Le PER Matla de BoursoBank est l’un des PER individuels en ligne les moins chers du marché en 2026 : 0 % de frais sur versement, 0,50 % de frais de gestion annuels en gestion libre, gestion pilotée entre 0,90 % et 1,02 % tout compris. Fonds euros Sécurité Retraite servi à 3,50 % net en 2025 (stable depuis 2023), jusqu’à 5 % avec bonus fidélité et 50 % mini en UC. Gestion pilotée qui a délivré de +10,66 % à +15,88 % en 2024 selon le profil. Assureur Oradéa Vie (Société Générale Assurances). Ticket d’entrée à 150 € ou 50 € en versements programmés. En face, univers d’investissement limité (environ 60 supports, 2 SCPI, 3 SCI), impossible de rester 100 % fonds euros, et obligation d’être client BoursoBank. Le bon compromis pour un profil autonome qui veut du low cost, pas le meilleur choix pour un investisseur exigeant sur les SCPI et l’immobilier.
Ouverture 100 % en ligne depuis l’espace BoursoBank, versement minimum 150 €, ou 50 €/mois en versements programmés. Réservé aux clients BoursoBank (le compte bancaire s’ouvre en 5 minutes).
Je te propose un avis basé sur ce qui est vérifiable, pas sur une brochure commerciale. L’analyse s’appuie exclusivement sur des sources publiques recoupées :
- Site officiel BoursoBank : page produit PER Matla, DIC (document d’informations clés) Oradéa Vie, grille tarifaire 2026.
- Statut réglementaire : assureur Oradéa Vie, filiale Société Générale Assurances, agréée ACPR. Distributeur BoursoBank SA, banque en ligne de Société Générale.
- Comparatifs indépendants 2026 : Finance Héros, Avenue des Investisseurs, Détective Banque, Cleerly, Perlib, Coover.
- Avis clients agrégés : Trustpilot BoursoBank, App Store, Google Play, fils Reddit r/vosfinances sur le PER Matla.
- Documentation officielle Oradéa Vie : rendement fonds euros Sécurité Retraite Euro 2025, conditions du bonus fidélité.
Ma promesse : chaque chiffre a été vérifié sur au moins deux sources indépendantes. Si BoursoBank modifie ses tarifs ou si tu me signales une erreur, je mets à jour dans les 30 jours. Dernière mise à jour : 2026 (fusion avec notre ancien retour client PER Matla, historique des rendements et performances de la gestion pilotée ajoutés).
Le PER Matla en vidéo face à Linxea
Aucune vidéo indépendante n’est dédiée uniquement à Matla, mais ce comparatif tiers Linxea contre Boursorama couvre le PER et l’assurance vie des deux acteurs: un bon complément à mon analyse et à la section alternatives plus bas.
Vidéo: Linxea ou Boursorama, comparatif indépendant assurance vie et PER, second regard sur Matla et son alternative principale.
Le PER Matla face à la concurrence 2026
La bonne façon d’évaluer un PER individuel, ce n’est pas la promo à l’ouverture. C’est la structure de frais sur 25 ans, la performance du fonds euros et la largeur de l’univers d’investissement. Voici le Matla confronté à trois PER en ligne concurrents en 2026, sur les critères qui pèsent vraiment quand tu bloques ton argent jusqu’à la retraite. Si tu veux le panorama complet, je le tiens à jour dans mon comparatif meilleur PER 2026.
| PER | Gestion libre | Gestion pilotée | Fonds € 2025 | Univers UC |
|---|---|---|---|---|
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PER Matla (BoursoBank)
Contrat étudié · Oradéa Vie
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0,50 % | 0,90 à 1,02 % | 3,50 % | ≈ 60 |
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Linxea Spirit PER
Spirica (Crédit Agricole)
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0,50 % | Non proposée | 2,50 % | 930+ |
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Yomoni Retraite +
Suravenir
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Non proposée | 1,60 % env. | 2,20 % | ETF (portefeuille) |
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Nalo Retraite
Generali Vie
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Non proposée | 1,55 % env. | 2,00 % | ETF (projet) |
Grilles tarifaires 2026 des éditeurs officiels et rendements nets fonds euros 2025 communiqués. Le rendement 2025 du fonds euros Sécurité Retraite Euro (Oradéa Vie) est de 3,50 % net de frais de gestion, taux boosté jusqu’à 5 % possible avec 50 % mini en unités de compte selon les conditions du bonus fidélité.
Le PER Matla se positionne comme l’un des PER les moins chers de sa catégorie sur les frais courants, à égalité avec Linxea Spirit en gestion libre. Il domine largement sur le fonds euros (3,50 % contre 2,00 à 2,50 % chez les concurrents) et propose ce que Linxea Spirit n’a pas, une gestion pilotée. Il perd en revanche sur l’univers UC, avec environ 60 supports contre 930+ chez Linxea Spirit. Le choix se fait sur ta priorité, low cost + fonds euros solide + pilotée légère chez BoursoBank, largeur d’univers et SCPI chez Linxea Spirit.
Combien coûte vraiment le PER Matla ?
La grille Matla est courte, transparente, et c’est son atout principal. Voici les frais réels tels qu’affichés dans la documentation Oradéa Vie et dans l’espace client BoursoBank en 2026.
Aucun frais à l’entrée, aucun frais sur les versements complémentaires, aucun frais sur les versements programmés. C’est le standard des PER en ligne 2026.
Frais annuels de gestion en gestion libre, appliqués sur l’encours des unités de compte et du fonds euros. C’est le niveau plancher du marché des PER assurantiels en ligne.
Fourchette tout compris selon le profil (Prudent, Équilibré, Dynamique). Inclut les frais de gestion du contrat + frais de gestion pilotée. Cohérent avec Yomoni et Nalo.
Arbitrage libre et gratuit entre supports en gestion libre. Utile pour rééquilibrer une allocation UC / fonds euros au fil des cycles.
Deux frais moins visibles à connaître : la rente viagère à 0,50 % par an sur les arrérages si tu choisis la sortie en rente à la retraite, et le transfert sortant à 1 % des sommes transférées si tu quittes Matla avant 5 ans (0 % après). Ces deux frais restent conformes au plafond légal, mais ne sont pas nuls contrairement à ce que « 0 frais » laisse parfois croire côté marketing.
Combien ça pèse vraiment sur 25 ans
Hypothèse : un actif de 40 ans verse 200 €/mois pendant 25 ans, allocation 50 % fonds euros / 50 % UC en gestion libre, rendement annuel moyen simulé de 4 % brut. Comparaison des frais totaux Matla contre un PER « moyen » à 0,85 % de gestion.
| Poste | PER Matla | Détail |
|---|---|---|
| Versements 25 ans | 60 000 € | 200 € × 300 |
| Frais gestion cumulés | ≈ 4 700 € | 0,50 % annuel |
| Frais versement cumulés | 0 € | 0 % |
| Capital estimé à 65 ans | ≈ 96 300 € | Après frais |
| Écart vs PER à 0,85 % | + 3 100 € env. | À paramètres égaux |
Simulation illustrative, hypothèse 4 % brut annuel constant, versements mensuels réguliers, capitalisation continue. Les rendements réels varient chaque année, les frais peuvent évoluer, ce n’est pas une promesse de résultat. Voir aussi notre guide assurance-vie pour la logique frais/performance long terme.
Le vrai calcul : sur 25 ans, l’écart entre un PER low cost à 0,50 % et un PER « moyen » à 0,85 % représente environ 3 000 € nets de capital à 65 ans, à effort d’épargne strictement identique. C’est le vrai argument pour aller vers Matla ou Linxea Spirit plutôt que vers un PER de réseau bancaire classique à 1 % ou plus, où l’écart peut dépasser 8 000 € sur la durée.
Offre, gestion et supports du PER Matla
Sur le fond, Matla est un PER individuel d’assurance classique, distribué en marque blanche par BoursoBank et assuré par Oradéa Vie. Deux modes de gestion, un fonds euros compétitif, un univers d’UC volontairement compact. Le contrat vise le lecteur qui veut de la simplicité et du prix bas, pas l’exhaustivité.
Conditions d’accès : être résident fiscal en France, avoir entre 18 et 85 ans, détenir un compte courant BoursoBank, et effectuer un premier versement de 150 € (ou 50 € en versements programmés). Dernier point structurant à connaître avant d’ouvrir : tu dois choisir entre gestion libre et gestion pilotée, le cumul des deux modes sur le même contrat n’est pas possible, contrairement à un Linxea Spirit PER.
Fonds euros Sécurité Retraite Euro, le pilier
Le fonds euros du PER Matla est le fonds Sécurité Retraite Euro d’Oradéa Vie, distinct du fonds euros de l’assurance-vie Boursorama Vie qui est chez Generali. Il affiche 3,50 % de rendement net en 2025, un chiffre bien au dessus de la moyenne des PER assurantiels 2025 (autour de 2,20 % net). Sous condition d’avoir au moins 50 % d’unités de compte sur l’encours du PER, un bonus fidélité de +1,50 point peut porter le rendement jusqu’à 5 % sur 2025 (versement effectif du bonus en 2026). Note au passage : la condition du bonus était historiquement fixée à 60 % d’UC, elle est passée à 50 % dans les conditions actuelles.
Le rendement n’est pas un one shot marketing, il tient dans la durée. Voici l’historique du fonds euros du PER Matla depuis le lancement du contrat :
| Année | Rendement net | Avec bonus UC |
|---|---|---|
| 2022 | 2,30 % | Non proposé |
| 2023 | 3,50 % | Jusqu’à 5 % |
| 2024 | 3,50 % | Jusqu’à 5 % |
| 2025 | 3,50 % | Jusqu’à 5 % |
Rendements nets de frais de gestion communiqués par Oradéa Vie / BoursoBank et recoupés via Finance Héros et Avenue des Investisseurs. Trois années consécutives à 3,50 % net, une stabilité rare sur le marché des PER en ligne.
Contrepartie de ce fonds euros généreux, tu ne peux pas y loger 100 % de ton épargne. Le contrat plafonne la part de fonds euros (de l’ordre de 40 à 50 % de l’encours selon le mode de gestion et la période, les conditions exactes figurent dans la notice Oradéa Vie en vigueur), et l’encours total du contrat est plafonné à 1 million d’euros. Un épargnant ultra prudent qui voudrait un PER 100 % sécurisé doit regarder ailleurs.
Attention : comme sur tous les PER assurantiels, le capital est bloqué jusqu’à la retraite sauf cas de déblocage anticipé (achat résidence principale, invalidité, décès du conjoint, expiration droits chômage, surendettement, liquidation judiciaire). Le fonds euros protège le capital, il ne rend pas ce capital liquide.
Gestion libre, l’option d’autonomie
En gestion libre, tu construis toi-même l’allocation entre fonds euros et unités de compte. L’univers Matla compte environ 60 supports en UC, dont des OPCVM classiques, une sélection d’ETF trackers iShares BlackRock (labellisés ESG), 2 SCPI et 3 SCI, ainsi que quelques fonds obligataires datés et fonds diversifiés. Les frais annuels tombent à 0,50 %, sans frais d’arbitrage, ce qui rend le rééquilibrage annuel très économique.
Dans le détail, l’univers se décompose en une cinquantaine d’OPCVM, une poignée d’ETF iShares en libre (6 à 11 selon les sources et la période, la liste évolue), et côté pierre papier les 2 SCPI référencées sont Mistral Sélection et Sofidynamic. Pas d’OPCI, pas de titres vifs, pas d’ETF hors gamme BlackRock. C’est cohérent avec le positionnement ISR du contrat, mais c’est le reproche le plus fréquent des épargnants autonomes : l’univers suffit pour un portefeuille indiciel simple, pas pour une vraie stratégie de diversification.
Sécurité Retraite Euro (Oradéa Vie), capital garanti, effet cliquet annuel, jusqu’à 5 % avec bonus si 50 % UC.
OPCVM, ETF iShares, fonds obligataires. Nettement plus resserré que Linxea Spirit (930+) ou Placement Direct (200+).
Sélection très courte, un point faible clair pour qui veut diversifier avec de la SCPI dans son PER.
Gestion pilotée à horizon, l’option confort
En gestion pilotée à horizon, tu choisis un profil (Prudent, Équilibré, Dynamique) et l’allocation est ajustée automatiquement au fil du temps, avec une sécurisation progressive à l’approche de la retraite (conforme au décret d’application PACTE). L’allocation est construite autour d’ETF iShares BlackRock ESG (17 trackers utilisés, 8 actions et 9 obligataires), ce qui reste rare sur un PER low cost.
Concrètement, la sécurisation diffère par profil : le Prudent commence à désensibiliser dès 10 ans de la retraite, l’Équilibré réduit le risque progressivement à partir de 5 ans, le Dynamique garde une exposition actions maximale jusqu’à environ 2 ans de l’échéance. Les frais tout compris se situent entre 0,90 % sur le profil Prudent et 1,02 % sur le profil Dynamique (en gros : 0,50 % de gestion du contrat, environ 0,30 % de pilotage, 0,20 à 0,25 % de frais internes des ETF). C’est équivalent à Yomoni Retraite +, plus cher que la gestion libre du même Matla (à toi de trancher selon ta capacité à gérer une allocation).
Côté résultats, la gestion pilotée Matla a maintenant un historique publiable. Les performances communiquées par profil :
| Profil | 2024 | 2025 |
|---|---|---|
| Prudent | +10,66 % | +5,97 % |
| Équilibré | +12,40 % | +6,22 % |
| Dynamique | +15,88 % | +7,32 % |
Performances nettes de frais de gestion communiquées par BoursoBank / Oradéa Vie, recoupées via Avenue des Investisseurs et Finance Héros en 2026. Pour l’honnêteté du tableau : 2022 avait été une année négative pour les profils pilotés (autour de -1 à -1,5 %), comme pour l’essentiel des gestions pilotées du marché. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Dernière limite à connaître : gestion libre et gestion pilotée ne se cumulent pas sur le même contrat Matla. Tu choisis un mode à la souscription (changement possible ensuite), là où un Linxea Spirit PER permet de mixer les deux poches. Si tu veux piloter une partie et gérer l’autre, il te faudra deux PER distincts.
Sortie et fiscalité, ce qu’il faut avoir en tête
Le PER Matla suit la fiscalité PACTE standard des PER individuels : déductibilité des versements du revenu imposable, dans la limite du plafond épargne retraite (10 % des revenus professionnels 2025 nets, plafonnés à 8 fois le PASS soit 37 094 € pour 2025). À la sortie, tu choisis entre capital, rente viagère, ou mix des deux. La sortie en capital est imposable au barème IR sur les versements déduits, et au PFU 30 % sur les plus-values.
La sortie en capital peut être totale ou fractionnée. Le fractionnement sur plusieurs années est souvent la bonne stratégie : il lisse la réintégration des versements déduits dans ton barème IR et t’évite de sauter une tranche l’année de la liquidation. Côté rente, Matla propose les variantes classiques : rente viagère simple (versée à vie), rente réversible (une fraction continue d’être versée au conjoint ou bénéficiaire désigné après ton décès), rente avec annuités garanties (versement assuré sur une période minimale même en cas de décès prématuré) et rente majorée en cas de dépendance. La rente est fiscalisée à l’IR (régime des rentes viagères) avec prélèvements sociaux de 17,2 % sur une fraction de son montant.
Un détail technique que peu de comparatifs mentionnent : sur Matla, la table de mortalité servant au calcul de la rente est celle en vigueur à la liquidation, pas celle garantie à l’adhésion. Une fois la rente liquidée, la table est figée. Mais entre aujourd’hui et ta retraite, l’allongement de l’espérance de vie peut mécaniquement réduire la rente servie par rapport à un contrat qui garantirait la table dès l’adhésion. Si la sortie en rente est ton objectif principal, ce point mérite d’être comparé contrat par contrat.
Cette fiscalité n’est pas propre à Matla, elle s’applique à tous les PER individuels français. Elle rend le PER particulièrement intéressant pour les foyers dans une tranche marginale d’imposition (TMI) à 30 % ou plus pendant la phase de versements, et anticipant une TMI plus basse à la retraite. À vérifier avec un conseiller pour ta situation.
Interface, ergonomie et support client
C’est un point sensible du PER Matla, à séparer clairement de la banque BoursoBank elle-même. L’expérience produit est bonne, l’expérience support quand un problème arrive sur le PER est plus contrastée. Panorama basé sur la synthèse Trustpilot, les stores mobiles et les fils forums 2025-2026.
Le PER est piloté depuis l’espace BoursoBank web et l’app iOS/Android, sans plateforme séparée. Suivi encours, arbitrages, mise à jour de l’allocation, tout est au même endroit. L’ergonomie est notée 4,5 à 4,75/5 sur les stores en agrégé banque + épargne.
Ouverture depuis l’espace client si tu es déjà chez BoursoBank, en quelques minutes. Signature électronique, questionnaire risque, choix du mode de gestion. Aucun passage en agence, aucun rendez vous téléphonique obligatoire.
Bon sur le quotidien, plus long sur les demandes spécifiques PER (déblocage anticipé, transfert entrant, arbitrage complexe). Trustpilot 4,5/5 sur la banque, plus nuancé quand on filtre sur les mots-clés « PER » ou « Matla ».
Ce que disent les clients sur le PER Matla
- Frais réellement bas
- Fonds euros bien servi
- Simplicité de l’espace client
- Univers UC trop restreint
- SCPI quasi absentes
- Support PER moins fluide que sur la banque
Point d’honnêteté : la note Trustpilot BoursoBank est portée par la banque en ligne, pas isolée sur le PER Matla. Sur les fils Reddit r/vosfinances 2025, le retour dominant est positif sur les frais et le fonds euros, plus critique sur la sélection de SCPI et sur les délais de traitement des transferts entrants depuis un ancien PER ou un Article 83. Rien de rédhibitoire, mais à anticiper si tu prévois de transférer un PER existant vers Matla.
Sur les avis Trustpilot et forums finance perso passés en revue, la satisfaction est majoritaire sur l’usage courant du PER Matla (versement, arbitrage, suivi). Les frustrations remontent quand il faut traiter un cas non standard (transfert entrant, sortie anticipée pour achat RP, mise en place d’une rente). Rien d’alarmant, mais Matla n’est pas un contrat où tu bénéficies d’un conseiller patrimonial dédié, à considérer si tu es peu à l’aise seul avec la fiscalité PER.
Forces et faiblesses du PER Matla
Forces
-
Frais parmi les plus bas du marché, 0 % sur versement, 0,50 % de gestion en libre. Sur 25 ans, l’écart vs un PER à 0,85 % dépasse 3 000 € de capital. -
Fonds euros Sécurité Retraite Euro à 3,50 % net en 2025, parmi les meilleurs du marché des PER assurantiels. Bonus fidélité jusqu’à 5 % avec 50 % UC. -
Gestion pilotée à ETF iShares BlackRock ESG, entre 0,90 % et 1,02 % tout compris selon le profil. Rare à ce prix sur du PER individuel low cost. -
Souscription 100 % en ligne dans l’espace BoursoBank, ticket d’entrée à 150 € ou 50 €/mois. Aucun frais d’arbitrage en gestion libre. -
Assureur Oradéa Vie (Société Générale Assurances), acteur de place agréé ACPR. Solidité juridique équivalente aux principaux assureurs français. -
Sortie en capital, rente ou mix possible à la retraite. Cas de déblocage anticipé standards PACTE, dont l’achat de la résidence principale.
Faiblesses
-
Univers d’UC très resserré, environ 60 supports. Linxea Spirit PER offre 930+ supports, Placement Direct PER plus de 200. Limite claire pour un stock picker. -
Seulement 2 SCPI et 3 SCI disponibles. Compliqué de diversifier vraiment en immobilier papier, alors que le PER est le cadre fiscal idéal pour de la SCPI capitalisation. -
Réservé aux clients BoursoBank. Il faut ouvrir un compte bancaire chez BoursoBank pour souscrire, une contrainte qui exclut ceux qui veulent séparer strictement banque et PER. -
Bonus fonds euros conditionné à 50 % UC minimum. Un épargnant très prudent qui reste 100 % fonds euros n’obtient jamais le taux boosté annoncé sur les supports commerciaux. -
ETF maison Bourso Monde à 0,55 %. C’est beaucoup plus cher qu’un tracker MSCI World externe équivalent (autour de 0,12 %). Si tu veux du World, prends un iShares standard, pas Bourso Monde. -
Support client PER moins fluide que la banque, notamment sur les cas non standards (transferts entrants, déblocage anticipé, sortie en rente). -
Pas de cumul gestion libre + gestion pilotée sur le même contrat, et fonds euros plafonné (impossible d’être 100 % sécurisé). Deux rigidités absentes chez certains concurrents.
Pour qui le PER Matla est-il adapté ?
Pour qui : oui
- Client BoursoBank déjà installé qui veut centraliser banque, PEA, assurance-vie et PER sur une seule plateforme. Voir aussi notre avis Boursorama Banque 2026.
- Actif en TMI 30 % ou 41 % qui cherche un PER low cost pour défiscaliser 5 000 à 20 000 € par an sur la durée, avec un fonds euros solide.
- Épargnant autonome qui construit son allocation lui-même en gestion libre à partir de 3 à 6 ETF iShares, sans besoin de 900 supports pour investir efficacement.
- Débutant PER qui veut de la gestion pilotée à horizon (Prudent, Équilibré ou Dynamique) sans y passer du temps, à moins de 1,05 % tout compris.
- Ticket modeste à moyen, à partir de 50 €/mois en versements programmés ou 150 € en ponctuel. Idéal pour démarrer la démarche PER sans engagement énorme.
Pour qui : non
- Investisseur qui veut caser 20 à 30 % de SCPI dans son PER. Avec seulement 2 SCPI disponibles, tu ne construis pas une vraie diversification immobilière. Regarde plutôt Linxea Spirit PER ou Placement Direct PER.
- Stock picker actif qui veut accéder à un large éventail de fonds thématiques, small caps, obligataires spécialisés. Matla ne coche pas cette case, l’univers est trop resserré.
- Épargnant qui refuse de devenir client BoursoBank. Le PER Matla étant lié à la banque, ce couplage est bloquant. Un PER Linxea, Yomoni ou Placement Direct s’ouvre sans changer de banque principale.
- Foyer en TMI 11 % ou non imposable. Le PER individuel est peu intéressant fiscalement dans ce cas, une assurance-vie Boursorama Vie ou un PEA sera souvent préférable.
- Client cherchant un conseiller patrimonial dédié. Matla est un contrat en direct sans conseiller assigné, à considérer si tu veux un accompagnement personnalisé sur toute la stratégie retraite.
Comment tirer le meilleur du PER Matla
Six réflexes concrets qui rentabilisent vraiment le contrat une fois ouvert.
Rester 100 % fonds euros te fait toucher 3,50 % net. Passer à 50 % UC minimum active le bonus fidélité qui peut porter le fonds euros jusqu’à 5 % brut sur la même période. À arbitrer selon ton horizon retraite et ton aversion au risque.
Bourso Monde facture 0,55 % de frais annuels. Un iShares Core MSCI World équivalent externe est autour de 0,12 %. Sur 25 ans, l’écart est massif. Choisis systématiquement la version indicielle standard dans la liste UC.
Le ticket descend à 50 €/mois en versements programmés. Tu lisses le point d’entrée, tu automatises la défiscalisation, tu évites de rater le plafond annuel. La régularité gagne toujours face au timing.
Le vrai bénéfice fiscal du PER dépend de ta tranche marginale. À 30 %, chaque 1 000 € versés te font économiser 300 € d’impôt. À 41 %, 410 €. Ne cale pas les versements aveuglément sur ton plafond, cale-les sur ce que tu veux vraiment sortir d’impôt.
La gestion libre à 0,50 % ne fait sens que si tu vas vraiment rééquilibrer une fois par an. Si tu sais que tu vas ouvrir le contrat et l’oublier, la gestion pilotée à 0,90 % qui sécurise automatiquement à l’approche de la retraite vaut son surcoût.
La sortie en capital réimpose au barème IR sur les versements déduits, plus PFU 30 % sur les plus-values. Fractionner la sortie sur 3 à 5 ans lisse l’imposition. À simuler avant de choisir capital, rente ou mix. Un conseiller peut te faire économiser plusieurs milliers d’euros ici.
Quelles alternatives au PER Matla selon ton profil ?
Si Matla ne coche pas tes cases (SCPI, largeur d’univers, refus du couplage bancaire), voici les alternatives crédibles en 2026, classées par usage. Le détail chiffré de chacune est dans mon comparatif meilleur PER 2026.
- Yomoni Retraite + : pilotée 100 % ETF, le gérant en ligne le plus expérimenté (depuis 2015).
- Ramify : pilotée qui mixe ETF, SCPI et private equity, pour diversifier au delà des actions.
- Nalo : gestion par projet, allocation sur mesure.
- Caravel : frais réduits, positionnement écoresponsable.
- Linxea Spirit PER : la référence, 930+ supports, SCPI nombreuses, 0,50 % de gestion.
- Placement Direct PER : fonds euros historiquement solide, 200+ supports.
- Lucya Cardif : univers de supports très large chez BNP Paribas Cardif.
- Goodvest : pilotée alignée Accord de Paris, l’option la plus engagée.
- Matla lui-même : la pilotée 100 % ETF iShares ESG reste l’une des moins chères des offres ISR.
Rien n’oblige à choisir un seul PER. Un montage qui fonctionne bien : Matla pour la poche sécurisée et pilotée (fonds euros à 3,50 %, pilotée pas chère), un Linxea Spirit PER en parallèle pour la poche SCPI et la gestion libre large. Le plafond de déduction fiscale est global, pas par contrat, donc cumuler deux PER ne change rien à ton avantage fiscal et corrige la principale faiblesse de chacun.
Verdict final : faut-il choisir le PER Matla en 2026 ?
Le PER Matla de BoursoBank est un très bon contrat pour un profil précis. C’est l’un des PER individuels les moins chers du marché, avec un fonds euros au-dessus de la moyenne (3,50 % net en 2025), une gestion pilotée à ETF bien construite, une souscription 100 % en ligne fluide et un ticket accessible. Il rate en revanche la marche du « meilleur PER 2026 » à cause de son univers d’UC compact et surtout de sa sélection SCPI famélique. Si tu comptes construire un portefeuille retraite diversifié avec de la pierre papier, Matla te frustrera. Si tu veux du low cost + fonds euros + gestion simple, il est parfait. Et si tu hésites entre les deux camps, la stratégie hybride décrite plus haut (Matla + un second PER large type Linxea Spirit) cumule les forces des deux sans rien coûter fiscalement, le plafond de déduction étant global.
Matla est un très bon PER low cost. Il n’est pas le meilleur PER tout terrain, et c’est OK.
Le vrai piège n’est pas Matla lui-même, c’est de croire qu’un seul PER coche toutes les cases pour tous les profils. Utilisé par un client BoursoBank en TMI 30 %+ qui veut du fonds euros solide et de la gestion pilotée pas chère, Matla est excellent. Utilisé par un investisseur qui veut 25 % de SCPI et 15 fonds thématiques, il déçoit. À toi de te placer dans le bon camp avant d’ouvrir.
Foire aux questions
Un PER, une fiscalité, mon avis.
Décris-moi ta situation (TMI, horizon retraite, PER existant, appétit SCPI), je te réponds sous 48 h avec la reco qui te va vraiment. Matla, Linxea Spirit, Yomoni, chacun a son terrain. Aucun engagement, aucun coût. Voir aussi code parrainage BoursoBank si tu ouvres aussi le compte bancaire.
- boursobank.com PER Matla : page produit officielle et grille tarifaire, consulté en 2026.
- Oradéa Vie : assureur du contrat, filiale Société Générale Assurances agréée ACPR.
- Finance Héros : avis PER Boursorama Matla 2026 (note 3,2/5).
- Avenue des Investisseurs : analyse PER Matla, univers UC et gestion pilotée.
- Détective Banque : frais détaillés PER Matla, avis clients.
- Cleerly : rendement fonds euros et gestion pilotée BlackRock.
- ACPR : régulateur assurance et banque, agrément Oradéa Vie et BoursoBank.
Loïc H, entrepreneur et investisseur long terme. J’écris sur la finance perso pour aider les lecteurs à faire des choix documentés et durables, sans conflit d’intérêt. J’analyse chaque contrat sur pièces (grille officielle, DIC, retours forums), je publie mes chiffres avec leur source, et je mets à jour dès qu’une info bouge.
Cet article ne constitue pas un conseil en investissement. Investir comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine pour toute décision engageant vos finances.
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