eToro ou Trade Republic ? Si tu investis à long terme depuis la France, Trade Republic est le meilleur choix dans la majorité des cas : 1 € par ordre, plans d’épargne gratuits dès 1 €, et surtout un PEA, que eToro ne propose pas. Sur 15 ans de versements, l’écart fiscal entre un PEA et un compte-titres peut dépasser 4 000 € (calcul plus bas). eToro reste pertinent pour une poche satellite : copy trading, cryptos, actions étrangères en fractions, et un PER ou une assurance-vie maison. Beaucoup d’investisseurs gardent les deux.
Tarifs vérifiés le 4 octobre 2026 sur les sites officiels. Des liens d’affiliation peuvent exister vers certaines solutions.
- tu veux un PEA à frais réduits pour tes ETF
- tu fais du DCA mensuel, même avec 50 €
- tu veux un compte en euros, sans conversion
- tu veux copier d’autres investisseurs (CopyTrader)
- tu veux un large choix de cryptos dans la même appli
- tu cherches une couche sociale pour apprendre
eToro vs Trade Republic : le tableau comparatif
Voici les critères qui comptent pour un investisseur particulier résident en France. Vert = avantage net. Les données viennent des grilles tarifaires publiées par chaque acteur, consultées début octobre 2026.
| Critère | eToro | Trade Republic |
|---|---|---|
| Statut | Courtier (eToro Europe Ltd, licence CySEC 109/10), coté au Nasdaq depuis mai 2025 | Banque allemande agréée (Trade Republic Bank GmbH, supervision BaFin) |
| Commission actions | 1 ou 2 $ à l’ouverture et à la fermeture de la position, selon le pays et la place | 1 € par ordre |
| Commission ETF | 0 commission (spread inclus dans le prix) | 1 € par ordre, 0 € en plan d’épargne |
| Plan d’investissement programmé | Oui (investissements récurrents, conversion offerte sur le dépôt) | Oui, dès 1 €, sans commission |
| PEA | Non | Oui |
| PER / assurance-vie | Oui, avec Generali (depuis mai 2025) | Non |
| Copy trading | Oui, CopyTrader et Smart Portfolios | Non |
| CFD et effet de levier | Oui (risque de perte élevé) | Non |
| Cryptos | Large choix, frais de 1 % par transaction | Sélection plus courte |
| Devise du compte | USD par défaut, compte EUR possible (eToro Money) | EUR |
| Frais de retrait | 0 € depuis un compte EUR, 5 $ depuis un compte USD | 0 € |
| Frais d’inactivité | Gratuit selon la grille actuelle | 0 € |
| Rémunération des espèces | Intérêts sur le solde, selon le niveau Club | 3 % par an pour les nouveaux clients, jusqu’à 50 000 € (offre sous conditions) |
| Garantie | Fonds d’indemnisation chypriote (ICF) jusqu’à 20 000 € | Garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par client |
Sources : grille de frais eToro et site Trade Republic France, consultés le 4 octobre 2026. Les tarifs peuvent évoluer, vérifie toujours le ticket d’ordre avant de valider.
Frais : ce que tu paies vraiment
Les deux courtiers communiquent sur des frais bas. La structure n’est pourtant pas la même, et c’est elle qui fait la différence sur la durée.
eToro : zéro commission sur les ETF, commission fixe sur les actions
D’après la page officielle des frais d’eToro, une commission de 1 ou 2 $ peut s’appliquer à l’ouverture et à la fermeture d’une position en actions, selon ton pays de résidence et la bourse concernée. Un aller-retour sur une action coûte donc entre 2 et 4 $, plus le spread. Les ETF restent sans commission. Côté cryptos, la plateforme prélève 1 % par transaction pour les niveaux Club de base.
Le point de vigilance reste la devise. Le compte d’investissement est libellé en dollars par défaut. eToro propose désormais un compte en euros via eToro Money, ce qui évite la conversion au dépôt et rend les retraits gratuits. Sans ce compte, chaque retrait depuis le compte en dollars coûte 5 $ (minimum de retrait 30 $), et les conversions sont facturées selon ton mode de paiement et ton niveau Club. Bonne nouvelle pour les investisseurs réguliers : la conversion est offerte sur les dépôts déclenchés par un investissement récurrent.
