15 CRITÈRES
3 PROFILS VISÉS
MAJ 2026
Trade Republic vs Revolut: lequel choisir en 2026?
Deux logiques opposées, un même KYC en 10 minutes. D’un côté, une banque allemande obsédée par l’investissement long terme. De l’autre, une néobanque lituanienne qui greffe la bourse sur son écosystème quotidien. Voici quel outil est fait pour quel investisseur, sans langue de bois.
Trade Republic gagne dès qu’on parle d’investir vraiment. PEA, 1 € par ordre, 8 500 actions, plans d’épargne ETF gratuits, licence bancaire allemande, garantie 100 000 €. Revolut gagne dès qu’on parle d’écosystème. Une seule app pour vivre, dépenser, voyager, épargner et investir un peu, avec 200+ cryptos et 30+ devises. Aucun des deux n’est mauvais, ce sont deux réponses à deux questions différentes.
Vous voulez du DCA mensuel sur un ETF World ou S&P 500, un PEA, une fiscalité optimisée. Rien ne bat le combo TR aujourd’hui.
Vous voulez piocher quelques actions US à l’unité, un peu de crypto, tout dans l’app où vous gérez déjà vos vacances et votre carte no-fee.
- Deux courtiers en 30 secondes
- Le tableau comparatif 15 critères
- Frais et rémunération espèces
- Gamme d’actifs disponible
- Sécurité et régulation
- Ergonomie et expérience
- Fiscalité et reporting
- Écosystème et positionnement
- À qui je recommande Trade Republic
- À qui je recommande Revolut
- Cas particuliers
- FAQ
- Verdict final
Trade Republic et Revolut en 30 secondes
Avant de comparer, poser les deux acteurs sur la table. Ce sont deux entreprises très différentes qui se retrouvent dans la même case Google pour de mauvaises raisons.
Néocourtier allemand devenu banque en 2023. Focus 100 % investissement long terme, PEA, plans d’épargne ETF. La bourse comme unique proposition de valeur, sans distraction.
- Régulateur: BaFin (Allemagne) + Bundesbank
- Garantie fonds: 100 000 € (DGS allemand)
- Enregistrement France: ACPR & AMF n° 84129
- 4 M+ clients européens, 17 pays
Néobanque fintech multi-produits (compte, carte, change, crypto, bourse). L’investissement est une brique parmi 15 autres, pas la spécialité. 45 M+ clients dans le monde.
- Régulateur invest: Bank of Lithuania (via Revolut Securities Europe UAB)
- Garantie titres: 22 000 € (CIRV Lituanie)
- Enregistrement France: ACPR & AMF, licence bancaire européenne
- 45 M+ clients, dont > 3 M en France
Notes globales: synthèse pondérée frais / gamme / sécurité / ergonomie / fiscalité / écosystème. La note de Revolut reflète l’usage investissement uniquement, pas la qualité globale de la néobanque.
Vidéo: Revolut ou Trade Republic, le match ultime en 2026 (chaîne Julien, Le Testeur de Banques)
Le tableau comparatif 15 critères
Tout est là. Vert = gagne le critère, rouge = perd franchement, ni l’un ni l’autre = match nul ou dépend de votre profil. Données vérifiées en 2026 sur les sites officiels.
