L’assurance vie Hello bank! s’appelle « Assurance vie Hello ! ». C’est un contrat multisupport assuré par Cardif Assurance Vie (groupe BNP Paribas). Ticket d’entrée : 30 €. 0 % de frais sur versement et sur arbitrage. Frais de gestion : 0,70 % par an sur le fonds euros, 0,75 % sur les unités de compte. Le fonds euros a servi 2,75 % net de frais en 2025, avec un bonus possible en 2026 et 2027 si tu investis au moins 10 000 € avec une part d’unités de compte.
Notre note : 7,4/10. Un bon premier contrat si tu es déjà client Hello bank!, mais des frais sur unités de compte au-dessus des meilleurs contrats en ligne, y compris chez le même assureur.
Points forts : assureur de premier plan, 30 € pour démarrer, aucun frais d’entrée ni d’arbitrage, gestion profilée sans frais de mandat affichés, tout se pilote depuis l’appli Hello bank!.
Points faibles : 0,75 % de frais annuels sur les unités de compte (contre 0,50 % sur Lucya Cardif, assuré lui aussi par Cardif), 0,30 % de frais sur chaque achat d’ETF, catalogue plus étroit que les contrats de courtiers en ligne, compte courant Hello bank! obligatoire.
Si tu préfères la vidéo, cette analyse tierce présente l’offre Hello bank! et son assurance vie. Elle complète la lecture ci-dessous.
Vidéo YouTube tierce, sans lien commercial avec ce site.
Fiche d’identité de l’assurance vie Hello bank!
Avant de parler rendement, regarde qui porte réellement ton argent. Hello bank! n’est que le distributeur. L’assureur, celui qui garantit le fonds euros et gère le contrat, c’est Cardif Assurance Vie.
| Élément | Donnée | Source |
|---|---|---|
| Nom du contrat | Assurance vie Hello ! (contrat collectif multisupport) | Notice POL7291, version 12/2024 |
| Distributeur | Hello bank!, banque en ligne du groupe BNP Paribas | hellobank.fr |
| Assureur | Cardif Assurance Vie SA, capital de 719 167 488 €, RCS Paris 732 028 154, siège 1 boulevard Haussmann, Paris | Notice du contrat |
| Versement initial minimum | 30 €, versements suivants libres | Tableau de frais officiel |
| Modes de gestion | Gestion libre ou Gestion profilée Vie (prudent, équilibré, dynamique) | Notice, article 5 |
| Fonds euros | Fonds en euros Cardif : 2,75 % net de frais de gestion en 2025 | Annonce des taux Cardif, janvier 2026 |
| Taux moyen servi par Cardif sur ses contrats | 2,92 % en 2025, inchangé | France Transactions, 26 janvier 2026 |
| Note Trustpilot Hello bank! (la banque, pas le contrat) | 4,0/5 sur 10 054 avis, dont 21 % d’avis 1 étoile | Trustpilot, relevé du 4 octobre 2026 |
| Garantie en cas de faillite de l’assureur | Fonds de garantie des assurances de personnes, jusqu’à 70 000 € par assuré et par assureur | Notice et FGAP |
D’après Moneyvox, il faut détenir un compte courant Hello bank! pour souscrire. La notice précise que la co-adhésion n’est pas possible en cas d’adhésion en ligne.
Les frais, ligne par ligne
Les frais d’un contrat d’assurance vie se lisent dans deux documents : la notice et le tableau de frais standardisé. Voici ce que disent les documents officiels Hello bank! et Cardif.
| Type de frais | Assurance vie Hello ! | Ce que ça veut dire pour toi |
|---|---|---|
| Frais sur versement | 0 % | 100 % de ton versement est investi. |
| Frais de gestion fonds euros | 0,70 % maximum par an | Déjà déduits du taux de 2,75 % annoncé. |
| Frais de gestion unités de compte | 0,75 % maximum par an | Prélevés chaque année sur la valeur de tes UC, en plus des frais propres à chaque fonds. |
| Frais sur ETF et supports cotés | 0,30 % maximum du montant versé ou arbitré | Chaque achat d’ETF coûte 0,30 %. Pénalisant pour des versements programmés fréquents. |
| Frais d’arbitrage | 0 % | Tu peux réallouer gratuitement entre fonds euros et UC (hors 0,30 % vers un ETF). |
| Changement de mode de gestion | 0 % | Passer de la gestion libre à la gestion profilée ne coûte rien. |
| Supports immobiliers gérés par Cardif | 25 % maximum des loyers nets par an | Commission de performance spécifique à ces supports. |
| Sortie de supports non cotés | 20 % maximum des montants désinvestis | Concerne seulement les fonds de private equity ou de dette privée. |
| Sortie en rente | 2,75 % maximum de chaque rente | Seulement si tu choisis une rente viagère. |
Sources : notice Assurance vie Hello ! (12/2024) et tableau de frais officiel publié par Hello bank!.
