Revolut s’est imposée comme une solution incontournable pour les voyageurs souhaitant éviter les frais bancaires à l’étranger. Avec ses taux de change avantageux et ses fonctionnalités innovantes, cette néobanque permet de réaliser d’importantes économies lors de vos déplacements internationaux. Cependant, pour en tirer le meilleur parti, il est essentiel de comprendre son fonctionnement et ses spécificités. Découvrez dans ce guide complet comment utiliser Revolut à l’étranger, ses avantages, ses limites et les astuces pour optimiser votre expérience.
Fini les frais exorbitants de change et les commissions cachées lors de vos voyages à l’étranger ! Revolut révolutionne la façon dont les voyageurs gèrent leur argent à l’international. Cette néobanque britannique, lancée en 2015, compte aujourd’hui plus de 35 millions d’utilisateurs dans le monde. Son principal atout pour les voyageurs réside dans sa capacité à proposer des taux de change proches du cours interbancaire et des paiements sans frais dans plus de 150 devises. Que vous partiez pour un week-end à Londres ou un tour du monde, Revolut peut vous faire économiser jusqu’à 8% sur vos dépenses à l’étranger par rapport aux banques traditionnelles.
L’article en bref :
- Taux de change avantageux : Revolut offre des taux proches du cours interbancaire, mais attention aux majorations le weekend (1% pour le compte Standard, 0,5% pour Plus).
- Limites de retrait gratuites : Vos retraits sont gratuits jusqu’à un certain montant mensuel selon votre abonnement (200€ pour Standard/Plus, 400€ pour Premium, 800€ pour Metal et 2000€ pour Ultra).
- Refusez toujours la conversion en euros proposée par les terminaux ou distributeurs à l’étranger pour bénéficier du taux avantageux de Revolut.
- Carte à autorisation systématique : Les cartes Revolut peuvent poser problème avec certains automates (stations-service, parkings) et pour les cautions de location de voiture.
- Conversion anticipée recommandée : Convertissez vos devises à l’avance en semaine pour éviter les frais de weekend et profiter des meilleurs taux.
- Compte à déclarer aux impôts : Étant techniquement un compte étranger (Lituanie), votre compte Revolut doit être déclaré dans votre déclaration annuelle de revenus.
Steven Digital explique comment utiliser sa carte Revolut et payer à l’étranger en vidéo :
Comment fonctionne-t-elle à l’étranger ?
Revolut est une néobanque digitale basée au Royaume-Uni qui opère sous licence bancaire européenne obtenue en Lituanie. Disponible en France depuis 2017, elle propose un compte multi-devises accessible via une application mobile intuitive. Son principe est simple : vous permettre de détenir, d’échanger et de dépenser de l’argent dans différentes devises sans les frais habituellement appliqués par les banques traditionnelles.
À l’étranger, Revolut fonctionne comme une carte bancaire classique, mais avec des avantages significatifs en termes de frais et de taux de change. L’application vous permet également de suivre vos dépenses en temps réel et de gérer votre budget, même loin de chez vous.
Revolut propose plusieurs formules d’abonnement, chacune avec des avantages spécifiques :
- Standard (gratuit) : fonctionnalités de base, paiements sans frais jusqu’à 1000€/mois, retraits gratuits jusqu’à 200€/mois
- Plus (3,99€/mois) : limite de change étendue à 3000€/mois, même limite de retrait que le Standard
- Premium (9,99€/mois) : pas de limite de change, retraits gratuits jusqu’à 400€/mois, assurance voyage
- Metal (16,99€/mois) : pas de limite de change, retraits gratuits jusqu’à 800€/mois, assurances renforcées
- Ultra (45€/mois) : pas de limite de change, retraits gratuits jusqu’à 2000€/mois, accès illimité aux salons d’aéroport
💡 TIP D’EXPERT : Pour la plupart des voyageurs occasionnels, l’offre Standard gratuite est suffisante. Envisagez un abonnement Premium ou supérieur uniquement si vous voyagez fréquemment ou si vous avez besoin des assurances incluses.
