiers peut-on trader sur eToro et Degiro ?

La gamme de produits disponibles sur eToro

eToro propose une gamme d’instruments financiers diversifiée, bien que plus limitée en nombre que certains courtiers traditionnels :

• Actions : Plus de 3 000 actions de sociétés cotées sur les principales places boursières mondiales (NYSE, NASDAQ, Londres, Paris, etc.).
  
  
• ETF : Environ 260 ETF couvrant différentes classes d’actifs, secteurs et régions.
  
  
• Crypto-monnaies : Plus de 70 crypto-monnaies disponibles en achat direct ou via CFD.
  
  
• CFD : Trading de CFD sur actions, indices, matières premières, devises et crypto-monnaies, permettant d’utiliser l’effet de levier.
  
  
• Fractionnement d’actions : Possibilité d’acheter des fractions d’actions, permettant d’investir dans des titres coûteux avec un capital limité.
  
  

Bon à savoir : Bien qu’eToro permette d’acheter directement des crypto-monnaies (et pas seulement des CFD), ces actifs sont détenus dans le wallet eToro et ne peuvent pas être transférés vers un wallet externe sans utiliser le wallet eToro Money séparé (moyennant des frais).

La gamme de produits disponibles sur Degiro

Degiro se distingue par une offre très large d’instruments financiers traditionnels :

• Actions : Accès à des milliers d’actions sur plus de 50 places boursières à travers le monde.
  
  
• ETF : Une vaste sélection d’ETF, avec une liste d’ETF « core » bénéficiant de conditions avantageuses.
  
  
• Obligations : Accès aux obligations d’État et d’entreprises.
  
  
• Options et futures : Pour les investisseurs plus avancés, possibilité de trader des produits dérivés.
  
  
• Trackers : Large choix de trackers sur indices, secteurs et matières premières.
  
  

Important : Contrairement à eToro, Degiro ne propose pas le trading de crypto-monnaies, ni le fractionnement d’actions. Les investisseurs intéressés par ces classes d’actifs devront se tourner vers d’autres plateformes.

Tip d’expert : Si la diversification de votre portefeuille est une priorité, Degiro offre un accès plus large aux marchés internationaux, notamment européens. En revanche, si vous souhaitez inclure des crypto-monnaies dans votre stratégie d’investissement, eToro sera plus adapté.

Comment fonctionne la sécurité et la régulation sur ces plateformes ?

Cadre réglementaire et sécurité sur eToro

eToro opère sous la supervision de plusieurs autorités financières internationales :

• Régulation multiple : eToro est régulé par la CySEC (Chypre), la FCA (Royaume-Uni) et l’ASIC (Australie), entre autres.
  
  
• Protection des avoirs : Les fonds des clients européens bénéficient d’une protection jusqu’à 20 000 € via le Fonds d’Indemnisation des Investisseurs chypriote.
  
  
• Ségrégation des fonds : Les fonds des clients sont séparés des fonds propres de l’entreprise.
  
  
• Antécédents réglementaires : eToro a fait l’objet de quelques controverses réglementaires, notamment une amende de 1,3 million d’euros en Italie pour publicité trompeuse.
  
  
• Sécurité informatique : La plateforme utilise le chiffrement SSL et l’authentification à deux facteurs pour protéger les comptes des utilisateurs.
  
  

Cadre réglementaire et sécurité sur Degiro

Degiro, en tant que filiale de flatexDEGIRO Bank AG, bénéficie d’un cadre réglementaire solide :

• Régulation bancaire : Degiro est régulé par la BaFin (Allemagne) et l’AFM (Pays-Bas).
  
  
• Protection des dépôts : Les dépôts en espèces sont protégés jusqu’à 100 000 € par le système allemand de garantie des dépôts.
  
  
• Protection des titres : Les actifs des clients sont détenus dans des entités juridiques séparées.
  
  
• Antécédents réglementaires : Degiro a connu quelques problèmes avec le régulateur néerlandais (AFM) dans le passé.
  
  
• Sécurité informatique : La plateforme utilise des protocoles de sécurité standards, incluant le chiffrement des données et l’authentification à deux facteurs.
  
  

Bon à savoir : Bien que les deux plateformes soient réglementées et offrent des garanties de sécurité, Degiro bénéficie d’une protection des dépôts plus élevée (100 000 € contre 20 000 € pour eToro). Cependant, cette protection ne s’applique qu’aux liquidités, pas aux investissements eux-mêmes.

Comment ouvrir un compte et commencer à investir ?

Processus d’ouverture de compte sur eToro

Ouvrir un compte sur eToro est relativement simple et rapide :

1. Inscription : Créez un compte en fournissant votre email et un mot de passe, ou utilisez vos identifiants Google ou Facebook.
   
