Le crowdfunding immobilier via Boursorama (désormais BoursoBank) représente une opportunité d’investissement accessible dans le secteur immobilier grâce à un partenariat exclusif avec Homunity, plateforme spécialisée depuis 2014. Cette solution permet d’investir dès 1 000 € dans des projets immobiliers avec des rendements annuels moyens de 8% à 12%. La particularité de ce partenariat réside dans la possibilité d’investir via un PEA-PME, offrant ainsi des avantages fiscaux significatifs. Malgré un contexte immobilier complexe depuis 2023, cette option d’investissement continue d’attirer particuliers et investisseurs cherchant à diversifier leur patrimoine.
Mon avis sur le Crowdfunding Boursorama
- Partenariat exclusif : BoursoBank (ex-Boursorama) propose du crowdfunding immobilier via un partenariat avec Homunity, permettant d’investir dès 1 000€ avec des rendements moyens de 8% à 12% annuels.
- Avantage fiscal majeur : Possibilité d’investir via un PEA-PME sans frais d’inscription de titres non-cotés, offrant une exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans (seuls 17,2% de prélèvements sociaux restent dus).
- Risques à considérer : Risque de perte en capital, illiquidité de l’investissement et retards possibles de remboursement (13,04% des projets actuellement en retard de plus de 6 mois).
- Simplicité d’utilisation : Investissement directement depuis l’interface bancaire BoursoBank sans passer par une plateforme externe, avec suivi intégré de vos placements.
- Diversification recommandée : Pour limiter les risques, investissez sur au moins 10-15 projets différents, répartis géographiquement et sur différentes durées.
- Profil adapté : Convient aux investisseurs ayant une tolérance au risque moyenne à élevée, disposant déjà d’une épargne de précaution et n’ayant pas besoin de liquidités à court terme.
Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier proposé par Boursorama ?
Le crowdfunding immobilier proposé par BoursoBank repose sur un partenariat exclusif établi avec Homunity depuis 2019. Cette collaboration permet aux clients de la banque en ligne d’investir directement dans des projets immobiliers via leur interface bancaire habituelle, sans avoir à créer un compte séparé sur une plateforme externe.
Ce service consiste à financer collectivement des projets de construction ou rénovation immobilière, principalement portés par des promoteurs. Concrètement, les investisseurs prêtent de l’argent à ces porteurs de projets sous forme d’obligations simples à taux fixe. En échange, ils reçoivent un remboursement de leur capital majoré d’intérêts à l’échéance du projet.
Le ticket d’entrée minimum est fixé à 1 000 €, ce qui rend l’immobilier plus accessible comparé à un investissement locatif traditionnel. Les projets proposés sont préalablement sélectionnés et analysés par les équipes d’Homunity, avec un taux de sélection rigoureux puisque seuls environ 10% des projets étudiés sont finalement validés et proposés aux investisseurs.
Comment fonctionne le crowdfunding immobilier chez BoursoBank ?
Le processus d’investissement en crowdfunding immobilier via BoursoBank se déroule en plusieurs étapes clairement définies :
- Prérequis : Être client BoursoBank et détenir un compte-titres ou un PEA-PME
- Sélection du projet : Consultation des opportunités disponibles directement depuis l’espace bancaire
- Analyse du projet : Étude des caractéristiques (durée, rendement, localisation, promoteur)
- Investissement : Placement du montant souhaité (minimum 1 000 €) depuis le compte-titres ou PEA-PME
- Suivi : Accès aux actualités et à l’avancement du projet via l’espace client
- Remboursement : À l’échéance du projet, réception du capital initial plus les intérêts
La durée moyenne des projets proposés oscille entre 12 et 36 mois, avec une moyenne d’environ 22 mois. Les intérêts sont généralement versés in fine, c’est-à-dire à la fin du projet, en même temps que le remboursement du capital.
