Nalo ou Yomoni ? Les frais sont quasi identiques (environ 1,6 % par an tout compris), donc le choix se fait sur l’usage. Prends Yomoni si tu veux tout au même endroit (assurance-vie, PEA, compte-titres, PER, assurance-vie enfant), une application mobile et un acteur plus gros : 2,5 milliards d’euros gérés, plus de 80 000 clients, 4,9/5 sur Trustpilot. Prends Nalo si tu veux une allocation construite projet par projet dans un seul contrat, sans profil type, avec un conseiller dès le départ et un fonds en euros Generali.
Frais et chiffres vérifiés le 4 octobre 2026 sur nalo.fr et yomoni.fr. Des liens d’affiliation peuvent exister vers certaines solutions.
Nalo vs Yomoni : le tableau comparatif
| Critère | Nalo | Yomoni |
|---|---|---|
| Société | Courtier parisien (RCS 818 577 090), filiale du groupe Apicil depuis 2023 | Société de gestion fondée en 2015 par Sébastien d’Ornano |
| Assureur de l’assurance-vie | Generali Vie (contrat Nalo Patrimoine) | Suravenir, groupe Crédit Mutuel Arkéa (contrat Yomoni Vie) |
| Frais de gestion du contrat (UC) | 1,40 % (0,90 % Nalo + 0,50 % assureur) | 1,30 % maximum (0,70 % Yomoni + 0,60 % assureur) |
| Frais des ETF | 0,25 % en moyenne | 0,30 % maximum |
| Total tout compris (UC) | environ 1,65 % | 1,60 % maximum |
| Frais d’entrée, d’arbitrage, de sortie | 0 € | 0 € |
| Versement minimum | 1 000 € | 1 000 € (300 € pour Yomoni Kids) |
| Enveloppes | Assurance-vie (Patrimoine, Flex avec immobilier), PER | Assurance-vie, PEA, compte-titres, PER, assurance-vie luxembourgeoise, assurance-vie enfant |
| Personnalisation | Allocation unique par projet, plusieurs projets dans un seul contrat | Profils types (P1 à P10), gestion libre possible au-delà de 50 000 € |
| Fonds en euros | Netissima (Generali) : 2,90 % en 2025, avec bonus possible sous conditions | Fonds en euros Suravenir |
| Application mobile | Pas d’application dédiée signalée par les avis | Oui, notée 4,8/5 selon Yomoni |
| Note Trustpilot | 4,4 / 5 (153 avis) | 4,9 / 5 (5 096 avis) |
Sources : pages tarifs, performances et mentions légales de nalo.fr et yomoni.fr, Trustpilot, consultés le 4 octobre 2026. Le fonds en euros de Nalo coûte 0,85 % par an de frais de gestion.
Combien coûtent vraiment Nalo et Yomoni ?
Les deux affichent des frais transparents, sans frais d’entrée ni d’arbitrage. Les frais se décomposent en trois couches : la rémunération du gestionnaire, celle de l’assureur, et les frais internes des ETF.
| Gestion | Frais annuels tout compris | Frais la 1re année | Capital au bout de 10 ans |
|---|---|---|---|
| Yomoni (assurance-vie) | 1,60 % maximum | 320 € | environ 27 725 € |
| Nalo (Nalo Patrimoine, UC) | environ 1,65 % | 330 € | environ 27 585 € |
| Gestion pilotée bancaire moyenne | environ 3 % | 600 € | environ 24 025 € |
Rendement brut de 5 % par an purement hypothétique, avant fiscalité. Le niveau de 3 % pour une banque traditionnelle est l’estimation reprise par Yomoni à partir des données publiques de l’AMF. Écart Nalo / Yomoni : environ 140 € sur 10 ans. Écart avec une gestion bancaire : environ 3 600 €.
Conclusion : entre Nalo et Yomoni, les frais ne départagent pas. Ce qui compte, c’est la méthode de gestion, les enveloppes disponibles et la qualité du suivi. En revanche, les deux sont nettement moins chers qu’une gestion pilotée en banque.
Côté PER, Nalo PER affiche 1,35 % de frais de gestion en unités de compte, plus les frais des ETF. Le PER Yomoni Retraite+ (assuré par Spirica) annonce de 1,6 % à 2,2 % par an tout compris selon le profil.
Deux méthodes de gestion différentes
Nalo : une allocation par projet
Nalo ne propose pas de profils génériques (prudent, dynamique). Chaque projet (retraite, études des enfants, achat immobilier) reçoit sa propre allocation, calculée selon ton horizon et ta situation. Plusieurs projets cohabitent dans un seul contrat d’assurance-vie, ce qui garde une seule date fiscale. À l’approche de l’échéance d’un projet, l’allocation devient plus prudente. Nalo publie ses performances en fonction du pourcentage d’actions du portefeuille, et non par profil. Le contrat Nalo Flex, lancé en décembre 2024, ajoute une poche immobilière.
