Vous souhaitez transférer votre Plan d’Épargne en Actions (PEA) chez Boursorama Banque ? Ce guide détaillé vous explique comment procéder, les avantages de ce transfert, les délais à prévoir et les frais associés. Suivez nos conseils d’experts pour réaliser votre transfert de PEA dans les meilleures conditions et profiter des atouts de Boursorama pour vos investissements boursiers.
Comprendre le transfert de PEA vers Boursorama : ce qu’il faut savoir
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un produit d’investissement réglementé qui permet d’investir en bourse tout en bénéficiant d’avantages fiscaux significatifs. L’exonération d’impôt sur la plus-value est accordée après une détention de 5 ans, ce qui rend ce produit particulièrement attractif pour les investisseurs de long terme.
Lorsque vous changez d’établissement bancaire ou de courtier, il est essentiel de transférer votre PEA plutôt que de le clôturer puis d’en ouvrir un nouveau. Cette démarche vous permet de conserver l’antériorité fiscale de votre plan, et donc de ne pas perdre les avantages fiscaux déjà acquis. En effet, clôturer votre PEA entraînerait la perte de cette antériorité, vous obligeant à repartir de zéro avec un nouveau délai de 5 ans pour bénéficier des exonérations fiscales.
Boursorama Banque s’est imposée comme un acteur majeur du courtage en ligne, proposant des frais compétitifs et une plateforme complète pour les investisseurs. En transférant votre PEA chez Boursorama, vous pouvez réduire significativement vos coûts de gestion tout en accédant à une large gamme d’outils et de services pour optimiser vos investissements.
Astuce d’expert : Avant de lancer votre transfert, téléchargez un relevé de situation de votre PEA actuel. Ce document vous servira de référence pour vérifier que tous vos titres ont bien été transférés une fois l’opération terminée.
Étapes pour transférer son PEA vers Boursorama
Le transfert d’un PEA vers Boursorama nécessite de suivre une procédure précise. Avant de commencer, assurez-vous de remplir les prérequis suivants :
- Être déjà client Boursorama ou ouvrir un compte courant Boursorama
- Disposer d’un PEA actif dans un autre établissement
- Préparer les documents nécessaires au transfert
Boursorama a mis en place un service spécifique, « Mobilité Bourse », pour faciliter le transfert de vos comptes boursiers, y compris le PEA. Ce service prend en charge toutes les démarches administratives auprès de votre établissement d’origine.
La procédure étape par étape
Voici comment procéder pour transférer votre PEA vers Boursorama :
- Ouvrir un compte courant chez Boursorama (si vous n’êtes pas déjà client)
- Remplissez le formulaire en ligne
- Fournissez les pièces justificatives demandées (pièce d’identité, justificatif de domicile)
- Signez électroniquement votre contrat
- Ouvrir un PEA chez Boursorama
- Connectez-vous à votre espace client
- Accédez à la rubrique « Produits », puis « Bourse » et « PEA »
- Cliquez sur « J’ouvre un PEA » et suivez les instructions
- Choisissez l’offre qui correspond à votre profil d’investisseur
- Accéder au service « Mobilité Bourse »
- Dans votre espace client, rendez-vous dans « Mes services », puis « Épargne »
- Sélectionnez l’onglet « Mobilité Bourse »
- Renseigner les informations sur votre PEA actuel
- Indiquez l’IBAN de votre PEA à transférer
- Précisez les coordonnées de votre établissement d’origine
- Signer électroniquement le mandat de transfert
- Boursorama génère automatiquement un mandat de transfert
- Signez-le électroniquement via SMS
- Suivre l’avancement de votre transfert
- Boursorama vous informe des principales étapes du transfert
- Vous pouvez suivre l’avancement dans votre espace client
Astuce pratique : Pour faciliter le transfert, assurez-vous que votre compte espèces PEA dispose de liquidités suffisantes pour couvrir les éventuels frais de transfert facturés par votre banque d’origine.
Les documents nécessaires pour le transfert
Pour réaliser votre transfert de PEA, vous devrez préparer les documents suivants :
- Pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité ou passeport)
- Relevé d’identité bancaire (RIB) de votre compte courant
- Dernier relevé de votre PEA indiquant sa composition
- IBAN de votre PEA à transférer
Il est également recommandé de conserver les éléments suivants :
- La date d’ouverture de votre PEA
- L’historique des versements effectués
- Les références de votre établissement bancaire actuel
Ces informations permettront à Boursorama de faciliter les démarches auprès de votre banque d’origine et d’accélérer le processus de transfert.
Pourquoi transférer son PEA vers Boursorama Banque ?
Transférer son PEA vers Boursorama présente de nombreux avantages, notamment en termes de frais et de services proposés. Les économies réalisées peuvent s’avérer significatives sur le long terme, améliorant ainsi la performance globale de votre portefeuille.
Parmi les principaux atouts de Boursorama pour votre PEA :
- Absence totale de droits de garde, quelle que soit la taille de votre portefeuille
- Frais de courtage compétitifs par rapport aux banques traditionnelles
- Plateforme de trading complète avec des outils d’analyse et d’aide à la décision
- Remboursement des frais de transfert jusqu’à deux fois leur montant (dans la limite de 3 000€)
- Accès à une large gamme d’ETF et d’OPCVM éligibles au PEA
Ces avantages permettent non seulement de réduire vos coûts, mais aussi d’améliorer votre expérience d’investisseur grâce à des outils plus performants et une meilleure réactivité.
Les différentes offres PEA de Boursorama
Boursorama propose différentes offres adaptées à tous les profils d’investisseurs, du débutant au trader expérimenté.
L’offre Trading se décline en trois formules :
- Découverte : Idéale pour les débutants ou les investisseurs occasionnels
- Frais de courtage : 1,99€ pour les ordres inférieurs à 500€, 0,5% au-delà
- Accès gratuit aux cours en temps réel sur Euronext Paris
- Sans abonnement ni engagement
- Trader : Pour les investisseurs actifs
- Frais de courtage : 16,65€ pour les ordres inférieurs à 7 750€, 0,22% au-delà
- Accès à des outils d’analyse technique plus avancés
- Gratuit avec au moins une transaction par mois (sinon 5,95€/mois)
- Ultimate Trader : Pour les traders intensifs
- Frais de courtage : 9,9€ pour les ordres inférieurs à 10 000€, 0,12% au-delà
- Accès gratuit à ProRealTime
- Gratuit avec au moins 30 transactions par mois (sinon 119€/mois)
Parallèlement, l’offre Boursomarkets permet d’accéder à plus de 40 000 produits d’investissement sans droits d’entrée, dont une large sélection d’ETF et d’OPCVM éligibles au PEA.
Conseil d’expert : Choisissez votre offre en fonction de votre fréquence de trading. Si vous réalisez moins de 5 transactions par mois, l’offre Découverte est généralement la plus avantageuse.
Les avantages concurrentiels de Boursorama pour votre PEA
Boursorama se distingue de ses concurrents par plusieurs aspects qui en font une destination de choix pour votre PEA :
- Absence totale de droits de garde : contrairement à de nombreuses banques traditionnelles qui facturent jusqu’à 0,4% de la valeur du portefeuille par an
- Absence de frais d’inactivité : vous n’êtes pas pénalisé si vous n’effectuez pas de transactions pendant une période donnée
- Interface intuitive et complète : l’accès à vos investissements est simplifié grâce à une plateforme ergonomique
- Streaming Euronext en temps réel gratuit : suivez l’évolution de vos investissements sans délai
- Horaires étendus : possibilité de passer des ordres de 17h35 à 22h sur plus de 160 actions et ETF
- Service client réactif : assistance disponible 6 jours sur 7 pour répondre à vos questions
Ces avantages font de Boursorama un choix judicieux pour les investisseurs souhaitant optimiser leurs coûts tout en bénéficiant d’outils performants pour gérer leur PEA.
Anticiper les délais et coûts du transfert de PEA
Le transfert d’un PEA n’est pas instantané et peut prendre un temps considérable. Boursorama annonce un délai maximum de 60 jours pour finaliser le transfert, bien que la durée réelle dépende de plusieurs facteurs :
- Le nombre de lignes dans votre portefeuille : plus vous avez de titres différents, plus le transfert sera long
- La réactivité de votre banque d’origine : certains établissements sont plus rapides que d’autres
- La présence d’opérations sur titres en cours (versements de dividendes, OPA, etc.)
- La complexité de votre portefeuille (titres non cotés, actions au nominatif)
En moyenne, comptez entre 3 et 8 semaines pour un transfert complet. Pendant cette période, vous ne pourrez pas effectuer de transactions sur votre PEA, ce qui constitue un point important à prendre en compte dans votre planification.
Concernant les coûts, votre banque d’origine facturera probablement des frais de transfert. Depuis la loi PACTE de 2019, ces frais sont plafonnés à :
- 15€ par ligne de titres cotés
- 50€ par ligne de titres non cotés
- Avec un maximum de 150€ au total
Optimiser le transfert et réduire les délais
Pour accélérer le processus de transfert et éviter les complications, voici quelques conseils pratiques :
- Simplifiez votre portefeuille avant le transfert
- Vendez les titres peu liquides ou complexes
- Réduisez le nombre de lignes en regroupant vos investissements
- Privilégiez les ETF qui sont généralement plus faciles à transférer
- Annulez tous les ordres en cours
- Vérifiez qu’aucun ordre d’achat ou de vente n’est en attente d’exécution
- Annulez les ordres programmés ou récurrents
- Informez votre banque actuelle de votre intention de transfert
- Une communication proactive peut parfois accélérer le processus
- Demandez si des opérations particulières sont en cours sur vos titres
- Assurez-vous que votre compte espèces est suffisamment approvisionné
- Prévoyez le montant nécessaire pour couvrir les frais de transfert
- Évitez les découverts qui pourraient bloquer le transfert
- Suivez activement l’avancement du transfert
- Contactez régulièrement Boursorama pour vous informer de l’état d’avancement
- N’hésitez pas à relancer votre banque d’origine en cas de retard important
Conseil d’expert : Privilégiez un transfert en début de mois pour éviter les périodes de versement des dividendes qui pourraient compliquer et rallonger le processus.
Les frais de transfert et leur remboursement
L’un des avantages majeurs de Boursorama est le remboursement des frais de transfert. Voici comment cela fonctionne :
- Boursorama rembourse jusqu’à deux fois le montant des frais de transfert facturés par votre établissement d’origine
- Le plafond de remboursement est fixé à 3 000€
- Le remboursement ne peut excéder la valorisation totale du compte à réception
Pour bénéficier de ce remboursement, vous devez :
- Effectuer votre demande de transfert via le service Mobilité Bourse
- Demander le remboursement dans les 3 mois suivant le transfert effectif
- Envoyer un email depuis l’onglet « Aide & Contact » de votre Espace Client
- Joindre un justificatif de l’établissement d’origine indiquant le montant des frais facturés
Le remboursement sera effectué sur votre compte dans un délai maximum de 30 jours après réception de votre justificatif.
Tableau récapitulatif des frais et conditions de remboursement :
| Type de frais | Plafond légal | Remboursement Boursorama |
| Frais par ligne de titres cotés | 15€ | Jusqu’à 2x le montant |
| Frais par ligne de titres non cotés | 50€ | Jusqu’à 2x le montant |
| Plafond total des frais | 150€ | Jusqu’à 3 000€ |
À noter : Cette offre est limitée à une seule personne par foyer fiscal dans le cadre d’un compte titres joint et n’est pas cumulable avec d’autres offres promotionnelles de Boursorama.
Les points de vigilance lors d’un transfert de PEA
Bien que le transfert de PEA présente de nombreux avantages, certains points méritent une attention particulière pour éviter les mauvaises surprises.
L’immobilisation temporaire de votre portefeuille constitue le principal inconvénient. Pendant toute la durée du transfert, vous ne pourrez pas :
- Acheter de nouveaux titres
- Vendre des titres existants
- Modifier la composition de votre portefeuille
Cette contrainte peut s’avérer problématique en période de forte volatilité des marchés. Si vous détenez des titres très spéculatifs ou volatils, il peut être judicieux de les vendre avant d’initier le transfert pour éviter d’être bloqué en cas de baisse significative.
Les opérations sur titres (versements de dividendes, fractionnements d’actions, OPA, etc.) peuvent également compliquer le transfert. Si de telles opérations surviennent pendant le processus, le transfert peut être temporairement suspendu jusqu’à leur finalisation.