Les différentes cartes Revolut et leurs caractéristiques
Revolut propose plusieurs types de cartes, adaptées à différents besoins :
| Type de carte | Caractéristiques | Disponibilité selon abonnement |
|---|---|---|
| Carte physique standard | Visa ou Mastercard à débit immédiat avec autorisation systématique | Tous les abonnements (1ère carte gratuite) |
| Carte virtuelle | Numéro de carte utilisable pour les achats en ligne | Tous les abonnements (illimitées) |
| Carte virtuelle jetable | Numéro qui change après chaque transaction pour plus de sécurité | À partir de Plus |
| Carte Metal | Carte physique en métal (acier inoxydable) | Abonnements Metal et Ultra |
Toutes les cartes Revolut sont des cartes à débit immédiat avec autorisation systématique, ce qui signifie que chaque transaction est vérifiée instantanément pour s’assurer que vous disposez des fonds nécessaires. Elles sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay pour des paiements mobiles sécurisés.
Le fonctionnement du compte multi-devises
L’un des principaux atouts de Revolut est son compte multi-devises qui vous permet de détenir et d’échanger facilement de l’argent dans plus de 30 devises différentes. Concrètement, vous disposez d’un compte principal dans votre devise de base (l’euro pour les utilisateurs français) et de sous-comptes dans d’autres devises.
Lorsque vous voyagez, vous pouvez convertir à l’avance une partie de vos euros dans la devise du pays de destination. Par exemple, si vous partez aux États-Unis, vous pouvez convertir 500€ en dollars américains directement dans l’application. Vous pourrez ensuite dépenser ces dollars sans frais supplémentaires.
Si vous n’avez pas converti vos fonds à l’avance et que vous payez directement en devise étrangère, Revolut effectuera automatiquement la conversion au moment du paiement, toujours au taux de change avantageux (sous réserve des limites de votre abonnement).
💡 TIP D’EXPERT : Convertissez vos devises en semaine plutôt que le week-end pour éviter la majoration appliquée du vendredi 17h au dimanche 18h (heure de New York). Vous économiserez jusqu’à 1% sur vos conversions.
Comment créer et configurer un compte Revolut avant de voyager ?
Ouvrir un compte Revolut est simple et entièrement digital. Voici les étapes à suivre :
- Téléchargez l’application Revolut sur l’App Store ou Google Play
- Inscrivez-vous en fournissant votre numéro de téléphone et en créant un mot de passe
- Renseignez vos informations personnelles (nom, date de naissance, adresse)
- Vérifiez votre identité en prenant une photo de votre pièce d’identité et un selfie
- Commandez votre carte physique (si souhaitée) – comptez 5-10 jours pour la livraison standard
- Activez votre carte à réception en suivant les instructions dans l’application
La vérification d’identité est généralement instantanée, ce qui vous permet de commencer à utiliser votre compte virtuel immédiatement, même si vous n’avez pas encore reçu votre carte physique.
Préparer son compte pour le voyage
Avant de partir en voyage, quelques étapes de préparation sont recommandées :
- Approvisionnez votre compte Revolut par virement bancaire ou carte bancaire (gratuit depuis une carte européenne)
- Convertissez une partie de vos fonds dans la devise du pays de destination (idéalement en semaine)
- Activez les notifications push pour être alerté de chaque transaction
- Vérifiez et ajustez vos plafonds de paiement et de retrait dans les paramètres de sécurité
- Téléchargez l’application sur un deuxième appareil (si possible) en cas de perte ou de vol de votre smartphone principal
- Notez le numéro du service client (+33 1 86 26 54 79) dans un endroit sûr
L’application vous permet également de définir des budgets mensuels par catégorie de dépenses, ce qui peut être particulièrement utile pour garder le contrôle de vos finances pendant votre voyage.
