Mon avis sur le PEA Hello Bank : Résumé
Ce PEA convient si vous êtes :
- Débutant, avec un portefeuille modeste
- Déjà client Hello bank ou BNP Paribas
- Amateur d’une interface simple
Nous vous le déconseillons si vous êtes :
- Investisseur actif, diversifié ou orienté ETF
- En recherche de frais réduits et zéro droits de garde
- Sensible à l’investissement responsable (peu d’options ISR visibles)
Alternatives à considérer : Fortuneo, BforBank, Bourse Direct, Trade Republic‥
Nous avons donc ouvert un PEA Hello bank, l’avons alimenté, et utilisé pour investir, mois après mois. Dans cet article, vous retrouverez notre avis fondé sur une vraie utilisation, avec un regard critique sur les frais, la plateforme, les supports accessibles, ainsi que les conditions de souscription.
À l’heure où les néobanques et les courtiers spécialisés grignotent des parts de marché, Hello bank!, filiale en ligne de BNP Paribas, tente de faire valoir une offre hybride : la puissance d’un grand groupe bancaire, et la flexibilité d’un service digital. Mais est-ce suffisant pour rivaliser avec les meilleurs PEA du marché ?
PEA Hello Bank : que faut-il vraiment en penser en 2025 ?
Notre retour d’expérience est nuancé. Si l’ouverture est fluide, la plateforme mobile agréable et l’ancrage BNP rassurant pour certains, le PEA Hello bank souffre d’un univers d’investissement limité, et de frais résiduels (notamment des droits de garde) qui le placent en retrait face à ses concurrents directs comme BforBank ou Fortuneo.
On apprécie néanmoins la simplicité du fonctionnement et la clarté de l’interface pour piloter ses investissements au quotidien.
Qu’est-ce que le PEA Hello Bank ?
Le Plan d’Épargne en Actions proposé par Hello bank suit les règles classiques définies par l’État. Il se compose d’un compte titres (où sont logés vos actions et fonds) et d’un compte espèces, qui centralise les liquidités, dividendes et opérations.
Le plafond de versement reste fixé à 150 000 € et la fiscalité du PEA Hello bank s’aligne sur le cadre légal : exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans, mais maintien des prélèvements sociaux (17,2 %). Avant 5 ans, tout retrait entraîne la clôture du plan et une imposition de 12,8 % + 17,2 %, sauf exception.
Quelle différence entre PEA, PEA-PME et compte titres chez Hello bank ?
Hello bank propose trois enveloppes principales pour investir en bourse :
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Enveloppe
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Objectif principal
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Plafond de versement
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Titres éligibles
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PEA
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Actions européennes (et assimilés)
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150 €
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Actions, ETF, fonds européens
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PEA-PME
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PME et ETI européennes
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75 000 €
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Actions, minibons, financement participatif
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Comptes titres Hello Bank
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Accès global aux marchés, flexibilité
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Aucun plafond
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Actions monde, obligations, dérivés, OPCVM
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Une super vidéo de Money Radar sur le sujet :
Le compte titres Hello bank est utile pour investir hors Europe, mais sans avantage fiscal.
Comment ouvrir un PEA chez Hello bank en 2025 ?
Pour ouvrir un PEA chez Hello bank, vous devez :
- Être majeur et résident fiscal français
- Posséder un compte courant Hello bank
- Ne pas détenir un autre PEA classique
Une fois ces conditions remplies, la procédure se déroule ainsi :
- Ouverture du compte courant si nécessaire
- Souscription au PEA via votre espace personnel
- Signature électronique du contrat
- Versement recommandé de 16 € pour activer l’antériorité fiscale
- Délai légal de rétractation de 14 jours
L’ouverture du PEA Hello bank est simple mais légèrement plus lente que chez certains courtiers en ligne.
Quels sont les types d’investissement proposés par Hello Bank ?
Le PEA Hello bank permet d’accéder à un univers d’investissement classique :
- Actions françaises et européennes
- Certificats d’investissement
- Parts de SARL
- Fonds éligibles au PEA (SICAV, FCP)
En pratique, l’offre est dominée par les fonds de BNP Paribas Asset Management. Cela limite la diversité des styles de gestion et des thématiques.