Le détail que personne ne regarde : les frais internes des fonds
Le tableau de frais officiel donne une information rare : les frais moyens des fonds référencés et la part reversée au distributeur (les rétrocessions). D’après ce document, un fonds actions du contrat coûte en moyenne 1,55 % par an, dont 0,79 % reversés au distributeur et au gestionnaire du contrat. Pour les fonds diversifiés, c’est 1,43 % dont 0,66 %.
Concrètement, si tu choisis un fonds actions moyen, tu paies environ 0,75 % (contrat) plus 1,55 % (fonds), soit autour de 2,3 % par an. Avec un ETF dont les frais courants tournent souvent entre 0,1 et 0,3 %, la facture tombe sous 1,1 %, même après les 0,30 % d’achat. C’est le premier levier à actionner si tu ouvres ce contrat.
Fonds euros Cardif : rendement et bonus
| Année | Taux net de frais de gestion, avant prélèvements sociaux | Taux net après prélèvements sociaux (17,2 %) |
|---|---|---|
| 2023 | 3,00 % | 2,48 % |
| 2024 | 2,75 % | 2,28 % |
| 2025 | 2,75 % | 2,28 % |
Sources : historique publié par Finance Héros (avril 2026) et annonce des taux Cardif relayée par France Transactions le 26 janvier 2026.
Le fonds euros garantit ton capital net de frais, et les intérêts sont acquis chaque année (effet cliquet). Le rendement de base reste dans la moyenne du marché, sans plus. Le vrai levier, c’est le bonus.
Hello bank! propose un bonus de rendement sur le fonds euros pour 2026 et 2027, réservé aux versements effectués avant le 30 novembre 2026, d’au moins 10 000 €. Le bonus monte par paliers selon la part investie en unités de compte : à partir de +0,25 point avec 15 % d’UC, jusqu’aux paliers les plus élevés à partir de 60 % d’UC, avec un minimum investi sur le support BNP Paribas Patrimoine ISR (relevé Moneyvox du 24 septembre 2026).
Lis les conditions de l’offre en vigueur avant de verser : si ta part d’UC descend sous le seuil avant la date de calcul, le bonus peut sauter. Et un bonus sur le fonds euros ne compense pas le risque pris sur les UC exigées en contrepartie.
Unités de compte et modes de gestion
Le catalogue a été élargi. Moneyvox recense environ 129 supports, dont 24 ETF et 2 fonds immobiliers (relevé de septembre 2026). C’est suffisant pour construire une allocation simple, mais très loin des 2 300 supports de Lucya Cardif ou des catalogues des grands courtiers.
- Gestion libre : tu choisis tes supports et tu arbitres sans frais (hors 0,30 % vers un ETF).
- Gestion profilée Vie : tu signes un mandat d’arbitrage avec Cardif, qui alloue ton épargne selon un profil prudent, équilibré ou dynamique. Le tableau de frais n’indique pas de frais de mandat supplémentaire, et le changement de mode de gestion est gratuit.
- Options : versements réguliers, rachats partiels programmés (si la valeur du contrat dépasse 15 000 €, 50 € minimum par rachat), avance sur contrat possible sur demande.
Si l’idée d’un contrat géré pour toi te tente, compare avec les offres décrites dans notre comparatif de la meilleure assurance vie en gestion pilotée. Pour choisir les trackers, notre guide des meilleurs ETF en assurance vie donne les critères à vérifier.