Yomoni : des profils pilotés activement
Yomoni propose des profils types, du plus prudent au plus dynamique, gérés par un comité d’investissement qui arbitre et rééquilibre les portefeuilles d’ETF. La gamme est plus large : profils responsables, ETF thématiques, immobilier, private equity, gestion privée à partir de 50 000 € d’encours confiés. Au-delà de 50 000 €, tu peux aussi combiner gestion libre et mandats dans la même assurance-vie.
Pour aller plus loin sur chaque acteur, lis notre avis sur Nalo et notre avis sur Yomoni.
Qui est derrière Yomoni et Nalo ?
| Donnée | Nalo | Yomoni |
|---|---|---|
| Société | NALO SAS, capital de 1 105 642 €, Paris 8e | ALTHEIS SAS (marque Yomoni), capital de 5 177 679 €, Paris 1er |
| Immatriculation | RCS Paris 818 577 090 | RCS Paris 811 266 170 |
| Statut | Courtier en assurance et conseiller en investissements financiers, ORIAS 16002555, membre de l’ANACOFI | Société de gestion de portefeuille agréée AMF n° GP-15000014, courtier en assurance ORIAS 15003517 |
| Actionnariat / groupe | Groupe Apicil (rachat officialisé en 2023) | Indépendant, Crédit Mutuel Arkéa actionnaire depuis juin 2015, levée de 25 M€ en août 2022 |
| Assureurs partenaires | Generali Vie | Suravenir (assurance-vie), Spirica (PER) |
| Taille | Non publiée | 2,5 milliards d’euros sous gestion, plus de 80 000 clients, près de 100 collaborateurs |
Sources : mentions légales de nalo.fr et yomoni.fr, page tarifs Yomoni, article Yomoni sur le rachat de Nalo par Apicil.
Différence importante : Yomoni est une société de gestion agréée par l’AMF, qui gère elle-même les portefeuilles. Nalo est un courtier et conseiller, et l’argent est logé chez l’assureur Generali. Dans les deux cas, l’épargne en assurance-vie est juridiquement chez l’assureur, protégée par le Fonds de garantie des assurances de personnes en cas de défaillance de celui-ci.
Quelle est la plateforme d’investissement la plus fiable ?
Les deux sont fiables sur le plan réglementaire : statuts enregistrés auprès de l’ORIAS, supervision par l’ACPR et, pour Yomoni, agrément de l’AMF. Les vrais critères de fiabilité pour un épargnant sont :
- la solidité de l’assureur : Generali (Nalo) et Suravenir (Yomoni) sont deux assureurs vie de premier plan ;
- la taille et l’ancienneté : Yomoni gère 2,5 milliards d’euros depuis 2015, Nalo est adossé depuis 2023 à un groupe de protection sociale ;
- la transparence des frais et des performances : les deux publient leurs frais ligne par ligne et leurs performances passées.
Pour comparer avec d’autres acteurs de la gestion pilotée, consulte notre classement de la meilleure assurance-vie en gestion pilotée et notre avis sur Ramify.
Quels sont les avis des clients sur Nalo et Yomoni ?
| Plateforme | Trustpilot (4 octobre 2026) | Points forts cités | Reproches cités |
|---|---|---|---|
| Yomoni | 4,9 / 5, 5 096 avis | disponibilité et clarté des conseillers, simplicité | retards sur certains transferts |
| Nalo | 4,4 / 5, 153 avis | conseiller à l’écoute, explications claires, approche par projet | absence d’application mobile, lenteur de certaines réclamations, performances jugées décevantes sur certaines périodes |
Le volume d’avis est très différent : Yomoni en a reçu 1 785 sur les 12 derniers mois, Nalo 153 au total. La note de Nalo est donc plus sensible à quelques avis isolés. Sur les forums d’investisseurs (communauté Finary par exemple), les deux sont souvent cités comme de bonnes portes d’entrée, avec une critique commune : à long terme, un investisseur autonome peut répliquer une allocation d’ETF pour moins cher en gestion libre.
Peut-on ouvrir une assurance-vie pour un enfant ?
Chez Yomoni, oui : Yomoni Kids s’ouvre dès la naissance, avec un versement initial de 300 € et sans plafond. Un pacte adjoint peut fixer un âge minimal de retrait, dans la limite de 25 ans. Chez Nalo, des contrats au nom d’un mineur existent (ils sont mentionnés dans le règlement de parrainage), mais l’offre n’est pas mise en avant comme chez Yomoni : renseigne-toi auprès d’un conseiller.
Fiscalité : ce qui change selon l’enveloppe
- Assurance-vie (Nalo et Yomoni) : avant 8 ans, les gains retirés sont taxés à 30 % (12,8 % + 17,2 % de prélèvements sociaux). Après 8 ans, abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains, puis 7,5 % d’impôt jusqu’à 150 000 € de versements. L’assurance-vie a été exclue de la hausse de CSG de 2026 : ses prélèvements sociaux restent à 17,2 %.