Certains cas particuliers peuvent également poser problème :
- Les titres non cotés sont plus complexes à transférer
- Les actions au nominatif nécessitent des démarches supplémentaires
- Les parts sociales de banques mutualistes ne peuvent généralement pas être transférées et doivent être vendues avant le transfert
Gérer son portefeuille pendant la période de transfert
Pour minimiser les risques pendant la période d’immobilisation de votre PEA, voici quelques stratégies à considérer :
- Adoptez une approche défensive avant le transfert
- Privilégiez les ETF diversifiés plutôt que des actions individuelles volatiles
- Constituez une poche de liquidités plus importante que d’habitude
- Anticipez les opérations sur titres
- Renseignez-vous sur les dates de versement des dividendes
- Évitez de lancer un transfert juste avant une opération sur titres importante
- Maintenez une communication régulière avec les deux établissements
- Suivez l’avancement du transfert auprès de Boursorama
- N’hésitez pas à contacter votre banque d’origine en cas de retard
- Prévoyez un plan B en cas de mouvement de marché important
- Envisagez d’autres moyens d’investissement temporaires (autre compte-titres, assurance-vie)
- Gardez des liquidités disponibles pour saisir d’éventuelles opportunités
En cas de délais excessifs (au-delà de 2 mois), vous pouvez envisager un recours auprès du médiateur de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Cette démarche peut accélérer le processus en cas de blocage.
Astuce d’expert : Si vous souhaitez absolument pouvoir intervenir sur les marchés pendant la période de transfert, envisagez d’ouvrir un compte-titres ordinaire temporaire qui vous permettra de réaliser des opérations en attendant que votre PEA soit à nouveau disponible.
Les questions courantes sur le transfert de PEA vers Boursorama
Voici les réponses aux questions les plus fréquemment posées concernant le transfert de PEA vers Boursorama :
Est-il possible de ne transférer qu’une partie de son PEA ?
Non, le transfert partiel d’un PEA n’est pas possible. Le PEA est considéré comme une enveloppe fiscale unique qui doit être transférée dans son intégralité, avec tous les titres et les espèces qu’il contient.
Que se passe-t-il avec les titres non éligibles chez Boursorama ?
Avant d’initier le transfert, vérifiez que tous vos titres sont éligibles chez Boursorama. Si certains titres ne sont pas acceptés, Boursorama vous contactera pour vous proposer soit de les vendre avant le transfert, soit de les conserver dans votre établissement d’origine (ce qui nécessiterait alors de clôturer votre PEA).
Peut-on transférer un PEA assurance vers un PEA bancaire Boursorama ?
Le transfert d’un PEA assurance vers un PEA bancaire est théoriquement possible, mais dans la pratique, Boursorama indique généralement ne pas accepter ce type de transfert. Renseignez-vous directement auprès de leur service client pour connaître la politique en vigueur.
Comment suivre l’avancement de son transfert ?
Vous pouvez suivre l’avancement de votre transfert directement depuis votre espace client Boursorama, dans la rubrique « Mobilité Bourse ». Boursorama vous informe également par email des principales étapes du transfert.
Que faire en cas de problème durant le transfert ?
En cas de difficulté, contactez en priorité le service client de Boursorama. Si le problème persiste, vous pouvez également contacter votre banque d’origine. En dernier recours, vous pouvez saisir le médiateur de l’AMF.
Le transfert de PEA affecte-t-il son antériorité fiscale ?
Non, le transfert d’un PEA n’a aucun impact sur son antériorité fiscale. Votre PEA conserve sa date d’ouverture originale et tous les avantages fiscaux associés à son ancienneté.
Puis-je effectuer des versements sur mon nouveau PEA pendant le transfert ?
Non, aucune opération (versement, achat, vente) n’est possible pendant la durée du transfert. Vous devrez attendre que le transfert soit entièrement finalisé pour effectuer de nouvelles opérations sur votre PEA.
Le transfert de PEA est-il gratuit chez Boursorama ?
Le transfert en lui-même est gratuit du côté de Boursorama, mais votre banque d’origine facturera probablement des frais de transfert. Boursorama propose toutefois de rembourser jusqu’à deux fois ces frais, dans la limite de 3 000€.
Puis-je annuler un transfert de PEA en cours ?
Une fois le processus de transfert initié, il est généralement difficile de l’annuler. Contactez rapidement le service client de Boursorama si vous souhaitez tenter d’interrompre le transfert.
Conseil d’expert : Avant de lancer votre transfert, n’hésitez pas à contacter le service client de Boursorama pour vérifier que votre situation particulière ne présente pas de difficulté spécifique.
En suivant ces conseils et en anticipant les différentes étapes, vous pourrez transférer votre PEA vers Boursorama dans les meilleures conditions et profiter pleinement des avantages offerts par cette banque en ligne pour la gestion de vos investissements boursiers.