Un cabinet de gestion de patrimoine en ligne, immatriculé à l’ORIAS, qui ouvre des produits haut de gamme (structurés, private equity, assurance vie Generali) avec un conseiller dédié. Les rendements affichés sont des objectifs, pas des garanties.
Patrimy en deux mots : Patrimy est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine en ligne, créé à Paris en octobre 2022 et immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 23001448 (courtier en assurance, conseiller en investissements financiers, intermédiaire en opérations de banque). Il distribue une assurance vie assurée par Generali (Patrimy Life, 0,99 % de frais de gestion par an), des produits structurés, des SCPI, du private equity et un PER, avec un conseiller dédié. La société est réelle et régulée, mais les rendements de 6 à 12 % mis en avant sont des cibles non garanties, avec un risque de perte en capital.
Mon avis en bref sur Patrimy
J’ai découvert Patrimy récemment et j’ai été séduit par sa promesse : rendre accessibles des placements haut de gamme avec des tickets d’entrée abaissés (10 000 € pour l’assurance vie et le private equity). L’approche est clairement premium, tant dans la sélection des produits (SCPI, Private Equity, structurés‥) que dans l’accompagnement sur-mesure. Le mix entre technologie fluide et conseils humains m’a rassuré. Évidemment, la jeunesse de la plateforme implique un certain recul à avoir sur la performance réelle. Mais pour un profil qui veut diversifier son patrimoine avec élégance et simplicité, Patrimy a tout d’un acteur à suivre.
Pour suivre l’ensemble de vos placements au même endroit, y compris ceux logés chez Patrimy, une application d’agrégation peut aider : nous l’expliquons dans notre avis sur l’application Finary. Et pour répartir une somme importante entre plusieurs supports, voir notre guide où placer 50 000 euros.
Résumé de l’article
- Patrimy est un cabinet français de gestion de patrimoine en ligne, immatriculé au registre du commerce en octobre 2022. Son site affiche plus de 200 millions d’euros investis par ses clients depuis 2023 et plus de 2 000 clients conseillés.
- L’offre couvre six familles de produits : assurance vie Patrimy Life (assurée par Generali), produits structurés (objectif de 6 à 12 % par an), SCPI (4 à 7 %), private equity (dès 10 000 €), PER et défiscalisation. Tous ces rendements sont des objectifs, non garantis.
- Les principaux avantages : 0 % de frais d’arbitrage et de sortie sur l’assurance vie, 0,99 % de frais de gestion par an, un conseiller dédié et un premier rendez-vous gratuit.
- Les limites : une société jeune (peu de recul sur les performances), des produits complexes, des chiffres commerciaux qui varient d’une page à l’autre du site, et des témoignages de démarchage sur les forums.
- Le parcours combine outil en ligne (simulation, espace client) et conseil humain (rendez-vous en visio ou à Paris).
- Avant de s’engager, il est recommandé de vérifier l’immatriculation ORIAS, de demander le détail des frais par écrit et de ne pas placer toute son épargne chez un seul acteur.
Patrimy promet d’« investir comme les grandes fortunes » avec quelques dizaines de milliers d’euros. Que vaut réellement ce cabinet ? Cette page passe en revue ses produits, ses frais, son statut réglementaire et les avis de ses clients, à partir de son site officiel, des registres publics et des plateformes d’avis.
Qu’est-ce que Patrimy : présentation du cabinet de gestion de patrimoine en ligne ?
Patrimy est une société par actions simplifiée immatriculée au registre du commerce de Paris le 20 octobre 2022 (SIREN 921 355 095). Son président est Johan Chichportich. Le site présente aussi comme associés fondateurs Jordan Rhoum, Mickaël Tomasso, Félix Bernard et Alexis Molines. Le siège est déclaré dans le 8e arrondissement de Paris et le cabinet reçoit ses clients dans le 17e, sur rendez-vous.
La société est immatriculée à l’ORIAS sous le n° 23001448 en tant que courtier en assurance (COA), conseiller en investissements financiers (CIF) et intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP). Elle adhère à l’ANACOFI, association professionnelle agréée par l’AMF. Ces statuts encadrent le conseil. Ils ne garantissent ni le capital ni le rendement des produits.
| Repère | Patrimy |
|---|---|
| Création | 20 octobre 2022 (registre du commerce de Paris) |
| Statut | ORIAS n° 23001448 : COA, CIF, IOBSP, membre de l’ANACOFI |
| Montants investis par les clients | Plus de 200 millions d’euros selon le compteur du site (novembre 2026), 180 millions annoncés en février 2026 |
| Encours sous conseil | 120 millions d’euros (annonce de février 2026) |
| Clients et équipe | Plus de 2 000 clients, 30 collaborateurs (février 2026) |
| Assureur du contrat d’assurance vie | Generali |
| Ticket d’entrée | 10 000 € (assurance vie, private equity), 1 000 € (produit structuré dans l’assurance vie), 200 € (SCPI) |
Comment fonctionne Patrimy ?
