eToro ou Degiro ? Pour investir à long terme en ETF et en actions européennes, Degiro est le meilleur choix : frais explicites et bas (1 € de gestion sur la sélection principale d’ETF, 2 € par ordre sur Euronext Paris ou Wall Street), statut bancaire allemand et change à 0,25 %. eToro se justifie pour un profil précis : copier d’autres investisseurs (CopyTrader), acheter des fractions d’actions dès quelques dollars, et détenir des cryptos et des actions dans la même application. Aucun des deux ne propose de PEA : ce sont deux comptes-titres étrangers, à déclarer chaque année.
Comparatif rédigé par Loïc H à partir des grilles tarifaires officielles de Degiro (version du 1er octobre 2025, toujours en vigueur au 4 octobre 2026) et d’eToro (pages frais et conversion consultées le 4 octobre 2026), des registres CySEC et BaFin, des résultats trimestriels publiés par eToro Group et des avis Trustpilot relevés à la même date. Mise à jour octobre 2026.
Réponse en 30 secondes
- Frais d’ordre : Degiro facture 1 € de courtage plus 1 € de gestion sur Euronext Paris et les marchés américains, 0 € plus 1 € sur sa sélection principale d’ETF. eToro facture 1 $ par ordre sur les actions et 0 € sur les ETF.
- Change : 0,25 % chez Degiro, 0,75 % chez eToro pour un client standard (réductions selon le statut Club). C’est souvent ce poste qui fait la différence sur les actions américaines.
- Crypto : 1 % par transaction chez eToro, 0,5 % chez Degiro, qui propose désormais aussi des cryptos.
- Sécurité : Degiro dépend de flatexDEGIRO Bank AG, banque allemande supervisée par la BaFin ; eToro (Europe) Ltd est agréée à Chypre (CySEC, licence 109/10), cotée au Nasdaq depuis mai 2025.
- Notre choix : Degiro 8,4/10 pour l’investisseur autonome, eToro 7,4/10 pour le copy trading et le mix actions-crypto.
Au sommaire (cliquez pour accéder à la section)
- Fiches d’identité : ancienneté, clients, régulateur
- Frais : la grille officielle comparée
- Simulateur : votre coût annuel selon votre nombre d’ordres
- Trois profils types chiffrés
- Produits disponibles
- Application et expérience
- Ouvrir un compte : étapes et pièges
- Sécurité et protection des titres
- Fiscalité française et déclaration
- Service client et avis
- Lequel choisir selon votre profil
- Et si vous voulez un PEA ?
- Questions fréquentes
Vidéo tierce sélectionnée pour compléter cet article, elle n’engage pas notre analyse. Elle compare plusieurs courtiers, dont Degiro et eToro : les tarifs à jour au 4 octobre 2026 figurent dans les tableaux ci-dessous.
Fiches d’identité : ancienneté, clients, régulateur
Tout comparatif sérieux commence par savoir qui tient votre compte. Les deux acteurs sont européens et régulés, mais leur statut n’a rien à voir : Degiro est la marque de courtage d’une banque allemande cotée à Francfort, eToro est une entreprise d’investissement chypriote, filiale d’un groupe israélien coté à New York.
| Critère | Degiro | eToro |
|---|---|---|
| Création | 2008, Amsterdam ; offre aux particuliers lancée en 2013 | 2007, Tel-Aviv |
| Ancienneté en France | Depuis juin 2014 | Accessible aux résidents français via le passeport européen de sa filiale chypriote, agréée depuis 2010 |
| Entité qui tient votre compte | flatexDEGIRO Bank AG (Francfort), via sa succursale néerlandaise | eToro (Europe) Ltd, Limassol (Chypre) |
| Régulateur principal | BaFin et Bundesbank (établissement de crédit), AFM et DNB pour la succursale néerlandaise | CySEC, licence 109/10 ; agrément MiCA pour les cryptos accordé en janvier 2025 |
| Clients déclarés | Plus de 3 millions d’investisseurs | 4,28 millions de comptes financés (juin 2026) |
| Société mère cotée | flatexDEGIRO AG, indice MDAX (Francfort) | eToro Group Ltd, Nasdaq (code ETOR) depuis mai 2025 |
| PEA | Non | Non |
| Trustpilot (4 octobre 2026) | 4,7/5 sur 2 499 avis (profil France) | 4,0/5 sur 32 138 avis |
En or : Degiro. En bleu nuit : eToro.
