Résumé Nalo vs Yomoni
En toute objectivité, voici notre avis final :
Choisissez Nalo si vous souhaitez une gestion réellement personnalisée, des projets multiples dans un seul contrat, et une orientation ISR forte.
Préférez Yomoni si vous recherchez un acteur polyvalent, accessible, avec plusieurs supports d’investissement et une meilleure application mobile.
Nous pensons qu’il peut même être judicieux de combiner les deux pour profiter du meilleur de chacun.
Leonis Investissement compare en vidéo les Rbo-Advisor Yomoni et Nalo :
Dans un paysage financier en pleine transformation, les robo-advisors s’imposent comme une alternative sérieuse à la gestion traditionnelle. Parmi eux, deux plateformes françaises tirent leur épingle du jeu : Nalo et Yomoni. Mais face à ces deux acteurs, lequel choisir ? Nous avons testé, analysé, comparé. Voici notre avis objectif, basé sur notre propre expérience d’investisseur long terme.
Qui sont Nalo et Yomoni ?
Quelle est l’origine de ces deux robo-advisors ?
Yomoni a vu le jour en 2015 avec l’ambition de démocratiser la gestion d’actifs pilotée à base d’ETF. Soutenu par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, il s’adresse à un large public avec une approche plutôt généraliste.
Nalo, de son côté, est lancé en 2017. Plus jeune, il se positionne dès le départ comme spécialiste de l’assurance-vie personnalisée. Son partenaire assureur principal est Generali, un poids lourd du secteur.
Quelles sont les différences de philosophie entre Nalo et Yomoni ?
- Yomoni adopte une gestion active de la performance, en ajustant régulièrement les portefeuilles selon le contexte économique. L’épargnant choisit parmi 10 profils types.
- Nalo privilégie une gestion passive de la performance mais active du risque. Le portefeuille est construit sur mesure, avec une granularité du risque de 0 à 100.
- Un atout unique chez Nalo : la stratégie multi-projets, permettant de gérer plusieurs objectifs dans un seul contrat.
Quels types de placements proposent Nalo et Yomoni ?
Quelles enveloppes fiscales sont disponibles ?
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Plateforme
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Assurance-vie
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PER
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PEA
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Compte-titres
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Multi-projets
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|---|---|---|---|---|---|
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Nalo
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Oui
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Oui
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Non
|
Non
|
Oui
|
|
Yomoni
|
Oui
|
Oui
|
Oui
|
Oui
|
Non
|
Yomoni propose une offre plus diversifiée en matière de supports, idéale si vous souhaitez tout regrouper au sein d’un même gestionnaire.
Quels types d’actifs retrouve-t-on dans les portefeuilles ?
- ETF actions, obligations, fonds en euros : présents chez les deux
- ETF ISR : + éco-responsables chez Nalo, 9 profils ESG chez Yomoni
- Immobilier : SCPI disponible avec Nalo Flex, non chez Yomoni
Yomoni se distingue par un plus grand nombre d’ETF disponibles, ce qui peut séduire les profils expérimentés à la recherche de diversification.
Quelle est la qualité de la personnalisation de l’investissement ?
La gestion est-elle réellement sur mesure ?
- Chez Nalo, il n’existe pas de profils préétablis. L’allocation est ajustée précisément à votre situation. Vous pouvez choisir votre niveau de risque exact entre 0 et 100.
- Chez Yomoni, vous choisissez parmi 10 profils prédéfinis en assurance-vie, 1 seul pour le PEA et 4 profils pour le compte-titres.
Peut-on créer plusieurs projets d’investissement ?
- Oui, chez Nalo, grâce à des poches distinctes dans un seul contrat.
- Non, chez Yomoni, chaque projet nécessite un contrat dédié.
Y a-t-il une sécurisation progressive de l’investissement ?
- Automatique chez Nalo : l’allocation devient plus défensive à mesure que vous approchez de l’échéance.
- Chez Yomoni, cette fonction est réservée au PER uniquement.
Qui a les meilleures performances : Nalo ou Yomoni ?
Quelle est l’évolution des performances ?
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Profil
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Nalo (2024)
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Yomoni (2024)
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|---|---|---|
|
Prudent
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+6,2 %
|
+6,1 %
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Équilibré
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+7,5 %
|
+9,9 %
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Dynamique
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+8,5 %
|
+13,2 %
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Offensif
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+8,9 %
|
+16,1 %
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Yomoni l’emporte clairement sur les profils dynamiques et offensifs, grâce à son pilotage plus actif. Nalo, en revanche, est plus régulier sur les profils prudents.
