Combien peut-on gagner en bourse par mois en 2026 ? Tableau net par capital

En bourse, on gagne en moyenne environ 54 € bruts par mois pour chaque tranche de 10 000 € investie dans un ETF actions monde, sur la base d’un rendement de long terme de 6,5 % par an. Cela donne environ 540 € par mois avec 100 000 € et 2 700 € avec 500 000 €, avant impôts. Après la fiscalité 2026 (prélèvement forfaitaire unique porté à 31,4 %), il reste environ 440 € nets par mois pour 100 000 € logés dans un PEA de plus de 5 ans, contre 370 € sur un compte-titres.

Ce gain mensuel est une moyenne lissée sur des décennies : dans la réalité, la bourse ne verse pas un salaire. Certaines années rapportent l’équivalent de 2 000 € par mois sur 100 000 €, d’autres en font perdre 3 000. Ce guide chiffre le gain mensuel réaliste selon votre capital, votre enveloppe et votre stratégie, montre pourquoi le gain moyen n’est pas le revenu que l’on peut retirer sans risque, et propose un simulateur net d’impôts.

Vidéo tierce sélectionnée pour compléter cet article, elle n’engage pas notre analyse.

Combien peut-on gagner en bourse par mois selon le capital investi ?

Gagner en bourse recouvre trois flux distincts. La plus-value : vous achetez un titre 150 €, vous le revendez 180 €, vous gagnez 30 € imposables au moment de la vente. Le dividende : la société reverse une partie de ses bénéfices, en général une ou deux fois par an. Le coupon d’une obligation ou d’un ETF obligataire. Le gain mensuel dont on parle ici additionne les trois et le ramène à une moyenne par mois.

Le tableau croise huit niveaux de capital avec trois hypothèses de rendement annuel. 4 % correspond à un portefeuille prudent mêlant actions et obligations. 6,5 % est l’hypothèse que nous retenons pour un ETF actions monde sur longue période : elle se situe volontairement sous la moyenne historique des grands indices pour rester prudente. 8 % correspond à une bonne décennie pour les actions mondiales.

Gains bruts mensuels moyens, avant impôts. Colonne nette : 18,6 % de prélèvements sociaux appliqués au gain réalisé, fiscalité 2026 du PEA après 5 ans. Calculs L’Investisseur Long Terme, octobre 2026.

Trois enseignements immédiats. D’abord, un petit capital ne produit pas de revenu : avec 10 000 €, même dans une très bonne année, le gain mensuel moyen reste de l’ordre d’un plein d’essence. Ensuite, la relation est strictement proportionnelle : pour doubler le gain mensuel, il faut doubler le capital, ce qui prend environ 11 ans à 6,5 % par an sans aucun versement (règle des 72). Enfin, l’enveloppe fiscale fait à elle seule varier le gain net de 15 à 20 %. Le gain mensuel en bourse est donc d’abord une affaire de capital accumulé et de temps, bien plus que de choix de titres.

Gain mensuel net d’impôts : PEA, compte-titres ou assurance vie

La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a porté les prélèvements sociaux sur les revenus du capital mobilier de 17,2 % à 18,6 %. Le prélèvement forfaitaire unique passe ainsi de 30 % à 31,4 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux). L’assurance vie conserve un taux de prélèvements sociaux de 17,2 %. Le tableau suppose que vous réalisez chaque année le gain moyen de 6,5 % (ventes ou dividendes) et applique la fiscalité de chaque enveloppe.

Assurance vie : 17,2 % de prélèvements sociaux, puis 7,5 % d’impôt sur la part du gain annuel dépassant l’abattement de 4 600 € (9 200 € pour un couple), versements inférieurs à 150 000 €. Frais de contrat non déduits (0,5 à 0,85 % par an sur les contrats en ligne), ce qui réduit encore le résultat de l’assurance vie. Le PEA est plafonné à 150 000 € de versements par personne.

Conclusion pratique : tant que le plafond n’est pas atteint, les actions européennes et les ETF monde éligibles ont leur place dans le PEA, dont le compteur de 5 ans démarre à l’ouverture. Le détail de ce qui reste dû à la sortie est expliqué dans notre article sur la fiscalité du PEA après 5 ans.

Pourquoi la bourse ne rapporte pas la même somme chaque mois

Un gain moyen de 542 € par mois sur 100 000 € est une moyenne de long terme. Année par année, le résultat oscille fortement. Le graphique ci-dessous convertit le rendement annuel réel du S&P 500 (dividendes réinvestis) en gain ou perte moyenne par mois pour 100 000 € investis.

Rendements annuels du S&P 500 dividendes réinvestis, en dollars : -37,0 % (2008), -4,4 % (2018), +31,5 % (2019), +18,4 % (2020), +28,7 % (2021), -18,1 % (2022), +26,3 % (2023), +25,0 % (2024). Source : S&P Dow Jones Indices. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Ces écarts expliquent pourquoi la question « combien gagner en bourse par mois » est piégeuse. Sur une année, un portefeuille actions peut perdre un tiers de sa valeur ; sur 15 ou 20 ans, les mauvaises années ont jusqu’ici toujours été compensées pour un portefeuille diversifié mondialement, mais avec des délais parfois longs. La décennie 2000-2009 a ainsi produit un rendement total légèrement négatif sur le S&P 500, et un investisseur entré sur le Nasdaq au sommet de mars 2000 a attendu environ 15 ans pour retrouver son point d’entrée. Les chiffres de ce guide sont donc des espérances de long terme, jamais un revenu garanti.

