Mon Avis en bref sur Fortuneo Vie
- Un contrat accessible dès 100 € en gestion libre, idéal pour débuter sans contrainte.
- Des frais très compétitifs : 0 % sur les versements, 0,60 % sur les fonds euros, 0,75 % sur les unités de compte.
- Deux fonds en euros performants, avec jusqu’à 4 % de rendement net en 2024 (selon la part d’UC).
- Une offre UC diversifiée : plus de 200 supports, dont ETF, SCPI, SCI, OPCI et fonds ISR.
- Des options de gestion automatisées utiles pour sécuriser et dynamiser ses placements.
- Une gestion pilotée mitigée avec des performances correctes, mais inférieures à certains concurrents.
Dans un contexte où les rendements des placements traditionnels ne cessent de s’éroder, l’assurance-vie reste une enveloppe fiscale incontournable pour construire et sécuriser son patrimoine. Parmi les contrats disponibles sur le marché, Fortuneo Vie revient régulièrement dans les comparatifs. Faut-il y souscrire ? Est-elle vraiment compétitive ? Et surtout, correspond-elle à votre profil d’épargnant ?
Chez investir-bourse.eu, nous avons testé l’assurance-vie Fortuneo en tant que client. Après plusieurs années d’utilisation, de versements réguliers, d’arbitrages et d’analyses de performance, nous vous livrons ici un avis complet et objectif, illustré par notre propre expérience. Frais, gestion, supports, rendement, service client : nous avons passé l’offre Fortuneo Vie au crible pour vous aider à prendre une décision éclairée.
Qu’est-ce que le contrat Fortuneo Vie ?
Fortuneo est une banque en ligne bien connue des investisseurs, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Elle compte aujourd’hui plus d’1,3 million de clients et propose une gamme complète de produits : compte courant, bourse, crédits, et bien sûr, assurance-vie.
Son contrat Fortuneo Vie, distribué en ligne et assuré par Suravenir, est un contrat multisupport lancé en 2001. Cela signifie que vous pouvez y investir à la fois sur des fonds euros sécurisés et sur des unités de compte (UC) plus dynamiques. Ce contrat se distingue par :
- Une gestion 100 % en ligne, simple et fluide.
- Une offre complète avec plus de 200 supports (ETF, SCPI, OPCI…).
- Plusieurs modes de gestion : libre, pilotée, ou profilée.
Nous utilisons personnellement la gestion libre, qui nous permet de sélectionner manuellement les supports. Mais d’autres profils peuvent préférer la gestion pilotée, qui délègue les décisions à des sociétés de gestion reconnues.
Quels sont les avantages du contrat Fortuneo Vie ?
Un contrat accessible dès 100 €
L’un des gros points forts de Fortuneo Vie, c’est son accessibilité :
- 100 € seulement pour ouvrir un contrat en gestion libre.
- 1 000 € pour accéder à la gestion sous mandat.
C’est idéal si vous débutez ou souhaitez tester l’assurance-vie avec un petit capital. C’est d’ailleurs comme cela que nous avons commencé chez Fortuneo, avant d’augmenter progressivement nos versements.
Des frais parmi les plus bas du marché
C’est un critère déterminant pour nous : les frais grignotent les rendements sur le long terme. Et sur ce point, Fortuneo tire clairement son épingle du jeu.
Bon à savoir : Si vous souhaitez souscrire à Fortuneo Vie, vous trouvez ici un code parrain Fortuneo pour avoir 150€ à l’ouverture !
|
Type de frais
|
Montant appliqué
|
|---|---|
|
Frais d'entrée / versement
|
0 %
|
|
Frais d'arbitrage manuel
|
0 %
|
|
Frais de gestion sur fonds euros
|
0,60 %
|
|
Frais de gestion sur unités de compte
|
0,75 % en gestion libre, 0,85 % en gestion pilotée
|
|
Frais d'arbitrage automatique
|
28 € / opération
|
|
Frais de sortie en rente
|
3 % des arrégages
|
Des fonds en euros performants
Fortuneo Vie propose deux fonds en euros gérés par Suravenir :- Suravenir Rendement 2 : pour une approche sécuritaire.
- Suravenir Opportunités 2 : plus dynamique, mais soumis à des conditions de répartition en UC.
|
Fonds
|
Rendement net 2024
|
|---|---|
|
Suravenir Rendement 2
|
2,20 %
|
|
Suravenir Opportunités 2
|
Jusqu'à 4,00 %
|
Si vous souhaitez un autre avis sur le sujet, voici une vidéo de Jeremy Sensei :
Bon à savoir
Pour obtenir le meilleur rendement sur Suravenir Opportunités, vous devez investir au moins 50 à 70 % en unités de compte. Cela peut freiner les profils prudents, mais reste cohérent avec une stratégie diversifiée.
Une offre diversifiée en unités de compte (UC)
C’est un aspect que nous apprécions particulièrement : la richesse de l’offre UC. Elle comprend :
- +200 supports, dont :
- 10 ETF (MSCI World, Nasdaq, etc.)
- 4 SCPI, 4 SCI, 2 OPCI
- Fonds thématiques (ISR, or, immobilier, tech…)
- Fonds labellisés ISR et “Sélection Star”
- 10 ETF (MSCI World, Nasdaq, etc.)
Cette variété permet de diversifier efficacement son portefeuille, que vous soyez prudent ou offensif.
Des options de gestion automatisées
Si vous gérez seul votre contrat mais souhaitez optimiser sans tout suivre au jour le jour, Fortuneo propose 4 options automatiques intéressantes :
- Investissement progressif (ex : verser progressivement sur les ETF).
- Sécurisation des plus-values (transfert automatique en cas de gains).
- Stop-loss relatif (retrait automatique en cas de baisse importante).
- Dynamisation des plus-values (réinvestissement des gains sur des supports dynamiques).
Nous avons activé l’option sécurisation des plus-values sur un ETF MSCI World. Un vrai plus pour gérer la volatilité.