Quelle performance pour les profils ISR ?
- Nalo ISR : +9,2 % en 2024
- Yomoni ESG : lancement récent, pas encore de recul
Les performances passées permettent-elles de trancher ?
Pas totalement. Elles donnent une tendance, mais ne garantissent pas les rendements futurs. En revanche, elles révèlent la volatilité potentielle et la philosophie de gestion.
Quels sont les frais appliqués par Nalo et Yomoni ?
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Type de frais
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Yomoni
|
Nalo
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|---|---|---|
|
Frais gestion contrat
|
0,6 %
|
0,85 %
|
|
Frais mandat
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Jusqu'à 0,7%
|
0,55 %
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Frais ETF
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≃0,3 %
|
≃0,25 %
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Total annuel
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0,6 à 1,6 %
|
1,65 %
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Pas de frais cachés : ni frais d’entrée, ni d’arbitrage, ni de sortie.
Y a-t-il des offres promotionnelles en cours ?
- Yomoni : jusqu’à 2 000 € offerts à l’ouverture selon le montant investi
- Nalo : 3 mois de gestion offerts via certains partenariats (ex : Selectra)
Quel robo-advisor est le plus pratique au quotidien ?
Interface utilisateur : qui propose la meilleure expérience ?
- Yomoni : application mobile fluide, espace client efficace
- Nalo : parcours digital intuitif, très axé projet
Comment fonctionne le reporting client ?
- Yomoni : reporting trimestriel (ou mensuel sur demande)
- Nalo : reporting mensuel par défaut, plus fréquent
Service client : qui est le plus disponible ?
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Critère
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Yomoni
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Nalo
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|---|---|---|
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Téléphone
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Oui
|
Oui
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RDV Physique
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Oui
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Non
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Conseillé dédié
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Dès 100 000 €
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Dès le départ
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Gestion libre ou pilotée : quelle flexibilité ?
Peut-on intervenir dans la gestion de ses placements ?
- Gestion pilotée obligatoire chez Nalo
- Gestion libre possible chez Yomoni (à partir de 100 000 € d’encours)
Quels profils d’investisseurs sont visés ?
- Nalo : idéal pour les investisseurs prudents, les épargnants ISR ou avec objectifs multiples
- Yomoni : très adapté aux débutants comme aux profils expérimentés
Et pour les épargnants éthiques : qui propose les meilleurs portefeuilles ISR ?
Quelle est la stratégie ISR de Nalo ?
- Portefeuille sur-mesure labellisé ISR
- Engagements concrets (ex. : soutien aux associations de sauvegarde des abeilles)
Quelle est la stratégie ISR de Yomoni ?
- 9 profils ESG disponibles
- Choix basés sur une méthodologie propriétaire, mais encore peu documentée
Que disent les clients de Nalo et Yomoni ?
Que valent les avis clients ?
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Plateforme
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Trustpilot
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Google
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|---|---|---|
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Yomoni
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4,2/5
|
4,6/5
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Nalo
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3,5/5
|
4,8/5
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Que disent les utilisateurs sur Reddit et les forums ?
- Points positifs : transparence, ergonomie, réactivité
- Points faibles : frustration sur les performances, frais jugés élevés par certains profils aguerris
Faut-il transférer ses fonds de Yomoni ou Nalo vers un PEA ?
Dans quels cas privilégier un PEA à l’assurance vie ?
- Horizon long terme (> 5 ans)
- Fiscalité avantageuse après 5 ans
- Frais moindres en gestion libre
Quand faut-il garder son assurance-vie ?
- Transmission (abattement fiscal en cas de décès)
- Accès aux fonds euros
- Arbitrages non fiscalisés
FAQ – Nalo vs Yomoni
Peut-on changer de profil en cours de contrat ?
Oui, à tout moment, chez les deux plateformes.
Quelle est la fiscalité sur l’assurance-vie ?
Abattement fiscal après 8 ans, avantage en cas de succession.
Quelle est la performance des portefeuilles ISR ?
+9,2 % chez Nalo en 2024, peu de recul chez Yomoni.
Que se passe-t-il en cas de retrait avant 8 ans ?
Flat tax de 30 % (sauf exceptions). Il est préférable d’attendre 8 ans.
Peut-on cumuler assurance-vie et PEA ?
Oui, les deux enveloppes sont complémentaires.