💡 Bon à savoir : Contrairement à d’autres plateformes qui nécessitent d’alimenter un compte spécifique, avec BoursoBank vous investissez directement depuis votre compte-titres ou PEA-PME, ce qui simplifie grandement la gestion administrative et le suivi de vos investissements.
Quels types de projets immobiliers sont proposés ?
Les projets disponibles via le partenariat BoursoBank-Homunity se concentrent principalement sur la promotion immobilière, avec une diversité géographique sur l’ensemble du territoire français. Voici un aperçu des différentes catégories de projets proposés :
| Type de projet | Caractéristiques | Durée moyenne | Rendement moyen |
| Promotion immobilière résidentielle | Construction de logements neufs | 18-24 mois | 9-10% |
| Réhabilitation | Rénovation d’immeubles existants | 12-18 mois | 8-9% |
| Mixte (résidentiel/commercial) | Projets combinant logements et surfaces commerciales | 24-36 mois | 10-11% |
| Marchand de biens | Achat, rénovation et revente rapide | 12-18 mois | 9-10% |
Les projets sont sélectionnés selon des critères stricts incluant :
- La solidité financière du promoteur
- L’analyse du marché local et de la demande
- La qualité de l’emplacement et du projet architectural
- L’obtention des autorisations administratives (permis de construire purgé de recours)
- Le niveau de pré-commercialisation
Quels sont les avantages du crowdfunding immobilier via Boursorama ?
Le crowdfunding immobilier via BoursoBank présente plusieurs avantages significatifs qui en font une option d’investissement attrayante pour de nombreux profils d’investisseurs.
Le principal atout réside dans le rendement attractif proposé, oscillant généralement entre 8% et 12% annuels, nettement supérieur aux placements traditionnels comme les livrets réglementés ou l’assurance-vie en fonds euros. Ce rendement élevé s’explique par la prise de risque associée et par l’absence d’intermédiaires multiples.
L’accessibilité constitue un autre avantage majeur. Avec un ticket d’entrée de 1 000 €, ce type d’investissement permet d’accéder au marché immobilier sans avoir à mobiliser des sommes importantes ou recourir à l’endettement, comme ce serait le cas pour l’achat d’un bien locatif.
• Simplicité d’utilisation et d’accès aux projets directement depuis l’interface bancaire habituelle • Absence de gestion locative ou de charges contrairement à l’immobilier direct • Durée d’investissement relativement courte (12 à 36 mois) permettant de récupérer son capital plus rapidement • Possibilité de diversifier ses placements sur plusieurs projets pour répartir les risques • Transparence des informations sur les projets et leur avancement
💡 Astuce d’expert : Pour maximiser les avantages du crowdfunding immobilier, privilégiez une stratégie d’investissement régulier sur plusieurs projets plutôt qu’un placement important sur un seul projet. Cela permet de lisser les risques et de bénéficier d’un rendement plus stable dans le temps.
L’atout majeur : l’investissement via PEA-PME
L’un des avantages distinctifs du partenariat entre BoursoBank et Homunity est la possibilité d’investir via un PEA-PME, offrant ainsi des avantages fiscaux considérables par rapport à un investissement standard.
Le PEA-PME permet, après 5 ans de détention, une exonération d’impôt sur le revenu sur les plus-values et les intérêts générés. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2% restent dus. En comparaison, un investissement hors PEA-PME est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%, composé de 12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux.
Voici une comparaison chiffrée pour illustrer l’avantage fiscal :
| Caractéristiques | Investissement standard | Investissement via PEA-PME |
| Montant investi | 3 000 € | 3 000 € |
| Durée du projet | 24 mois | 24 mois |
| Taux d’intérêt annuel | 10% | 10% |
| Intérêts bruts générés | 600 € | 600 € |
| Fiscalité applicable | 30% (PFU) | 17,2% (après 5 ans) |
| Montant de l’impôt | 180 € | 103,20 € |
| Rendement net après impôts | 420 € (7% net) | 496,80 € (8,28% net) |
| Gain fiscal | – | +76,80 € (+18,3%) |
Un autre avantage non négligeable du partenariat BoursoBank-Homunity est l’absence de frais d’inscription du titre non-coté dans le PEA-PME, alors que ces frais s’élèvent généralement à 1,2% du montant investi chez d’autres établissements bancaires.