Deux enseignements. D’abord, le statut n’est pas cosmétique : Degiro relève du cadre bancaire allemand, eToro d’un agrément d’entreprise d’investissement chypriote, avec des mécanismes de protection différents (détaillés plus bas). Ensuite, eToro a beaucoup plus de comptes, mais son modèle repose en partie sur les produits à effet de levier (CFD) et la crypto, alors que Degiro est un courtier d’actions au comptant.
Frais : la grille officielle comparée
Les deux modèles s’opposent. Degiro affiche une commission explicite par ordre et un change bas. eToro affiche une commission faible en dollars (et nulle sur les ETF), mais se rémunère davantage sur le change et sur les spreads crypto. Le coût réel dépend donc de ce que vous achetez et dans quelle devise.
| Poste de frais | Degiro | eToro |
|---|---|---|
| Actions Euronext Paris | 1 € + 1 € de gestion = 2 € | 1 $ par ordre |
| Actions américaines | 1 € + 1 € de gestion = 2 € | 1 $ par ordre (2 $ sur quelques places : Australie, Hong Kong, Dubaï, Tokyo) |
| ETF de la sélection principale | 0 € + 1 € de gestion | 0 € de commission |
| Autres ETF | 2 € + 1 € de gestion = 3 € | 0 € de commission |
| Conversion de devises | 0,25 % (Auto FX) ; 10 € + 0,25 % en conversion manuelle | 0,75 % pour un client standard, réduit de 20 à 80 % selon le statut Club |
| Cryptos | 0,5 % par transaction | 1 % à l’achat comme à la vente (client standard) |
| Frais de connexion aux bourses étrangères | 2,50 € par an et par bourse hors Euronext Paris et Bruxelles (plafonné à 0,25 % du compte) | Aucun |
| Options et futures | 0,75 € par contrat | Non comparable (CFD) |
| Garde, inactivité, dépôt | 0 € | 0 € (frais d’inactivité supprimés en 2026) |
| Retrait | 0 € | 0 € depuis le compte en euros, 5 $ depuis un compte en dollars |
Ce tableau ne contient pas les spreads (écart entre prix d’achat et de vente), qui s’appliquent partout, ni les frais des ETF eux-mêmes (TER), prélevés par l’émetteur. Chez eToro, une partie des positions ouvertes avec effet de levier sont des CFD, des contrats dérivés qui supportent des frais de financement de nuit : ce comparatif ne porte que sur les achats au comptant, sans levier.
Simulateur : votre coût annuel selon votre nombre d’ordres
Indiquez votre usage annuel. Le simulateur applique les grilles officielles et additionne commissions, change, crypto et frais de connexion. Chaque ordre compte, achat comme vente.
Simulateur eToro vs Degiro : coût annuel
Le moins cher pour vous : –
| Poste annuel | eToro | Degiro |
|---|---|---|
| Actions américaines (commission et change) | – | – |
| Actions Euronext Paris | – | – |
| ETF en euros | – | – |
| Cryptos | – | – |
| Connexion aux bourses étrangères | – | – |
| Total | – | – |
Hypothèses : grilles officielles au 4 octobre 2026, client eToro standard (Bronze) en compte euros, Degiro en Auto FX ; commission eToro de 1 $ convertie au cours saisi ; spreads, TER des ETF, frais de connexion plafonnés à 0,25 % du compte et effet de levier non pris en compte ; frais de connexion Degiro comptés seulement si vous passez des ordres sur des actions américaines.
Trois profils types chiffrés
Pour rendre les grilles lisibles, voici trois profils calculés avec le simulateur ci-dessus (cours de 1,15 $ pour 1 €, client eToro standard).
