Mon avis final sur Finary
Finary coche, selon nous, toutes les cases d’un excellent outil patrimonial. Sa version gratuite suffit à la majorité des utilisateurs, et l’offre Plus justifie son tarif si vous avez un patrimoine un peu étoffé.
✅ Pour suivre ses actifs, gagner en visibilité, optimiser ses décisions, c’est une plateforme incontournable en 2025.
❌ Mais attention : cela reste un outil. Pour des conseils patrimoniaux, fiscaux ou successoraux, un expert reste indispensable.
Depuis quelques mois, nous utilisons Finary au quotidien pour suivre nos investissements. Entre bourse, immobilier et crypto-actifs, gérer son patrimoine peut rapidement devenir chronophage, voire décourageant. Tableurs Excel, connexions multiples à différentes plateformes, absence de vue d’ensemble… Il manquait un outil fiable, intuitif et complet.
Finary répond précisément à ce besoin : centraliser l’information, structurer l’analyse et faciliter les décisions. Mais cette promesse est-elle vraiment tenue ? Dans cet article, nous vous livrons notre avis d’utilisateur, sans filtre, après plusieurs semaines de test approfondi.
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Finary, c’est quoi exactement ?
Finary est un agrégateur patrimonial : une plateforme qui permet de suivre tous vos actifs et passifs au même endroit, automatiquement. Fini les tableurs artisanaux : une fois vos comptes connectés, l’interface s’occupe du reste.
La force de Finary, c’est la diversité des placements pris en charge :
- Comptes bancaires (courants, livrets, comptes étrangers)
- Produits boursiers (PEA, CTO, assurance vie, ETF, actions…)
- Immobilier (résidences, SCPI, immobilier locatif)
- Cryptomonnaies (Binance, Kraken, wallets, etc.)
- Start-up, métaux précieux, objets d’art, œuvres ou vins rares
Vous visualisez ainsi en temps réel :
- Votre patrimoine brut
- Votre patrimoine net (avec prise en compte des crédits)
- Et votre patrimoine financier liquide
Lancée en 2020 par deux cofondateurs français, Mounir Laggoune et Julien Blancher, Finary revendique un ADN 100 % “made in France”. Leur objectif : démocratiser les outils d’analyse patrimoniale auparavant réservés aux clients de banques privées.
Finary a notamment levé des fonds via sa propre communauté d’utilisateurs. Elle est enregistrée comme PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) auprès de l’AMF, et s’appuie sur Budget Insight (Powens), leader de l’agrégation bancaire en France.
Enfin, elle collabore avec des partenaires solides comme Generali pour son contrat d’assurance-vie.
Pourquoi utiliser Finary pour suivre ses investissements ?
Quand on commence à diversifier ses placements, le suivi devient vite fastidieux. Entre les banques traditionnelles, les néobanques, les courtiers bourse et les exchanges crypto, il est difficile d’avoir une vision claire.
Finary centralise tout, en un seul clic.
Vous gagnez :
- Du temps : synchronisation automatique, actualisation en temps réel
- En clarté : graphiques lisibles, tableaux, camemberts dynamiques
- En précision : vue filtrée par actif, passif ou patrimoine liquide
💡 Bon à savoir : Finary vous permet aussi de suivre l’évolution de votre patrimoine dans le temps, avec une courbe de performance journalière.
Quels types de patrimoine peut-on intégrer dans Finary ?
Tout ou presque. Les actifs suivants sont compatibles :
- Comptes bancaires, livrets, PEA, PER, comptes-titres
- Biens immobiliers (locatif, résidence principale, SCPI)
- Cryptomonnaies (exchanges, wallets, staking)
- Assurances vie, contrats de capitalisation
- Objets rares, œuvres d’art, métaux précieux
Les passifs ne sont pas oubliés : vous pouvez saisir vos emprunts immobiliers, crédits à la consommation, etc. Vous obtenez ainsi une vue nette et actualisée de votre situation.
Finary est-il adapté à tous les profils d’investisseurs ?
Finary pour les débutants : utile ou trop complexe ?
Finary s’adresse aussi bien aux néophytes qu’aux profils plus aguerris.
- L’interface est fluide et guidée
- L’ajout d’actifs est simple, en mode auto ou manuel
- Les visualisations permettent de comprendre rapidement où l’on en est
Même avec un patrimoine modeste, Finary fait sens : suivre un livret A, un compte courant et une première assurance vie suffit à justifier son usage.
Et pour les investisseurs expérimentés ?
Les utilisateurs plus avancés trouveront dans Finary une boîte à outils complète :
- Analyse sectorielle et géographique du portefeuille
- Simulation de cash-flow locatif et de rentabilité brute
- Calcul du TRI immobilier
- Suivi des dividendes, de la diversification, du taux d’endettement
C’est aussi un excellent outil pour gérer le patrimoine familial (mode multi-utilisateur).
Quelles fonctionnalités sont réservées aux abonnés Finary Plus ?
Voici ce que propose Finary Plus, la version payante :
- Predict : simulateur d’indépendance financière (méthode Monte Carlo)
- Scanner de frais : impact réel des frais sur la durée
- Analyse des plus-values latentes, du profil d’investisseur, du patrimoine par enveloppe ou par secteur
- Outils pour l’immobilier locatif : cash-flow, estimation automatique, suivi des rendements
- Suivi avancé des dividendes avec calendrier prévisionnel
L’expérience est nettement enrichie par rapport à la version gratuite.
Quel est le prix de Finary Plus ? Est-ce rentable ?
