Placer 1 million d’euros rapporte aujourd’hui entre 2 400 € et 3 500 € nets par mois selon l’allocation choisie, soit 3 200 à 4 400 € avant impôts avec des rendements prudents (fonds euros 2,6 %, SCPI 4 %, ETF actions monde 6,5 %). La bonne stratégie ne consiste pas à trouver un placement miracle, mais à répartir la somme entre plusieurs enveloppes (assurance vie, PEA, plan d’épargne retraite, compte-titres) et plusieurs établissements, parce qu’à ce niveau de capital les plafonds de versement et de garantie deviennent des contraintes réelles.
Ce guide donne les revenus mensuels nets par support avec la fiscalité 2026, trois allocations chiffrées par profil, l’ordre de remplissage des enveloppes, un simulateur, la projection à 20 ans, ainsi que les seuils patrimoniaux à connaître (impôt sur la fortune immobilière dès 1,3 million d’euros d’immobilier, transmission, pacte Dutreil réformé en 2026).
La réponse en 30 secondes
- Revenu : chaque point de rendement annuel sur 1 million vaut environ 833 € bruts par mois. Un retrait durable de 4 % donne 3 333 € bruts par mois.
- Allocation équilibrée type : 20 % fonds euros, 25 % SCPI, 35 % ETF actions, 15 % immobilier en direct, 5 % de diversification. Revenu moyen estimé : environ 3 000 € nets par mois.
- Enveloppes : PEA plafonné à 150 000 € par personne (15 % du million seulement), assurance vie sans plafond pour le cœur, plusieurs contrats chez plusieurs assureurs.
- Sécurité : la garantie légale de l’assurance vie est limitée à 70 000 € par personne et par assureur. Au-delà, un contrat luxembourgeois ou la dispersion entre assureurs réduisent le risque.
- Transmission : 152 500 € par bénéficiaire hors droits en assurance vie pour les versements avant 70 ans, 100 000 € par enfant et par parent tous les 15 ans en donation.
Vidéo tierce sélectionnée pour compléter cet article, elle n’engage pas notre analyse.
Combien rapporte 1 million d’euros placé par mois, net d’impôts ?
La question la plus posée n’est pas le rendement brut, mais ce qui arrive vraiment sur votre compte chaque mois. Depuis la loi de financement de la sécurité sociale pour 2026, les prélèvements sociaux sont de 18,6 % sur les dividendes, intérêts et plus-values du compte-titres et du PEA (prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %), mais restent à 17,2 % sur l’assurance vie et les revenus fonciers. Le tableau applique ces règles support par support.
| Support (1 million placé) | Rendement retenu | Brut par mois | Net par mois (fiscalité 2026) | Capital garanti ? |
|---|---|---|---|---|
| Fonds euros d’assurance vie | 2,6 % (moyenne 2025 : 2,63 %) | 2 167 € | 1 794 € après 17,2 % de prélèvements sociaux | Oui, selon contrat |
| Dividendes d’ETF sur compte-titres | 3 % (hypothèse) | 2 500 € | 1 715 € (31,4 %) | Non |
| SCPI en direct, tranche marginale 41 % | 4,91 % (moyenne 2025) | 4 092 € | 1 710 € | Non |
| SCPI en direct, tranche marginale 30 % | 4,91 % | 4 092 € | 2 160 € | Non |
| SCPI dans une assurance vie de plus de 8 ans | 4 % (net des frais du contrat) | 3 333 € | 2 539 € (17,2 % puis 7,5 % au-delà de l’abattement) | Non |
| ETF monde sur compte-titres, retrait de 4 % par an | 4 % retirés | 3 333 € | 2 700 à 3 020 € (31,4 % sur la seule plus-value) | Non |
Calculs L’Investisseur Long Terme, octobre 2026, personne seule. SCPI en direct : impôt à la tranche marginale plus 17,2 %, sans revenus étrangers. Retrait d’ETF : part de plus-value de 30 à 60 % selon l’ancienneté. Sources : ACPR (revalorisation 2025 des contrats d’assurance vie), ASPIM (performances des SCPI 2025).