Peut-on investir dans des ETF via Hello bank ?
Oui, via les ETF PEA Hello bank de la gamme BNP Paribas Easy. Ils couvrent les grands indices européens, mais leur sélection reste réduite.
Le principal frein reste le manque de visibilité : aucune liste publique des ETF accessibles n’est disponible. Il faut être client pour accéder au catalogue complet.
Bon à savoir
Les ETF d’autres émetteurs (Amundi, Lyxor‥) sont peut-être accessibles, mais Hello bank ne communique pas sur ce point.
Quels marchés boursiers sont disponibles ?
Les marchés accessibles via le PEA Hello bank incluent :
- Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam : accessibles avec des frais standards
- Marchés internationaux : NYSE, Nasdaq, Francfort, Milan, Londres, etc., avec frais supplémentaires élevés
Dans un PEA, l’accès aux marchés non-européens est marginal, donc ce point reste secondaire‥ sauf si vous transférez un portefeuille déjà diversifié.
Quels sont les frais du PEA Hello Bank ?
Hello bank propose deux offres : START et ACTIVE.
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Offre
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Pour qui ?
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Frais de courtage (Euronext)
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Droits de garde
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|---|---|---|---|
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START
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Ordres < 3 000 €
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1,75 € à 8 €, puis 0,48 % au-délà
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Oui sauf ordre mensuel
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ACTIVE
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Ordres > 3 000 €
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13 € jusqu'à 8 000 €, puis 0,20 %
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Gratuits
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Les frais de courtage Hello bank sont dans la moyenne du marché. En revanche, l’application de droits de garde, même réduits, est une vraie faiblesse face aux concurrents qui les ont supprimés.
Quels autres frais faut-il prévoir ?
Voici un tableau récapitulatif :
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Type de frais
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Montant
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|---|---|
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Transfert vers un autre établissement
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15 € par ligne (max. 150 €)
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Clôture du PEA
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Gratuit
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Droits de garde sur OPC
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De 0,28 % + 8 € de frais fixes
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Frais fixes par ligne (au porteur)
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4,80 €
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Comment gérer son PEA Hello Bank au quotidien ?
La gestion du PEA se fait via l’application Hello bank ou depuis l’espace client en ligne. Vous pouvez :
- Suivre vos positions
- Passer des ordres d’achat/vente
- Mettre en place des versements ponctuels ou programmés
- Consulter vos relevés
L’interface est agréable, mais l’absence d’outils d’analyse graphique ou de gestion sous mandat limite les profils les plus actifs.
Peut-on mettre en place des versements programmés ?
Oui, Hello bank propose un plan de versement programmé à partir de 30 € par mois. Il s’applique uniquement aux OPC, et il reste incertain si des ETF sont accessibles dans ce cadre.
C’est un outil utile pour investir automatiquement, mais trop peu documenté.
Peut-on transférer ou clôturer son PEA Hello Bank facilement ?
Le transfert de PEA Hello bank est possible depuis ou vers un autre établissement. En général, il faut compter 3 à 6 semaines selon la réactivité des établissements concernés.
Hello bank prend en charge les frais de transfert dans le cadre de l’offre START, ce qui est un bon point.
Pour la clôture, la demande se fait directement depuis votre espace client. Attention toutefois : tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture automatique du plan, sauf exceptions légales (licenciement, invalidité‥).
Quels sont les avis clients sur le PEA Hello bank ?
Points positifs
- Interface mobile claire
- Accès aux agences BNP pour les dépôts
- Frais compétitifs sur les ordres courants
Points négatifs
- Droits de garde toujours en vigueur
- Offre d’ETF limitée et peu lisible
- Bugs occasionnels sur l’application
- Support parfois contradictoire selon les canaux (chat vs téléphone)
Notre avis sur le PEA Hello Bank : faut-il l’ouvrir en 2025 ?
Le PEA Hello bank n’est ni le plus performant, ni le plus catastrophique du marché. Il s’adresse avant tout à un profil précis d’investisseur, et peut s’avérer pertinent‥ à condition d’accepter certaines limites.
