Finom est un bon compte pro pour un freelance, un micro-entrepreneur ou une petite société qui travaille surtout en ligne : formule gratuite réellement utilisable, facturation intégrée, IBAN français, et une note Trustpilot de 4,8/5 sur plus de 15 600 avis. Ce n’est pas une banque mais un établissement de monnaie électronique néerlandais : pas de découvert, pas de crédit, pas de dépôt d’espèces ni de chèques, et des fonds protégés par cantonnement plutôt que par la garantie des dépôts. Le vrai piège n’est pas là où on le cherche : la grille facture les virements sortants au-delà d’un volume mensuel en euros, et c’est ce volume qui doit guider ton choix de formule.
Mon avis en synthèse sur Finom
Verdict : un excellent compte pro gratuit pour démarrer, et un bon compte payant si tu exploites le cashback. À compléter par une banque traditionnelle dès que tu as besoin de crédit, d’espèces ou de chèques.
Vidéo tierce sélectionnée pour te donner un second regard sur Finom, elle n’engage pas ma propre analyse.
Ce qu’il faut retenir
- Statut : Finom Payments BV, établissement de monnaie électronique agréé par la banque centrale néerlandaise (DNB) depuis novembre 2021, numéro R180074. IBAN français émis en propre depuis la fin du partenariat avec Treezor (fin 2024).
- Prix : Solo 0 €, Basic 21 € HT/mois (17 € en annuel), Smart 45 € (37 €), Pro 149 € (119 €), Grow 339 € (249 €).
- Le piège : le Solo n’offre que 2 500 € de virements sortants gratuits par mois, puis 0,3 % du montant (150 € maximum par virement).
- Avis clients : 4,8/5 sur Trustpilot, 15 646 avis au 4 octobre 2026, mais 7 % d’avis à une étoile, centrés sur les frais et les délais du support.
- Pour qui : freelances et TPE qui facturent en ligne. Pas pour : commerces qui manipulent des espèces, entreprises qui ont besoin d’un prêt.
Finom, c’est quoi exactement ?
Finom est une fintech fondée en 2019, installée à Amsterdam, créée par d’anciens fondateurs de la banque en ligne pour PME Modulbank. Elle propose un compte professionnel en ligne aux indépendants et aux petites entreprises dans cinq pays : Allemagne, France, Italie, Espagne et Pays-Bas. Sa promesse tient en trois briques : un compte avec IBAN et cartes Visa, un outil de facturation et de suivi des dépenses intégré, et du cashback sur les paiements par carte.
Sources : mentions légales de finom.co (KVK 78680751, agrément DNB R180074), centre d’aide Finom sur la migration Finom X, communiqués de levée relayés par Team France Export et TechCrunch.
Ce détail sur Treezor compte : beaucoup de comparatifs encore en ligne, y compris bien classés, expliquent que tes fonds sont « chez Société Générale via Treezor » et « garantis 100 000 € par le FGDR ». Ce n’est plus vrai, et ça n’a jamais été tout à fait juste pour un établissement de monnaie électronique. On détaille juste en dessous.
Finom est-il sûr ? Où est vraiment ton argent
Oui, Finom est un acteur régulé et ton argent n’est pas utilisé pour financer son activité. Mais la protection ne fonctionne pas comme dans une banque, et il vaut mieux le comprendre avant d’y laisser toute ta trésorerie.
Chez Finom (monnaie électronique)
Dans une banque (établissement de crédit)
Les deux modèles se valent pour un usage courant : la protection par cantonnement, imposée par la directive européenne sur la monnaie électronique, est solide dès lors que le régulateur fait son travail. Elle est d’ailleurs celle de la plupart des néobanques pro (Qonto et Shine fonctionnent aussi avec un statut d’établissement de paiement, pas de banque). La conséquence pratique est simple : ne garde pas toute ta trésorerie au même endroit. Laisse sur Finom ce dont tu as besoin pour tourner, et place l’excédent ailleurs, par exemple sur un compte à terme ou un fonds monétaire détenu par ta société.
Pour vérifier le statut toi-même : registre public de De Nederlandsche Bank (DNB). L’ancien partenaire de Finom pour les IBAN français était Treezor.