Trois enseignements. Aucun placement sans risque ne dépasse 1 800 € nets par mois sur 1 million aujourd’hui. Les SCPI détenues en direct, très rentables en brut, deviennent l’un des choix les moins efficaces dès la tranche à 30 % : à ce niveau de patrimoine, elles se logent plutôt dans l’assurance vie ou s’achètent en nue-propriété. Enfin, la règle simple à retenir : 1 point de rendement sur 1 million vaut 833 € bruts par mois. Pour comparer avec des montants plus modestes, voyez nos guides sur 300 000 euros placés par mois et sur placer 200 000 euros.
Répartition idéale de 1 million d’euros par profil
Il n’existe pas une allocation optimale pour un million, mais trois grandes familles : celle du retraité qui veut préserver le capital et sécuriser une rente, celle de l’actif de 45 à 60 ans qui a encore 15 à 20 ans d’horizon, et celle de l’entrepreneur ou de l’héritier de 30 à 45 ans qui capitalise sur 25 ans ou plus. Les rendements retenus sont des hypothèses de long terme volontairement prudentes, communes à nos guides : 2,6 % pour le fonds euros, 4 % pour les SCPI et l’immobilier en direct (net de charges, hors levier), 6,5 % pour les ETF actions monde, 5 % pour la poche de diversification.
Prudent : rendement moyen 3,9 %, environ 3 220 € bruts et 2 450 € nets par mois
Équilibré : rendement moyen 4,6 %, environ 3 870 € bruts et 3 000 € nets par mois
Dynamique : rendement moyen 5,3 %, environ 4 400 € bruts et 3 500 € nets par mois
| Classe d’actifs | Prudent (60 ans et plus) | Équilibré (45-60 ans) | Dynamique (30-45 ans) |
|---|---|---|---|
| Fonds euros et livrets | 400 000 € (40 %) | 200 000 € (20 %) | 100 000 € (10 %) |
| SCPI de rendement | 250 000 € (25 %) | 250 000 € (25 %) | 150 000 € (15 %) |
| ETF actions monde (PEA, assurance vie, compte-titres) | 150 000 € (15 %) | 350 000 € (35 %) | 550 000 € (55 %) |
| Immobilier locatif en direct | 150 000 € (15 %) | 150 000 € (15 %) | 150 000 € (15 %) |
| Diversification (non coté, or, cryptoactifs) | 50 000 € (5 %) | 50 000 € (5 %) | 50 000 € (5 %) |
| Revenu moyen brut par an | 38 650 € | 46 450 € | 52 850 € |
| Baisse possible en année de krach | 8 à 12 % | 15 à 20 % | 22 à 28 % |
Revenu net estimé en appliquant 17,2 % au fonds euros, environ 24 % aux SCPI en assurance vie, 15 % aux ETF (mix PEA, assurance vie, compte-titres), 47,2 % aux loyers en direct pour une tranche à 30 % et 31,4 % à la diversification. Baisse estimée en appliquant un recul de 35 à 45 % aux actions et de 5 à 15 % à l’immobilier.
Trois principes de construction. La poche fonds euros et livrets est la réserve de liquidité : elle doit couvrir 2 à 3 ans de dépenses, sinon vous risquez de vendre des actions au pire moment. La poche immobilière (SCPI et direct) reste sous 40 à 50 % du patrimoine, pour des raisons de liquidité et d’impôt sur la fortune immobilière. La poche de diversification est plafonnée à 5 % : au-delà, elle change la nature du portefeuille sans améliorer sensiblement le rendement de long terme.
Les enveloppes à remplir en priorité
Avec 1 million, l’enjeu est moins le choix des supports que l’empilement des enveloppes. Bien remplies, elles ramènent la ponction fiscale moyenne de 31,4 % vers 15 à 20 %, soit plusieurs dizaines de milliers d’euros économisés sur 20 ans.
| Enveloppe | Plafond de versement | Fiscalité des gains en 2026 | Usage avec 1 million |
|---|---|---|---|
| PEA | 150 000 € par personne | Après 5 ans : 18,6 % de prélèvements sociaux, pas d’impôt sur le revenu | ETF monde et actions européennes, en premier |
| PEA-PME | 225 000 € en cumul avec le PEA | Identique au PEA | Petites et moyennes valeurs européennes |
| Assurance vie | Aucun | Après 8 ans : abattement de 4 600 € (9 200 € en couple), puis 7,5 % jusqu’à 150 000 € de versements (12,8 % au-delà), plus 17,2 % | Cœur du patrimoine : fonds euros, SCPI, ETF, transmission |
| Plan d’épargne retraite | Déduction plafonnée à 10 % des revenus professionnels (37 680 € maximum pour 2026) | Sortie en capital : impôt sur les versements déduits, 31,4 % sur les gains | Utile en tranche à 41 ou 45 % |
| Compte-titres | Aucun | 31,4 % dès le premier euro, ou barème sur option | Complément, ETF non éligibles, obligations |
Plafonds et taux au 1er octobre 2026. Code général des impôts (articles 125-0 A, 163 quinquies D, 200 A), code monétaire et financier (article L221-30).