- 10 € / mois si engagement annuel (soit 120 € / an)
- 15 € / mois sans engagement
Un essai gratuit de 14 jours permet de tester les fonctionnalités premium. Selon nous, l’abonnement peut rapidement se rentabiliser grâce :
- À l’optimisation des frais
- À une meilleure allocation de vos actifs
- Au temps économisé sur le suivi
Finary est-il vraiment sécurisé ?
Comment fonctionne la synchronisation des comptes ?
Finary n’a jamais accès à vos identifiants bancaires. La connexion se fait via Powens, en lecture seule. Cela signifie :
- Impossible d’effectuer des virements ou de manipuler les comptes
- Données chiffrées, hébergées en Europe
- Aucune revente ou exploitation des données personnelles
💡 Bon à savoir : Vous pouvez révoquer les connexions bancaires à tout moment depuis votre espace utilisateur.
Peut-on utiliser Finary sans connecter ses comptes ?
Oui, l’ajout manuel est possible. Cela peut convenir aux utilisateurs :
- Soucieux de leur confidentialité
- Possédant des actifs non compatibles (start-up, œuvres d’art, etc.)
Mais cela implique une mise à jour manuelle régulière, ce qui limite la précision et la valeur ajoutée.
Quels sont les points faibles ou limites de Finary ?
Finary n’a pas vocation à remplacer un conseiller en gestion de patrimoine. C’est un outil d’analyse puissant, mais qui ne propose ni conseils juridiques, ni accompagnement fiscal ou successoral. Il ne prend pas en compte les spécificités personnelles, comme votre situation familiale, vos objectifs de transmission ou vos enjeux fiscaux à long terme. En ce sens, il constitue un excellent complément d’un accompagnement sur mesure, mais ne peut en aucun cas s’y substituer.
Côté technique, quelques limites existent encore. Des bugs de synchronisation peuvent survenir avec certaines banques, de même que des erreurs ponctuelles dans la valorisation des actifs. Certaines fonctionnalités – comme l’analyse fiscale avancée – restent en cours de développement ou en version bêta. Ces imperfections sont rares, mais si vous attendez une précision absolue ou un pilotage 100 % fiable, elles doivent être prises en compte dans votre décision d’usage.
Comparatif Finary vs tableur Excel vs CGP
Quand Finary est plus efficace qu’un tableau Excel ?
- Mise à jour automatique
- Visualisation graphique claire
- Suivi des plus-values, des frais, des dividendes
Impossible d’obtenir cela avec un simple fichier Excel, sauf à y passer des heures.
Finary ou un conseiller en gestion de patrimoine : qui fait quoi ?
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Fonction
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Finary
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CGP
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|---|---|---|
|
Suivi du patrimoine
|
Oui
|
Oui
|
|
Simulation d'indépendance financière
|
Oui
|
Oui
|
|
Optimisation fiscale
|
X
|
Oui
|
|
Conseil sur mesure
|
X
|
Oui
|
|
Frais d'entrée ou rétrocommissions
|
X
|
Possible
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Julien EK présente Finary et donne aussi son avis dans cette vidéo :
Mon retour d’expérience après plusieurs semaines sur Finary
Ce que j’ai aimé dans Finary
- La vue d’ensemble, motivante et limpide
- La simplicité de connexion et la rapidité de mise en route
- Les insights sur la diversification, les frais, les performances
Cela nous a permis de réajuster notre stratégie et de reprendre la main sur certains placements oubliés.
Ce que j’aimerais voir amélioré
- Corriger les données erronées sur certains actifs non cotés
- Mieux informer sur les frais réels de certains produits partenaires (notamment Finary Life)
Finary avis : faut-il tester cette plateforme en 2025 ?
Finary s’adresse avant tout à ceux qui possèdent un patrimoine diversifié et souhaitent centraliser leur suivi : comptes bancaires, portefeuilles boursiers, cryptos, assurances vie, immobilier… Si vous êtes multi-bancarisé, que vous utilisez plusieurs enveloppes d’investissement, ou que vous visez l’indépendance financière à long terme, alors Finary peut réellement vous faire gagner du temps, de la clarté et même de l’argent. C’est aussi un outil pertinent pour affiner une stratégie patrimoniale et prendre de meilleures décisions d’allocation.
À l’inverse, si votre situation est simple et stable, avec un livret A, un PEA et peu d’opérations mensuelles, la valeur ajoutée de Finary sera plus limitée. De même, si vous préférez une gestion totalement manuelle ou que vous n’avez pas besoin d’un tableau de bord patrimonial dynamique, vous pouvez vous passer de l’outil. Mais dans tous les cas, la version gratuite permet de se faire une idée, sans engagement.
FAQ – Tout ce que vous devez savoir sur Finary
Est-ce que Finary est gratuit ?
Oui, la version de base est 100 % gratuite. L’abonnement Finary Plus est optionnel.
Finary revend-il mes données ?
Non. Finary s’engage à ne jamais revendre vos données, ni à les utiliser à des fins publicitaires.
Peut-on connecter un PER ou un PEE ?
Oui, selon votre établissement, ces comptes sont pris en charge.
Finary est-il utile si j’utilise déjà un CGP ?
Tout à fait. Finary complète le travail de votre CGP en vous apportant des outils visuels et un meilleur suivi au quotidien.
Quels sont les retours des utilisateurs ?
Les retours sont globalement très positifs. Quelques bugs sont signalés, mais la communauté est active et les équipes très réactives.