💡 TIP D’EXPERT : Si vous voyagez dans plusieurs pays utilisant différentes devises, convertissez à l’avance une somme raisonnable dans chaque devise pour optimiser vos taux de change et éviter les conversions le week-end.
Comment utiliser Revolut pour les paiements à l’étranger ?
Utiliser Revolut pour payer à l’étranger est aussi simple qu’utiliser votre carte bancaire habituelle. Insérez votre carte dans le terminal de paiement ou utilisez le paiement sans contact lorsque c’est possible. La différence majeure se situe au niveau des frais et du taux de change appliqués, qui sont généralement bien plus avantageux avec Revolut.
Lorsque vous effectuez un achat dans une devise étrangère, deux scénarios sont possibles :
- Si vous avez déjà des fonds dans cette devise, ils seront utilisés automatiquement
- Si vous n’en avez pas, Revolut convertira automatiquement le montant depuis votre devise principale au taux de change en vigueur
Pour les paiements en ligne, vous pouvez utiliser votre carte physique ou créer une carte virtuelle dédiée, ce qui renforce la sécurité de vos achats.
Paiements par carte : conseils et bonnes pratiques
Pour optimiser votre expérience et éviter les mauvaises surprises, voici quelques conseils essentiels :
- Payez toujours dans la devise locale et non dans votre devise d’origine. Si un terminal vous propose de payer en euros alors que vous êtes aux États-Unis, refusez systématiquement cette option (appelée « Dynamic Currency Conversion » ou DCC)
- Méfiez-vous des terminaux de paiement qui proposent la conversion – ils appliquent généralement un taux de change désavantageux
- Soyez vigilant avec certains automates (stations-service, parkings) qui peuvent ne pas accepter les cartes à autorisation systématique comme Revolut
- Vérifiez régulièrement vos transactions dans l’application pour détecter rapidement toute anomalie
- N’utilisez pas votre carte dans des endroits suspects ou sur des sites web non sécurisés
💡 TIP D’EXPERT : Dans certains pays comme le Japon ou les États-Unis, des commerçants peuvent demander à « réserver » un montant sur votre carte (hôtels, stations-service). Assurez-vous d’avoir suffisamment de fonds disponibles au-delà de vos dépenses prévues pour couvrir ces réservations temporaires.
Paiements mobiles avec Apple Pay et Google Pay
Revolut est compatible avec les principales solutions de paiement mobile :
- Apple Pay : Ajoutez votre carte Revolut à Apple Wallet en quelques clics depuis l’application Revolut ou directement depuis Apple Wallet
- Google Pay : Intégrez votre carte dans l’application Google Pay ou directement depuis l’application Revolut
Les paiements mobiles offrent plusieurs avantages en voyage :
- Sécurité renforcée grâce à l’authentification biométrique (empreinte digitale ou reconnaissance faciale)
- Possibilité de payer même si vous n’avez pas votre carte physique
- Limite le risque de fraude par copie de carte (skimming)
Ces solutions sont largement acceptées en Europe, en Amérique du Nord et dans de nombreux pays asiatiques, mais vérifiez leur disponibilité avant de partir vers des destinations moins développées technologiquement.
Comment retirer de l’argent à l’étranger avec Revolut ?
Retirer de l’argent avec Revolut à l’étranger est simple : utilisez n’importe quel distributeur automatique affichant le logo Visa ou Mastercard. Cependant, pour éviter les frais, il est important de connaître les limites de retrait gratuit associées à votre abonnement.
Le processus de retrait est identique à celui que vous connaissez :
- Insérez votre carte dans le distributeur
- Entrez votre code PIN
- Sélectionnez le montant à retirer
- Important : si le distributeur vous propose de convertir le montant dans votre devise d’origine, refusez toujours cette option
Si vous dépassez votre limite mensuelle de retraits gratuits, Revolut applique des frais de 2% sur le montant retiré, avec un minimum de 1€ par retrait.