   
2. Vérification d’identité : Complétez un questionnaire et téléchargez une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
   
   
3. Dépôt minimum : Le dépôt minimum varie selon votre localisation :
   
   
   • 10$ pour les utilisateurs américains et britanniques
   • 50$ pour les utilisateurs de l’UE
   • 200$ pour la plupart des utilisateurs internationaux
   • Jusqu’à 10 000$ pour les résidents israéliens
4. Méthodes de dépôt : Carte de crédit/débit, PayPal, virement bancaire, Neteller, Skrill, et autres selon votre pays.
   
   
5. Premiers pas : Une fois votre compte approvisionné, vous pouvez commencer à explorer la plateforme, suivre d’autres traders ou effectuer vos premières transactions.
   
   

Tip d’expert : Commencez par utiliser le compte démo d’eToro pour vous familiariser avec la plateforme avant d’investir de l’argent réel.

Processus d’ouverture de compte sur Degiro

L’ouverture d’un compte Degiro suit un processus plus traditionnel :

1. Inscription : Remplissez le formulaire en ligne avec vos informations personnelles.
   
   
2. Vérification d’identité : Téléchargez une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
   
   
3. Questionnaire d’adéquation : Complétez un questionnaire sur vos connaissances et expérience en matière d’investissement.
   
   
4. Dépôt initial : Aucun dépôt minimum n’est requis.
   
   
5. Méthodes de dépôt : Principalement par virement bancaire, avec des options limitées selon les pays.
   
   
6. Premiers pas : Une fois votre compte validé, vous pouvez commencer à explorer la plateforme et à effectuer vos premières transactions.
   
   

Important : Degiro n’accepte que les virements bancaires provenant d’un compte à votre nom, ce qui peut rallonger le délai avant de pouvoir commencer à investir par rapport à eToro qui accepte les cartes bancaires et les portefeuilles électroniques.

Pour quels types d’investisseurs ces plateformes sont-elles adaptées ?

Profil d’investisseur idéal pour eToro

eToro convient particulièrement aux profils suivants :

• Investisseurs débutants : L’interface intuitive et la possibilité de copier des traders expérimentés permettent aux novices de se lancer sans avoir besoin de connaissances approfondies.
  
  
• Traders sociaux : Les personnes qui apprécient l’aspect communautaire et l’échange d’idées trouveront leur bonheur dans l’écosystème social d’eToro.
  
  
• Investisseurs en crypto-monnaies : La possibilité d’acheter directement des crypto-monnaies sur la même plateforme que des actifs traditionnels est un avantage pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille.
  
  
• Investisseurs à petit budget : Le fractionnement d’actions permet d’investir dans des entreprises comme Amazon ou Google avec un capital limité.
  
  
• Investisseurs passifs : La fonction CopyTrader et les Smart Portfolios permettent d’investir sans avoir à gérer activement son portefeuille.
  
  

Profil d’investisseur idéal pour Degiro

Degiro s’adresse davantage aux profils suivants :

• Investisseurs autonomes : Ceux qui préfèrent prendre leurs propres décisions d’investissement sans l’influence d’une communauté.
  
  
• Investisseurs sensibles aux frais : Les personnes cherchant à minimiser les coûts de transaction, notamment pour des investissements réguliers en ETF.
  
  
• Investisseurs européens : Degiro offre un accès privilégié aux marchés européens avec des frais compétitifs.
  
  
• Investisseurs expérimentés : L’accès à des instruments comme les options et les futures convient aux traders ayant déjà une certaine expérience.
  
  
• Investisseurs à long terme : L’absence de frais d’inactivité rend Degiro particulièrement adapté aux stratégies d’investissement à long terme.
  
  

Tip d’expert : Si vous débutez et que vous n’êtes pas sûr de votre stratégie d’investissement, eToro peut être un bon point de départ grâce à ses fonctionnalités de copy trading. Une fois que vous aurez acquis plus d’expérience et que vous souhaiterez réduire vos frais, Degiro pourrait devenir une option plus intéressante.

Les questions courantes sur eToro vs Degiro

Quelle plateforme offre la meilleure sécurité pour mes investissements ?

Les deux plateformes offrent un niveau de sécurité satisfaisant, mais avec quelques différences notables :

• Protection des dépôts : Degiro offre une protection des liquidités jusqu’à 100 000 € contre 20 000 € pour eToro.
  
  
• Régulation : eToro est régulé par plusieurs autorités internationales, tandis que Degiro bénéficie de la régulation bancaire allemande, généralement considérée comme très stricte.
  
  
• Historique : Les deux plateformes ont connu des problèmes avec les régulateurs par le passé, mais rien qui ne remette fondamentalement en cause leur fiabilité.
  
