Vivid Money est une néobanque européenne fiable mais ce n’est pas une banque : c’est un établissement de monnaie électronique agréé au Luxembourg (CSSF), fondé à Berlin en 2019. Son point fort : un compte gratuit pour les clients actifs avec cashback (jusqu’à 100 € par mois en Prime), des Pockets avec IBAN dédiés et l’investissement intégré (actions, ETF, crypto). Ses limites : frais si tu es inactif (4,90 €/mois), taux d’intérêt promotionnels de courte durée, chat en direct réservé à Prime et des blocages de compte signalés dans les avis négatifs. Note globale : 7,6/10.
Tarifs relevés le 4 octobre 2026 sur vivid.money (formules particulier), statut réglementaire vérifié sur les mentions légales Vivid, note Trustpilot consultée le même jour.
Verdict : un bon compte secondaire pour qui dépense régulièrement par carte et veut du cashback et des sous-comptes, à condition de rester « actif ». Moins adapté comme banque principale unique, faute de découvert, de chèques et de support téléphonique.
Adapté si : tu veux un compte multi-Pockets, du cashback et investir en petites sommes. À éviter si : tu as besoin d’un conseiller joignable, d’un découvert ou de déposer des espèces.
Pour un second regard, voici l’avis vidéo d’un créateur tiers indépendant, sans lien commercial avec ce site. Les tarifs cités dans une vidéo peuvent dater : la grille de cet article fait foi.
Le détail de la note Vivid Money
| Critère | Note | En bref |
|---|---|---|
| Frais du quotidien | 8/10 | Gratuit si actif, 1 % de change sur carte hors euro, virements SEPA instantanés inclus |
| Fonctionnalités | 8,5/10 | Jusqu’à 15 Pockets avec IBAN, Pockets partagées à 5, cashback par catégories |
| Sécurité et régulation | 7/10 | Établissement de monnaie électronique agréé, fonds cantonnés, mais pas une banque |
| Investissement | 7,5/10 | Actions et ETF à 1 € l’ordre, crypto à 2 % en Standard, staking très ponctionné |
| Service client | 6,5/10 | Chat en direct réservé à Prime, blocages de compte cités dans les avis négatifs |
| Moyenne pondérée | 7,6/10 | Solide, à condition de bien connaître les conditions |
C’est quoi Vivid Money ?
Vivid Money est une fintech fondée en 2019 à Berlin. Elle propose une application mobile qui réunit compte de paiement, cartes, cashback, épargne rémunérée et investissement. Depuis, l’entreprise a largement développé une offre pour les professionnels (indépendants et PME), aujourd’hui très mise en avant sur son site français, tout en conservant trois formules pour les particuliers.
Un établissement de monnaie électronique, pas une banque
D’après les mentions légales de Vivid, les services sont répartis entre plusieurs entités :
| Entité | Rôle | Régulateur |
|---|---|---|
| Vivid Money S.A. (Luxembourg) | Monnaie électronique et services de paiement (compte, cartes) | Agréée par le ministère des Finances luxembourgeois, supervisée par la CSSF (registre W00000015) |
| Vivid Money B.V. (Amsterdam) | Entreprise d’investissement et services sur crypto-actifs | AFM (Pays-Bas) |
| Vivid Money GmbH (Berlin) | Support opérationnel | Registre du commerce allemand |
Vivid Money S.A. opère en France via une succursale. Conséquence pratique : Vivid ne fait ni crédit, ni découvert, et ton argent n’est pas un dépôt bancaire classique.
Selon Vivid, les fonds des clients restent leur propriété et sont séparés des actifs de Vivid Money S.A. : ils sont placés sur des comptes de cantonnement auprès de plusieurs banques partenaires européennes, et pour une partie en parts d’un fonds monétaire géré par BNP Paribas Asset Management.
Les fonds cantonnés chez Natixis (groupe BPCE) sont couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € par client. Cette garantie porte sur les soldes des comptes de paiement, pas sur les Pockets et comptes d’investissement fournis par Vivid Money B.V. C’est un niveau de protection sérieux, mais différent d’un compte dans une banque agréée.
Vivid est-il disponible pour les particuliers en France ?
Oui. Certains comparatifs indiquent encore que Vivid a suspendu les ouvertures pour les résidents français en octobre 2022. La page d’aide officielle « Where is Vivid available », mise à jour le 28 novembre 2025, liste pourtant la France parmi les pays où un particulier peut ouvrir un compte, aux côtés de l’Allemagne, l’Autriche, Chypre, l’Italie, le Luxembourg, les Pays-Bas, le Portugal, l’Espagne et la Suisse. Vivid fournit aussi des IBAN locaux dans plusieurs pays, dont la France.
Les offres Vivid pour les particuliers : tarifs vérifiés
| Critère | Vivid Standard | Vivid Plus | Vivid Prime |
|---|---|---|---|
| Prix | 0 € si actif, sinon 4,90 €/mois | 6,90 €/mois, ou 4,90 €/mois en payant 6 mois d’avance | 1 mois offert, puis 9,90 €/mois, ou 7,90 €/mois en payant 12 mois d’avance (94,80 €) |
| Pockets avec IBAN dédié | Jusqu’à 3 | Jusqu’à 6 | Jusqu’à 15 |
| Carte métal | Non | Non | Oui |
| Première carte virtuelle | 1 € | Gratuite | Gratuite |
| Cartes supplémentaires (gestion mensuelle) | 0,90 €/mois par carte | 0,90 €/mois par carte | 0 € |
| Change sur paiement par carte hors euro | 1 % (grille contractuelle) | 1 % (grille contractuelle) | 1 % (grille contractuelle) |
| Retraits gratuits par mois | 200 € | 500 € | 1 000 € |
| Taux de la Pocket rémunérée | 3 % les 2 premiers mois, puis 0,1 % | 3 % puis 1 % | 3 % puis 2 % |
| Cashback maximum | 20 €/mois | 50 €/mois | 100 €/mois |
| Chat en direct | Non | Non | Oui |
Sources : vivid.money, page des formules particulier, consultée le 4 octobre 2026, et grille tarifaire contractuelle pour les particuliers (version 4.1, en vigueur au 18 août 2026). La page commerciale annonce une commission de change de 0,25 %, la grille contractuelle indique 1 % de marge sur les paiements par carte hors euro : c’est ce second chiffre qui engage Vivid. Retraits gratuits à condition que chaque retrait atteigne 50 €, sinon 3 % (minimum 1 €). Vivid précise que la Pocket rémunérée est un produit d’investissement, avec un risque de perte en capital.
La formule Standard n’est gratuite que si tu es actif, c’est-à-dire si l’une de ces conditions est remplie :
- le solde cumulé de tes comptes Money, Invest et Crypto chez Vivid atteint 3 000 € le dernier jour du mois ;
- ou tu as payé au moins 1 000 € par carte le mois précédent (les retraits d’espèces ne comptent pas).
Sinon, 4,90 € de frais de gestion sont prélevés, soit 58,80 € par an. Pour un compte secondaire peu utilisé, c’est plus cher qu’un abonnement Plus.
Calcule ton coût annuel Vivid selon ton usage
Standard, Plus ou Prime : la formule la moins chère dépend de ton solde, de tes paiements par carte, de tes retraits et de tes dépenses hors zone euro. Renseigne ton usage mensuel, le coût annuel de chaque formule se met à jour.
Simulation indicative, ne constitue pas un conseil personnalisé.
Le cashback Vivid : combien peux-tu vraiment gagner ?
Le cashback est l’argument principal de Vivid. Il fonctionne par catégories (jusqu’à 3 en Standard et Plus, 4 en Prime) et par marques populaires sélectionnables en Plus et Prime. Deux conditions limitent l’enthousiasme :
- pour toucher le cashback du mois suivant, il faut au moins 1 000 € de solde ou 100 € d’actifs investis le dernier jour du mois précédent ;
- le cashback est plafonné : 20 €, 50 € ou 100 € par mois selon la formule.
| Exemple | Standard (actif) | Prime (7,90 €/mois) |
|---|---|---|
| Coût annuel de la formule | 0 € | 94,80 € (12 mois payés d’avance) |
| Cashback si 15 € gagnés par mois | 180 €/an | 180 €/an |
| Bilan net | +180 € | +85,20 € |
| Cashback maximum théorique | 240 €/an | 1 200 €/an |
Prime n’est rentable que si ton cashback dépasse régulièrement les 20 € par mois du plafond Standard, ce qui suppose des dépenses importantes dans les catégories éligibles. Le cashback ne doit jamais justifier une dépense que tu n’aurais pas faite.
Le compte au quotidien : Pockets, cartes et paiements
Les Pockets, l’atout le plus original
Une Pocket est un sous-compte avec son propre IBAN. Tu peux en créer jusqu’à 3 en Standard, 6 en Plus et 15 en Prime. Concrètement, cela permet par exemple :
- de faire arriver ton salaire sur une Pocket et tes loyers de location meublée sur une autre ;
- de donner à chaque prélèvement (loyer, énergie, abonnements) une Pocket dédiée pour mieux suivre ton budget ;
- de partager une Pocket avec jusqu’à 5 personnes (colocation, voyage entre amis, budget de couple), sans ouvrir de compte joint.
Les virements SEPA instantanés sont inclus dans toutes les formules, tout comme les transferts d’argent sans frais et les outils de budget. Vivid indique que les prélèvements automatiques sans frais sont « bientôt disponibles » sur sa grille : vérifie ce point dans l’application si tu comptes domicilier tes factures.
Les cartes
- Carte physique : la grille tarifaire contractuelle mentionne 19,90 € de délivrance et 9,90 € de livraison standard ; vérifie dans l’application si une offre de bienvenue s’applique.
- Carte virtuelle : 1 € en Standard, la première gratuite en Plus et Prime, puis 1 € par carte supplémentaire.
- Carte en métal réservée à Prime.
- Données de carte sécurisées dans l’application et paiements sans contact inclus.
Payer à l’étranger avec Vivid
La page des formules annonce une commission de change de 0,25 %, mais la grille tarifaire contractuelle (version du 18 août 2026) prévoit 1 % de marge sur les paiements par carte hors euro, quelle que soit la formule. Pour 1 000 € dépensés en dollars, compte jusqu’à 10 €. C’est dans la moyenne, alors que une carte comme Revolut reste sans frais de change en semaine dans sa limite mensuelle (voir notre guide Revolut à l’étranger). Côté espèces, tu peux retirer gratuitement 200 € par mois en Standard, 500 € en Plus et 1 000 € en Prime, par retraits d’au moins 50 € ; au-delà, Vivid facture 3 % (minimum 1 €), sans compter les frais éventuels du distributeur. Le calculateur plus haut chiffre ces frais selon ton usage.
Épargner et investir avec Vivid
Pocket rémunérée et fonds monétaire
Vivid affiche un taux promotionnel de 3 % pendant les deux premiers mois de ta première Pocket rémunérée, puis 0,1 %, 1 % ou 2 % selon la formule. Une seconde option investit dans un fonds du marché monétaire, avec des frais de service annuels de 1 % (Standard), 0,70 % (Plus) ou 0,30 % (Prime), déduits quotidiennement. Ce ne sont pas des livrets réglementés : compare avec le Livret A et les livrets boostés avant de déplacer ton épargne de précaution.
Actions et ETF
- 1 € par transaction, quelle que soit la formule ;
- données de marché en temps réel et frais de garde gratuits ;
- une marge de change sur les titres en devises de 0,20 % à 1 % selon la formule et ton volume du mois ;
- pas de PEA : les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique.
Pour investir sur le long terme avec avantage fiscal, un PEA chez un courtier français reste plus pertinent : voir notre comparatif PEA Trade Republic.
Crypto et staking
| Crypto chez Vivid | Standard | Plus | Prime |
|---|---|---|---|
| Frais d’achat/vente par défaut | 2 % (minimum 1 €) | 1 % | 0,75 % |
| Frais de traitement des récompenses de staking | 20 % | 20 % | 20 % |
| Coûts d’infrastructure du staking | 15 à 30 % | 15 à 30 % | 15 à 30 % |
Les frais crypto baissent avec le volume mensuel, mais en Standard, 2 % par opération reste élevé. Côté staking, Vivid affiche jusqu’à 8 % d’APY après frais, mais retient une part importante des récompenses brutes. À titre de comparaison, notre guide staking Revolut détaille une autre approche, et notre comparatif des meilleures banques pour la crypto élargit le choix.
Vivid pour les professionnels
Le site français de Vivid met aujourd’hui en avant son compte pro. Les formules relevées sur vivid.money le 4 octobre 2026 :
| Formule pro | Prix mensuel | Cashback | Essai |
|---|---|---|---|
| Free Start | 0 € | 0,1 % illimité + 2 % sur catégories | Sans durée |
| Basic | 6,90 € | 0,2 % illimité + 4 % sur catégories | 2 mois offerts |
| Pro | 18,90 € | 0,35 % illimité + 6 % sur catégories | 2 mois offerts |
Atouts mis en avant : IBAN français inclus, rémunération de trésorerie promotionnelle (4 % sur l’euro pendant les premiers mois, puis un taux variable selon la formule), cartes physiques et virtuelles gratuites. Limites relevées par les comparatifs spécialisés : pas de dépôt de capital en ligne, pas de chèques, pas d’espèces. Pour comparer avec d’autres comptes pro, vois notre sélection pour compte pro freelance et notre comparatif compte pro gratuit.
Ce qu’en disent les utilisateurs
Sur Trustpilot, Vivid affiche 4,7/5 sur 30 346 avis au 4 octobre 2026 (particuliers et pros confondus) : 79 % de 5 étoiles, 9 % de 4 étoiles, 3 % de 3 étoiles, 1 % de 2 étoiles et 8 % de 1 étoile. La note est excellente, mais les avis négatifs sont très homogènes, et c’est eux qu’il faut lire avant d’y verser ton salaire.
- Simplicité de l’application et ouverture rapide : c’est le compliment le plus fréquent dans les avis 5 étoiles récents, environ un sur trois.
- Rapidité des virements instantanés et des réponses du chat, citée dans une bonne partie des avis positifs.
- Fonctionnalités : cashback, Pockets avec IBAN et rémunération de l’épargne reviennent régulièrement comme raison d’avoir choisi Vivid.
- Comptes bloqués ou clôturés sans explication détaillée, souvent lors de contrôles anti-blanchiment : c’est le motif de la majorité des avis 1 étoile récents.
- Fonds immobilisés plusieurs semaines ou plusieurs mois le temps de lever le blocage : environ un tiers des avis 1 étoile visibles en octobre 2026.
- Fraude et service client : remboursements de paiements frauduleux jugés trop lents ou refusés, réponses répétitives, chat en direct réservé à Prime.
Synthèse réalisée par Loïc H à partir des 30 346 avis Trustpilot (note, répartition et lecture des avis 1 et 5 étoiles les plus récents) et des avis publiés sur France Transactions, consultés en octobre 2026. Les proportions sont des ordres de grandeur, pas un comptage exhaustif.
Quels sont les avis négatifs sur Vivid Money ?
Ils se concentrent sur les blocages de compte et la gestion des litiges. Sur des forums anglophones, des cas anciens de fonds bloqués pendant de longues périodes circulent aussi. Ils ne sont pas représentatifs de la majorité des clients, mais ils rappellent une règle simple : ne garde pas toute ta trésorerie sur une seule néobanque.
Réponds rapidement aux demandes de justificatifs dans l’application (origine des fonds, identité). En cas de paiement frauduleux, signale-le sans attendre : le droit européen des services de paiement te laisse jusqu’à 13 mois pour contester une opération non autorisée. Sans réponse satisfaisante, une réclamation écrite puis le médiateur compétent sont les étapes suivantes.
Vivid, Revolut ou N26 : lequel choisir ?
| Critère | Vivid Money | Revolut | N26 |
|---|---|---|---|
| Statut | Établissement de monnaie électronique (Luxembourg) | Banque (Revolut Bank UAB, succursale française ; agrément français obtenu en août 2026) | Banque agréée en Allemagne |
| Garantie | Fonds cantonnés, FGDR sur la part déposée chez Natixis | Garantie des dépôts 100 000 € | Garantie des dépôts 100 000 € |
| Formule gratuite | Oui, si client actif | Oui, sans condition | Oui |
| Point fort | Cashback, Pockets avec IBAN | Change, voyage, écosystème complet | Simplicité, banque allemande établie |
| Point faible | Frais d’inactivité, support | Limites de change en formule gratuite | Avantages voyage réservés aux formules payantes (détails dans notre avis N26) |
Pour aller plus loin : notre avis N26, notre comparatif Revolut vs N26, et nos avis sur deux autres néobanques européennes, bunq et Deblock.