Limites de retrait selon les abonnements
Chaque abonnement Revolut dispose de limites mensuelles pour les retraits gratuits :
| Abonnement | Limite de retraits gratuits | Frais au-delà |
|---|---|---|
| Standard | 200€ ou 5 retraits (premier seuil atteint) | 2% (min. 1€) |
| Plus | 200€ par mois | 2% (min. 1€) |
| Premium | 400€ par mois | 2% (min. 1€) |
| Metal | 800€ par mois | 2% (min. 1€) |
| Ultra | 2000€ par mois | 2% (min. 1€) |
Ces limites se réinitialisent chaque mois glissant (à la date anniversaire de votre abonnement) et s’appliquent tous pays confondus.
Optimiser ses retraits d’espèces à l’étranger
Pour minimiser les frais et maximiser la sécurité lors de vos retraits :
- Privilégiez les retraits importants mais peu fréquents plutôt que de nombreux petits retraits
- Évitez les distributeurs dans les aéroports, hôtels et zones touristiques qui appliquent souvent des frais supplémentaires
- Vérifiez si le distributeur applique ses propres frais avant de confirmer le retrait
- Préférez les distributeurs des grandes banques locales, généralement plus fiables et avec moins de frais
- Activez et désactivez la fonction de retrait ATM dans l’application avant et après chaque retrait pour plus de sécurité
💡 TIP D’EXPERT : Dans certains pays, des distributeurs peuvent proposer des montants de retrait prédéfinis très élevés. Utilisez toujours l’option « Autre montant » pour retirer exactement ce dont vous avez besoin et rester dans vos limites gratuites.
Comprendre les taux de change et frais de Revolut à l’étranger
L’un des principaux avantages de Revolut est son taux de change avantageux, très proche du taux interbancaire (le taux utilisé par les banques entre elles). Contrairement aux banques traditionnelles qui appliquent souvent une marge de 2 à 5% sur ce taux, Revolut propose le taux réel du marché, sous certaines conditions.
Ces conditions dépendent de votre type d’abonnement et du moment où vous effectuez la conversion :
- Limite d’utilisation équitable : chaque abonnement dispose d’une limite mensuelle de conversion sans frais
- Majoration le weekend : des frais supplémentaires s’appliquent pour les conversions effectuées entre vendredi 17h et dimanche 18h (heure de New York)
Il est important de comprendre ces règles pour optimiser vos conversions et minimiser les frais.
Les frais de change selon votre abonnement
Voici le détail des limites et frais par abonnement :
| Abonnement | Limite mensuelle sans frais | Frais au-delà de la limite | Majoration weekend |
|---|---|---|---|
| Standard | 1000€ | 1% | 1% |
| Plus | 3000€ | 0,5% | 0,5% |
| Premium | Illimitée | 0% | 0% |
| Metal | Illimitée | 0% | 0% |
| Ultra | Illimitée | 0% | 0% |
Ces limites s’appliquent à toutes les conversions de devises, qu’elles soient effectuées manuellement dans l’application ou automatiquement lors d’un paiement.
💡 TIP D’EXPERT : Si vous prévoyez de convertir un montant important, fractionnez-le en plusieurs opérations réparties sur différents mois pour rester sous votre limite d’utilisation équitable, ou effectuez vos conversions en semaine si vous avez un abonnement Standard ou Plus.
Comparaison avec d’autres solutions bancaires pour voyageurs
Pour vous aider à choisir la solution la plus adaptée à vos besoins, voici une comparaison entre Revolut et ses principaux concurrents :
| Solution | Frais de paiement à l’étranger | Retraits gratuits | Taux de change | Assurance voyage | Carte physique |
|---|---|---|---|---|---|
| Revolut Standard | Gratuits jusqu’à 1000€/mois | 200€/mois | Interbancaire (majoration weekend) | Non | Gratuite |
| Wise | Gratuits | 200€/mois puis 1,75% + 0,5€ | Interbancaire | Non | 7€ |
| N26 Standard | Gratuits | Aucun (1,7% de frais) | Taux Visa/Mastercard | Non | Gratuite |
| Boursobank Ultim | Gratuits | 3 retraits/mois | Taux Visa/Mastercard | Oui | Gratuite |
| Fortuneo Gold | Gratuits | Illimités | Taux Mastercard | Oui | Gratuite (conditions de revenus) |
Chaque solution présente des avantages et des inconvénients. Revolut se distingue par sa flexibilité et ses fonctionnalités avancées, mais d’autres options comme Fortuneo Gold peuvent être plus avantageuses pour les retraits fréquents si vous remplissez les conditions de revenus (1800€/mois).