  
• Ségrégation des fonds : Dans les deux cas, vos actifs sont séparés des fonds propres de l’entreprise, ce qui constitue une protection importante en cas de faillite.
  
  

Bon à savoir : Si la sécurité est votre priorité absolue, Degiro offre une protection des liquidités plus élevée. Cependant, pour les investissements eux-mêmes, le niveau de protection est similaire sur les deux plateformes.

Comment sont imposés les revenus générés sur eToro et Degiro ?

L’imposition des revenus d’investissement dépend de votre pays de résidence fiscale, mais voici quelques points généraux à considérer :

• Déclaration fiscale : Ni eToro ni Degiro ne gèrent automatiquement vos obligations fiscales. Vous êtes responsable de déclarer vos revenus d’investissement conformément à la législation de votre pays.
  
  
• Relevés fiscaux : Les deux plateformes fournissent des relevés annuels que vous pouvez utiliser pour votre déclaration fiscale.
  
  
• Particularités d’eToro : Pour les utilisateurs européens, la conversion en USD peut compliquer le calcul des plus-values pour les déclarations fiscales.
  
  
• Particularités de Degiro : Degiro prend en charge la taxe sur les transactions boursières (TOB) pour les investisseurs belges, ce qu’eToro ne fait pas.
  
  

Tip d’expert : Consultez un conseiller fiscal pour comprendre précisément vos obligations fiscales liées à vos investissements, car elles varient considérablement selon les pays et les types d’actifs.

Peut-on utiliser eToro ou Degiro depuis n’importe quel pays ?

La disponibilité des deux plateformes varie selon les régions :

• eToro : Disponible dans plus de 140 pays, mais avec des restrictions dans certains territoires comme la Belgique, le Japon ou le Canada. Les résidents américains ont accès à une version limitée de la plateforme.
  
  
• Degiro : Principalement disponible en Europe, dans environ 17 pays. La plateforme n’est pas accessible aux résidents américains ou de nombreux pays hors Europe.
  
  
• Alternatives : Si vous résidez dans un pays où ces plateformes ne sont pas disponibles, des alternatives comme Interactive Brokers (disponible mondialement) peuvent être envisagées.
  
  

Important : Vérifiez toujours la disponibilité actuelle des plateformes dans votre pays, car les réglementations évoluent et peuvent affecter l’accessibilité des services.

Quelle plateforme offre le meilleur service client ?

La qualité du service client est un facteur important à considérer :

• Canaux de support eToro : FAQ, email, chat en direct. Pas de support téléphonique.
  
  
• Canaux de support Degiro : FAQ, téléphone, email, chat en direct.
  
  
• Réactivité : Les utilisateurs rapportent généralement des temps de réponse similaires sur les deux plateformes, avec des délais qui peuvent s’allonger en période de forte activité.
  
  
• Langues disponibles : Les deux plateformes offrent un support dans plusieurs langues européennes.
  
  

Bon à savoir : Degiro offre un support téléphonique, ce qui peut être un avantage significatif pour les utilisateurs qui préfèrent ce mode de communication pour résoudre des problèmes urgents.

Conclusion : eToro ou Degiro, quelle plateforme choisir ?

Le choix entre eToro et Degiro dépend essentiellement de votre profil d’investisseur, de vos objectifs financiers et de vos préférences personnelles.

Choisissez eToro si :

• Vous êtes débutant et souhaitez apprendre en observant d’autres traders
• Vous appréciez l’aspect social et communautaire de l’investissement
• Vous voulez investir dans les crypto-monnaies en plus des actifs traditionnels
• Vous avez un budget limité et souhaitez profiter du fractionnement d’actions
• Vous préférez une plateforme intuitive avec une interface moderne

Choisissez Degiro si :

• Vous êtes sensible aux frais et souhaitez minimiser vos coûts de transaction
• Vous préférez une approche plus traditionnelle et autonome de l’investissement
• Vous investissez principalement dans des actions et ETF européens
• Vous avez une stratégie d’investissement à long terme
• Vous recherchez l’accès à une large gamme de marchés internationaux

Quelle que soit la plateforme que vous choisirez, rappelez-vous que l’investissement comporte des risques et qu’il est important de ne jamais investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Prenez le temps de vous familiariser avec la plateforme choisie et commencez par de petits montants pour tester votre stratégie avant d’engager des sommes plus importantes.

Tip d’expert final : N’hésitez pas à ouvrir un compte sur les deux plateformes pour les tester avec de petits montants. Cette approche vous permettra de déterminer par l’expérience laquelle correspond le mieux à vos besoins et à votre style d’investissement.

Avez-vous déjà utilisé eToro ou Degiro ? Quelle plateforme préférez-vous et pourquoi ? Partagez votre expérience dans les commentaires ci-dessous !