Trade Republic : 1 € partout, 0 € en plan d’épargne
La grille de Trade Republic tient en une ligne : 1 € par ordre sur les actions, ETF et obligations, et 0 € sur les plans d’épargne programmés. Pas de frais de tenue de compte, pas de droits de garde, compte en euros. Le PEA suit la même logique : Trade Republic le présente comme le premier PEA sans frais sur les plans d’épargne.
| Situation | eToro | Trade Republic |
|---|---|---|
| Acheter puis revendre une action Apple | 2 à 4 $ de commission + spread + conversion éventuelle | 2 € (1 € à l’achat, 1 € à la vente) |
| DCA de 200 € par mois sur un ETF World | 0 commission, spread inclus | 0 € en plan d’épargne, possible dans le PEA |
| Retirer 500 € vers ta banque | 0 € depuis un compte EUR, 5 $ depuis un compte USD | 0 € |
Calcul fait à partir des grilles officielles au 4 octobre 2026. Le spread varie selon l’actif et l’heure de passage d’ordre.
Conclusion frais : sur un DCA d’ETF, l’écart de commission entre les deux est faible. Sur l’achat ponctuel d’actions, Trade Republic est plus lisible. La vraie différence se joue ailleurs : sur l’enveloppe fiscale.
PEA, compte-titres, PER : l’enveloppe fait la différence
C’est le critère qui tranche le débat pour un résident fiscal français. Trade Republic propose un PEA. eToro n’en propose pas : tout ce que tu y achètes en bourse est détenu sur un compte-titres ordinaire.
- Compte-titres (eToro, ou CTO Trade Republic) : plus-values et dividendes taxés au prélèvement forfaitaire unique, soit 31,4 % depuis le 1er janvier 2026 (12,8 % d’impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux après la hausse de CSG votée dans la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026).
- PEA (Trade Republic) : après 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % restent dus. Plafond de versements : 150 000 €.
- PER et assurance-vie (eToro) : depuis mai 2025, eToro distribue en France un PER et une assurance-vie assurés par Generali. C’est un vrai plus pour préparer la retraite, mais ce n’est pas un PEA. Pour comparer les enveloppes, lis notre guide PEA ou CTO.
Hypothèse : 300 € investis chaque mois pendant 15 ans dans un ETF World, rendement de 6 % par an (hypothèse pédagogique, non garantie). Capital final : environ 87 250 €, dont 54 000 € versés et 33 250 € de gains.
| À la sortie | Compte-titres (eToro) | PEA de plus de 5 ans (Trade Republic) |
|---|---|---|
| Taux appliqué aux gains | 31,4 % | 18,6 % |
| Impôt et prélèvements | environ 10 440 € | environ 6 185 € |
| Écart | environ 4 255 € en faveur du PEA, à placement identique | |
Taux en vigueur au 1er janvier 2026. Sur 20 ans à 200 € par mois, l’écart grimpe à environ 5 680 €. Pour simuler ton propre cas, utilise notre simulateur PEA.
Les ETF éligibles au PEA (MSCI World, S&P 500 en réplication synthétique) suffisent pour construire un portefeuille diversifié. Pour aller plus loin sur les offres disponibles, consulte notre classement des meilleurs PEA et notre sélection des meilleurs ETF éligibles au PEA. Le détail de l’offre est dans notre avis sur le PEA Trade Republic.
Sécurité et régulation : qui protège ton argent ?
Les deux acteurs sont régulés en Europe et peuvent exercer en France grâce au passeport européen. Le niveau de protection n’est pas le même.
| Point | eToro | Trade Republic |
|---|---|---|
| Régulateur principal | CySEC, Chypre (licence 109/10) | BaFin et Bundesbank, Allemagne |
| Statut | Entreprise d’investissement | Banque de plein exercice |
| Espèces | Fonds d’indemnisation des investisseurs chypriote, jusqu’à 20 000 € | Garantie des dépôts de la banque partenaire, jusqu’à 100 000 € par client |
| Titres | Ségrégués, restent ta propriété | Ségrégués, restent ta propriété |
Un point souvent oublié chez Trade Republic : d’après le site officiel, les espèces sont réparties entre des banques partenaires (dont Deutsche Bank) et des fonds monétaires. La partie placée en fonds monétaires n’est pas un dépôt bancaire, mais des parts de fonds détenues à ton nom. Pour vérifier l’autorisation d’un acteur en France, consulte le site de l’AMF et les registres des régulateurs d’origine : CySEC pour eToro, BaFin pour Trade Republic.
Copy trading et outils : le terrain d’eToro
Ici, il n’y a pas de match. Trade Republic n’a aucune fonction sociale. eToro a construit sa réputation dessus.
