Ramify – L’avis d’un (vrai) client

Ramify est une Fintech qui a vu le jour en 2021 et se positionne comme un acteur innovant dans le domaine de la gestion de patrimoine. En offrant des solutions de gestion pilotée pour l’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER), Ramify se distingue des acteurs traditionnels en cherchant à démocratiser l’accès à des stratégies d’investissement complexes.

L’objectif de cet article est de vous offrir un avis détaillé et objectif sur Ramify, afin que vous puissiez évaluer la plateforme sous différents angles, de ses produits à ses frais, en passant par ses performances. Nous analyserons les avantages, mais aussi les inconvénients, afin de vous permettre de prendre une décision éclairée.

Qui est Ramify ?

Ramify a été fondée en 2021 par Olivier Herbout et Samy Ouardini, deux professionnels chevronnés issus de grandes institutions financières. Olivier, ancien de Goldman Sachs, et Samy, passé par Oliver Wyman, ont mis leur expertise au service d’une solution d’investissement accessible, en visant à offrir des produits habituellement réservés à une clientèle privilégiée.

La mission de Ramify est claire : rendre la gestion de patrimoine de qualité accessible à tous, tout en offrant une gestion pilotée par des algorithmes, simplifiant ainsi l’expérience d’investissement pour les particuliers.

Quels sont les produits proposés par Ramify ? Assurance-vie, PER, SCPI, Private Equity et plus

Ramify propose une gamme de produits d’investissement diversifiée, incluant :

• Assurance-vie : Pour une épargne à long terme avec des avantages fiscaux, permettant d’investir dans des ETF, des fonds euro, et des SCPI.

   

• PER (Plan Épargne Retraite) : Destiné à préparer votre retraite, avec une option de défiscalisation immédiate sur les versements.

   

• SCPI : Investir dans l’immobilier sans avoir à acheter directement des biens immobiliers.

   

• Private Equity : Pour investir dans des entreprises non cotées, offrant un potentiel de rendement élevé, mais plus risqué.

   

Ces produits permettent une diversification de portefeuille, offrant à la fois de la stabilité avec les fonds euro et de la croissance avec les ETF et SCPI.

Comment Ramify se distingue-t-elle des autres robo-advisors ?

Une gestion pilotée complète avec des frais compétitifs : Est-ce vraiment avantageux ?

En comparant les frais de Ramify avec ceux des banques traditionnelles et des autres robo-advisors, il est évident que la plateforme offre un modèle bien plus économique. Voici les principaux frais à connaître :

• Frais d’entrée : Aucun frais d’entrée sur les produits d’investissement.

   

• Frais de gestion : Ramify facture 0,75 % par an pour la gestion pilotée, un tarif bien plus bas que les banques traditionnelles et bien plus compétitif que les autres Fintechs comme Yomoni ou Nalo.

   

• Frais de versement : Aucuns frais sur les versements, sauf sur certaines SCPI où des frais d’entrée peuvent s’appliquer.

   

Ce modèle de frais transparents est l’un des points forts de Ramify, surtout pour les investisseurs qui recherchent une solution simple et économique.

Des options de diversification uniques : SCPI et Private Equity

L’un des grands avantages de Ramify est la possibilité d’investir dans des SCPI et du Private Equity directement dans le cadre de ses produits de gestion pilotée. Ces options de diversification permettent d’ajouter une composante immobilière et non cotée à un portefeuille traditionnel. Cela est particulièrement avantageux pour les investisseurs cherchant à sortir des produits financiers classiques, en intégrant des actifs réels.

Les SCPI offrent des rendements relativement stables et une résilience face aux fluctuations des marchés financiers, tandis que le Private Equity ouvre la porte à des investissements dans des startups et des PME.

La gestion pilotée de Ramify : une approche adaptée à tous les profils d’investisseurs ?

Quels types de portefeuilles propose Ramify ?

Ramify propose quatre types de portefeuilles de gestion pilotée, chacun étant conçu pour répondre aux besoins spécifiques des investisseurs. Les portefeuilles incluent :

• Portefeuille Essential : Une combinaison d’ETF et de fonds euro, idéale pour les investisseurs cherchant la stabilité.

   

• Portefeuille Flagship : Ajoute des SCPI pour une diversification accrue.