Rendement moyen historique : les chiffres de référence

Pour projeter un gain futur, il faut ancrer les hypothèses sur des séries longues :

• S&P 500 dividendes réinvestis : près de 10 % par an en dollars nominaux sur 1928-2024, soit autour de 7 % une fois l’inflation américaine déduite.
• MSCI World (actions des pays développés) : autour de 8 % par an en dollars depuis son lancement en 1969, dividendes réinvestis.
• Fonds euros d’assurance vie : 2,63 % en moyenne en 2025 selon l’ACPR, net de frais et brut de prélèvements sociaux, capital garanti.
• Livret A : 1,7 % depuis le 1er août 2026, exonéré et disponible, mais plafonné à 22 950 €.

Notre hypothèse de 6,5 % pour un ETF monde se situe sous ces moyennes historiques. Elle intègre une marge de prudence pour les frais, pour un point de départ de valorisation élevé et pour la part de la performance passée liée à la baisse des taux d’intérêt sur 40 ans, qui ne se reproduira pas forcément. C’est la même hypothèse que celle utilisée dans nos guides pour placer 200 000 euros et investir 1000 euros, ce qui rend les chiffres comparables d’un article à l’autre.

Quatre stratégies pour gagner en bourse et leur gain mensuel attendu

Stratégie 1 : versements programmés sur un ETF monde

Le principe consiste à investir chaque mois un montant fixe sur un ETF diversifié, quel que soit le cours. Avec 300 € par mois pendant 20 ans à 6,5 %, on obtient environ 144 000 € pour 72 000 € versés, soit un gain moyen de l’ordre de 780 € bruts par mois à l’arrivée. C’est la stratégie la plus documentée et la moins exigeante en temps. Pour choisir le fonds, notre comparatif du meilleur ETF MSCI World éligible au PEA compare frais, encours et écarts de suivi.

Stratégie 2 : portefeuille de dividendes

Elle vise un flux régulier grâce à des actions ou des ETF qui distribuent leurs bénéfices. Le rendement en dividendes des grandes valeurs européennes tourne autour de 3 à 4 % par an, versé le plus souvent une à deux fois par an, ce qui ne fait pas un revenu mensuel régulier sans un portefeuille de nombreuses lignes. Attention aux pièges : un rendement affiché à 8 % signale souvent une société en difficulté dont le cours a chuté, et le dividende peut être réduit ou supprimé, comme l’ont montré de nombreuses entreprises en 2020. Sur un compte-titres, chaque dividende est imposé à 31,4 % dès son versement.

Stratégie 3 : sélection d’actions

Elle cherche à battre l’indice par la sélection individuelle. Les rapports SPIVA publiés par S&P Dow Jones Indices montrent qu’environ 9 fonds actions européens gérés par des professionnels sur 10 font moins bien que leur indice de référence sur 10 ans. Un particulier y parvient rarement mieux. La sélection d’actions peut rester une poche minoritaire pour apprendre, pas le cœur d’une stratégie de revenu.

Stratégie 4 : trading actif

Day trading, swing trading, CFD et Forex promettent des gains mensuels rapides. La réalité est documentée : l’étude de l’AMF publiée en octobre 2014 sur 14 799 clients actifs de 2009 à 2012 a mesuré 89 % de clients perdants, une perte moyenne de 10 887 € par client et une perte nette totale de 161 millions d’euros. Depuis 2018, les courtiers européens doivent d’ailleurs afficher le pourcentage de comptes de particuliers perdants sur les CFD, régulièrement compris entre 70 et 80 %. Les témoignages de ceux qui ont vécu ces pertes sont regroupés dans notre article j’ai tout perdu en bourse.

Simulateur : votre gain mensuel en bourse, net d’impôts

Indiquez votre capital, vos versements mensuels, votre horizon et votre enveloppe. Le simulateur calcule le gain moyen actuel, le capital atteint, puis le revenu net que vous pourriez retirer chaque mois ensuite en prélevant 4 % par an, après la fiscalité 2026.

Gain moyen ou revenu retirable : la confusion qui coûte cher

Le gain moyen de 6,5 % n’est pas ce que l’on peut prélever chaque année sans risque. Si vous retirez la totalité du rendement moyen, une mauvaise année en début de période vous oblige à vendre des parts au plus bas, et le capital ne s’en remet pas. C’est ce qu’on appelle le risque de séquence.

