8,8
8,7
8,4
Etre maitre d’oeuvre non-architecte en France en 2026, c’est occuper une place cle du BTP : coordination du chantier entre le maitre d’ouvrage (client) et les entreprises corps d’etat, honoraires par phase (APS, APD, PRO, ACT, DET, AOR), garantie decennale obligatoire, RC pro maitrise d’oeuvre. Sans etre architecte, tu peux signer un permis de construire de moins de 150 m² SHON pour un particulier. J’ai teste sept comptes pro.
Compte pro maître d’œuvre : le comparatif 2026
| # | Solution | Type | Prix HT/mois | Idéal pour | Score |
|---|---|---|---|---|---|
| 01 | Tiime | Logiciel + compte pro intégré | 0 → 17,99 € | Meilleur gratuit | 8,8 |
| 02 | Qonto | Néobanque professionnelle | dès 9 € | Bascule société | 8,7 |
| 03 | Shine | Néobanque (groupe SG) | 0 → 9 € | Démarrage budget zéro | 8,4 |
| 04 | Indy Pro | Néobanque + logiciel de compta | 0 € | Pack compte + compta | 8,3 |
| 05 | Propulse by CA | Néobanque du Crédit Agricole | 8 € | Banque française classique | 8,2 |
| 06 | BoursoBank Pro | Banque en ligne (groupe SG) | 0 € (Bourso Business) | Encaissement chèques | 7,6 |
| 07 | Blank | Néobanque (groupe Crédit Agricole) | dès 6 € | Réseau bancaire CA | 7,3 |
Prix constatés en 2026 sur les sites officiels. À revérifier avant de signer, les grilles bougent.
Ma méthode pour choisir un compte pro maître d’œuvre
J’aime bien savoir, avant de lire un comparatif, comment son auteur s’y est pris. Donc je te le dis franchement.
- Sources consultées : pages tarifs officielles des sept outils en 2026, comparatifs indépendants publiés en ligne (Culture Banque, Journal du Freelance, Detective Banque, Choisir sa Banque), vidéos YouTube d’entrepreneurs qui ont testé plusieurs de ces comptes, avis Trustpilot et Google agrégés, threads /r/freelance_fr et /r/entrepreneur, retours d’expérience de proches concernés, tests en agence sur les banques adossées. Cette étude est une synthèse de tout ce qui est déjà publié sur le sujet, recoupé et confronté à ma propre pratique.
- Angles d’analyse : conformité URSSAF (IBAN FR obligatoire), couverture facturation électronique 2026-2027, ergonomie mobile, écosystème logiciel, capacité de migration entre statuts.
- Ce que je n’ai PAS fait : ouvert un compte payant sur chaque offre pour tester douze mois. Ce classement est une synthèse documentaire, à confronter à ton propre essai gratuit avant de t’engager.
- Aucune de ces banques ne me paie pour figurer ici. Des liens d’affiliation peuvent exister, ils sont signalés au cas par cas.
- Mise à jour au fil des changements de grilles tarifaires, plusieurs fois par an, sans calendrier fixe.
Simulateur compte pro maître d’œuvre : trouve le tien en 30 secondes
Cinq questions rapides, je te dis quel compte pro prendre pour ta situation réelle. Aucune donnée envoyée, tout tourne dans ton navigateur.
Le classement des 7 comptes pro, un par un
- ✓Facturation illimitée dès l'offre gratuite
- ✓Compte pro avec IBAN FR inclus sans surcoût
- ✓Plateforme agréée facturation électronique DGFiP
- ✓Notification temps réel + catégorisation automatique
- ✗Pré-compta seulement, un comptable reste utile en fin d'année
- ✗Encaissement de chèques absent
- ✓Ergonomie mobile et web de premier plan
- ✓IBAN FR + Kbis compatibles avec tous les prélèvements
- ✓Migration vers compte SASU / EURL sans nouveau dossier
- ✓Écosystème le plus large (Pennylane, Tiime, Indy en connecteurs)
- ✗Pas d'encaissement de chèques
- ✗Prix plus élevé que Shine ou Indy sur l'entrée de gamme
- ✓Offre Free vraiment gratuite, sans engagement
- ✓Adossé Société Générale, solidité bancaire
- ✓Compta simplifiée + déclaration URSSAF sur offre Start payante
- ✗Encaissement de chèques uniquement sur offre payante
- ✗Interface plus datée que Qonto
- ✓Compte pro Free intégral, aucun coût caché
- ✓Compta autonome dans le même outil
- ✓Reconnu opérateur de dématérialisation
- ✗Pas d'encaissement de chèques
- ✗Fonctions bancaires avancées limitées
- ✓Module URSSAF automatique inclus
- ✓Adossement Crédit Agricole, dépôt de chèques via caisse locale
- ✓Facturation intégrée + IBAN FR
- ✗Pas de version gratuite
- ✗Ergonomie honorable sans être au niveau Qonto
- ✓Compte pro Bourso Business vraiment gratuit
- ✓Encaissement de chèques natif
- ✓Interface bancaire classique, sans réapprentissage
- ✗Moins de fonctions dédiées TPE (pas de module URSSAF)
- ✗Pas d'écosystème logiciel intégré
- ✓Adossement bancaire Crédit Agricole
- ✓IBAN FR, virements et prélèvements sans friction
- ✓Compta simplifiée orientée freelance
- ✗Pas d'offre gratuite (entrée à 6 €/mois HT sur Simple)
- ✗Écosystème plus étroit que Qonto
Quel compte pro maître d'œuvre selon ton profil
Le tableau dit ce que fait chaque offre. Ce qui suit dit laquelle prendre selon ton stade concret.