Pour qui Vivid Money, et pour qui non
- Tu dépenses au moins 1 000 € par mois par carte ou laisses 3 000 € sur le compte
- Tu aimes organiser ton budget en sous-comptes avec IBAN
- Tu veux du cashback sur tes catégories de dépenses habituelles
- Tu es freelance et cherches un compte pro simple avec IBAN FR
- Tu veux un découvert, un crédit ou des chèques
- Tu as besoin d’un service client par téléphone
- Ton compte resterait peu utilisé (4,90 € de frais par mois)
- Tu cherches une épargne sans risque de capital
Comment ouvrir un compte Vivid
- Télécharge l’application Vivid et choisis un compte personnel ou professionnel.
- Renseigne ton identité et ton adresse en France, puis vérifie ton identité par photo de pièce et selfie.
- Choisis ta formule (Prime est proposé avec un mois offert ; tu peux redescendre ensuite).
- Alimente ton compte par virement et commande ta carte ; la première carte physique est gratuite.
- Paramètre tes catégories de cashback et tes Pockets.
Questions fréquentes sur Vivid Money
C’est quoi Vivid Money ?
Une néobanque européenne fondée à Berlin en 2019, qui propose un compte de paiement avec cartes, cashback, Pockets avec IBAN dédiés, épargne rémunérée et investissement (actions, ETF, crypto). Juridiquement, c’est un établissement de monnaie électronique agréé au Luxembourg, pas une banque.
Vivid Money est-elle fiable ?
Oui sur le plan réglementaire : Vivid Money S.A. est supervisée par la CSSF luxembourgeoise et les fonds des clients sont cantonnés, en partie couverts par le FGDR via Natixis. La note Trustpilot est de 4,7/5 sur plus de 30 000 avis. Les avis négatifs portent surtout sur des blocages de compte et le service client.
Quels sont les avis négatifs sur Vivid Money ?
Environ 8 % de notes 1 étoile sur Trustpilot, qui citent des comptes suspendus sans explication, des litiges de fraude mal traités et un support difficile à joindre hors chat en direct, réservé à la formule Prime.
Vivid Money est-il gratuit ?
La formule Standard est gratuite seulement si tu es client actif : 3 000 € de solde cumulé en fin de mois ou 1 000 € de paiements par carte le mois précédent. Sinon, 4,90 € de frais de gestion par mois s’appliquent.
Vivid est disponible dans quels pays ?
Pour les particuliers, la page d’aide Vivid mise à jour le 28 novembre 2025 cite l’Autriche, Chypre, la France, l’Allemagne, l’Italie, le Luxembourg, les Pays-Bas, le Portugal, l’Espagne et la Suisse.
Quelles sont les banques en ligne à éviter ?
Aucune n’est à éviter par principe, mais méfie-toi d’un acteur non agréé (vérifie le registre de l’ACPR ou du régulateur européen), et évite de concentrer toute ton épargne sur une seule néobanque. Compare le statut (banque ou établissement de monnaie électronique), la garantie des fonds et le service client.
Vivid ou Revolut : lequel choisir ?
Revolut est une banque avec une formule gratuite sans condition et de meilleurs outils pour voyager. Vivid se distingue par son cashback et ses Pockets avec IBAN, mais facture 4,90 € par mois aux clients inactifs. Pour un usage voyage, Revolut ; pour du cashback sur des dépenses régulières, Vivid.
Sources
- Vivid Money, formules particulier et conditions, consulté le 4 octobre 2026
- Vivid Money, mentions légales et entités régulées
- Support Vivid, pays où Vivid est disponible (mis à jour le 28 novembre 2025)
- Vivid Money, offre professionnelle France
- Vivid Money S.A., grille tarifaire des clients particuliers, version 4.1 en vigueur au 18 août 2026
- Trustpilot, avis Vivid, consulté le 4 octobre 2026
Des liens d’affiliation peuvent exister vers certaines solutions. Investir comporte un risque de perte en capital.
Loïc H, passionné d’investissement et d’entrepreneuriat. Analyse documentaire à partir des conditions officielles Vivid, des mentions légales et des avis publics, pas de conseil personnalisé. Tarifs vérifiés à la date indiquée.
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