Fonctionnalités avancées de Revolut pour les voyageurs
Au-delà des fonctionnalités de base, Revolut propose plusieurs services avancés particulièrement utiles pour les voyageurs :
- RevPoints : programme de fidélité permettant de gagner des points sur vos dépenses, échangeables contre des miles aériens ou des réductions sur les hébergements
- Séjours : plateforme de réservation d’hébergements avec plus de 2 millions de propriétés et cashback
- Expériences : plus de 300 000 activités réservables directement dans l’application
- Lounges : accès aux salons d’aéroport à tarif réduit ou gratuit selon l’abonnement
- eSIM : données mobiles internationales disponibles via l’application
Les abonnements Premium, Metal et Ultra incluent également des assurances voyage (frais médicaux, annulation, bagages) dont la couverture varie selon le niveau d’abonnement.
Gérer les devises et les taux de change en temps réel
L’application Revolut offre des outils puissants pour gérer vos devises :
- Suivi des taux de change : visualisez l’évolution des taux sur différentes périodes
- Alertes de taux : définissez des notifications lorsqu’une devise atteint un certain seuil
- Conversion automatique : programmez des conversions lorsque le taux devient favorable
- Arrondis : option permettant d’arrondir vos dépenses et de convertir la différence dans une devise de votre choix
Ces fonctionnalités vous permettent d’optimiser vos conversions et de profiter des meilleurs taux possibles.
💡 TIP D’EXPERT : Utilisez la fonction d’alerte de taux pour être notifié lorsqu’une devise atteint un cours favorable. Vous pourrez ainsi convertir vos fonds au moment le plus opportun avant votre voyage.
Sécuriser sa carte Revolut en voyage
Revolut propose plusieurs fonctionnalités de sécurité essentielles en voyage :
- Gel instantané de la carte : désactivez temporairement votre carte en un clic en cas de doute
- Contrôles détaillés : activez/désactivez les paiements en ligne, les retraits, le sans contact
- Géolocalisation : limitez l’utilisation de votre carte à votre position géographique
- Cartes virtuelles jetables : numéros qui changent après chaque transaction (abonnements Plus et supérieurs)
- Authentification biométrique : accédez à l’application par empreinte digitale ou reconnaissance faciale
En cas de perte ou de vol de votre carte :
- Gelez immédiatement votre carte dans l’application
- Commandez une carte de remplacement
- Utilisez une carte virtuelle avec Apple Pay/Google Pay en attendant
- Contactez le service client via le chat de l’application
Limites et inconvénients de Revolut à l’étranger
Malgré ses nombreux avantages, Revolut présente quelques limitations qu’il est important de connaître avant de voyager :
- Frais de majoration le weekend pour les abonnements Standard et Plus
- Limites de retrait gratuites relativement basses sur les offres Standard et Plus
- Problèmes potentiels avec certains terminaux de paiement en raison de la nature des cartes (autorisation systématique)
- Service client uniquement par chat (sauf pour Ultra, mais uniquement en anglais)
- Blocages de compte parfois signalés lors de comportements jugés suspects
- Pas de carte à débit différé, ce qui peut poser problème pour les locations de voiture
Ces limitations ne sont pas rédhibitoires mais doivent être prises en compte dans votre choix, surtout si vous voyagez fréquemment ou pour de longues périodes.