Le MOE qui demarre apres experience conducteur de travaux
Ancien conducteur de travaux ou technicien BTP reconverti en MOE independant, premieres missions renovation particuliers (extension, surelevation), CA prevu 40 a 80 k€ la premiere annee, BNC micro ou EI reel, garantie decennale souscrite.
Ton besoin bancaire : IBAN pro pour recevoir les honoraires par phase, facturation propre avec echelonnement APS/APD/PRO/ACT/DET/AOR, categorisation propre des frais deplacement chantier.
Le MOE etabli sur missions particuliers et petits professionnels
MOE installe depuis 3 a 8 ans, 15 a 30 chantiers actifs en parallele (renovation, extension, surelevation pour particuliers, amenagement local commercial), CA 90 a 180 k€, BNC declaration 2035, souvent 1 assistant.
Ton besoin bancaire : reconciliation propre des honoraires par chantier (reference dossier), gestion des delais paiement particuliers (souvent 30 a 60 jours a l'appel), provision URSSAF.
Le MOE en SASU / SARL sur marches publics ou promoteurs
MOE en SASU ou SARL avec 1 a 3 collaborateurs (dessinateur, conducteur travaux junior), missions marches publics (mairies, syndicats intercommunaux) et promoteurs (VEFA), CA 200 a 500 k€, expert-comptable cabinet.
Ta contrainte : compte au nom de la societe, sous-comptes pour avances forfaitaires marches publics (5 a 30 %), cautions bancaires marches occasionnelles, multi-utilisateurs pour tes collaborateurs et ton comptable.
Et si tu veux déléguer aussi la compta ?
Deux cabinets français inscrits à l'Ordre proposent un compte pro intégré à leur offre de comptabilité : Swapn à partir de 29 € HT/mois (création d'entreprise incluse) et L-Expert-Comptable.com à partir de 39 € HT/mois. Bien quand tu veux le pack compte + bilan certifié + déclarations, plutôt qu'une néobanque à côté d'un comptable à part.
Transparence : je les cite parce que je les ai testés sur mes structures. Aucun n'est sponsor, c'est un choix éditorial personnel.
FAQ compte pro maître d'œuvre
MOE non-architecte : quelles missions autorisees ?+
Le MOE non-architecte peut coordonner un chantier BTP pour un maitre d'ouvrage particulier ou pro, signer un permis de construire pour une maison individuelle de moins de 150 m² SHON (art. L431-3 Code de l'urbanisme), realiser les etudes de conception (APS, APD, PRO), superviser l'execution (ACT, DET, AOR). Au-dela de 150 m² SHON ou pour un ERP, le recours a un architecte est obligatoire.
Garantie decennale MOE : quel cout ?+
La garantie decennale du MOE (couverture des dommages structurels de l'ouvrage pendant 10 ans apres reception) coute typiquement 1 500 a 4 500 €/an selon CA declare et nature des missions. Elle est obligatoire pour tout MOE qui touche a la conception structurelle d'un ouvrage. Souscrite chez MMA, MAF Batiment, SMABTP, Groupama. Prevelement annuel en janvier ou fevrier, prevoir un sous-compte reserve.
Honoraires echelonnes par phase : comment facturer ?+
Les missions de maitrise d'oeuvre s'echelonnent en APS (5 a 10 %), APD (10 a 15 %), PRO (15 a 20 %), ACT (5 %), VISA (10 %), DET (30 a 40 %), AOR (5 %) du total honoraires. Chaque phase genere une facture a l'avancement. Tiime et Indy Pro permettent de creer un dossier client avec toutes les phases planifiees d'un coup.
Cautions bancaires marches publics : quelle banque ?+
Seules les banques traditionnelles delivrent des cautions solidaires bancaires : Credit Agricole (via Propulse ou agence), Credit Mutuel, Banque Populaire, CIC, Societe Generale, LCL. Les neobanques (Qonto, Shine, Tiime, Indy, BoursoBank) ne delivrent pas de cautions bancaires. Si tu vises regulierement des marches publics, garde une relation bancaire classique en parallele.