| Critère | Trade Republic | Revolut Invest |
|---|---|---|
| Frais par ordre action | 1 € fixe, quel que soit le montant | 1 à 10 ordres gratuits/mois selon plan, puis 1 € |
| Frais par ordre ETF | 1 € fixe (0 € via plan d’épargne) | Idem actions, quota mensuel puis 1 € |
| Plan d’épargne ETF programmé | Gratuit dès 1 €, 2 600+ ETF éligibles | Non natif (achats manuels ou fractional) |
| Rémunération espèces non investies | 2 % brut/an (3 % promo nouveaux clients depuis mai 2026) | Jusqu’à 2,59 % brut/an (plans Metal/Ultra) |
| Nombre d’actions | ~ 8 500 (Europe + US majoritaire) | ~ 3 000 (US majoritaire + UE) |
| Nombre d’ETF | ~ 1 500 dont 150+ éligibles PEA | ~ 400 (dont fractional) |
| Cryptomonnaies | ~ 50 (BTC, ETH, top 50) | ~ 200 (bcp d’altcoins) |
| Obligations d’État et corporate | Oui, dès 1 € nominal | Oui, offre plus limitée |
| Fractional shares (actions à l’unité) | Oui via plans d’épargne (dès 1 €) | Oui natif partout (dès 1 €) |
| PEA disponible | Oui, depuis 2025 (1 €/ordre, 0 € garde) | Non |
| Régulateur principal | BaFin (Allemagne) + Bundesbank | Bank of Lithuania (via Revolut Securities Europe UAB) |
| Garantie des fonds titres | 100 000 € (DGS Allemagne) | 22 000 € (CIRV Lituanie) |
| Ergonomie app | Mobile-first, épurée, orientée invest | Mobile-first, riche, écosystème tout-en-un |
| Reporting fiscal français | Relevé annuel détaillé + IFU depuis 2025 | Relevé annuel, IFU non fourni (à saisir soi-même) |
| Coût mensuel du compte | 0 € (aucun plan payant) | 0 à 55 €/mois selon plan (Standard à Ultra) |
Sources: traderepublic.com/fr-fr/pricing, revolut.com/fr-FR/invest, moneyvox.fr, sinvestir.fr. Consulté le 8 août 2026.
Sur 15 critères, Trade Republic en gagne 8, Revolut en gagne 4. TR domine sur ce qui compte pour investir (frais, gamme ETF, PEA, garantie). Revolut gagne sur ce qui compte pour vivre (écosystème, crypto, fractional natif, éventuellement taux espèces sur plan Metal/Ultra).
Frais et rémunération espèces
C’est là que la comparaison démarre vraiment. Deux modèles très différents, avec des pièges à éviter des deux côtés.
Trade Republic: 1 € partout, plans gratuits
La grille TR tient sur une ligne. 1 € par ordre, tout inclus, sur toutes les actions et ETF, PEA compris. Zéro frais de tenue de compte, zéro frais d’inactivité, zéro frais de change, zéro frais de retrait. Le seul coût annexe, un spread de marché estimé à ~0,10 € par ordre selon les études indépendantes.
Le vrai bijou, c’est le plan d’épargne programmé: vous choisissez un ETF ou une action, un montant (dès 1 €), une fréquence, TR l’achète pour vous automatiquement, zéro commission. Pour un investisseur qui fait du DCA mensuel sur un ETF World, ça revient à 0 € de frais toute l’année. Ce point à lui seul justifie l’écart.
Revolut: frais adossés au plan mensuel
Revolut fonctionne à l’inverse. Le compte de base est gratuit, mais les ordres gratuits d’investissement sont plafonnés par un quota mensuel adossé à votre plan:
| Plan Revolut | Coût mensuel | Ordres gratuits/mois | Au-delà |
|---|---|---|---|
| Standard | 0 € | 1 | 1 €/ordre |
| Plus | 3,99 € | 3 | 1 €/ordre |
| Premium | 9,99 € | 5 | 1 €/ordre |
| Metal | 14,99 € | 10 | 1 €/ordre |
| Ultra | 55 € | 10 | 1 €/ordre |
Le calcul est simple: si vous faites plus de 3 ou 4 ordres par mois, votre plan Revolut vous coûte en réalité plus cher que TR (frais de plan + éventuels dépassements). Pour un investisseur passif qui achète 1 fois par mois, Standard suffit. Pour un DCA hebdomadaire ou plus, Revolut devient très cher.
Rémunération des espèces: match serré
Trade Republic rémunère les liquidités non investies à 2 % brut/an (taux affiché en 2026, mensuel), avec une offre promotionnelle à 3 % brut/an pour les nouveaux clients depuis le 12 mai 2026. Intérêts calculés quotidiennement, versés mensuellement, sans plafond, sans condition. Après PFU 30 %, ça donne 1,40 à 2,10 % net.