Profil 1 : DCA mensuel de 200 € sur un ETF Monde coté en euros
Douze ordres par an. Chez Degiro, si l’ETF fait partie de la sélection principale, chaque ordre coûte 1 € de gestion : 12 € par an (36 € hors sélection). Chez eToro, la commission sur ETF est nulle et il n’y a pas de change sur un ETF en euros : 0 €. Avantage eToro sur ce profil précis, à condition de rester sur des ETF libellés en euros. Mais ce compte-titres reste fiscalement moins intéressant qu’un PEA pour ce type de stratégie (voir plus bas).
Profil 2 : actions américaines, 10 ordres de 1 000 € par an
Degiro : 10 fois 2 € plus 0,25 % de change sur 10 000 €, soit 20 € + 25 € + 2,50 € de connexion = 47,50 €. eToro : 10 fois 1 $ (environ 8,70 €) plus 0,75 % de change, soit 75 €, total 83,70 €. Avantage Degiro : le change pèse plus que la commission dès que les montants grossissent.
Profil 3 : 3 000 € de cryptos achetés puis 1 500 € revendus dans l’année
Sur 4 500 € de volume, eToro facture 1 %, soit 45 €, Degiro 0,5 %, soit 22,50 €. Les deux restent nettement plus chers qu’une plateforme crypto spécialisée : pour ce profil, un exchange agréé MiCA comme OKX facture moins de 0,1 % par ordre. L’intérêt d’eToro est ailleurs : la possibilité de transférer certaines cryptos vers un portefeuille externe et de les suivre au même endroit que vos actions.
Produits disponibles : ce que vous pouvez vraiment acheter
Le nombre d’actifs affiché ne dit pas tout : la vraie question est de savoir si vous achetez le titre lui-même, sur quelle place, et avec quelle granularité.
| Univers | Degiro | eToro |
|---|---|---|
| Actions au comptant | Oui, sur plusieurs dizaines de places dont Euronext, Xetra, NYSE, Nasdaq | Oui, surtout grandes valeurs américaines et européennes |
| Fractions d’actions | Non, achat par action entière | Oui, à partir de quelques dollars |
| ETF | Oui, avec une sélection principale à frais réduits | Oui, sans commission |
| Cryptos | Oui, à 0,5 % par transaction | Oui, au comptant, à 1 % ; transfert possible vers le portefeuille eToro Money |
| Options et futures | Oui (0,75 € par contrat) | Non en Europe (hors CFD) |
| Produits de bourse (turbos, warrants) | Oui, Société Générale et BNP Paribas à 0,50 € | Non |
| CFD et effet de levier | Non | Oui, avec les risques que cela implique |
| Copy trading et portefeuilles thématiques | Non | Oui (CopyTrader, Smart Portfolios) |
Point de vigilance chez eToro : une position ouverte avec un effet de levier n’est plus un achat d’action, mais un CFD. Le régulateur impose d’afficher la part des comptes de particuliers qui perdent de l’argent sur ces produits, et elle est majoritaire. Pour un investisseur long terme, restez sur des achats au comptant sans levier.
Chez Degiro, la nouveauté est l’arrivée des cryptos dans la grille tarifaire, à 0,5 % par transaction. Pour une exposition au bitcoin dans un compte-titres, les ETP et ETF bitcoin cotés en Europe restent l’autre voie, voir notre guide sur les ETF Bitcoin en Europe.
Application et expérience utilisateur
eToro a construit son application autour du social : fil d’actualité, profils publics, commentaires sous chaque action, bouton « Copier » sur les investisseurs publics. Le CopyTrader réplique les positions d’un autre investisseur au prorata du montant alloué. C’est une interface pensée pour découvrir et suivre, moins pour passer des ordres techniques.