Hello bank! face aux contrats du même assureur
Le comparatif le plus parlant, c’est celui avec Lucya Cardif : même assureur, même fonds euros, même taux 2025. Seul le distributeur change, et pourtant les frais ne sont pas les mêmes.
| Critère | Assurance vie Hello ! | Lucya Cardif | Lucya CNP |
|---|---|---|---|
| Assureur | Cardif Assurance Vie | Cardif Assurance Vie | CNP Assurances |
| Distributeur | Hello bank! (banque) | Lucya (courtier) | Lucya (courtier) |
| Ticket d’entrée | 30 € | 500 € | 500 € |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais fonds euros | 0,70 % | 0,70 % | voir la notice |
| Frais unités de compte | 0,75 % | 0,50 % | 0,30 % |
| Frais achat ETF | 0,30 % max | 0,10 % max | 0 % |
| Fonds euros 2025 | 2,75 % | 2,75 % | contrat lancé en avril 2026 |
| Nombre de supports | environ 129 | plus de 2 300 | 128 ETF annoncés |
| Note ILT | 7,4/10 | 8,0/10 | non noté |
Sources : documents Hello bank!, lucya.com, Epargnant 3.0 pour Lucya CNP. Relevés d’octobre 2026.
Ce que coûte l’écart de 0,25 point : 30 000 € placés 20 ans sur des UC à 5 % de performance brute deviennent environ 68 500 € avec 0,75 % de frais de contrat, contre 72 000 € avec 0,50 %. Près de 3 500 € d’écart, à performance identique. Notre avis détaillé sur Lucya Cardif creuse ce point.
Tu peux aussi comparer avec les contrats des autres banques en ligne : notre avis sur l’assurance vie Boursorama et celui sur l’assurance vie Fortuneo. Pour une vue d’ensemble, notre guide pour trouver la meilleure assurance vie classe les critères qui comptent vraiment.
Fiscalité : rien de spécifique à Hello bank!
Le contrat suit la fiscalité commune de l’assurance vie. Bonne nouvelle : la hausse de la CSG votée fin 2025 (prélèvements sociaux portés à 18,6 % sur une partie des revenus du capital) ne concerne pas l’assurance vie, qui reste à 17,2 %.
- Rachat avant 8 ans : gains taxés à 12,8 % d’impôt (ou au barème sur option) plus 17,2 % de prélèvements sociaux.
- Rachat après 8 ans : abattement annuel de 4 600 € de gains (9 200 € pour un couple), tous contrats confondus, puis 7,5 % d’impôt tant que tes primes nettes restent sous 150 000 €, 12,8 % au-delà, plus 17,2 % de prélèvements sociaux.
- Décès, primes versées avant 70 ans : 152 500 € d’abattement par bénéficiaire (article 990 I du CGI).
- Décès, primes versées après 70 ans : 30 500 € d’abattement global (article 757 B du CGI), les intérêts étant exonérés.
Pour estimer ta propre situation, utilise notre simulateur d’assurance vie. Et si tu hésites à empiler un deuxième contrat, lis notre guide peut-on avoir plusieurs assurances vie.
Ce que disent les avis clients
Il n’existe pas de note publique propre au contrat. Les avis portent sur la banque. Sur Trustpilot, Hello bank! affiche 4,0/5 sur 10 054 avis au 4 octobre 2026. Les retours positifs saluent l’application et la réactivité des conseillers par messagerie. Les avis négatifs (21 % d’une étoile) visent surtout l’attente au téléphone et le suivi des demandes administratives, un point à garder en tête si tu prévois des opérations complexes comme une avance ou un changement de clause bénéficiaire.
Pour qui oui, pour qui non
- Tu es déjà client Hello bank! et tu veux tout gérer dans la même appli.
- Tu débutes avec quelques centaines d’euros (ticket de 30 €).
- Tu veux surtout du fonds euros, éventuellement boosté par le bonus.
- Tu préfères une gestion profilée simple, sans payer de mandat.
- Tu veux investir majoritairement en ETF sur 15 ou 20 ans : 0,75 % + 0,30 % par achat pèse lourd.
- Tu cherches un large choix de SCPI ou de titres vifs.
- Tu n’as pas de compte courant Hello bank! et ne veux pas en ouvrir.
- Tu as besoin d’un conseiller patrimonial en face à face.