- PEA au plafond : 150 000 € par conjoint, soit 300 000 € pour un couple, en ETF monde éligibles. Le délai de 5 ans court dès l’ouverture.
- Assurance vie multisupport pour 300 000 à 500 000 €, sur plusieurs contrats et plusieurs assureurs, avec des clauses bénéficiaires distinctes pour profiter de l’abattement de 152 500 € par bénéficiaire.
- Plan d’épargne retraite pour les cadres en tranche à 41 ou 45 %, avec des versements calibrés sur le plafond annuel.
- Compte-titres pour le solde : ETF non éligibles au PEA, obligations, actions internationales.
Pour choisir les contrats, notre classement de la meilleure assurance vie compare frais et fonds euros, et notre sélection des meilleurs ETF PEA couvre la brique actions.
Où placer chaque poche
Fonds euros : la brique sécurité
Le rendement moyen des fonds euros a atteint 2,63 % en 2025 selon l’ACPR, net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux. Les meilleurs contrats en ligne servent davantage, souvent sous condition d’investir une part minimale en unités de compte. Pour un profil prudent avec 400 000 € sur fonds euros, comptez environ 10 000 à 12 000 € par an avant prélèvements sociaux. Notre comparatif du meilleur fonds euros détaille les contrats les mieux rémunérés.
ETF actions monde : le moteur de long terme
Les indices d’actions mondiales ont délivré autour de 8 % par an sur longue période, dividendes réinvestis, avec des baisses de 40 à 50 % lors des grandes crises. Les fonds de référence répliquent le MSCI World ou le FTSE All-World : iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983), Amundi MSCI World (LU1681043599), sa version éligible au PEA Amundi PEA Monde (FR0011869353), Vanguard FTSE All-World (IE00B3RBWM25). Les frais courants se situent entre 0,12 et 0,40 % par an. Le PEA ne pouvant accueillir que 150 000 € par personne, l’essentiel de la poche actions d’un million se loge en unités de compte d’assurance vie ou sur un compte-titres.
SCPI de rendement : le loyer sans la gestion
Le taux de distribution moyen des SCPI a atteint 4,91 % en 2025 selon l’ASPIM, avec des écarts importants entre sociétés et des baisses de prix de parts sur certaines SCPI de bureaux depuis 2023. Pour 250 000 € investis, le revenu brut attendu est de 10 000 à 12 000 € par an. Détenues en direct, ces sommes s’ajoutent à vos revenus imposables et supportent 17,2 % de prélèvements sociaux : en tranche à 41 %, plus de la moitié part en impôts. D’où l’intérêt de les loger en assurance vie ou de les acheter en nue-propriété. Notre guide des SCPI détaille le fonctionnement et les frais.
Immobilier locatif en direct : le levier du crédit
Avec 1 million, l’immobilier direct reste pertinent car il permet l’effet de levier : 150 000 € d’apport peuvent financer 500 000 € de biens à crédit, à condition d’avoir des revenus stables. La location meublée non professionnelle au régime réel permet d’amortir le bien et de réduire fortement l’imposition des loyers pendant plusieurs années. Attention : depuis la loi de finances pour 2025, les amortissements déduits sont réintégrés dans le calcul de la plus-value à la revente.
Diversification : non coté, or, cryptoactifs
Les 50 000 € de diversification peuvent couvrir du capital-investissement via des fonds communs de placement à risques (gains exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans, hors prélèvements sociaux), de l’or physique ou coté (1 à 2 % du patrimoine) et, si vous le souhaitez, des cryptoactifs (2 à 3 % au maximum) via une plateforme agréée au titre du règlement européen MiCA, dont la période transitoire française a pris fin le 30 juin 2026.
Simulateur : votre million, poche par poche
Choisissez un profil ou saisissez votre propre répartition. Le simulateur calcule le revenu moyen immédiat, le capital à l’horizon choisi en réinvestissant les revenus, puis le revenu durable à 4 %. Il signale aussi les plafonds de garantie et de PEA à surveiller.