Degiro propose une application et un WebTrader sobres : recherche par ISIN, types d’ordres avancés (limite, stop, stop limite), historique, rapports. Aucune dimension sociale. Pour l’investisseur qui exécute un plan défini à l’avance, c’est efficace ; pour celui qui veut s’inspirer des autres, c’est austère.
eToro : pour qui oui
- Vous voulez apprendre en observant ou en copiant d’autres investisseurs
- Vous achetez de petits montants de grosses actions (fractions)
- Vous voulez actions et cryptos dans la même application
eToro : pour qui non
- Vous investissez de gros montants en actions américaines (change à 0,75 %)
- Vous visez un DCA long terme fiscalement optimisé (pas de PEA)
- Vous voulez des options, futures ou turbos listés
Ouvrir un compte : les étapes et les pièges
L’ouverture se fait en ligne dans les deux cas, en une quinzaine de minutes si vos justificatifs sont prêts. Les points d’attention ne sont pas les mêmes. Côté Degiro, regardez le code de parrainage Degiro avant de valider l’inscription.
- Choisir le bon type de compte
Chez Degiro, le profil Basic suffit à un investisseur long terme ; les profils Active et Trader ouvrent l’emprunt sur titres et la vente à découvert, inutiles pour la plupart des épargnants. Chez eToro, vérifiez que vos ordres sont passés sans effet de levier, pour acheter le titre et non un CFD. - Vérification d’identité et questionnaire
Pièce d’identité, justificatif de domicile, numéro fiscal et questionnaire de connaissances imposé par la directive MiFID II. eToro peut limiter l’accès aux produits à effet de levier selon vos réponses. - Formulaire W-8BEN
À signer à l’ouverture pour limiter à 15 % la retenue américaine sur les dividendes. Les deux courtiers le proposent dans le parcours. - Premier dépôt
Par virement depuis un compte à votre nom. Chez eToro, privilégiez le compte en euros pour éviter des frais de conversion au dépôt et au retrait. - Paramétrer le change
Chez Degiro, l’Auto FX à 0,25 % s’applique par défaut. Chez eToro, le statut Club détermine la réduction sur les frais de conversion : vérifiez le vôtre dans l’application. - Noter la déclaration annuelle
Dès l’ouverture, inscrivez le compte dans votre liste de comptes à déclarer sur le formulaire 3916 au printemps suivant.
Un dernier piège concerne les petits ordres : chez Degiro, 2 € sur un achat de 50 € représentent 4 % de frais ; chez eToro, 1 $ sur un achat de 20 $ représente 5 %. Regroupez vos achats ou passez par un ETF pour les petits montants réguliers.
Sécurité, régulation et protection des titres
Les deux courtiers sont régulés en Europe et utilisent le passeport européen pour servir les clients français ; vous pouvez vérifier leur inscription dans la base REGAFI. Mais les protections ne sont pas les mêmes.
| Protection | Degiro (flatexDEGIRO Bank AG) | eToro (Europe) Ltd |
|---|---|---|
| Statut | Établissement de crédit allemand | Entreprise d’investissement chypriote |
| Espèces non investies | Garantie des dépôts allemande jusqu’à 100 000 € par client | Fonds de compensation des investisseurs chypriote (ICF) : 90 % de la créance, plafonné à 20 000 € |
| Titres | Conservés séparément, restent votre propriété ; indemnisation des investisseurs allemande (90 %, 20 000 € maximum) en cas de non-restitution | Conservés séparément, restent votre propriété ; même plafond ICF de 20 000 € |
| Cryptos | Selon le prestataire crypto partenaire de Degiro | Cadre MiCA (agrément CySEC de janvier 2025) |
| Solde négatif | Pas de CFD | Protection contre le solde négatif sur les CFD (règle européenne) |
- Vos titres vous appartiennent
Dans les deux cas, les actions et ETF sont conservés hors du bilan du courtier. En cas de faillite, ils doivent vous être restitués : les fonds de compensation n’interviennent qu’en cas de non-restitution. - Vos espèces : l’écart est réel
Chez Degiro, le cash relève de la garantie des dépôts bancaire allemande (100 000 €). Chez eToro, le plafond ICF est de 20 000 €. Pour 50 000 € de liquidités en attente, la différence de protection compte. - La cotation apporte de la transparence
flatexDEGIRO AG et eToro Group publient tous deux des comptes audités, ce qui permet de suivre leur solidité financière.
Fiscalité française et déclaration
Ni eToro ni Degiro n’étant éligibles au PEA, c’est la fiscalité du compte-titres ordinaire qui s’applique : plus-values et dividendes au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % en 2026 (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux depuis la LFSS 2026), ou au barème progressif sur option globale. Les dividendes américains supportent une retenue à la source de 15 % si vous avez rempli le formulaire W-8BEN à l’ouverture, imputable sur l’impôt français.
Les deux comptes sont des comptes ouverts à l’étranger : ils se déclarent chaque année sur le formulaire 3916-3916 bis, y compris un éventuel compte d’actifs numériques chez eToro, sous peine de 1 500 € d’amende par compte non déclaré (article 1736 du CGI). Aucun des deux ne fournit d’imprimé fiscal unique (IFU) français : vous reportez vous-même les plus-values (formulaire 2074), les dividendes et intérêts (2042 et 2047), et les gains sur cryptos (formulaire 2086, article 150 VH bis du CGI).
Pour la marche à suivre case par case, notre guide déclarer ses gains Degiro aux impôts détaille les formulaires ; la logique est la même pour eToro.
Service client et avis clients
| Signal | Degiro | eToro |
|---|---|---|
| Note Trustpilot (4 octobre 2026) | 4,7/5 (2 499 avis, profil France) | 4,0/5 (32 138 avis) |
| Contact | Téléphone en semaine de 8 h à 22 h, e-mail 24 h/24 | Centre d’aide et chat, en français |
| Points de friction cités | Interface austère, frais de connexion mal compris | Vérification d’identité, retraits, compréhension des CFD et du copy trading |
L’écart de volume d’avis reflète la taille et la nature des deux clientèles. Lisez surtout les avis négatifs récents : chez eToro, ils portent souvent sur des comptes ouverts sans bien comprendre les règles des produits à effet de levier ; chez Degiro, sur l’ergonomie et les frais annexes.
Nos notes sur les critères clés
Degiro, 8,4/10
eToro, 7,4/10
Méthode : moyenne pondérée sur la documentation officielle (tarifs, statut, protection). Seuil minimal pour être cité sur le site : 7,4/10.
Lequel choisir selon votre profil
| Votre profil | Notre choix | Pourquoi |
|---|---|---|
| Investisseur ETF autonome, long terme | Degiro | Sélection principale d’ETF à 1 €, statut bancaire, pas de frais de garde |
| Actions américaines en direct | Degiro | Change à 0,25 % contre 0,75 %, différence nette dès quelques milliers d’euros |
| Débutant qui veut apprendre en copiant | eToro | CopyTrader, portefeuilles publics, fractions d’actions |
| Petits montants sur grosses capitalisations | eToro | Fractions d’actions, impossible chez Degiro |
| Actions et cryptos au même endroit | eToro ou Degiro | eToro pour le transfert de cryptos, Degiro pour le coût (0,5 % contre 1 %) |
| Options, futures, turbos | Degiro | Produits listés à 0,75 € le contrat, sans CFD |
| Vous voulez un PEA | Ni l’un ni l’autre | Voir la section suivante |
Et si vous voulez un PEA ?
Aucun des deux ne propose de PEA : cette enveloppe est réservée aux établissements autorisés à l’ouvrir en France. Pour un résident français qui investit à long terme sur des ETF européens, c’est pourtant l’enveloppe la plus efficace : après 5 ans, les gains ne supportent que les prélèvements sociaux. Sur 5 000 € de plus-value, l’économie est de 640 € par rapport à un compte-titres.
Les alternatives : le PEA de Trade Republic, à 1 € par ordre avec plans programmés gratuits, comparé dans eToro vs Trade Republic, ou les PEA des banques en ligne françaises présentés dans notre classement des meilleurs PEA. Beaucoup d’investisseurs combinent un PEA pour les ETF européens et un compte-titres type Degiro pour le reste : notre comparatif PEA vs CTO aide à répartir. Pour approfondir Degiro seul, lisez notre avis Degiro.
Questions fréquentes sur eToro et Degiro
eToro ou Degiro pour un débutant ?
Cela dépend de votre façon d’apprendre. eToro convient à celui qui veut observer et copier d’autres investisseurs, avec des fractions d’actions. Degiro convient à celui qui a déjà un plan simple (par exemple un ETF Monde chaque mois) et veut le coût total le plus bas avec un statut bancaire.
eToro ou Degiro proposent-ils un PEA ?
Non. eToro (Europe) Ltd est agréée à Chypre et flatexDEGIRO Bank AG en Allemagne ; aucun des deux n’ouvre de PEA. Pour un PEA, regardez Trade Republic ou les banques en ligne françaises.
Qui est le moins cher entre eToro et Degiro ?
Sur des ETF cotés en euros, eToro (0 € de commission) bat Degiro (1 € de gestion sur la sélection principale). Sur des actions américaines, Degiro gagne grâce à un change à 0,25 % contre 0,75 % chez eToro : sur 10 ordres de 1 000 €, environ 47,50 € contre 83,70 € par an. Utilisez le simulateur pour votre cas.
eToro a-t-il supprimé les frais d’inactivité ?
Oui. La grille tarifaire d’eToro indique désormais des frais d’inactivité gratuits, après leur suppression en 2026. Auparavant, eToro prélevait 10 $ par mois après 12 mois sans connexion.
Les dépôts sont-ils garantis chez eToro et Degiro ?
Oui, à des niveaux différents. Chez Degiro, les espèces relèvent de la garantie des dépôts bancaire allemande jusqu’à 100 000 €. Chez eToro, le fonds de compensation chypriote couvre 90 % de la créance dans la limite de 20 000 €. Dans les deux cas, les titres restent votre propriété.
Peut-on acheter des fractions d’actions chez Degiro ?
Non, Degiro ne propose que des actions entières. eToro permet d’acheter des fractions dès quelques dollars, utile pour les titres à prix unitaire élevé.
Degiro propose-t-il des cryptos ?
Oui, désormais : la grille tarifaire de Degiro affiche les cryptos à 0,5 % par transaction. eToro facture 1 % à l’achat et à la vente pour un client standard, mais permet de transférer certaines cryptos vers son portefeuille eToro Money.
Comment déclarer un compte eToro ou Degiro aux impôts ?
Les deux comptes se déclarent chaque année sur le formulaire 3916-3916 bis (amende de 1 500 € par compte oublié). Les plus-values se reportent sur le formulaire 2074, les dividendes sur la 2042 et la 2047, les gains sur cryptos sur le formulaire 2086. Aucun des deux ne fournit d’IFU français.
Le CopyTrader d’eToro est-il sans risque ?
Non. Il réplique les positions d’un autre investisseur au prorata du montant alloué, y compris ses pertes et, s’il en utilise, son effet de levier. C’est un outil d’apprentissage, pas une garantie de performance.
Peut-on transférer ses titres de Degiro vers eToro ?
Le transfert sortant de titres depuis Degiro vers un autre courtier est possible. eToro n’accepte pas, à notre connaissance, de transfert entrant de titres : il faudrait vendre puis racheter, ce qui déclenche l’imposition des plus-values. Vérifiez les conditions avant de changer de courtier.
Quel courtier offre le meilleur service client ?
Degiro affiche un support téléphonique en semaine de 8 h à 22 h et une note Trustpilot de 4,7/5 sur son profil France. eToro propose un centre d’aide et un chat en français, avec une note de 4,0/5 sur un volume d’avis beaucoup plus important.
Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Investir comporte un risque de perte en capital ; les CFD sont des instruments complexes à fort risque de perte rapide en raison de l’effet de levier. Les tarifs cités sont ceux publiés par Degiro et eToro au 4 octobre 2026 et peuvent évoluer : vérifiez-les sur les sites officiels avant d’ouvrir un compte. Ce comparatif n’est rémunéré ni par eToro ni par Degiro.
Ce contenu est informatif et ne constitue ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Certains liens peuvent être sponsorisés, cela n'affecte pas notre sélection éditoriale.