PEA Hello bank! : l’avis d’un (vrai) client, frais et alternatives en 2026

Le verdict Hello Bank en 30 secondes

Note globale

7,5

/ 10

Analyse complète pour trancher, avec les vrais points forts et les limites.

✓ Adapté si

démarrer l’antériorité fiscale

✗ À éviter si

un débutant total sans temps de gérer

Voir le verdict complet ↓

Mon avis sur le PEA Hello Bank : Résumé

En bref : le PEA Hello bank! est le plan d’épargne en actions de la banque en ligne de BNP Paribas. Il s’ouvre en ligne, à condition de détenir un compte courant Hello bank!. Deux formules existent : Start (ordre dès 1,75 €, mais droits de garde de 0,40 % par an jusqu’à 50 000 €) et Active (13 € par ordre jusqu’à 8 000 €, sans droits de garde). Il convient à un client de la banque qui veut tout regrouper. Un investisseur régulier en ETF paiera moins cher chez un courtier spécialisé.

Ce PEA convient si vous êtes :

• Débutant, avec un portefeuille modeste
• Déjà client Hello bank ou BNP Paribas
• Amateur d’une interface simple

Nous vous le déconseillons si vous êtes :

• Investisseur actif, diversifié ou orienté ETF
• En recherche de frais réduits et zéro droits de garde
• Sensible à l’investissement responsable (peu d’options ISR visibles)

Alternatives à considérer : Fortuneo, BforBank, Bourse Direct, Trade Republic‥

Nous avons donc ouvert un PEA Hello bank, l’avons alimenté, et utilisé pour investir, mois après mois. Dans cet article, vous retrouverez notre avis fondé sur une vraie utilisation, avec un regard critique sur les frais, la plateforme, les supports accessibles, ainsi que les conditions de souscription.

À l’heure où les néobanques et les courtiers spécialisés grignotent des parts de marché, Hello bank!, filiale en ligne de BNP Paribas, tente de faire valoir une offre hybride : la puissance d’un grand groupe bancaire, et la flexibilité d’un service digital. Mais est-ce suffisant pour rivaliser avec les meilleurs PEA du marché ?

PEA Hello Bank : que faut-il vraiment en penser en 2026 ?

Notre retour d’expérience est nuancé. Si l’ouverture est fluide, la plateforme mobile agréable et l’ancrage BNP rassurant pour certains, le PEA Hello bank souffre d’un univers d’investissement limité, et de frais résiduels (notamment des droits de garde) qui le placent en retrait face à ses concurrents directs comme BforBank ou Fortuneo. Pour comparer avec une banque de réseau, voir notre avis sur le PEA CIC.

On apprécie néanmoins la simplicité du fonctionnement et la clarté de l’interface pour piloter ses investissements au quotidien.

Qu’est-ce que le PEA Hello Bank ?

Le Plan d’Épargne en Actions proposé par Hello bank suit les règles classiques définies par l’État. Il se compose d’un compte titres (où sont logés vos actions et fonds) et d’un compte espèces, qui centralise les liquidités, dividendes et opérations.

Le plafond de versement reste fixé à 150 000 € et la fiscalité du PEA Hello bank s’aligne sur le cadre légal : exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans, mais maintien des prélèvements sociaux (18,6 % depuis le 1er janvier 2026). Avant 5 ans, tout retrait entraîne la clôture du plan et une imposition de 12,8 % + 18,6 % (PFU de 31,4 %), sauf exception.

Quelle différence entre PEA, PEA-PME et compte titres chez Hello bank ?

Hello bank propose trois enveloppes principales pour investir en bourse :

Le compte titres Hello bank est utile pour investir hors Europe, mais sans avantage fiscal. Chez Hello bank!, il porte le nom de Compte d’Instruments Financiers (CIF). Pour le détail de l’enveloppe dédiée aux petites entreprises, voir notre guide du PEA-PME.

Comment ouvrir un PEA chez Hello bank en 2026 ?

Pour ouvrir un PEA chez Hello bank, vous devez :

• Être majeur et résident fiscal français
• Posséder un compte courant Hello bank
• Ne pas détenir un autre PEA classique

Une fois ces conditions remplies, la procédure se déroule ainsi :

1. Ouverture du compte courant si nécessaire
2. Souscription au PEA via votre espace personnel
3. Signature électronique du contrat
4. Versement recommandé de 16 € pour activer l’antériorité fiscale
5. Délai légal de rétractation de 14 jours

L’ouverture du PEA Hello bank est simple mais légèrement plus lente que chez certains courtiers en ligne.