Tarifs Finom en 2026 : la grille réelle
La grille de Finom est souvent mal résumée, y compris par des comparateurs. Elle ne compte pas un nombre de virements inclus : elle accorde un volume mensuel de virements SEPA sortants gratuits, en euros, puis facture un pourcentage du montant au-delà. Voici la grille publique (archive de finom.co, janvier 2026, prix confirmés par MoneyVox à l’automne 2026).
| Formule | Prix HT/mois (mensuel / annuel) | Virements SEPA sortants gratuits par mois | Au-delà | Cartes physiques / virtuelles par utilisateur | Cashback carte | Support chat |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Solo | 0 € | 2 500 € | 0,3 % (max 150 € par virement) | 0 / 1 | Non | Jusqu’à 1 jour ouvré |
| Basic | 21 € / 17 € | 25 000 € | 0,03 % | 1 / 3 | 1 % | Jusqu’à 3 heures |
| Smart | 45 € / 37 € | 50 000 € | 0,025 % | 3 / 10 | 3 % | Jusqu’à 3 minutes |
| Pro | 149 € / 119 € | 100 000 € | 0,025 % | 3 / non plafonné | 0,5 % sans plafond | Jusqu’à 3 minutes + gestionnaire |
| Grow | 339 € / 249 € | Plafonds relevés | Selon contrat | Personnalisé | Selon offre | Assistance dédiée |
Source : finom.co/fr-fr/pricing. Le cashback est présenté par Finom comme une offre à durée limitée, avec des conditions et plafonds propres à chaque formule. Les paiements et retraits hors zone euro supportent des frais (jusqu’à 3 % selon la formule d’après MoneyVox). Virements internationaux : 1 % (Solo), 0,5 % (Basic), 0,4 % (Smart), 0,2 % (Pro). Vérifie la grille du jour avant de souscrire.
Ce que ça change concrètement : un freelance qui facture 5 000 € par mois mais ne fait que 1 500 € de virements sortants (loyer, URSSAF, virement vers son compte perso) reste gratuit en Solo. Une SASU qui se verse un salaire de 3 000 € et paie ses fournisseurs dépasse vite les 2 500 € : chaque euro au-delà coûte 0,3 %. Pour une vue d’ensemble des offres gratuites du marché, consulte notre sélection de comptes pro gratuits.
Les frais annexes à connaître avant d’ouvrir
| Opération | Coût chez Finom | À retenir |
|---|---|---|
| Virement SEPA reçu | Gratuit | Encaisser tes clients ne coûte rien, quelle que soit la formule |
| Virement SEPA sortant au-delà du seuil | 0,3 % (Solo), 0,03 % (Basic), 0,025 % (Smart, Pro) | Plafonné à 150 € par virement |
| Virement international (SWIFT, autres devises) | 1 % à 0,2 % selon formule, 5 € fixes en EUR SWIFT | Plus de 17 devises vers plus de 150 pays |
| Paiement ou retrait hors zone euro | Jusqu’à 3 % selon formule | Point faible si tu voyages ou achètes hors UE |
| Commission d’intervention (opération irrégulière) | 25 € | Évite les prélèvements sans provision |
| Rejet de prélèvement SEPA pour solde insuffisant | 5 € | Garde une marge sur le compte les jours d’URSSAF |
Sources : grille finom.co (janvier 2026) et relevé des frais pros Finom par MoneyVox (2026).
Les fonctionnalités, au-delà du compte
Ce qui distingue Finom d’un simple compte de paiement, c’est l’outillage de gestion fourni dès la formule gratuite :
- Facturation : création de devis et de factures, envoi depuis l’appli, relances, et rapprochement automatique quand le paiement arrive sur ton IBAN. Finom revendique des paiements reçus jusqu’à 20 % plus vite grâce à ces outils ; c’est un chiffre éditeur, mais la logique tient : une facture avec lien de paiement et relance automatique est réglée plus tôt.
- Gestion des dépenses : cartes virtuelles par usage (abonnements logiciels, publicité), plafonds par carte, justificatifs photographiés et rattachés à chaque dépense.
- Intégrations comptables : export des opérations et des justificatifs vers ton logiciel ou ton expert-comptable, ce qui réduit fortement la saisie en fin d’année.
- Multi-utilisateurs : 1 utilisateur en Solo, 2 en Basic, davantage ensuite, avec gestion fine des rôles à partir de Smart.
- Paiements programmés et groupés : utiles pour payer plusieurs fournisseurs ou salaires en une fois.
- Assistant IA : inclus dans toutes les formules, pour les questions courantes sur le compte.
Ce qui manque : pas d’encaissement de chèques, pas de dépôt d’espèces, pas de terminal de paiement en propre (Finom met en avant un partenariat avec SumUp), et pas de solution de financement.