- CopyTrader : tu choisis un investisseur de la plateforme, tu alloues un montant, et ses positions sont répliquées sur ton compte au prorata.
- Smart Portfolios : des portefeuilles thématiques gérés par eToro (technologie, dividendes, etc.).
- Fil social : commentaires, publications et statistiques publiques des investisseurs copiés.
Attention. Copier un investisseur ne copie pas son niveau de risque perçu : un bon historique sur 12 mois ne dit rien des 10 prochaines années. Et sur les CFD, la majorité des comptes de particuliers perdent de l’argent, comme le rappelle l’avertissement obligatoire affiché par les courtiers. Si tu testes le copy trading, limite-le à une petite poche de ton patrimoine.
Rémunération des espèces et carte
Trade Republic met en avant 3 % d’intérêts par an sur les liquidités pour les nouveaux clients, jusqu’à 50 000 €, versés à partir des intérêts des banques partenaires, de fonds monétaires et d’un complément de la banque. L’offre est réservée aux nouveaux clients et soumise aux conditions générales : le taux standard ensuite dépend des taux directeurs. La carte Trade Republic propose aussi 1 % de Saveback sur les dépenses éligibles, à condition d’avoir un plan d’épargne d’au moins 50 € par mois.
eToro propose des intérêts sur le solde disponible, dont le taux dépend de ton niveau Club. Le compte eToro Money en euros sert surtout à déposer et retirer sans conversion.
Quels sont les inconvénients d’eToro ?
- Pas de PEA : tous tes gains en bourse sont taxés à 31,4 % sur un compte-titres.
- Compte en dollars par défaut : sans compte EUR, retraits à 5 $ et conversions facturées.
- Commission sur les actions : le zéro commission historique a disparu pour les actions, remplacé par 1 ou 2 $ à l’ouverture et à la fermeture.
- CFD omniprésents : l’interface met en avant des produits à effet de levier risqués pour un débutant.
- Service client : les avis négatifs sur Trustpilot citent souvent des comptes restreints lors des vérifications de documents.
Quels sont les inconvénients de Trade Republic ?
- Pas de copy trading ni d’outils sociaux : c’est voulu, mais tu n’apprends pas en observant les autres.
- Choix de la place d’exécution limité : tu ne choisis pas librement le marché sur lequel ton ordre est exécuté, contrairement à un courtier classique.
- Peu d’outils d’analyse : l’appli est épurée, les graphiques restent basiques.
- Offre à 3 % temporaire : elle concerne les nouveaux clients et ne doit pas guider seule ton choix.
- Compte étranger : le compte est tenu par une banque allemande, à déclarer chaque année (voir plus bas).
Ce que disent les utilisateurs
| Plateforme | Note | Nombre d’avis | Reproches récurrents |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | 4,6 / 5 | 60 585 | délais du support, blocages ponctuels lors des contrôles |
| eToro | 4,0 / 5 | 32 137 | vérification d’identité, comptes restreints, retraits |
Données publiques Trustpilot, tous pays confondus. Une note agrégée ne remplace pas la lecture des avis récents.
Sur les forums francophones et les réseaux sociaux, le constat est proche : Trade Republic est cité pour le DCA d’ETF et le PEA, eToro pour la découverte de la bourse et des cryptos.
Pour qui eToro, pour qui Trade Republic ?
- tu débutes et veux un ETF World en plan mensuel
- tu veux ouvrir un PEA sans droits de garde
- tu préfères une appli simple, sans distraction
- tu veux rémunérer ta trésorerie en attendant d’investir
- tu veux copier d’autres investisseurs
- tu as besoin d’outils graphiques avancés
- tu cherches les CFD ou le levier
- tu veux une poche satellite en copy trading
- tu veux acheter des cryptos et des actions dans la même appli
- tu cherches un PER ou une assurance-vie en ligne simple
- ton objectif principal est le PEA
- tu es tenté par le levier sans le maîtriser
- tu veux un compte 100 % euros sans paramétrage
La combinaison la plus fréquente : Trade Republic pour le cœur de portefeuille (PEA et ETF), eToro pour une petite poche de diversification. Pour un panorama plus large, compare aussi eToro face à Degiro et lis notre avis complet sur Trade Republic.
Quelle est la meilleure alternative à Trade Republic ou eToro ?
Tout dépend de ce que tu reproches à chacun.
- Tu veux un autre néocourtier à petits frais : regarde notre duel Trade Republic vs Scalable Capital.