- Un questionnaire en ligne de quelques minutes sur votre situation et vos objectifs
- Un premier rendez-vous gratuit avec un conseiller, en visio ou dans les bureaux parisiens
- Une proposition d’allocation, que vous êtes libre de suivre ou non
- Une souscription en ligne, puis un suivi par le même conseiller (téléphone, e-mail, WhatsApp)
Le cabinet indique travailler en architecture ouverte : il sélectionne des produits conçus par des assureurs, des banques émettrices et des sociétés de gestion, sans les fabriquer lui-même. Il dit avoir reçu le 22 janvier 2026 le prix du meilleur cabinet de gestion de patrimoine d’Île-de-France au Palmarès de l’Investissement et du Patrimoine (Groupe Inter Invest et CFNEWS).
Vous hésitez encore à passer par un conseiller ? Notre guide à partir de quel patrimoine consulter un CGP donne des repères chiffrés.
💡 Tip : Vérifiez vous-même l’immatriculation d’un cabinet sur orias.fr avec son numéro, et contrôlez que les catégories affichées (COA, CIF, IOBSP) correspondent aux produits qu’il vous propose.
Quels sont les produits et services proposés par Patrimy ?
Patrimy distribue six familles de solutions : l’assurance vie (dont une version luxembourgeoise), les produits structurés, les SCPI, le private equity, le PER et la défiscalisation. Le cabinet met en avant trois portefeuilles types, Serenity, Bridge et Ambition, et un mode sur-mesure appelé Tailored.
Il s’agit de conseil, pas de gestion pilotée automatique : le conseiller propose, vous décidez. Les produits mis en avant sont souvent complexes (structurés, non coté). Prenez le temps de lire le document d’informations clés de chaque support avant de signer.
L’assurance vie Patrimy Life : comment fonctionne-t-elle ?
Patrimy Life est le contrat d’assurance vie distribué par Patrimy. Il est assuré par Generali et accessible dès 10 000 € selon le site. Il donne accès à un fonds en euros, à des produits structurés, à de la dette privée, à des ETF et à du private equity, avec plus de 2 500 fonds référencés annoncés. Trois allocations types sont proposées :
| Portefeuille | Horizon indiqué | Composition affichée | Rendement estimé par Patrimy |
|---|---|---|---|
| Serenity | 0 à 2 ans | 30 % fonds euros, 50 % produit structuré à capital garanti à l’échéance, 10 % produits structurés actions, 10 % dette privée | 5,6 % par an |
| Bridge | 3 à 5 ans | 20 % fonds euros, 40 % structuré à capital garanti à l’échéance, 20 % structurés actions, 10 % dette privée, 10 % ETF S&P 500 | 8,2 % par an |
| Ambition | 5 ans et plus | 10 % structuré à capital garanti à l’échéance, 50 % structurés actions, 10 % dette privée, 15 % ETF S&P 500, 15 % private equity | 11,0 % par an |
Ces rendements sont des estimations de Patrimy, non garanties, calculées à partir des produits de chaque allocation. Même le profil le plus prudent ne comporte que 30 % de fonds en euros : le reste dépend de produits structurés dont la garantie ne joue qu’à l’échéance et repose sur la solidité de la banque émettrice.
Côté souplesse, le site annonce des versements libres ou programmés et un retrait des fonds sous 72 heures. La fiscalité est celle de toute assurance vie française : après huit ans, abattement annuel de 4 600 € sur les gains retirés (9 200 € pour un couple), et transmission jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire hors droits de succession pour les versements effectués avant 70 ans.
L’assurance vie luxembourgeoise : pour les gros patrimoines
Patrimy propose aussi des contrats luxembourgeois, avec trois niveaux : un contrat Access dès 250 000 € (fonds euros, OPCVM, ETF), un contrat ouvert au private equity et à la dette privée dès 500 000 €, et un fonds interne dédié dès 1 000 000 €. L’intérêt principal est la protection renforcée de l’épargnant en cas de faillite de l’assureur, propre au droit luxembourgeois.