- PEA (Yomoni uniquement) : après 5 ans, gains exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % sont dus depuis 2026.
- PER (les deux) : versements déductibles du revenu imposable dans la limite des plafonds, sortie imposée à la retraite. Voir notre comparatif PER ou PEA.
Pour bien comprendre les règles de l’assurance-vie, lis notre guide des avantages et inconvénients de l’assurance-vie.
Offres en cours
- Nalo : 3 mois de frais de gestion offerts (jusqu’à 500 €) pour les nouveaux clients via le programme partenaires, et un parrainage jusqu’à 500 €. Le fonds en euros Netissima peut aussi bénéficier d’un bonus de taux sous conditions.
- Yomoni : code MONPER26 pour le remboursement des frais de gestion d’un nouveau PER (du 1er octobre au 23 décembre 2026), frais de transfert de PEA remboursés jusqu’à 150 € dès 5 000 € transférés (code TRANSFERTPEA2), et de PER jusqu’à 1 000 € (code TRANSFERTPER2), jusqu’au 31 décembre 2026. Les détails sont sur notre page code parrainage Yomoni.
Pour qui Nalo, pour qui Yomoni ?
- tu as plusieurs projets avec des horizons différents
- tu veux un conseiller patrimonial dès le premier euro
- tu veux une poche immobilière (Nalo Flex)
- tu tiens à un fonds en euros Generali dans le même contrat
- tu veux aussi un PEA ou un compte-titres piloté
- tu veux ouvrir une assurance-vie pour ton enfant
- tu veux suivre ton épargne sur une application
- tu préfères un acteur de grande taille, très bien noté
- tu es prêt à gérer toi-même : un PEA avec un ETF monde coûte bien moins cher (voir notre sélection des meilleurs PEA)
- tu as besoin de ton argent à moins de 5 ans : la part actions peut baisser fortement
Verdict : Nalo ou Yomoni ?
Yomoni est le choix le plus complet pour la majorité des épargnants : plus d’enveloppes, une application, une taille rassurante et une satisfaction client très élevée. Nalo est plus pertinent pour un épargnant qui raisonne par projets et veut un accompagnement humain personnalisé. Les frais étant équivalents, tu ne perds rien à choisir sur ces critères. Rien n’empêche d’ailleurs d’ouvrir les deux pour multiplier les dates fiscales d’assurance-vie.
En vidéo : Yomoni et Nalo comparés
Une vidéo tierce de la chaîne Leonis Investissement qui compare les deux robo-advisors.
Questions fréquentes
Nalo ou Yomoni : lequel a les frais les plus bas ?
Ils sont quasi identiques : 1,60 % par an au maximum tout compris chez Yomoni, environ 1,65 % chez Nalo en unités de compte. Sur 20 000 € placés 10 ans, l’écart est d’environ 140 €.
Qui est derrière Yomoni ?
Yomoni est la marque d’ALTHEIS SAS, société de gestion agréée par l’AMF (GP-15000014), fondée en 2015 par Sébastien d’Ornano. Le Crédit Mutuel Arkéa est actionnaire depuis juin 2015 et Suravenir assure le contrat Yomoni Vie.
Qui est derrière Nalo ?
Nalo appartient au groupe Apicil depuis 2023. C’est un courtier en assurance et conseiller en investissements financiers (ORIAS 16002555). Son assurance-vie Nalo Patrimoine est assurée par Generali Vie.
Quels sont les avis des clients sur Nalo ?
Nalo obtient 4,4/5 sur Trustpilot (153 avis). Les clients saluent la disponibilité des conseillers et l’approche par projet. Les critiques portent sur l’absence d’application mobile et la lenteur de certaines réclamations.
Est-il possible d’ouvrir une assurance-vie pour un enfant chez Yomoni ?
Oui, avec Yomoni Kids, dès la naissance, avec un versement initial de 300 € et sans plafond de versement.
Quelle est la plateforme d’investissement la plus fiable ?
Nalo et Yomoni sont tous deux enregistrés et supervisés, et l’épargne en assurance-vie est logée chez de grands assureurs (Generali, Suravenir). Yomoni a l’avantage de la taille (2,5 milliards d’euros gérés) et d’une note client de 4,9/5.
Peut-on changer de profil de risque en cours de route ?
Oui, chez les deux. Le changement d’allocation à l’intérieur d’une assurance-vie n’est pas imposé, et aucun frais d’arbitrage n’est facturé.
Sources
- Nalo : tarifs, performances, mentions légales, consultés le 4 octobre 2026
- Yomoni : tarifs, mentions légales, Yomoni Kids, offres en cours
- Rachat de Nalo par Apicil : blog Yomoni
- Avis clients : Trustpilot Nalo et Trustpilot Yomoni, relevés le 4 octobre 2026
Loïc H
Passionné d’investissement et d’entrepreneuriat. Analyse documentaire à partir des documents officiels, conditions générales et avis publics, pas de conseil personnalisé. Investir comporte un risque de perte en capital, y compris en gestion pilotée.
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