Combien coute un compte pro en 2026 ?+
Entre 0 €/mois (Tiime Free, Indy Pro, Shine Basic, BoursoBank Pro Kator) et 40 €/mois (banques traditionnelles avec agence). Les neobanques agreees se situent autour de 7 a 9 €/mois pour leur offre standard, avec cartes physiques et virement SEPA illimite inclus.
Faut-il un IBAN francais absolument ?+
Oui. L'URSSAF ne prelevre automatiquement qu'a partir d'un IBAN francais (FR). Certains clients particuliers ou administrations sont bloques par les IBAN etrangers (LT, DE). Revolut Business et N26 Business proposent des IBAN etrangers uniquement, ce qui pose probleme cote encaissements.
Facturation electronique 2026-2027 : quel impact concret ?+
Toutes les entreprises assujetties a la TVA doivent recevoir leurs factures via une PDP a partir du 1er septembre 2026, et emettre via une PDP a partir du 1er septembre 2027. Tiime, Qonto, Shine et Propulse sont deja immatricules PDP par la DGFiP, ce qui evite d'avoir a payer un abonnement PDP en supplement.
Peut-on avoir plusieurs comptes pro en parallele ?+
Oui, c'est une pratique tres courante et recommandee des que tu depasses 60 000 € de CA. Un compte principal en neobanque pour l'operationnel quotidien, un compte annexe en banque traditionnelle pour les cautions, financements et depot d'especes.
Mon verdict : le meilleur compte pro maître d'œuvre
Pour un maitre d'oeuvre non-architecte en 2026, la recommandation depend de ta structure. Solo debutant en BNC micro : Tiime Free pour la facturation echelonnee par phase. Etabli en BNC declaration 2035 : Indy Pro pour la compta integree, la 2035 auto, la categorisation propre de la garantie decennale et des frais de deplacement chantier. MOE en SASU / SARL sur marches publics ou promoteurs : Qonto Business pour l'operationnel et les sous-comptes, complete par Propulse by CA ou une banque traditionnelle pour les cautions bancaires marches.
Le piege le plus courant chez le MOE qui debute : sous-estimer le poids de la garantie decennale + RC pro en janvier (souvent 2 500 a 6 000 € cumules). Sans reserve dediee, tu attaques ton budget d'exploitation du premier trimestre. Sous-compte reserve alimente en 12eme mensuel des la premiere annee, systematiquement.
Sources et références
Trois blocs : les acteurs comparés, les sources réglementaires et données publiques mobilisées, la méthodologie et la date de mise à jour. Tous les liens sortants sont en rel="nofollow".
Les 7 comptes pro analysés dans ce classement. Liens vers les sites officiels des éditeurs.
Cadre légal, régime social, données de marché et périmètre de contrôle mobilisés pour ce comparatif.
- service-public.fr, Obligation d'ouvrir un compte pro pour les sociétés commerciales (SASU, EURL, SARL, SAS).
- URSSAF, Régime social des travailleurs indépendants, professions libérales et dirigeants assimilés-salariés.
- Banque de France, Droit au compte bancaire professionnel, procédure de désignation d'office.
- ACPR, Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, agrément des établissements de paiement (EP) et de monnaie électronique (EME) sur lesquels s'adossent les néobanques.
- DGFiP · impots.gouv.fr, Liste officielle des Plateformes de Dématérialisation Partenaires (PDP) immatriculées pour la facturation électronique 2026-2027.
- INSEE · Sirene, Répertoire national des entreprises, immatriculation SIREN/SIRET.
- DGCCRF, Cadre protection du professionnel dans la relation avec l'établissement bancaire.
Critères de notation : les 5 pondérations utilisées (conformité URSSAF/IBAN, rapport qualité-prix, fonctionnalités, ergonomie, trajectoire de croissance) sont détaillées dans le bloc « Méthodologie · 5 critères pondérés » en début d'article.
Dernière mise à jour : 2026, après revue des grilles tarifaires publiques et confrontation aux essais réalisés en interne. Les tarifs bougent : à revérifier avant de signer.
Valeur informative : ce classement ne constitue pas un conseil personnalisé, ni un service de démarchage bancaire au sens de l'article L. 341-1 du Code monétaire et financier. Chaque situation demande une vérification directe sur la page tarifs de l'éditeur.
Qui parle sur ce blog ?
J'écris L'Investisseur Long Terme depuis 2020. J'ai été auto-entrepreneur pendant trois ans avant de basculer en SASU, puis d'y ajouter deux SCI. Je teste les outils cités sur mes propres flux avant de recommander quoi que ce soit. Aucun éditeur n'a de droit de regard sur ce que je publie ici.
Ce contenu est informatif et ne constitue ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Certains liens peuvent être sponsorisés — cela n'affecte pas notre sélection éditoriale.