Selon la page officielle de la banque, la souscription se fait 100 % en ligne. Vous complétez votre profil financier, vous choisissez l’offre Bourse Start ou Active, puis vous signez le contrat. Il faut ensuite compter environ 24 heures avant d’accéder au plan. Le compte courant peut être individuel ou joint, mais le PEA reste toujours individuel : un seul par personne, tous établissements confondus.

Quels sont les types d’investissement proposés par Hello Bank ?

Le PEA Hello bank permet d’accéder à un univers d’investissement classique :

• Actions françaises et européennes
• Certificats d’investissement
• Parts de SARL
• Fonds éligibles au PEA (SICAV, FCP)

En pratique, l’offre est dominée par les fonds de BNP Paribas Asset Management. Cela limite la diversité des styles de gestion et des thématiques.

Peut-on investir dans des ETF via Hello bank ?

Oui, via les ETF PEA Hello bank de la gamme BNP Paribas Easy. Ils couvrent les grands indices européens, mais leur sélection reste réduite.

Le principal frein reste le manque de visibilité : aucune liste publique des ETF accessibles n’est disponible. Il faut être client pour accéder au catalogue complet.

Bon à savoir
Les ETF d’autres émetteurs (Amundi, Lyxor‥) sont peut-être accessibles, mais Hello bank ne communique pas sur ce point. La banque confirme en revanche que les trackers (ETF) font partie des titres éligibles à son PEA, à condition d’être investis à 75 % au moins en valeurs européennes éligibles.

Un ETF se négocie au même tarif qu’une action : 1,75 € pour un ordre de 500 € avec l’offre Start, par exemple. Il n’existe pas de liste d’ETF sans frais de courtage. Avec l’offre Start, les droits de garde s’appliquent aussi aux ETF, sauf pour les valeurs du groupe BNP Paribas, qui en sont exonérées. Pour repérer les trackers de la maison, voir notre liste des ETF BNP Paribas.

Quels marchés boursiers sont disponibles ?

Les marchés accessibles via le PEA Hello bank incluent :

• Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam : accessibles avec des frais standards
• Autres places européennes : Francfort, Milan, etc., avec frais supplémentaires élevés
• Marchés hors Europe (NYSE, Nasdaq‥) : ils relèvent du compte titres, pas du PEA, qui est réservé par la loi aux titres européens

Dans un PEA, l’accès aux marchés non-européens est marginal, donc ce point reste secondaire‥ sauf si vous transférez un portefeuille déjà diversifié.

Quels sont les frais du PEA Hello Bank ?

Hello bank propose deux offres : START et ACTIVE.

Les frais de courtage Hello bank sont dans la moyenne du marché. En revanche, l’application de droits de garde avec l’offre Start est une vraie faiblesse face aux concurrents qui les ont supprimés.

Aucune des deux offres ne comporte d’abonnement ni de frais de gestion annuels. Les droits de garde de l’offre Start sont prélevés en février, sur la base du portefeuille de l’année précédente. Les valeurs du groupe BNP Paribas en sont exonérées. Le changement d’offre est gratuit une fois par an, puis facturé 120 €.

Combien coûte un ordre selon son montant ?

Dans un PEA, la loi plafonne les frais d’un ordre passé en ligne à 0,5 % de son montant. Ce plafond réduit le forfait de 13 € de l’offre Active sur les petits ordres. Voici le coût réel d’un ordre sur Euronext Paris, Amsterdam ou Bruxelles, calculé à partir de la grille officielle :

Start ou Active : laquelle choisir pour un PEA ?

L’offre Start est moins chère à l’ordre jusqu’à 3 000 €, mais elle ajoute des droits de garde de 0,40 % par an. Le bon choix dépend donc de la taille du portefeuille, pas seulement du montant des ordres.

Notre calcul pour 12 ordres de 500 € par an (titres au porteur, hors valeurs BNP Paribas) :

À ce rythme, l’offre Active devient la moins chère dès 2 250 € de portefeuille. Avec 12 ordres de 1 000 € par an, la bascule se fait à 4 500 €. En pratique, l’offre Start ne se justifie que pour un tout petit PEA ou pour un portefeuille composé de valeurs BNP Paribas.

Quels autres frais faut-il prévoir ?

Voici un tableau récapitulatif :

Ces montants respectent les plafonds fixés par l’article D. 221-111-1 du Code monétaire et financier, valables pour tous les PEA : 0,5 % par ordre en ligne, 0,4 % par an pour la garde et la tenue de compte (plus 5 € par ligne cotée), 15 € par ligne et 150 € au total pour un transfert.

Comment gérer son PEA Hello Bank au quotidien ?