💡 Information fiscale importante : Pour bénéficier pleinement de l’avantage fiscal du PEA-PME, il est impératif de conserver l’enveloppe ouverte pendant au moins 5 ans, même si vos investissements en crowdfunding ont une durée plus courte.
La solidité des acteurs : Boursorama et Homunity
La crédibilité du partenariat repose sur la solidité des deux acteurs impliqués dans cette offre de crowdfunding immobilier.
Homunity, créée en 2014, s’est rapidement imposée comme l’un des leaders du crowdfunding immobilier en France. Son rachat en 2019 par Tikehau Capital, groupe coté en bourse gérant plus de 42 milliards d’euros d’actifs, a considérablement renforcé sa structure financière et sa crédibilité. La plateforme dispose des statuts réglementaires nécessaires :
- Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) enregistré auprès de l’AMF (n° FP-2023-31)
- Conseiller en Investissements Financiers (CIF n° 20006511)
De son côté, BoursoBank (anciennement Boursorama) est une filiale du groupe Société Générale, l’une des principales banques françaises. Avec plus de 4,5 millions de clients, elle s’est imposée comme la première banque en ligne de France. Cette assise lui confère une crédibilité importante et des moyens conséquents pour sécuriser les transactions de ses clients.
En termes de performance, Homunity affiche un bilan solide avec :
- Plus de 583 projets financés depuis sa création
- Plus de 760 millions d’euros collectés
- Une communauté de plus de 138 000 membres dont 32 874 investisseurs actifs
- Un taux de rendement moyen historique de 8,96%
💡 Bon à savoir : Tikehau Capital a créé deux fonds (THF1 et THF2) qui investissent aux côtés des particuliers sur la plateforme Homunity, renforçant ainsi l’alignement des intérêts entre les investisseurs institutionnels et les particuliers.
Quels sont les risques du crowdfunding immobilier Boursorama ?
Malgré ses nombreux avantages, le crowdfunding immobilier via BoursoBank comporte des risques significatifs qu’il est essentiel de comprendre avant d’investir. Il ne s’agit pas d’un placement garanti comme un livret d’épargne réglementé.
Le risque principal est la perte partielle ou totale du capital investi. Si le projet immobilier échoue ou si le promoteur fait défaut, l’investisseur peut perdre une partie ou la totalité de son investissement. Bien que des garanties soient généralement mises en place, elles peuvent s’avérer insuffisantes pour couvrir l’intégralité des sommes dues.
L’illiquidité constitue un autre risque majeur. Une fois l’argent investi, il est généralement bloqué jusqu’à l’échéance du projet, sans possibilité de retrait anticipé. En cas de besoin urgent de liquidités, l’investisseur ne pourra pas récupérer son capital avant la fin du projet.
• Risque opérationnel : erreurs humaines, problèmes techniques sur le chantier, faillite d’un prestataire • Risque technique : mauvaises surprises lors des études de sols, problèmes de pollution • Risque administratif : difficultés d’obtention ou recours contre les permis de construire • Risque financier : dépassement de budget, financement bancaire compromis • Risque commercial : commercialisation insuffisante, évolution défavorable du marché immobilier
Le contexte actuel du marché immobilier amplifie certains de ces risques. Depuis 2023, la hausse des taux d’intérêt a réduit la capacité d’emprunt des ménages d’environ 25%, entraînant des difficultés pour les promoteurs à commercialiser leurs programmes. Cette situation peut provoquer des retards dans l’avancement des projets ou, dans les cas les plus graves, conduire à des défauts de paiement.