Ce PEA convient si vous êtes :
Débutant, avec un portefeuille modeste
Vous débutez en bourse et souhaitez tester un PEA sans y consacrer des montants importants ? Hello bank! peut convenir. L’ouverture est simple, les premiers versements sont libres (dès 16 €), et vous n’êtes pas noyé sous une avalanche d’options complexes. L’application mobile permet un suivi clair de vos positions, même si les fonctionnalités restent basiques. En somme, c’est une porte d’entrée vers l’investissement.
Déjà client Hello bank ou BNP Paribas
Vous avez déjà un compte courant chez Hello bank ou dans le réseau BNP Paribas ? Alors l’intégration de votre PEA dans votre espace client est un avantage pratique. Vous centralisez vos finances au même endroit, avec un accès simplifié aux services bancaires classiques et boursiers, ce qui reste rare chez les courtiers spécialisés.
Amateur d’une interface simple
L’application mobile Hello bank est agréable à utiliser. Le design est épuré, les rubriques sont claires, et les opérations courantes (consultation, passage d’ordres, versements programmés) sont intuitives. Pour les investisseurs peu technophiles ou attachés à une navigation fluide, cela représente un vrai plus.
Nous vous le déconseillons si vous êtes :
Investisseur actif, diversifié ou orienté ETF
Vous passez régulièrement des ordres ? Vous cherchez à diversifier à l’échelle mondiale avec des ETF variés ? Dans ce cas, Hello bank! risque de vous frustrer. L’offre est peu lisible, centrée sur les produits maison (fonds BNP Paribas), sans transparence sur les autres émetteurs. Vous n’aurez ni outils avancés d’analyse ni gestion sous mandat. Des plateformes comme Bourse Direct ou Trade Republic seront bien mieux armées pour répondre à vos besoins.
En recherche de frais réduits et zéro droits de garde
Le principal défaut du PEA Hello bank, ce sont les droits de garde encore appliqués dans certains cas (notamment sur les OPC). Cela devient un véritable point noir lorsqu’on compare l’offre à ses concurrents directs comme Fortuneo ou BforBank, qui les ont supprimés depuis plusieurs années. En 2025, payer pour détenir des titres est devenu une aberration pour beaucoup d’investisseurs.
Sensible à l’investissement responsable (ISR)
Si vous souhaitez orienter vos placements vers des fonds durables, ISR ou thématiques ESG, Hello bank ne vous facilitera pas la tâche. L’offre ISR existe sans doute, mais elle est peu visible, non mise en avant, et aucune liste de supports accessibles n’est consultable avant souscription. À l’inverse, d’autres acteurs comme Yomoni, Nalo ou Linxea proposent des portefeuilles clairement orientés selon vos valeurs.
Alternatives à considérer
Si vous cherchez un PEA plus compétitif, plus riche en ETF ou mieux adapté à une gestion dynamique, voici des options crédibles :
- Fortuneo : droits de garde supprimés, nombreux ETF, frais de courtage compétitifs, interface claire.
- BforBank : bon compromis entre banque en ligne et plateforme d’investissement.
- Bourse Direct : la référence historique pour les investisseurs actifs, avec des tarifs ultra-agressifs.
- Trade Republic : idéale pour les ETF programmés, interface mobile moderne, sans frais d’inactivité.
FAQ – Réponses rapides aux questions fréquentes
Quel est le montant minimum pour ouvrir un PEA Hello bank ?
Aucun minimum obligatoire, mais un versement de 16 € est recommandé pour démarrer l’antériorité fiscale.
Y a-t-il des frais si je n’utilise pas mon PEA ?
Oui, si vous ne passez aucun ordre dans le mois, des droits de garde peuvent s’appliquer.
Peut-on cumuler un PEA et un PEA-PME chez Hello bank ?
Oui, dans la limite d’un plafond global de 225 000 €.
Quels sont les délais pour transférer un PEA ?
Entre 3 et 6 semaines selon les établissements.
Le PEA Hello bank est-il compatible avec une approche ISR ?
En théorie oui, mais l’offre ISR manque de lisibilité.
Quelle différence entre le PEA Hello bank et celui de BNP Paribas en agence ?
Très faible. Vous bénéficiez d’un tarif plus compétitif, avec l’avantage du digital, mais l’univers d’investissement reste aligné.