La gestion du PEA se fait via l’application Hello bank ou depuis l’espace client en ligne. Vous pouvez :

• Suivre vos positions
• Passer des ordres d’achat/vente
• Mettre en place des versements ponctuels ou programmés
• Consulter vos relevés

L’interface est agréable, mais l’absence d’outils d’analyse graphique ou de gestion sous mandat limite les profils les plus actifs.

Peut-on mettre en place des versements programmés ?

Oui, Hello bank propose un plan de versement programmé à partir de 30 € par mois. Il s’applique uniquement aux OPC. La banque propose deux formules : le Plan Profiléa, où l’allocation est déléguée, et le Plan d’Épargne en OPCVM, où vous choisissez vous-même les fonds. La page officielle ne prévoit pas d’achat programmé d’actions ou d’ETF.

C’est un outil utile pour investir automatiquement, mais trop peu documenté. Pour investir chaque mois en ETF, il faut programmer un virement permanent vers le compte espèces du PEA, puis passer l’ordre soi-même.

Peut-on transférer ou clôturer son PEA Hello Bank facilement ?

Le transfert de PEA Hello bank est possible depuis ou vers un autre établissement. En général, il faut compter 3 à 6 semaines selon la réactivité des établissements concernés.

Pour un transfert entrant, Hello bank! rembourse les frais facturés par l’ancien établissement, dans la limite de 150 €. L’offre vaut pour un premier transfert, si le PEA pèse au moins 3 000 € (titres et espèces) au moment de la demande. Il faut réclamer le remboursement à la Hello Team dans les 3 mois qui suivent le transfert, avec un justificatif des frais. C’est un bon point.

Dans l’autre sens, quitter Hello bank! coûte 15 € par ligne, avec un maximum de 150 €. Un transfert n’est pas un retrait : la date d’ouverture du plan et son antériorité fiscale sont conservées.

Pour la clôture, la demande se fait directement depuis votre espace client. Attention toutefois : tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture automatique du plan, sauf exceptions légales (licenciement, invalidité‥). Après 5 ans, les retraits partiels sont possibles sans clôturer le plan.

Quels sont les avis clients sur le PEA Hello bank ?

Points positifs

• Interface mobile claire
• Accès aux agences BNP pour les dépôts
• Frais compétitifs sur les ordres courants

Points négatifs

• Droits de garde toujours en vigueur
• Offre d’ETF limitée et peu lisible
• Bugs occasionnels sur l’application
• Support parfois contradictoire selon les canaux (chat vs téléphone)

Il n’existe pas de note publique propre au PEA. Pour la banque dans son ensemble, Hello bank! affiche 4,1 sur 5 sur Trustpilot, pour 10 311 avis au 11 novembre 2026. 68 % des avis donnent 5 étoiles et 21 % une seule étoile. Les retours positifs citent surtout les conseillers et la simplicité d’usage. Les critiques portent sur les délais pour joindre le service client et sur des difficultés d’accès au site.

Notre avis sur le PEA Hello Bank : faut-il l’ouvrir en 2026 ?

Le PEA Hello bank n’est ni le plus performant, ni le plus catastrophique du marché. Il s’adresse avant tout à un profil précis d’investisseur, et peut s’avérer pertinent‥ à condition d’accepter certaines limites.

Ce PEA convient si vous êtes :

Débutant, avec un portefeuille modeste
Vous débutez en bourse et souhaitez tester un PEA sans y consacrer des montants importants ? Hello bank! peut convenir. L’ouverture est simple, les premiers versements sont libres (dès 16 €), et vous n’êtes pas noyé sous une avalanche d’options complexes. L’application mobile permet un suivi clair de vos positions, même si les fonctionnalités restent basiques. En somme, c’est une porte d’entrée vers l’investissement.

Déjà client Hello bank ou BNP Paribas
Vous avez déjà un compte courant chez Hello bank ou dans le réseau BNP Paribas ? Alors l’intégration de votre PEA dans votre espace client est un avantage pratique. Vous centralisez vos finances au même endroit, avec un accès simplifié aux services bancaires classiques et boursiers, ce qui reste rare chez les courtiers spécialisés.

Amateur d’une interface simple
L’application mobile Hello bank est agréable à utiliser. Le design est épuré, les rubriques sont claires, et les opérations courantes (consultation, passage d’ordres, versements programmés) sont intuitives. Pour les investisseurs peu technophiles ou attachés à une navigation fluide, cela représente un vrai plus.

Nous vous le déconseillons si vous êtes :

Investisseur actif, diversifié ou orienté ETF
Vous passez régulièrement des ordres ? Vous cherchez à diversifier à l’échelle mondiale avec des ETF variés ? Dans ce cas, Hello bank! risque de vous frustrer. L’offre est peu lisible, centrée sur les produits maison (fonds BNP Paribas), sans transparence sur les autres émetteurs. Vous n’aurez ni outils avancés d’analyse ni gestion sous mandat. Des plateformes comme Bourse Direct ou Trade Republic seront bien mieux armées pour répondre à vos besoins.