Le PER Patrimy : préparer sa retraite en réduisant son impôt
Le Plan d’Épargne Retraite distribué par Patrimy reprend les portefeuilles Serenity, Bridge et Ambition. Les versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite d’un plafond annuel : pour une tranche à 30 %, 10 000 € versés réduisent l’impôt de 3 000 €. Le site affiche des frais de gestion sur unités de compte de 0,5 % à 0,85 % par an. L’épargne reste bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas prévus par la loi comme l’achat de la résidence principale.
💡 Tip : Le PER est surtout intéressant à partir de la tranche à 30 %. En dessous, l’économie d’impôt à l’entrée compense mal le blocage des fonds.
Produits structurés, SCPI, private equity et défiscalisation
- Produits structurés : objectif de rendement de 6 à 12 % par an, protection du capital partielle ou totale à l’échéance selon le produit, accessibles dès 1 000 € dans le contrat d’assurance vie. Le capital n’est pas protégé en cas de sortie avant l’échéance ni en cas de défaut de la banque émettrice.
- Produits à capital garanti à l’échéance : fonds en euros et supports de taux, présentés comme une alternative aux livrets.
- SCPI : une sélection accessible dès 200 €, avec des rendements cibles de 4 à 7 % par an et une souscription en ligne.
- Private equity : ticket d’entrée de 10 000 €, appels de fonds étalés sur 3 à 4 ans. Patrimy cite un rendement moyen de 13,3 % sur dix ans pour cette classe d’actifs. Le capital est bloqué plusieurs années et peut être perdu en partie ou en totalité.
- Défiscalisation : Girardin, FCPI, déficit foncier.
Pour comprendre les mécanismes et les pièges de ces supports, voir notre avis sur les produits structurés.
Quels sont les frais appliqués par Patrimy ?
Voici les frais que Patrimy publie sur son site, relevés en novembre 2026 :
| Poste | Frais affichés par Patrimy |
|---|---|
| Premier rendez-vous et étude patrimoniale | Gratuit |
| Assurance vie Patrimy Life, frais de gestion | 0,99 % par an |
| Assurance vie, frais d’arbitrage | 0 % |
| Assurance vie, frais de sortie | 0 % |
| Produits structurés | 1 % de frais de gestion, 0 € de frais d’opération |
| PER, frais de gestion sur unités de compte | 0,5 % à 0,85 % par an |
À ces frais de contrat s’ajoutent les frais propres à chaque support : frais courants des fonds, marge de la banque incluse dans le prix d’un produit structuré, commission de souscription des SCPI qui en prélèvent une, frais de gestion des fonds de private equity. Ils ne figurent pas dans le taux de 0,99 % et pèsent sur le rendement final.
Pour comparer ce niveau au reste du marché, voir notre guide sur les frais de gestion en assurance vie.
Les avantages et inconvénients de la tarification Patrimy
Le point fort de la tarification est sa lisibilité sur l’enveloppe : aucun frais d’arbitrage ni de sortie, et un taux unique de 0,99 % sur l’assurance vie. Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement.
En revanche, deux points demandent de la vigilance. D’abord, Patrimy ne détaille pas sur ses pages produits la façon dont le cabinet est rémunéré. Un cabinet qui ne facture pas d’honoraires se rémunère en général par des commissions sur les produits qu’il distribue : demandez-en le montant, il doit vous être communiqué avant la souscription. Ensuite, 0,99 % par an reste supérieur aux contrats en ligne les moins chers, qui tournent autour de 0,50 % à 0,60 % sur les unités de compte, sans conseiller dédié il est vrai.
Quelle est la performance des investissements Patrimy ?
Patrimy ne publie pas d’historique de performance audité, année par année, de ses portefeuilles. Les chiffres présents sur le site sont des rendements estimés ou des objectifs :
- Assurance vie : 5,6 % (Serenity), 8,2 % (Bridge) et 11,0 % (Ambition) par an estimés
- Produits structurés : 6 à 12 % par an visés
- SCPI : 4 à 7 % par an
- Private equity : 13,3 % de rendement moyen sur dix ans cité pour la classe d’actifs
Ces chiffres varient d’une page à l’autre du site : le simulateur de la page d’accueil affiche par exemple 6,59 %, 8,13 % et 10,33 % pour les trois mêmes profils. Ils sont bruts de frais et de fiscalité, et Patrimy rappelle lui-même que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le cabinet annonce 8 millions d’euros de gains générés pour ses clients en trois ans (février 2026). La société n’ayant que quatre ans, aucun de ses portefeuilles n’a encore traversé un cycle complet de marché.