Revolut rémunère aussi les liquidités via ses coffres épargne, avec un taux qui monte selon le plan (jusqu’à 2,59 % brut/an sur Metal/Ultra en 2026). Le taux réel sur Standard reste modeste (~1 %). Autrement dit, Revolut n’est meilleur que si vous payez déjà 15 €/mois pour Metal, ce qui coûte 180 €/an à absorber avant le premier euro d’écart.
Verdict frais : avantage Trade Republic. Un investisseur DCA mensuel paie 0 € chez TR, ~48 à 180 €/an chez Revolut (Plus ou Metal). La rémunération espèces se joue de peu, l’avantage bascule côté Revolut uniquement pour les clients Metal/Ultra déjà en place, sinon TR reste devant.
Gamme d’actifs disponible
Qu’est-ce que vous pouvez vraiment acheter sur chaque plateforme? Là encore, deux philosophies claires.
Trade Republic: profondeur invest
- ~ 8 500 actions UE, US, quelques asiatiques
- ~ 1 500 ETF dont 150+ éligibles PEA (iShares, Amundi, Vanguard, Xtrackers)
- Obligations d’État et corporate à partir de 1 € nominal (rare sur ce segment)
- Warrants et turbos (à réserver aux avertis)
- ~ 50 cryptomonnaies (BTC, ETH, top 50)
L’univers ETF est le plus abouti du marché européen retail, avec un catalogue PEA solide qu’aucun autre neocourtier n’égale à ce jour.
Revolut: largeur écosystème
- ~ 3 000 actions majoritairement US, complétées par des valeurs UE
- ~ 400 ETF dont fractional (achat à l’unité dès 1 €)
- Obligations disponibles depuis 2024, gamme plus limitée que TR
- ~ 200 cryptomonnaies (bien plus large que TR, altcoins inclus)
- Matières premières: or, argent, platine, palladium
Le point fort, c’est la diversité de classes d’actifs dans une seule app. Le point faible, c’est la profondeur du catalogue ETF, largement en retrait par rapport à TR.
Deux détails structurants. 1. Revolut propose du fractional nativement sur toute la gamme (achat d’1/10ème de Tesla à 30 €), TR ne le propose que via ses plans d’épargne programmés. 2. TR domine sur les obligations, marché qui redevient intéressant à mesure que la BCE stabilise ses taux, et c’est un vrai plus pour la partie coussin obligataire d’un portefeuille équilibré.
Verdict gamme : avantage Trade Republic pour l’investissement traditionnel, avantage Revolut pour la crypto. Si votre patrimoine long terme doit tenir sur ETF + quelques actions, TR est plus complet. Si votre allocation inclut une poche crypto diversifiée au-delà de BTC/ETH, Revolut sera plus pratique.
Sécurité et régulation
Sujet trop souvent expédié. Voici ce qui protège vraiment votre argent sur chaque plateforme, sans finasserie.
Trade Republic: banque allemande, garantie 100 000 €
Trade Republic Bank GmbH est une banque de plein exercice depuis 2023, agréée par la BaFin (autorité fédérale allemande de supervision financière) et supervisée par la Bundesbank (banque centrale allemande). C’est le cadre bancaire le plus solide d’Europe.
Concrètement, cela veut dire:
- Vos espèces sont couvertes jusqu’à 100 000 € par le fonds de garantie des dépôts allemand (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken), homologue européen du FGDR français
- Vos titres sont ségrégués sur des comptes distincts chez HSBC Germany (dépositaire), donc juridiquement séparés du bilan de TR
- En cas de faillite improbable, les titres restent votre propriété, seuls les liquidités auraient recours à la garantie
- Enregistrement France: ACPR & AMF n° 84129
Revolut: deux entités, deux protections
C’est plus compliqué. Selon le service que vous utilisez:
- Compte courant et carte: opérés par Revolut Bank UAB (Lituanie, licence bancaire européenne). Vos espèces sont garanties par le fonds lituanien à hauteur de 100 000 €
- Investissement en actions/ETF: opéré par Revolut Securities Europe UAB (Lituanie), régulée par la Bank of Lithuania. Vos titres sont protégés par le régime lituanien d’indemnisation des investisseurs, plafond 22 000 €
- Trading crypto: entité séparée, pas de garantie fonds (comme partout dans le crypto)
Ce n’est pas dramatique, mais c’est asymétrique. La garantie titres à 22 000 € chez Revolut Securities est ~ 5 fois inférieure à celle de TR. Sur un portefeuille de moins de 20 000 €, ça change peu. Au-delà, ça devient un critère.