En recherche de frais réduits et zéro droits de garde
Le principal défaut du PEA Hello bank, ce sont les droits de garde encore appliqués avec l’offre Start (0,40 % par an jusqu’à 50 000 €). Cela devient un véritable point noir lorsqu’on compare l’offre à ses concurrents directs comme Fortuneo ou BforBank, qui les ont supprimés depuis plusieurs années. En 2026, payer pour détenir des titres est devenu une aberration pour beaucoup d’investisseurs.

Sensible à l’investissement responsable (ISR)
Si vous souhaitez orienter vos placements vers des fonds durables, ISR ou thématiques ESG, Hello bank ne vous facilitera pas la tâche. L’offre ISR existe sans doute, mais elle est peu visible, non mise en avant, et aucune liste de supports accessibles n’est consultable avant souscription. À l’inverse, d’autres acteurs comme Yomoni, Nalo ou Linxea proposent des portefeuilles clairement orientés selon vos valeurs.

Alternatives à considérer

Si vous cherchez un PEA plus compétitif, plus riche en ETF ou mieux adapté à une gestion dynamique, voici des options crédibles :

• Fortuneo : droits de garde supprimés, nombreux ETF, frais de courtage compétitifs, interface claire. Voir notre avis sur le PEA Fortuneo.
• BforBank : bon compromis entre banque en ligne et plateforme d’investissement.
• Bourse Direct : la référence historique pour les investisseurs actifs, avec des tarifs ultra-agressifs.
• Trade Republic : idéale pour les ETF programmés, interface mobile moderne, sans frais d’inactivité.

Pour comparer ces offres ligne à ligne, consultez notre comparatif des meilleurs PEA.

FAQ : réponses rapides aux questions fréquentes

Quel est le montant minimum pour ouvrir un PEA Hello bank ?

Aucun minimum obligatoire, mais un versement de 16 € est recommandé pour démarrer l’antériorité fiscale.

Y a-t-il des frais si je n’utilise pas mon PEA ?

Il n’y a pas de frais d’inactivité. En revanche, l’offre Start applique des droits de garde de 0,40 % par an jusqu’à 50 000 €, que vous passiez des ordres ou non. L’offre Active n’en prélève pas.

Peut-on cumuler un PEA et un PEA-PME chez Hello bank ?

Oui, dans la limite d’un plafond global de 225 000 €.

Quels sont les délais pour transférer un PEA ?

Entre 3 et 6 semaines selon les établissements.

Le PEA Hello bank est-il compatible avec une approche ISR ?

En théorie oui, mais l’offre ISR manque de lisibilité.

Quelle différence entre le PEA Hello bank et celui de BNP Paribas en agence ?

Très faible. Vous bénéficiez d’un tarif plus compétitif, avec l’avantage du digital, mais l’univers d’investissement reste aligné.

Quels sont les frais du PEA Hello bank ?

Pas de frais d’ouverture ni d’abonnement. Avec l’offre Start, un ordre coûte 1,75 € jusqu’à 500 €, 3,50 € jusqu’à 1 200 €, 8 € jusqu’à 3 000 €, puis 0,48 %. Des droits de garde de 0,40 % par an s’ajoutent jusqu’à 50 000 €. Avec l’offre Active, un ordre coûte 13 € jusqu’à 8 000 €, puis 0,20 %, sans droits de garde.

Faut-il un compte courant Hello bank pour ouvrir le PEA ?

Oui. La banque impose d’ouvrir au préalable un compte courant, individuel ou joint. Il n’y a pas d’obligation d’y domicilier ses revenus.

Offre Start ou Active : laquelle choisir ?

Start pour un tout petit portefeuille et des ordres de moins de 3 000 €. Active dès que le PEA grossit : pour 12 ordres de 500 € par an, elle devient moins chère à partir de 2 250 € de portefeuille, car elle ne prélève pas de droits de garde.

Peut-on acheter des ETF dans le PEA Hello bank ?

Oui, les trackers éligibles au PEA sont accessibles, au même tarif qu’une action. Ils ne peuvent pas être achetés en versement programmé, réservé aux OPC.

Combien coûte le transfert du PEA Hello bank vers une autre banque ?

15 € par ligne, dans la limite de 150 €. L’antériorité fiscale du plan est conservée.

Peut-on changer d’offre Bourse en cours de route ?

Oui. Le premier changement de l’année entre Start et Active est gratuit. Les suivants coûtent 120 €.