Si tu envisages de devenir client, notre page code parrainage Hello bank! détaille l’offre de bienvenue, et notre duel BoursoBank vs Hello bank! compare les deux banques.
Bien utiliser le contrat si tu l’ouvres
Si tu choisis quand même l’assurance vie Hello bank!, quelques réglages limitent l’impact des frais.
- Prends date tôt. L’avantage fiscal se déclenche 8 ans après le premier versement, quel que soit le montant. Ouvrir avec 30 € suffit à lancer le compteur.
- Privilégie les ETF aux fonds actifs. Un fonds actions moyen du contrat coûte 1,55 % par an selon le tableau de frais officiel. Un ETF monde coûte souvent 5 à 10 fois moins, même en ajoutant les 0,30 % d’achat.
- Regroupe tes achats d’ETF. Les 0,30 % s’appliquent sur chaque montant investi en ETF. Verse plutôt sur le fonds euros chaque mois, puis arbitre vers tes ETF une ou deux fois par an.
- Vérifie le bonus avant de verser. Les paliers dépendent de ta part d’unités de compte. Ne prends pas plus de risque que prévu juste pour décrocher quelques dixièmes de point.
- Soigne la clause bénéficiaire. La clause standard convient à beaucoup de familles, mais une clause rédigée sur mesure évite des surprises lors de la succession.
Et si tu as besoin de liquidités un jour sans casser ton contrat, regarde comment fonctionne une avance sur assurance vie avant de faire un rachat.
Questions fréquentes
Quels sont les avis sur l’assurance vie Hello bank! ?
Les comparatifs indépendants la classent comme un contrat correct mais pas parmi les meilleurs : frais UC de 0,75 %, fonds euros à 2,75 % en 2025, catalogue d’environ 129 supports. La banque elle-même est notée 4,0/5 sur Trustpilot (10 054 avis au 4 octobre 2026).
Quels sont les inconvénients de l’assurance vie Hello bank! ?
Trois principaux : 0,75 % de frais annuels sur les unités de compte, 0,30 % de frais à chaque achat d’ETF, et l’obligation d’avoir un compte courant Hello bank!. Le service client téléphonique est aussi critiqué dans les avis.
Quelle banque est derrière Hello bank! ?
Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Son assurance vie est assurée par Cardif Assurance Vie, la filiale d’assurance du même groupe.
Quel est le rendement du fonds euros Hello bank! ?
2,75 % net de frais de gestion en 2025, comme en 2024, soit environ 2,28 % après prélèvements sociaux. Un bonus est possible pour 2026 et 2027 sur les versements d’au moins 10 000 € faits avant le 30 novembre 2026 avec une part d’unités de compte.
Quel est le versement minimum ?
30 € à l’ouverture, puis des versements libres sans minimum. Les versements réguliers démarrent aussi à petit montant.
Peut-on obtenir une avance sur l’assurance vie Hello bank! ?
Oui. La notice prévoit qu’une avance peut être consentie, sous réserve de l’accord du bénéficiaire s’il a accepté le contrat. Les conditions sont communiquées sur demande. Pendant une avance, les rachats partiels programmés ne sont pas autorisés.
Peut-on transférer son contrat Hello bank! vers un autre assureur ?
Non, pas en conservant l’antériorité fiscale. Il faut racheter (avec la fiscalité du rachat) puis réinvestir ailleurs, ou garder le contrat et ouvrir un second contrat pour les nouveaux versements.
Sources
- Notice Assurance vie Hello ! (Cardif, version 12/2024)
- Tableau de frais officiel Assurance vie Hello !
- Taux 2025 des fonds euros Cardif (France Transactions, 26 janvier 2026)
- Fiche Moneyvox assurance vie Hello (bonus et catalogue, 24 septembre 2026)
- Avis Trustpilot Hello bank! (relevé du 4 octobre 2026)
- Fiscalité des rachats d’assurance vie (Service-Public)
Analyse documentaire indépendante, sans test client. Des liens d’affiliation peuvent exister vers certaines solutions. Tarifs vérifiés en 2026, susceptibles d’évoluer : consulte toujours la notice en vigueur.
Loïc H, passionné d’investissement et d’entrepreneuriat. Analyse documentaire basée sur les notices, tableaux de frais et sources publiques citées, pas de conseil personnalisé.
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