💡 Rappel important : Le crowdfunding immobilier est un investissement risqué qui doit représenter une part limitée de votre patrimoine global (généralement pas plus de 5 à 10% selon votre profil de risque).
Analyse des taux de défaut et de retard
Les statistiques récentes montrent une augmentation des difficultés rencontrées par les projets de crowdfunding immobilier, particulièrement pour ceux lancés entre 2020 et 2022, période marquée par des conditions de marché très différentes.
Voici l’évolution des taux de défaut et de retard pour les projets Homunity accessibles via BoursoBank :
| Année | Taux de retard > 6 mois | Taux de procédures collectives | Taux de perte définitive |
| 2020 | 5,2% | 2,1% | 0% |
| 2021 | 7,8% | 3,5% | 0% |
| 2022 | 11,4% | 5,2% | 0% |
| 2023 | 14,8% | 7,1% | 0% |
| 2024 | 13,04% | 5,91% | 0% |
En janvier 2025, le taux global de projets en retard de plus de 6 mois ou en procédure collective s’établit à 13,04% en volume, ce qui reste inférieur à la moyenne du marché pour les plateformes historiques comparables. À noter qu’Homunity n’a pour l’instant enregistré aucune perte définitive de capital, même si certains projets connaissent des retards significatifs.
Comparativement, d’autres plateformes affichent des taux de défaut plus élevés :
- Koregraf : 37,54%
- Upstone : 32,06%
- Walliance : 26,01%
- WiSeed : 23,7%
💡 Mise en garde : Les projets financés entre 2020 et 2022 sont particulièrement exposés aux risques de retard en raison des bouleversements du marché immobilier. Soyez particulièrement vigilant si vous avez investi sur cette période.
Comment limiter les risques ?
Pour réduire l’exposition aux risques inhérents au crowdfunding immobilier, plusieurs stratégies peuvent être mises en œuvre :
• Diversifiez vos investissements sur plusieurs projets (idéalement 10 à 15 minimum) pour mutualiser les risques • Répartissez géographiquement vos investissements pour ne pas dépendre d’un marché immobilier local • Échelonnez vos placements dans le temps pour éviter d’investir uniquement dans une période défavorable • Limitez le montant global investi en crowdfunding immobilier à 5-10% de votre patrimoine total • Analysez attentivement chaque projet avant d’investir (solidité du promoteur, état de la commercialisation, garanties)
Pour sélectionner les projets les moins risqués, portez une attention particulière aux critères suivants :
- L’expérience du promoteur : privilégiez les acteurs établis ayant déjà réalisé plusieurs projets avec succès
- Le taux de pré-commercialisation : plus il est élevé, moins le risque commercial est important
- Les garanties offertes : vérifiez la présence de garanties solides (hypothèque, caution personnelle des dirigeants)
- La localisation du projet : les zones tendues où la demande est forte présentent généralement moins de risques
- Le montant du financement participatif par rapport au coût total du projet (idéalement moins de 15%)
💡 Stratégie recommandée : Pour débuter, investissez de petits montants (1 000 € à 2 000 €) sur plusieurs projets différents plutôt qu’une somme importante sur un seul projet. Augmentez progressivement vos investissements à mesure que vous vous familiarisez avec ce type de placement.
Comment investir en crowdfunding immobilier via Boursorama ?
Pour investir en crowdfunding immobilier via BoursoBank, vous devez remplir certains prérequis et suivre un processus spécifique. Voici un guide détaillé pour vous accompagner dans cette démarche.
Prérequis indispensables :
- Être client BoursoBank avec un compte courant actif
- Détenir un compte-titres ordinaire ou, de préférence, un PEA-PME pour les avantages fiscaux
Le processus d’investissement se déroule ensuite en plusieurs étapes :
- Connexion à votre espace client BoursoBank
- Accédez à votre espace personnel sur le site ou l’application
- Naviguez vers la section « Investir » puis « