Vous cherchez une néobanque moderne, compétitive et capable de vous faire gagner de l’argent au quotidien ? Après plusieurs mois d’utilisation, nous partageons ici notre avis détaillé sur Vivid, l’une des fintechs européennes les plus en vue.
Dans cet article, nous vous livrons un avis complet sur Vivid, nourri par notre propre expérience d’utilisation. Nous avons testé les principales fonctionnalités de l’application, analysé les offres pour particuliers et professionnels, et comparé Vivid avec ses concurrents comme Revolut ou N26.
À travers ce test complet, vous trouverez :
- Une présentation claire de la néobanque,
- Notre retour d’expérience d’utilisateur,
- Une analyse point par point des offres et services,
- Une comparaison avec les autres acteurs du marché.
Notre objectif : vous offrir un avis structuré, concret et réaliste, pour savoir si Vivid vaut vraiment le détour.
Mon avis sur Vivid
Vivid Money est une solution moderne, fluide, et avantageuse pour qui cherche à gérer ses finances sans frais cachés. Le cashback, le compte rémunéré et les outils d’investissement en font un acteur sérieux du marché des néobanques. Nous la recommandons aux voyageurs, aux freelances, et à tous ceux qui souhaitent reprendre la main sur leur argent avec efficacité.
Qu’est-ce que Vivid Money ? Une néobanque pas comme les autres ?
Fondée en 2019 à Berlin par Artem Yamanov et Alexander Emeshev, Vivid Money est une néobanque adossée à SolarisBank, une banque partenaire régulée. La société a levé plus de 200 millions d’euros et emploie plus de 300 collaborateurs à travers l’Europe.
Tout repose sur une application mobile ultra-complète. L’expérience est 100 % digitale : pas d’agence, pas de papier, tout se passe sur votre téléphone.
Les principaux services proposés :
- Compte courant multi-devises
- Cartes bancaires physiques et virtuelles, gratuites ou en métal
- Cashback sur vos achats
- Investissement en bourse ou en cryptomonnaies
- Gestion des dépenses avec des Pockets personnalisables
Bon à savoir : Vivid Money ne propose pas seulement un compte bancaire. L’entreprise se positionne comme une plateforme tout-en-un qui mêle banque, cashback, crypto et investissement.
Vivid Money est-elle une banque fiable ?
Vivid est-elle une vraie banque ou un établissement de paiement ?
Techniquement, Vivid n’est pas une banque mais un établissement de monnaie électronique. Cela signifie qu’elle ne propose ni crédit, ni découvert. Les fonds sont gérés en partenariat avec SolarisBank et bénéficient d’une protection à hauteur de 100 000€, conformément à la réglementation européenne.
L’encadrement est assuré par la CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) au Luxembourg. Cela garantit un niveau de sécurité équivalent à celui des banques traditionnelles.
Quels sont les avis clients sur Vivid ?
Nous avons parcouru des milliers d’avis sur Trustpilot, les stores et les forums. Voici ce qui en ressort :
|
Plateforme
|
Note moyenne
|
Nombre d'avis
|
|---|---|---|
|
Trustpilot
|
4,3/5
|
13 000 +
|
|
Apple Store
|
4,5/5
|
5 000 +
|
|
Google Play
|
4,2/5
|
10 000 +
|
Ce qui plaît :
- Cashback généreux
- Application fluide
« J’ai ouvert un compte en 10 minutes. Cashback reçu dès mes premiers achats. L’appli est réellement intuitive. »
« Le SAV répond, mais sans téléphone, les échanges sont parfois frustrants. »
Ce qui revient négativement :
- Blocages de compte en phase d’ouverture
- Pas d’IBAN français
- Service client parfois lent, sans téléphone
Quels sont les avantages et inconvénients de Vivid Money ?
Quels sont les points forts selon les utilisateurs ?
L’un des plus gros atouts reste le cashback. Sur certaines catégories ou marchés (Amazon, Google Ads, Lidl), il peut aller jusqu’à 10 %, voire 25 % pour les clients Prime. La carte en métal, fournie gratuitement dès l’offre de base, impressionne aussi par sa qualité.
Les paiements à l’étranger sans frais, la gestion des Pockets, et la rapidité de l’application sont régulièrement cités comme des points très positifs.
Quels sont les points faibles à connaître ?
La non-disponibilité d’un IBAN français peut être un frein pour certains usages (CAF, impôts, salaires). Il est également impossible de déposer des espèces ou d’encaisser des chèques. Enfin, même si le chat est disponible 24h/24, l’absence d’assistance téléphonique est regrettée par les utilisateurs en cas de problème urgent.
Quelles sont les offres disponibles pour un usage personnel ?
|
Offre
|
Prix mensuel
|
Pockets
|
Cashback max
|
Intérêts compte
|
|---|---|---|---|---|
|
Standard
|
0 € (ou 3,90 € si inactif)
|
3
|
20 €/mois
|
1 % après 2 mois
|
|
Plus
|
6,90 €
|
6
|
50 €/mois
|
2 %
|
|
Prime
|
7,90 €
|
15
|
100 €/mois
|
3 %
|
Chaque offre donne accès à :
- Virements SEPA instantanés
- Cartes gratuites
- Interface partagée avec jusqu’à 5 utilisateurs par Pocket
Peut-on vraiment gagner de l’argent avec le cashback ?