Verdict sécurité : avantage Trade Republic pour tout portefeuille > 22 000 €. BaFin + Bundesbank + garantie 100 000 € + HSBC dépositaire, c’est un stack difficile à battre. Revolut reste solide, mais sur un patrimoine investi qui grossit, la marge de sécurité chez TR est objectivement supérieure.
Ergonomie et expérience utilisateur
Les deux apps sont excellentes, mais elles ne cherchent pas à faire la même chose. C’est pour ça que les comparer en absolu n’a pas de sens.
L’app tient sur 4 onglets. Portefeuille, marché, plans d’épargne, profil. Zéro distraction, zéro pop-up commercial, zéro gamification. Vous voyez votre portefeuille, vous placez un ordre en 4 taps, c’est fini. Idéal pour investir sans se laisser happer.
L’app est un couteau suisse. Compte courant, IBAN, carte physique, virement instantané, change 30 devises, envoi d’argent, épargne, invest, crypto, cadeaux, eSIM, assurance voyage. Onglet « Wealth » pour l’invest. Fluide, mais dense.
Ce qui compte pour un investisseur: la lisibilité du portefeuille, la facilité de passer un ordre, le suivi de performance. Sur ces 3 axes, TR est net. Vous voyez votre performance en euros et en pourcentage, dividendes détaillés, historique par ligne. L’onglet plans d’épargne montre la mécanique DCA en clair.
Chez Revolut, le suivi invest est correct mais moins pointu. C’est cohérent avec le positionnement, l’app est un centre financier global, pas un outil d’investisseur.
Depuis le 15 avril 2026, Trade Republic a également déployé plus de 1 000 agents humains 24h/24 et 7j/7, remplaçant en partie ses chatbots. Reproche récurrent des années précédentes, désormais corrigé. Revolut conserve un support 24/7 dans l’app avec escalade humaine, historiquement solide.
[À COMPLÉTER PAR LOÏC: ton ressenti perso après avoir utilisé les 2 apps en parallèle sur 6 mois, notamment la fluidité de passage d’ordre et la clarté du reporting]
Fiscalité et reporting
Trois choses à savoir avant de choisir: le PEA, le formulaire 3916 pour les comptes étrangers, et la qualité de l’IFU annuel qui vous fait gagner ou perdre 2 heures en mai.
Le PEA: disponible uniquement chez Trade Republic
C’est probablement l’argument décisif. Depuis 2025, TR propose un PEA à 1 €/ordre, 0 € de frais de garde, plans d’épargne gratuits dès 1 €, avec 2 000+ actions FR/UE éligibles et 150+ ETF éligibles PEA (tous les gros trackers World, S&P 500, Nasdaq synthétiques compris). Rappelons ce que le PEA change fiscalement:
- Après 5 ans de détention, plus-values et dividendes exonérés d’impôt sur le revenu (prélèvements sociaux 17,2 % seulement)
- Contre 30 % de PFU sur un compte-titres ordinaire (12,8 % IR + 17,2 % PS)
- Plafond de versements 150 000 €, gains illimités à l’intérieur
Sur 20 ans de DCA à 500 €/mois, le différentiel fiscal PEA vs CTO se chiffre facilement en dizaines de milliers d’euros. Revolut ne propose pas de PEA et n’a pas annoncé de projet en ce sens. C’est un manque structurel pour un investisseur français long terme. Détail dans mon comparatif meilleur courtier PEA 2026.
Compte-titres ordinaire: PFU 30 % des deux côtés
Hors PEA, les deux plateformes hébergent votre compte à l’étranger (Allemagne pour TR, Lituanie pour Revolut Securities). Vous devez donc dans les deux cas déclarer votre compte via le formulaire n° 3916 (bis) chaque année, sous peine d’amende de 1 500 € par compte non déclaré (7 500 € dans les pays non coopératifs, ce n’est pas le cas ici).
Sur les gains et dividendes, le régime est le même: PFU 30 % par défaut ou barème progressif sur option.
Reporting fiscal: TR mieux outillé
Depuis 2025, Trade Republic fournit un IFU (Imprimé Fiscal Unique) au format français pour ses clients résidents, ce qui pré-remplit vos cases 2CK, 2DC, 2BH de la déclaration 2042. Revolut Securities fournit un relevé annuel détaillé mais pas d’IFU homologué, à vous de reconstruire vos plus-values et dividendes. Sur un portefeuille actif, c’est 2 à 4 heures de saisie chaque printemps.
Écosystème et positionnement
Le vrai axe de différenciation. Trade Republic est un investissement pur avec une couche bancaire minimale, Revolut est une néobanque avec une brique investissement. Ni l’un ni l’autre n’a menti sur le sujet.
Trade Republic: invest first, banking second
La couche bancaire existe (IBAN allemand, carte Visa Trade Republic avec 1 % de saveback plafonné à 15 €/mois qui repart en investissement automatique, virement SEPA, retrait gratuit > 100 €), mais elle sert le projet invest.
- Pas de multi-devises (uniquement EUR)
- Pas d’assurance voyage native
- Pas de sous-comptes ni de coffres partagés
- IBAN allemand, accepté partout en France mais parfois mal digéré par certains organismes (URSSAF, impôts) qui préfèrent l’IBAN FR
Revolut: banking first, invest second
L’app est un centre financier complet, l’invest est une brique parmi 15 autres. Compte multi-devises (30+ devises sans commission dans les limites du plan), assurance voyage sur Premium+, eSIM data, cashback carte, sous-comptes, « Groups » pour partager les frais.
- IBAN lituanien, français en cours de déploiement
- Cashback jusqu’à 1 % carte (varie selon plan)
- Change réel au taux interbancaire, marges variables selon plan et jour (week-end: marge crypto-like)
- Écosystème « Business » séparé pour les indépendants
Verdict écosystème : matchup impossible. Ces deux outils ne se répondent pas. Beaucoup d’investisseurs français ont les deux en parallèle, Revolut pour la vie quotidienne (carte, voyages, change), TR pour le patrimoine. C’est la combinaison la plus fréquente, et la plus rationnelle. Pour aller plus loin sur les néobanques adaptées à l’investisseur, voir mon comparatif meilleure banque pour trader.
À qui je recommande Trade Republic
Trois profils pour lesquels TR est objectivement le meilleur choix en 2026.
Vous voulez placer 200 à 2 000 €/mois sur un ETF MSCI World, un S&P 500 et éventuellement un ETF émergents. Vous ne touchez plus pendant 20 ans. TR = plans d’épargne gratuits + PEA + IFU auto. Personne ne fait mieux aujourd’hui.
Vous voulez acheter 30 actions individuelles (LVMH, Air Liquide, Microsoft, ASML) et les tenir long terme. 1 € par ordre, catalogue 8 500 titres, garantie 100 000 €. Le combo est imbattable, y compris face aux courtiers historiques français.
Dès que le compte-titres devient significatif, la garantie 100 000 € TR + banque allemande sous BaFin devient un argument de sécurité concret. La garantie Revolut Securities à 22 000 € ne suffit plus.
Compte ouvert en 10 min via KYC vidéo. Aucun dépôt minimum au-delà des 10 € initiaux.
À qui je recommande Revolut
Trois profils pour lesquels Revolut est un meilleur choix, ou en tout cas un complément indispensable.
Vous placez de temps en temps quelques centaines d’euros sur Tesla, Apple, Nvidia, sans stratégie mensuelle stricte. Vous voyagez souvent. Revolut = une seule app pour payer partout, changer, et investir vos surplus sans ouvrir un 3ème compte.