Patrimy est-il fiable : ce qu’il faut vérifier avant d’investir
Patrimy n’est pas une arnaque : la société existe au registre du commerce, elle est immatriculée à l’ORIAS et l’argent placé en assurance vie est détenu par l’assureur (Generali), pas par le cabinet. Les points suivants méritent tout de même une vérification :
- L’identité de votre interlocuteur : plusieurs épargnants racontent sur les forums avoir été contactés sans l’avoir demandé. En cas d’appel entrant, rappelez le cabinet par le numéro de son site officiel avant tout échange de documents.
- La garantie réelle du capital : « capital garanti à l’échéance » ne veut pas dire garanti à tout moment. En cas de défaillance d’un assureur français, le fonds de garantie couvre jusqu’à 70 000 € par assuré.
- Les documents remis : document d’entrée en relation, lettre de mission, rapport d’adéquation, document d’informations clés de chaque produit.
- La cohérence des chiffres : faites confirmer par écrit les frais et le rendement cible du produit proposé.
💡 Tip : Un rendement cible de 8 à 11 % par an implique toujours un risque de perte. Ne placez sur ces supports que l’argent dont vous n’aurez pas besoin avant leur échéance.
Que disent les utilisateurs : avis clients sur Patrimy
Les avis publics sur Patrimy sont encore peu nombreux. La fiche Google du cabinet affiche 4,7/5 sur 80 avis (relevé de septembre 2026). Sur Trustpilot, Patrimy n’a que 2 avis, pour une note de 3,5/5 au 11 novembre 2026 : un échantillon trop mince pour en tirer une conclusion. Le site de Patrimy affiche de son côté une note de 4,9/5, sans en préciser la source.
Les points forts régulièrement mentionnés par les clients sont :
- La disponibilité et la pédagogie du conseiller
- Le temps pris pour étudier la situation personnelle
- La clarté de la stratégie proposée
- Des produits structurés remboursés comme prévu, pour les clients qui en témoignent
Parmi les critiques, on retrouve principalement :
- Le démarchage, signalé sur le forum de la communauté Finary en mars 2026
- Des propositions jugées complexes ou coûteuses par rapport à des ETF détenus en direct
- Des chiffres de communication contestés sur le forum MoneyVox dès 2023 (date de création, nombre de consultants)
- Un discours commercial jugé trop optimiste sur les rendements, dans l’avis négatif publié sur Trustpilot
L’expérience en ligne : simulateur, rendez-vous et espace client
- Simuler un portefeuille selon votre capital, vos versements et votre profil
- Réserver un créneau avec un conseiller, en visio ou à Paris
- Souscrire avec une signature électronique
- Suivre vos placements et vos versements depuis l’espace client
Le site annonce des points de suivi trimestriels ou semestriels avec le conseiller, qui reste votre interlocuteur unique.
Patrimy comparé à ses concurrents : quelle plateforme choisir ?
Patrimy se situe entre la banque privée, qui réserve ce type de produits aux gros patrimoines, et les plateformes d’épargne en ligne à bas frais. Ses concurrents directs sont les cabinets de gestion de patrimoine en ligne comme Ramify, les conseillers en gestion de patrimoine indépendants et les courtiers en assurance vie en ligne.
| Solution | Ce que vous obtenez | Limite principale |
|---|---|---|
| Patrimy | Conseiller dédié, produits structurés et non coté, assurance vie Generali à 0,99 % par an | Société jeune, produits complexes, pas d’historique de performance publié |
| Cabinet en ligne de type Ramify | Gestion pilotée, private equity et SCPI en ligne, conseil selon le montant placé | Frais de gestion pilotée en plus des frais de contrat |
| Courtier en assurance vie en ligne | Frais de gestion autour de 0,50 % à 0,60 %, large choix d’ETF et de SCPI | Pas de conseiller attitré, vous décidez seul |
| Banque privée | Conseil sur-mesure, ingénierie patrimoniale | Seuils d’entrée élevés, frais souvent supérieurs |
Pour aller plus loin sur l’alternative la plus proche, lisez notre avis sur Ramify.