   

• Portefeuille Elite : Intègre des SCPI et du Private Equity, accessible à partir de 10 000 €.

   

• Portefeuille Green : Un portefeuille écoresponsable, basé sur des ETF ESG, pour les investisseurs soucieux de l’impact environnemental.

   

Chaque portefeuille est conçu pour offrir un équilibre entre sécurité et rendement, selon le profil de risque de l’investisseur.

La performance des portefeuilles : Est-ce rentable ?

Les performances passées des portefeuilles Ramify montrent des rendements intéressants, en particulier pour les profils plus dynamiques. Toutefois, il est important de noter que la performance future reste incertaine et dépend de l’évolution des marchés financiers.

Les fonds euro, par exemple, ont connu des rendements entre 1,50 % et 3,40 % en 2023, ce qui reste compétitif, bien que moins attractif que certains placements plus risqués comme les SCPI ou les ETF actions.

Quel est le coût de l’investissement avec Ramify ?

Comme mentionné précédemment, les frais de gestion pilotée de Ramify sont parmi les plus bas du marché. Les frais totaux pour un portefeuille sont de l’ordre de 1,50 % par an, ce qui inclut la gestion de l’assureur Apicil (0,70 %), les frais de gestion pilotée (0,75 %) et les frais des fonds (en moyenne 0,20 %).

Ces frais sont bien plus bas que ceux pratiqués par les banques traditionnelles, où les frais peuvent atteindre jusqu’à 3 %. De plus, Ramify se distingue par sa politique sans frais d’entrée et sans frais sur versements, ce qui en fait une option intéressante pour les investisseurs soucieux de minimiser leurs coûts.

Actuellement, Ramify propose des offres promotionnelles intéressantes, notamment 500 € de frais de gestion offerts à l’ouverture d’un PER ou d’une assurance-vie. Cette offre est particulièrement avantageuse pour ceux qui souhaitent tester la plateforme sans s’engager financièrement dès le départ.

Ramify : Un outil d’optimisation fiscale efficace ?

Ramify met à disposition un outil d’optimisation fiscale qui permet d’analyser votre situation fiscale et de déterminer les meilleurs placements pour réduire vos impôts. Cet outil est particulièrement utile pour les investisseurs à revenu élevé, qui peuvent maximiser leurs avantages fiscaux grâce aux versements dans le PER.

Cet outil utilise l’IA pour analyser vos documents fiscaux et vous fournir une simulation de réduction d’impôt. Cela vous permet de prendre des décisions plus éclairées concernant vos investissements.

La combinaison du PER et de l’assurance-vie peut être très avantageuse, notamment pour ceux qui cherchent à optimiser leur fiscalité à court et long terme. Le PER permet de défiscaliser les versements, tandis que l’assurance-vie permet de bénéficier d’avantages fiscaux sur les plus-values. Ramify offre une solution intégrée qui permet d’optimiser les deux produits en fonction de votre situation.

Quels sont les avantages et inconvénients de Ramify selon les avis clients ?

Les points forts de Ramify selon les clients

Les utilisateurs de Ramify apprécient particulièrement :

• La gestion pilotée simple et efficace.

   

• Les faibles frais de gestion par rapport à d’autres services.

   

• La diversification des portefeuilles, incluant SCPI et Private Equity.

   

• L’interface utilisateur intuitive et la possibilité de suivre facilement l’évolution des investissements.

   

Les inconvénients de Ramify selon les utilisateurs

Quelques points négatifs ressortent toutefois des avis clients :

• La performance du fonds euro peut être jugée insuffisante pour certains investisseurs.

   

• L’absence de gestion libre, ce qui peut déplaire aux investisseurs plus expérimentés qui préfèrent sélectionner leurs propres fonds.

   

Conclusion : Ramify, est-ce un bon choix pour investir ?

Après avoir analysé en détail les avantages et inconvénients de Ramify, il apparaît que la plateforme est une excellente option pour les investisseurs cherchant une gestion pilotée diversifiée, à faibles coûts. Elle se distingue notamment par son outil d’optimisation fiscale et sa diversification avec des produits comme les SCPI et le Private Equity. Cependant, pour ceux qui recherchent plus de contrôle sur leurs investissements, l’absence de gestion libre pourrait être un frein.

Ramify est une excellente solution pour ceux qui cherchent une approche simple, diversifiée et économique pour investir.