Hypothèses annuelles : fonds euros 2,6 % (17,2 % de prélèvements sociaux chaque année), SCPI 4 %, ETF 6,5 %, immobilier direct 4 % net de charges, diversification 5 %. Net estimé avec 17,2 % (fonds euros), 24 % (SCPI en assurance vie), 15 % (ETF), 47,2 % (loyers, tranche à 30 %), 31,4 % (diversification). Revenus réinvestis, euros courants, résultats non garantis.
Stratégie selon l’âge : accumuler à 40 ans, distribuer à 65 ans
Un million à 40 ans et un million à 65 ans n’appellent pas la même stratégie. À 40 ans, l’horizon est de 25 ans ou plus, la volatilité est supportable et la fiscalité des enveloppes prime. À 65 ans, la capacité à reconstituer le capital est faible : la priorité passe à la sécurité et à la régularité du revenu.
30-45 ans : capitaliser
55 % ETF actions, 15 % SCPI, 15 % immobilier à crédit, 10 % fonds euros, 5 % diversification. À 6,5 % par an, 550 000 € en ETF deviennent environ 1,94 million en 20 ans. Évitez la rente immédiate : retirer 3 000 € par mois à 40 ans ampute fortement l’effet des intérêts composés.
45-60 ans : équilibrer
35 % ETF, 25 % SCPI, 20 % fonds euros, 15 % immobilier, 5 % diversification. Le plan d’épargne retraite prend son sens : un cadre en tranche à 41 % qui verse 35 000 € par an économise 14 350 € d’impôt sur le revenu, réinvestissables.
60 ans et plus : distribuer
40 % fonds euros et livrets, 25 % SCPI, 15 % ETF, 15 % immobilier, 5 % diversification. Objectif : 2 400 à 2 600 € nets par mois sans entamer le capital, tout en préparant la transmission.
Garanties et sécurité : ne pas tout confier au même établissement
À 1 million, les plafonds des garanties légales deviennent concrets :
Le fonds euros est une créance sur l’assureur : avec 400 000 € de fonds euros, il faudrait six assureurs différents pour rester intégralement sous la garantie légale. C’est l’une des raisons de l’intérêt de l’assurance vie luxembourgeoise pour les gros patrimoines : les actifs y sont déposés auprès d’une banque dépositaire distincte de l’assureur (le « triangle de sécurité ») et le souscripteur bénéficie d’un rang de créancier prioritaire en cas de défaillance. Les ETF et actions logés dans un PEA ou un compte-titres restent votre propriété et ne sont pas exposés à la faillite du courtier. Les montants de garantie sont détaillés par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution.
Transmission : le sujet central à partir d’un million
Au-delà d’un million de patrimoine, la question fiscale bascule de l’imposition des revenus vers la transmission. En ligne directe, les droits de succession progressent jusqu’à 45 % au-delà de 1 805 677 € par enfant, après un abattement de 100 000 € par parent et par enfant. Un couple avec deux enfants et un million de patrimoine échappe largement aux droits s’il prépare la transmission ; une personne seule sans préparation peut en payer plusieurs dizaines de milliers.
Assurance vie : 152 500 € par bénéficiaire hors succession
Les capitaux issus des versements effectués avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (article 990 I du code général des impôts), puis d’un prélèvement de 20 % jusqu’à 852 500 € et de 31,25 % au-delà. Un couple avec deux enfants peut ainsi transmettre 610 000 € hors droits (152 500 € x 2 assurés x 2 bénéficiaires), en plus des abattements de succession classiques.
Pacte Dutreil : abattement de 75 % sur l’entreprise, règles durcies en 2026
Si le million comprend une entreprise, le pacte Dutreil (article 787 B du code général des impôts pour les sociétés, 787 C pour les entreprises individuelles) exonère 75 % de sa valeur des droits de donation ou de succession. La loi de finances pour 2026 a durci le dispositif pour les transmissions réalisées à compter du 21 février 2026 : l’engagement individuel de conservation passe de 4 à 6 ans, soit au moins 8 ans de conservation avec l’engagement collectif de 2 ans, et les biens dits somptuaires non affectés exclusivement à l’activité (véhicules de tourisme, yachts, objets d’art, logements, vins, chevaux de course notamment) sont exclus de l’exonération. Une fonction de direction doit être exercée pendant l’engagement collectif et les 3 ans suivant la transmission.
Donation-partage et démembrement
La donation-partage fige la valeur des biens au jour de la donation. Chaque parent peut donner 100 000 € par enfant tous les 15 ans en franchise de droits (article 779), cumulables avec 31 865 € de dons familiaux de sommes d’argent (article 790 G, donateur de moins de 80 ans, donataire majeur). Le démembrement (donation de la nue-propriété, conservation de l’usufruit) réduit la base taxable selon l’âge du donateur, la pleine propriété se reconstituant sans droits au décès de l’usufruitier.
Impôt sur la fortune immobilière : le seuil de 1,3 million
L’impôt sur la fortune immobilière s’applique lorsque le patrimoine immobilier net dépasse 1,3 million d’euros au 1er janvier. Une fois ce seuil franchi, le barème démarre dès 800 000 € : 0,50 % de 800 000 à 1,3 million, 0,70 % jusqu’à 2,57 millions, 1 % jusqu’à 5 millions, 1,25 % jusqu’à 10 millions, 1,50 % au-delà, avec une décote entre 1,3 et 1,4 million. La résidence principale bénéficie d’un abattement de 30 % et les dettes liées aux biens taxables sont déductibles. Les SCPI y entrent pour leur fraction immobilière, même logées en assurance vie ; les ETF, actions et fonds euros n’y entrent pas.
Avec 1 million placé et 40 % d’immobilier, vous restez très en dessous du seuil. En revanche, un patrimoine composé d’une résidence principale de 500 000 €, d’un locatif de 400 000 € et de 250 000 € de SCPI approche 1 million d’euros taxables après abattement : à surveiller si l’immobilier continue de grimper.
Simulation sur 20 ans : trois scénarios
Point de départ : 1 million investi à 45 ans, aucun retrait pendant 20 ans, revenus réinvestis, avec les rendements prudents de ce guide.
| Scénario | Valeur à 10 ans | Valeur à 20 ans | En euros d’aujourd’hui | Revenu durable à 65 ans (4 %) |
|---|---|---|---|---|
| Prudent | 1 450 000 € | 2 150 000 € | 1 447 000 € | 7 170 € bruts par mois |
| Équilibré | 1 578 000 € | 2 549 000 € | 1 715 000 € | 8 500 € bruts par mois |
| Dynamique | 1 682 000 € | 2 881 000 € | 1 939 000 € | 9 600 € bruts par mois |
Capitalisation annuelle, fonds euros net de prélèvements sociaux, autres poches avant fiscalité de sortie. Euros d’aujourd’hui avec 2 % d’inflation par an.
L’écart entre prudent et dynamique atteint environ 730 000 € au bout de 20 ans. C’est la rémunération du risque : en contrepartie, le portefeuille dynamique peut perdre 220 000 à 280 000 € en valeur lors d’une mauvaise année. Le coût des frais compte autant : sur 1 million à 5 % pendant 20 ans, 1 point de frais annuels supplémentaires coûte environ 460 000 € de capital final.
Cas pratique et erreurs à éviter
Un cadre de 42 ans qui hérite d’un million
Prenons un cadre de 42 ans, en tranche à 41 %, propriétaire de sa résidence principale, avec un PEA de 80 000 € et un plan d’épargne retraite de 25 000 €. Objectif : capitaliser 20 ans puis se verser une rente. Un plan cohérent :
- PEA : 70 000 € pour atteindre le plafond de 150 000 €, et un PEA pour le conjoint à 150 000 €, en ETF monde.
- Assurance vie française en ligne : 300 000 €, 30 % fonds euros et 70 % unités de compte (ETF monde et émergents).
- Assurance vie luxembourgeoise : 200 000 €, gestion prudente, pour la sécurité renforcée.
- SCPI en nue-propriété temporaire : 150 000 € sur 10 ans, avec une décote de l’ordre de 30 %, pour récupérer la pleine propriété au terme sans fiscalité intermédiaire.
- Plan d’épargne retraite : 35 000 €, soit 14 350 € d’impôt économisé.
- Compte-titres : le solde, environ 95 000 €, pour les ETF non éligibles au PEA et une poche obligataire.