Quelle formule Finom te coûte le moins : simulateur
Exemple type : une SASU avec 6 000 € de virements sortants par mois, paiement annuel, sans compter le cashback. Coût annuel de chaque formule :
Solo : (6 000 − 2 500) × 0,3 % = 10,50 € par mois, soit 126 € par an. Basic, Smart, Pro : abonnement annuel seul, le volume restant sous le seuil gratuit.
Surprise : dans ce cas, rester en Solo et payer les frais de dépassement coûte moins cher que passer en Basic. Le calcul s’inverse si tu paies beaucoup par carte, grâce au cashback. Teste ton propre profil :
| Formule | Abonnement / an | Frais de dépassement / an | Cashback / an | Coût net / an |
|---|
Calcul local, aucune donnée envoyée. Hypothèses : grille finom.co janvier 2026, montant moyen par virement sous le plafond de 150 € de frais, cashback sans plafond ni exclusion (en réalité certaines dépenses sont exclues et des plafonds mensuels peuvent s’appliquer). Grow non simulé (tarif sur mesure au-delà de 100 000 € par mois).
Règle pratique tirée du simulateur : reste en Solo tant que tes virements sortants ne dépassent pas environ 8 000 € par mois (point où 0,3 % du dépassement égale l’abonnement Basic payé à l’année, 17 € par mois) et que tu paies peu par carte. Le Smart devient rentable si tu dépenses plus de 1 000 à 1 300 € par mois en carte et que le cashback de 3 % est maintenu. Le Pro ne se justifie que pour ses plafonds et ses fonctions d’équipe, pas pour son cashback.
Ce que disent 15 646 avis Trustpilot sur Finom
Trustpilot arrive en tête de Google sur « finom avis », mais une note moyenne ne dit pas grand-chose. Voici la répartition relevée le 4 octobre 2026 sur la page Trustpilot Finom : 4,8/5 sur 15 646 avis, dont 6 492 publiés sur les 12 derniers mois.
Trois lectures utiles. D’abord, la distribution est en « U » : très peu d’avis moyens, beaucoup de très satisfaits et un noyau de mécontents. C’est typique des néobanques qui sollicitent un avis juste après l’ouverture du compte, moment où l’expérience est la plus fluide. Ensuite, les avis positifs citent la rapidité d’ouverture, la simplicité de l’appli, les cartes gratuites et la gestion comptable intégrée. Enfin, les avis négatifs se concentrent sur des frais jugés élevés (souvent les dépassements de volume ou les paiements hors zone euro, mal anticipés) et des délais de réponse du support, plus longs en Solo (jusqu’à un jour ouvré) qu’en Smart. Point rassurant : Finom répond à 98 % des avis négatifs, généralement sous 48 heures.
Comme chez toutes les néobanques pro, des comptes peuvent aussi être temporairement restreints lors d’une vérification de conformité (premier gros encaissement, virement inhabituel). Ce n’est pas propre à Finom, mais c’est une raison de plus pour ne pas en faire ton unique compte si une interruption de quelques jours bloquerait ton activité.
Points forts et points faibles de Finom
- Formule Solo gratuite et complète : IBAN FR, carte virtuelle, facturation
- Facturation, devis et relances intégrés, rapprochement automatique avec les encaissements
- Cashback jusqu’à 3 % en Smart, rare sur le marché français
- Seuils de virements gratuits élevés dès Basic (25 000 € par mois)
- Note Trustpilot parmi les plus hautes des comptes pro
- Acteur bien financé (plus de 300 M€ levés)
- Pas de découvert, de crédit, de chèques ni de dépôt d’espèces
- Pas de garantie des dépôts (protection par cantonnement)
- Frais de 0,3 % au-delà de 2 500 € de virements en Solo
- Frais sur les paiements hors zone euro
- Support lent sur la formule gratuite
- Cashback présenté comme offre limitée dans le temps
Finom face à Qonto, Shine et Tiime
| Critère | Finom | Qonto | Shine | Tiime |
|---|---|---|---|---|
| Formule d’entrée | 0 € (Solo) | Dès 9 € HT/mois | Dès 7,90 € HT/mois | Formule gratuite + formules payantes |
| Statut | Monnaie électronique (DNB, Pays-Bas) | Établissement de paiement (ACPR) | Établissement de paiement (ACPR) | Compte pro adossé à un établissement agréé |
| Point fort | Gratuité + cashback | Écosystème et intégrations les plus riches | Accompagnement des indépendants | Comptabilité et facturation natives |
| Facturation | Incluse | Incluse | Incluse | Incluse, reliée à la compta |
| Cashback | Jusqu’à 3 % | Non | Non | Non |
Prix d’entrée relevés sur les grilles publiques à l’automne 2026, susceptibles d’évoluer.