Patrimy s’adresse particulièrement aux épargnants qui :
- Disposent d’au moins 10 000 € à placer et d’une épargne de précaution déjà constituée
- Recherchent un conseiller humain plutôt qu’une plateforme en libre-service
- Veulent accéder à des produits structurés, à du private equity ou à une assurance vie luxembourgeoise
- Ont un horizon d’investissement à moyen ou long terme
En revanche, Patrimy n’est probablement pas la solution idéale pour :
- Les investisseurs autonomes qui veulent des ETF à bas frais en gestion libre
- Les épargnants très prudents qui veulent un capital garanti à tout moment
- Les personnes qui peuvent avoir besoin de leur argent à court terme
💡 Tip : Avant de signer, demandez la même proposition à un second cabinet ou comparez-la à un contrat en ligne. L’écart de frais sur dix ans se chiffre vite en milliers d’euros.
Les questions courantes sur Patrimy
Comment ouvrir un compte chez Patrimy ?
Le parcours commence par un questionnaire en ligne, suivi d’un rendez-vous gratuit avec un conseiller. Si vous retenez sa proposition, la souscription se fait en ligne avec une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB et un questionnaire de profil investisseur. Le contrat d’assurance vie est ouvert auprès de Generali.
Patrimy est-il un placement sûr et fiable ?
Patrimy est un intermédiaire régulé, immatriculé à l’ORIAS sous le n° 23001448 et membre de l’ANACOFI. Ce n’est pas un placement en soi : la sécurité dépend des produits choisis. Le fonds en euros est garanti par l’assureur. Les produits structurés, les SCPI et le private equity comportent un risque de perte en capital.
Qui est derrière Patrimy ?
Patrimy est une SAS parisienne immatriculée le 20 octobre 2022, présidée par Johan Chichportich. Le site présente aussi Jordan Rhoum, Mickaël Tomasso, Félix Bernard et Alexis Molines comme associés fondateurs. Le cabinet annonce 30 collaborateurs en février 2026.
Quel est le montant minimum pour investir avec Patrimy ?
Le site indique 10 000 € pour l’assurance vie Patrimy Life et pour le private equity, 1 000 € pour un produit structuré logé dans l’assurance vie, 200 € pour les SCPI et 250 000 € pour l’assurance vie luxembourgeoise.
Quels sont les frais de l’assurance vie Patrimy ?
Patrimy annonce 0,99 % de frais de gestion par an, 0 % de frais d’arbitrage et 0 % de frais de sortie. Les frais propres aux supports choisis s’y ajoutent. Demandez le tableau complet des frais du contrat avant de souscrire.
Comment fonctionne la fiscalité des produits Patrimy ?
Elle dépend de l’enveloppe, pas du cabinet. En assurance vie, les gains ne sont imposés qu’en cas de retrait, avec un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) après huit ans. Le PER permet de déduire les versements du revenu imposable, avec une imposition à la sortie. Les revenus de SCPI détenues en direct sont imposés comme des revenus fonciers.
Peut-on transférer un contrat existant vers Patrimy ?
Un PER existant peut être transféré vers un autre PER sans perdre l’antériorité fiscale. En assurance vie, le transfert n’est possible qu’au sein du même assureur : sinon, il faut racheter l’ancien contrat, avec des conséquences fiscales possibles, puis en ouvrir un nouveau.
Comment retirer son argent chez Patrimy ?
Pour l’assurance vie, Patrimy annonce des rachats partiels ou totaux à tout moment, avec un retrait des fonds sous 72 heures. Attention : un produit structuré revendu avant son échéance peut l’être à perte, et les parts de private equity ou de SCPI ne se revendent pas aussi vite. Pour le PER, les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi.
Patrimy démarche-t-il par téléphone ?
Des épargnants disent sur les forums avoir été contactés par des conseillers se présentant au nom de Patrimy. En cas de doute, ne transmettez aucun document et rappelez le cabinet par les coordonnées de son site officiel. Vous pouvez aussi vérifier le nom du cabinet sur orias.fr et sur la liste noire de l’AMF.
En conclusion, Patrimy est un cabinet de gestion de patrimoine en ligne réel et régulé, qui a grandi vite et qui ouvre à partir de 10 000 € des produits longtemps réservés aux gros patrimoines, avec un conseiller dédié. Son offre convient à un épargnant qui cherche du conseil et accepte des supports complexes. Elle demande en contrepartie de la vigilance : rendements non garantis, frais des supports à faire préciser par écrit, et peu de recul sur une société créée fin 2022.
Ce contenu est informatif et ne constitue ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Certains liens peuvent être sponsorisés, cela n'affecte pas notre sélection éditoriale.