200 cryptos disponibles vs 50 chez TR, spreads compétitifs, staking basique intégré. Pas au niveau d’un Binance ou d’un Kraken pour un trader crypto sérieux, mais parfait pour un allocataire qui veut mettre 3 % de son patrimoine sur du diversifié crypto sans quitter l’app.
Vous voulez posséder 0,05 action Berkshire Hathaway à 40 €, un peu de Amazon, un peu de Netflix, sans jamais avoir à mettre 700 € pour une action. Revolut le fait natif partout, TR ne le propose que via plans d’épargne.
Compte Standard gratuit, KYC en 5 minutes, IBAN reçu immédiatement.
Cas particuliers: ma reco express
Quatre situations concrètes qui reviennent souvent dans mes échanges lecteurs.
→ Trade Republic. Plan d’épargne 1 ETF World à 100 €/mois, sans y toucher, pendant 10 ans minimum. Simple, quasi zéro frais, PEA optimisé.
→ Trade Republic. 0 € de frais sur plans programmés, tous les gros ETF disponibles, PEA en 3 clics. Revolut vous facturera 3,99 à 14,99 €/mois pour la même chose.
→ Revolut si vous voulez rester grand public (200 cryptos, garde sur plateforme, spreads corrects). Kraken/Binance si vous voulez du hardcore. TR n’est pas pertinent pour ça.
→ Trade Republic, sans hésitation. C’est le seul néocourtier européen à proposer un PEA en 2026, avec des frais imbattables (1 €/ordre, 0 € garde, plans gratuits).
Foire aux questions
Verdict final: Trade Republic, Revolut, ou les deux?
Si je devais résumer 4 200 mots en 5 lignes, ce serait celles-ci.
Trade Republic est objectivement supérieur pour investir. Revolut est objectivement supérieur pour vivre. Le choix dépend de ce que vous cherchez, pas d’une vérité absolue.
Sur le patrimoine long terme, PEA, ETF, actions individuelles, sécurité, reporting fiscal: TR gagne 8 critères sur 15, et sur les critères qui pèsent le plus (frais et fiscalité), l’écart est net. Sur l’écosystème néobanque, crypto, fractional natif, taux espèces pour clients Metal+: Revolut gagne. Beaucoup d’investisseurs français ouvrent les deux: Revolut pour la carte, les voyages, la crypto, et TR pour tout ce qui va rester dans le portefeuille dans 10 ans.
Pour approfondir chaque plateforme séparément, mes avis détaillés: Trade Republic avis d’un vrai client, Investir avec Revolut, mon avis. Si vous hésitez plutôt entre TR et eToro (autre néocourtier populaire), voir eToro ou Trade Republic.
- traderepublic.com/fr-fr/pricing, grille tarifaire officielle 2026 (consulté le 8 août 2026)
- revolut.com/fr-FR/invest, page produit officielle Revolut Invest (consulté le 8 août 2026)
- bafin.de, régulateur allemand, agrément banque Trade Republic
- lb.lt, Bank of Lithuania, régulateur Revolut Securities Europe UAB
- amf-france.org, enregistrement AMF/ACPR des deux acteurs
- sinvestir.fr, analyse détaillée des frais TR 2026
- moneyvox.fr, offre Revolut Bourse détaillée par plan
- finance-heros.fr, comparatif indépendant 2026
- impots.gouv.fr, formulaire 3916 (bis), PFU, régime PEA
Investisseur long terme, éditeur du site depuis 2019. J’écris ce que j’utilise, je teste ce que je recommande, je documente ce que je change d’avis. Objectif: vous aider à prendre des décisions patrimoine éclairées, sans langue de bois ni promesse creuse.
Transparence: ce comparatif n’a été sponsorisé ni par Trade Republic ni par Revolut. Les deux plateformes sont classées et notées uniquement sur leurs mérites objectifs, données à l’appui. Si Revolut avait été meilleur sur les 8 critères, l’article aurait dit Revolut.
Avertissement légal: Cet article ne constitue pas un conseil en investissement. Investir comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine pour toute décision engageant vos finances.
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