À 6 % par an en moyenne, l’ensemble pèserait environ 3,2 millions dans 20 ans, et un retrait de 4 % donnerait environ 10 700 € bruts par mois. Pour savoir si un accompagnement se justifie à ce niveau, voyez notre analyse : à partir de quel patrimoine consulter un CGP.
| Erreur | Conséquence | Correctif |
|---|---|---|
| Tout loger sur un seul contrat d’assurance vie | Garantie légale limitée à 70 000 €, un seul assureur exposé | 2 à 3 contrats chez des assureurs différents, contrat luxembourgeois pour la partie haute |
| Surpondérer l’immobilier | Illiquidité, impôt sur la fortune immobilière, concentration | Immobilier sous 40 à 50 % du patrimoine |
| Attendre le « bon moment » | L’investissement en une fois a fait mieux que l’étalement dans environ deux cas sur trois (Vanguard, 2012) | Étaler la poche actions sur 6 à 18 mois au maximum |
| Ignorer les frais | Environ 460 000 € perdus en 20 ans pour 1 point de frais en trop | ETF, contrats en ligne, négociation des frais d’entrée |
| Tout confier à un conseiller rémunéré par commissions | Frais cumulés de 2 à 3 % par an sur les fonds sélectionnés | Conseil sur les sujets complexes, gestion en direct de la poche ETF |
| Négliger la clause bénéficiaire | Capitaux versés au mauvais bénéficiaire ou litige familial | Clause rédigée sur mesure, revue tous les 5 ans |
Questions fréquentes sur le placement d’un million d’euros
Combien rapporte 1 million d’euros placé par mois ?
Entre 1 800 € nets (100 % fonds euros) et environ 3 500 € nets par mois avec une allocation dynamique, soit 3 200 à 4 400 € bruts. Un retrait durable de 4 % par an donne 3 333 € bruts par mois.
Peut-on vivre de ses rentes avec 1 million d’euros ?
Oui, pour un train de vie jusqu’à 3 000 à 3 500 € nets par mois sans entamer le capital. Au-delà, il faut accepter de consommer une partie du capital ou viser 1,5 à 2 millions. Notre guide pour vivre de la bourse détaille le capital nécessaire par niveau de revenu.
Faut-il investir le million en une fois ?
Pour le fonds euros et les livrets, oui. Pour la poche actions, l’investissement en une fois fait statistiquement mieux dans environ deux cas sur trois, mais un étalement sur 6 à 18 mois limite le risque d’un très mauvais point d’entrée. Au-delà de 2 ans d’étalement, le coût d’opportunité devient élevé.
Faut-il un conseiller en gestion de patrimoine ?
Il est utile pour les sujets complexes (contrat luxembourgeois, holding, Dutreil, démembrement), moins pour la poche ETF. Vérifiez son immatriculation à l’ORIAS et privilégiez une rémunération en honoraires.
Combien coûte l’IFI avec 1 million ?
Rien tant que le patrimoine immobilier net reste sous 1,3 million d’euros. Avec 1 million placé et 30 à 40 % d’immobilier, l’impôt ne se déclenche pas, sauf si la résidence principale et d’autres biens s’ajoutent.
Quelle part en cryptoactifs ou actifs exotiques ?
5 % du patrimoine au maximum pour l’ensemble de la diversification, dont 2 à 3 % de cryptoactifs, uniquement via une plateforme agréée au titre du règlement MiCA ou un produit coté européen.
PEA ou assurance vie pour 1 million ?
Les deux, et d’autres enveloppes encore : le PEA ne peut accueillir que 150 000 € de versements par personne. L’assurance vie, sans plafond, devient le cœur du patrimoine et l’outil de transmission.
Faut-il créer une holding pour gérer son million ?
Rarement en dessous de 3 à 5 millions, sauf si le capital provient de la cession d’une entreprise et peut être réinvesti en report d’imposition (apport-cession, article 150-0 B ter). Une holding coûte quelques milliers d’euros par an de gestion.
Article rédigé par Loïc H à partir de sources publiques : ACPR (revalorisation des contrats d’assurance vie 2025), ASPIM (performances des SCPI 2025), loi de financement de la sécurité sociale pour 2026, loi de finances pour 2026 (pacte Dutreil), code général des impôts (articles 125-0 A, 150-0 B ter, 163 quinquies D, 200 A, 779, 787 B, 790 G, 990 I), code monétaire et financier (article L221-30), FGDR et FGAP (plafonds de garantie), service-public.fr (IFI). Les rendements futurs ne sont pas garantis ; ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil personnalisé.
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