Oui, à condition d’avoir un solde de 1 000 € ou 100 € investis, et de bien sélectionner ses catégories de dépenses.
Exemple personnel : en un mois, nous avons obtenu 47 € de cashback en cumulant des dépenses pro, un parrainage et un paiement Amazon.
Mais attention : certaines catégories ne sont pas éligibles, et le cashback pousse parfois à consommer.
Comment fonctionne le compte rémunéré Vivid ?
Durant les deux premiers mois, les soldes sont rémunérés à 4 % annuel. Ensuite, le taux varie selon votre formule : 1 % (Standard), 2 % (Plus), 3 % (Prime). C’est bien plus que les livrets classiques et sans frais cachés.
Vivid Money permet-elle d’investir facilement ?
Quels produits financiers sont disponibles sur l’app ?
Vous pouvez investir dans des actions, ETF et cryptomonnaies, directement depuis l’application. L’achat de fractions d’actions est possible dès 0,01€, ce qui rend l’investissement accessible à tous.
Quels sont les frais d’investissement chez Vivid ?
Sur les actions, le coût est fixe : 1€ par ordre. Les frais de change varient de 0,25 % à 0,5 % selon l’offre. Les crypto-actifs, eux, sont soumis à une commission allant jusqu’à 2 %, dégressive en fonction des volumes. Ces frais sont compétitifs pour une application tout-en-un.
Vivid Money pour les pros : est-ce un bon compte professionnel ?
Quelles sont les offres pour freelances et entreprises ?
Les freelances ont accès aux offres Standard (0€) et Prime (7,90€ HT). Les entreprises peuvent choisir parmi cinq formules, de Free Start à Enterprise+, avec des tarifs allant de 0 à 249€ HT par mois. Chaque niveau d’abonnement détermine le nombre de comptes, d’utilisateurs, et les conditions de virement ou de cashback.
Peut-on utiliser Vivid pour sa société (SAS, SARL, etc.) ?
Oui, à condition de ne pas avoir besoin d’un dépôt de capital ou de chéquier. Vivid accepte la plupart des statuts juridiques (SAS, SARL, SNC…), et propose un compte rémunéré pour la trésorerie, jusqu’à 3 % selon la formule choisie.
Quels sont les outils de gestion intégrés ?
Les pros apprécieront la gestion multi-utilisateurs, la facturation intégrée, l’export comptable, et la possibilité de connecter un expert-comptable. Chaque utilisateur peut recevoir une carte distincte et gérer ses dépenses via l’application.
L’application Vivid est-elle vraiment au top ?
Quelles sont les fonctionnalités proposées ?
Tout est centralisé sur l’app : création de Pockets, virements, paiements, analyse des dépenses. L’appli détecte les abonnements récurrents et propose de les bloquer automatiquement. La gestion du budget y est limpide.
Qu’en pensent les utilisateurs ?
L’ergonomie et la rapidité sont régulèrement encensées. L’interface est claire, moderne, et fluide. Seul regret : l’absence de virement instantané vers des banques externes, encore indisponible pour le moment.
Le service client de Vivid est-il efficace ?
Quels canaux de contact sont disponibles ?
Vous pouvez joindre le SAV via l’application, par e-mail ou sur les réseaux sociaux. Il n’y a pas de numéro de téléphone, ce qui peut être frustrant en cas d’urgence.
Que disent les utilisateurs du support ?
Les avis sont partagés. Les réponses par chat sont rapides, mais les vérifications d’identité ou les blocages de compte peuvent durer plusieurs jours. Cela reste un point d’amélioration pour Vivid.
Comparaison : Vivid vaut-elle mieux que N26 ou Revolut ?
Quels sont les avantages face aux concurrents ?
Vivid propose une carte en métal gratuite, là où Revolut et N26 la facturent dès 10€/mois. Son cashback est plus généreux et son compte rémunéré y compris pour les pros reste inédit.
Quels sont les points où Vivid reste derrière ?
Le manque d’IBAN français reste un défaut, tout comme l’absence de crédit, d’assurance ou d’encaissement de chèques.
Vivid avis : faut-il ouvrir un compte ? Mon retour d’expérience
Pourquoi j’ai choisi Vivid ?
Nous cherchions une carte sans frais à l’étranger, avec du cashback et la possibilité d’investir sans ouvrir plusieurs comptes. Vivid répondait à ces besoins.
Mon usage au quotidien
Nous utilisons Vivid pour les paiements pro et perso, gérons nos budgets avec les Pockets, et avons récupéré plus de 60€ en cashback en trois mois. L’application est réellement agréable à utiliser, même pour un usage intensif.
Ce que j’aime / ce que je changerais
Nous aimons la simplicité, les économies réalisées, et l’ouverture à l’investissement. En revanche, l’équipe gagnerait à proposer un IBAN français et un meilleur support en cas de blocage.
FAQ – Questions fréquentes sur Vivid Money
Faut-il déclarer son compte Vivid aux impôts ?
Oui. Il s’agit d’un compte à l’étranger. Vous devez le déclarer avec le formulaire 3916.
Vivid est-elle gratuite ?
L’offre de base est gratuite, mais certaines fonctions comme le cashback étendu ou les virements illimités sont réservées aux offres payantes.
Peut-on utiliser Vivid comme banque principale ?
Oui, mais à condition de ne pas avoir besoin de crédit, de découvert ou d’encaissement de chèques. Pour tout le reste, cela fonctionne très bien.