💡 TIP D’EXPERT : Pour les locations de voiture à l’étranger, conservez une carte bancaire traditionnelle à débit différé en complément de Revolut, car certains loueurs n’acceptent pas les cartes à autorisation systématique pour la caution.
Alternatives à considérer selon votre profil de voyageur
Selon votre profil et vos besoins, d’autres solutions peuvent être plus adaptées :
| Profil de voyageur | Solution recommandée | Pourquoi? |
|---|---|---|
| Voyageur occasionnel | Revolut Standard | Suffisant pour quelques voyages par an, sans abonnement |
| Voyageur fréquent | Fortuneo Gold Mastercard | Retraits illimités, assurance voyage incluse, gratuite (sous conditions) |
| Digital nomad | Revolut Premium/Metal | Fonctionnalités avancées, assurances, limites plus élevées |
| Voyages en famille | Boursobank Ultim | Gratuite sans condition, bonne assurance voyage, 3 retraits gratuits/mois |
| Voyageur d’affaires | N26 You ou Metal | Assurances étendues, service client prioritaire |
L’idéal est souvent de combiner plusieurs solutions pour bénéficier des avantages de chacune et avoir un plan B en cas de problème.
Les questions courantes sur l’utilisation de Revolut à l’étranger
Faut-il déclarer son compte Revolut aux impôts ?
Oui, le compte Revolut doit être déclaré aux impôts français. Bien que Revolut soit accessible depuis la France, il s’agit techniquement d’un compte bancaire étranger puisque Revolut opère sous licence bancaire lituanienne. Vous devez donc le déclarer dans votre déclaration annuelle de revenus en cochant la case « Compte bancaire à l’étranger » et en fournissant l’IBAN de votre compte Revolut ainsi que « Lituanie » comme pays de domiciliation bancaire.
Ne pas déclarer un compte Revolut peut entraîner une amende de 1 500 € par compte non déclaré.
Revolut fonctionne-t-il dans tous les pays ?
Revolut fonctionne dans la grande majorité des pays, mais certaines restrictions s’appliquent. Les pays où Revolut ne fonctionne pas ou est fortement limité incluent :
- La Russie
- La Crimée
- Cuba
- L’Iran
- La Corée du Nord
- La Syrie
Des limitations peuvent également s’appliquer dans d’autres pays selon le contexte géopolitique. Avant de voyager vers une destination inhabituelle, vérifiez dans l’application ou auprès du service client si des restrictions s’appliquent.
Comment contacter le service client Revolut en voyage ?
Le service client Revolut est principalement accessible via le chat intégré à l’application. Pour y accéder :
- Ouvrez l’application Revolut
- Appuyez sur votre profil (en haut à gauche)
- Sélectionnez « Aide »
- Choisissez « Chat en direct »
Les délais de réponse varient selon votre abonnement :
- Standard et Plus : délai variable selon l’affluence
- Premium et Metal : accès prioritaire
- Ultra : accès prioritaire + possibilité de demander un rappel téléphonique (en anglais uniquement)
En cas d’urgence (carte perdue ou volée), vous pouvez également appeler le +33 1 86 26 54 79, mais ce service est limité aux problèmes critiques.
💡 TIP D’EXPERT : Avant de partir en voyage, enregistrez le numéro du service client Revolut dans vos contacts et notez votre numéro de compte Revolut dans un endroit sûr. Ces informations seront précieuses en cas de problème avec votre téléphone.
En conclusion, Revolut offre une solution pratique et économique pour gérer son argent à l’étranger, particulièrement adaptée aux voyageurs soucieux d’éviter les frais bancaires traditionnels. Bien que présentant quelques limitations, notamment sur les retraits gratuits et les majorations le weekend, elle reste une option très compétitive sur le marché. Pour en tirer le meilleur parti, prenez le temps de comprendre son fonctionnement avant votre départ et choisissez l’abonnement le plus adapté à votre profil de voyageur.
Bon voyage et bonnes économies avec Revolut !