- Tu veux une banque française avec PEA : compare Fortuneo et Trade Republic.
- Tu veux une néobanque qui fait aussi de la bourse : lis Trade Republic vs Revolut et notre analyse pour investir avec Revolut.
- Tu veux trader activement : notre comparatif de la meilleure banque pour trader liste les plateformes plus complètes.
Fiscalité et déclaration : les obligations communes
Les deux comptes sont tenus hors de France (Chypre pour eToro Europe, Allemagne pour Trade Republic). Tu dois donc les déclarer chaque année avec le formulaire 3916-3916 bis, joint à ta déclaration de revenus. L’oubli coûte 1 500 € d’amende par compte non déclaré. Les règles sont détaillées sur impots.gouv.fr.
Sur le compte-titres, les plus-values et dividendes sont imposés au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, ou au barème progressif sur option. Dans le PEA, rien à déclarer tant que tu ne fais pas de retrait. Garde l’historique de tes ordres : sur un compte en dollars, chaque gain doit être converti en euros pour la déclaration.
Verdict : eToro ou Trade Republic ?
Trade Republic gagne pour l’investisseur long terme en France : PEA, plans d’épargne gratuits, compte en euros, statut bancaire et garantie de 100 000 €. eToro garde un intérêt réel pour le copy trading, les cryptos et son offre PER avec Generali. Si tu ne dois en ouvrir qu’un pour construire ton patrimoine, ouvre Trade Republic. Si tu veux expérimenter, ajoute eToro avec une petite somme. Pour les comparatifs indépendants, tu peux aussi consulter Moneyvox ou Finance Héros.
Voir le site officiel → grille tarifaire Trade Republic · frais eToro
En vidéo : eToro ou Trade Republic
Une vidéo tierce pour voir les deux applications en situation.
Questions fréquentes
eToro ou Trade Republic : lequel choisir pour débuter ?
Trade Republic dans la plupart des cas. Un plan d’épargne sur un ETF World dans un PEA, à 0 € de commission, est la manière la plus simple de commencer. eToro est plus dense et met en avant des produits risqués comme les CFD.
eToro propose-t-il un PEA ?
Non. eToro propose un compte-titres, ainsi qu’un PER et une assurance-vie assurés par Generali depuis mai 2025. Pour un PEA, il faut passer par Trade Republic ou un courtier français.
Quels sont les inconvénients d’eToro ?
Pas de PEA, un compte en dollars par défaut (5 $ par retrait depuis ce compte), une commission de 1 ou 2 $ à l’ouverture et à la fermeture des positions en actions, et des CFD très présents dans l’interface.
Quels sont les inconvénients de Trade Republic ?
Pas de copy trading, des outils d’analyse limités, une exécution concentrée sur une place principale et une offre à 3 % réservée aux nouveaux clients. Le compte est aussi à déclarer comme compte étranger.
Quelle est la meilleure plateforme pour le trading ?
Pour du trading actif, ni eToro ni Trade Republic ne sont les plus complets. eToro offre CFD et levier, Trade Republic reste orienté investissement. Les traders actifs se tournent plutôt vers des plateformes avec outils graphiques avancés et accès direct aux marchés.
Peut-on avoir un compte eToro et un compte Trade Republic ?
Oui, rien ne l’interdit et les deux ouvertures sont gratuites. Pense à déclarer les deux comptes chaque année avec le formulaire 3916-3916 bis.
Mon argent est-il protégé en cas de faillite ?
Tes titres sont ségrégués dans les deux cas et restent ta propriété. Pour les espèces, Trade Republic s’appuie sur la garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par client, eToro sur le fonds d’indemnisation chypriote jusqu’à 20 000 €.
Sources
- Frais eToro : etoro.com et page Frais et coûts, consultées le 4 octobre 2026
- Tarifs Trade Republic : traderepublic.com et site France, consultés le 4 octobre 2026
- Lancement PER et assurance-vie eToro avec Generali : communiqué eToro du 13 mai 2025
- Régulateurs : cysec.gov.cy, bafin.de, amf-france.org
- Fiscalité, formulaire 3916 : impots.gouv.fr
- Comparatifs indépendants : moneyvox.fr, finance-heros.fr
- Avis clients : Trustpilot, pages eToro et Trade Republic, relevé du 4 octobre 2026
Loïc H
Passionné d’investissement et d’entrepreneuriat. Analyse documentaire à partir des grilles tarifaires, conditions générales et avis publics, pas de conseil personnalisé. Investir comporte un risque de perte en capital.
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