En pratique : Finom gagne sur le coût pour un démarrage et sur le cashback, Qonto sur la maturité de l’écosystème quand l’équipe grandit (notre duel Qonto vs Shine détaille les deux références françaises), Tiime sur l’intégration avec la comptabilité. Pour la tenue comptable d’une société, le compte pro ne fait pas tout : un logiciel comptable avec un conseiller ou un expert-comptable en ligne comme L-Expert-Comptable.com ou Swapn se connecte à ton compte, quel qu’il soit. Le classement complet est dans notre comparatif de la meilleure banque pro en ligne.
Finom : pour qui oui, pour qui non
- tu es micro-entrepreneur ou freelance et tu veux un compte pro séparé sans abonnement (voir aussi notre guide du compte pro pour micro-entreprise)
- tu factures en ligne et tu veux la facturation au même endroit que le compte
- tu paies beaucoup de dépenses pro par carte (logiciels, déplacements) et le cashback compense l’abonnement
- tu crées une SASU et tu veux un compte ouvert vite, en ligne
- tu encaisses des espèces ou des chèques
- tu as besoin d’un prêt, d’un découvert ou d’une caution bancaire pour un bail
- tu paies régulièrement des fournisseurs hors zone euro
- ta trésorerie dépasse largement tes besoins courants et tu veux une garantie des dépôts
Ouvrir un compte Finom en 5 étapes
Si tu montes une société, compare aussi les conditions de dépôt de capital et d’ouverture selon ton statut dans notre guide du compte pro pour SASU.
FAQ Finom
Finom est-il une vraie banque ?
Non. Finom Payments BV est un établissement de monnaie électronique agréé par la banque centrale néerlandaise (DNB, numéro R180074) depuis novembre 2021. Il peut tenir un compte, émettre un IBAN et des cartes, mais pas accorder de crédit ni de découvert.
Mon argent est-il protégé chez Finom ?
Oui, par cantonnement : les fonds des clients sont séparés de ceux de Finom et te reviennent en cas de faillite. En revanche, il n’y a pas de garantie des dépôts de 100 000 € comme dans une banque. Évite d’y concentrer toute ta trésorerie.
L’IBAN Finom est-il français ?
Oui, Finom attribue un IBAN commençant par FR aux clients français. Depuis la fin du partenariat avec Treezor fin 2024, ces IBAN sont émis par Finom elle-même.
Finom est-il vraiment gratuit ?
La formule Solo est à 0 € par mois, mais elle facture 0,3 % des virements SEPA sortants au-delà de 2 500 € par mois (150 € maximum par virement), et des frais sur les paiements hors zone euro.
Que vaut le cashback Finom ?
1 % en Basic, 3 % en Smart, 0,5 % sans plafond en Pro, selon la grille publique. Finom le présente comme une offre à durée limitée, avec des conditions et des dépenses exclues : ne choisis pas une formule uniquement pour le cashback.
Quels sont les avis clients sur Finom ?
4,8/5 sur Trustpilot avec 15 646 avis au 4 octobre 2026 : 86 % de 5 étoiles, 7 % d’une étoile. Les critiques portent surtout sur les frais et les délais du support.
Finom convient-il à un micro-entrepreneur ?
Oui, c’est même son meilleur cas d’usage : la formule Solo couvre le compte séparé exigé au-delà de deux années consécutives de chiffre d’affaires supérieur à 10 000 €, avec facturation incluse.
Peut-on déposer des espèces ou des chèques chez Finom ?
Non. Si ton activité encaisse des espèces ou des chèques, il te faut une banque traditionnelle en complément.
Comment clôturer un compte Finom ?
Depuis l’appli ou via le support : transfère d’abord ton solde vers un autre compte, résilie l’abonnement payant le cas échéant, puis demande la clôture. Pense à prévenir tes clients et l’administration de ton changement d’IBAN.
Comment cet avis a été construit. Analyse documentaire signée Loïc H, sans compte ouvert pour l’occasion : mentions légales et grille tarifaire de finom.co, registre de la DNB, centre d’aide Finom, page Trustpilot relevée le 4 octobre 2026, comparatifs indépendants (Selectra Entreprises, Financera, MoneyVox) et communiqués de levée de fonds. Finom ne rémunère pas cette note. Les grilles évoluent : vérifie toujours les conditions sur finom.co/fr-fr avant d’ouvrir un compte.
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