La Trinity Study, publiée en 1998 par trois professeurs de l’université Trinity (Cooley, Hubbard et Walz), a testé des retraits annuels fixes sur des données américaines de 1926 à 1995. Un retrait de 4 % du capital initial, revalorisé chaque année de l’inflation, a tenu 30 ans dans 95 % des périodes avec un portefeuille 50 % actions et 50 % obligations, et dans 98 % des cas avec 75 % d’actions. C’est l’origine de la « règle des 4 % ».

Ainsi, pour retirer 1 000 € nets par mois durablement avec un PEA de plus de 5 ans, il faut un capital de l’ordre de 340 000 €, et près de 440 000 € si vous vivez de dividendes sur un compte-titres. Le calcul complet par objectif de revenu, avec les trois façons de se verser un revenu, est détaillé dans notre guide pour vivre de la bourse.

Construire son gain mensuel : ce que donnent des versements réguliers

La plupart des particuliers ne partent pas d’un gros capital : ils le construisent. Le tableau ci-dessous montre le capital atteint en versant une somme fixe chaque mois sur un ETF monde à 6,5 % par an, puis le gain mensuel moyen que ce capital produit.

Capitalisation mensuelle à 6,5 % par an, avant impôts et hors inflation. Avec 2 % d’inflation par an, 1 067 000 € dans 30 ans valent environ 590 000 € d’aujourd’hui.

Avec 500 € par mois, le gain moyen dépasse 1 000 € bruts par mois au bout d’environ 18 ans ; avec 300 €, il faut environ 23 ans ; avec 1 000 €, environ 11 ans. Pour savoir quelle part de vos revenus consacrer à ces versements, notre guide combien investir en bourse par mois raisonne à partir du salaire.

Mettre en place la stratégie en 4 étapes

1. Constituer l’épargne de précaution. Trois à six mois de dépenses sur Livret A, LDDS ou LEP, pour ne jamais devoir vendre des actions en baisse.
2. Ouvrir un PEA, même avec quelques euros. Le délai de 5 ans court à partir du premier versement. Un PEA ouvert tôt et alimenté plus tard est déjà fiscalement mûr quand vous en avez besoin. Notre comparatif des meilleurs PEA compare les frais de courtage.
3. Programmer un versement mensuel automatique sur un ETF monde capitalisant, qui réinvestit les dividendes sans frottement fiscal.
4. Ne rien changer pendant les baisses. Continuer d’acheter quand le marché recule fait baisser le prix moyen d’achat et prépare le gain des années suivantes.

Fiscalité 2026 : ce que l’État prélève sur vos gains de bourse

Compte-titres ordinaire : 31,4 %

Dividendes et plus-values relèvent du prélèvement forfaitaire unique de l’article 200 A du code général des impôts : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux en 2026. L’option pour le barème progressif reste possible, globale pour l’année, et intéressante surtout pour les foyers non imposables ou dans la tranche à 11 % : les dividendes bénéficient alors d’un abattement de 40 %. Les moins-values sont imputables sur les plus-values de même nature pendant 10 ans.

PEA : 18,6 % après 5 ans

Le PEA (article L221-30 du code monétaire et financier) est plafonné à 150 000 € de versements par personne. Après 5 ans, gains et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu ; seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % restent dus, et uniquement sur la part de gain contenue dans chaque retrait. Depuis la loi Pacte, un retrait après 5 ans ne clôture plus le plan. Le PEA-PME permet d’aller jusqu’à 225 000 € de versements en cumul avec le PEA.

Assurance vie : abattement après 8 ans

Les gains contenus dans les rachats supportent 17,2 % de prélèvements sociaux. Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) s’applique à l’impôt sur le revenu, puis le taux est de 7,5 % pour les versements jusqu’à 150 000 € (article 125-0 A du code général des impôts). Un couple peut ainsi retirer jusqu’à 9 200 € de gains par an sans impôt sur le revenu, soit environ 767 € de gains par mois.

Déclarer ses gains

Sur un compte-titres, le courtier transmet un imprimé fiscal unique qui préremplit la déclaration de revenus (dividendes et plus-values). Sur un PEA, rien n’est à déclarer tant que vous ne retirez pas. Sur l’assurance vie, l’assureur applique les prélèvements lors du rachat. Un courtier étranger sans représentation fiscale impose en revanche de tout déclarer vous-même.

Les erreurs qui réduisent votre gain mensuel

Sur le choix entre ETF qui versent leurs dividendes et ETF qui les réinvestissent, notre guide ETF capitalisation ou distribuant détaille les cas où chaque formule se justifie.

Questions fréquentes sur les gains en bourse

Article rédigé par Loïc H à partir de sources publiques : S&P Dow Jones Indices (rendements annuels du S&P 500, rapports SPIVA), MSCI, ACPR (revalorisation des contrats d’assurance vie 2025), ministère de l’Économie (taux du Livret A au 1er août 2026), AMF (étude sur les résultats des particuliers sur le trading de CFD et de Forex, octobre 2014), loi de financement de la sécurité sociale pour 2026, code général des impôts (articles 200 A et 125-0 A), code monétaire et financier (article L221-30), Trinity Study (Cooley, Hubbard, Walz, AAII Journal, 1998). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ; ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil personnalisé.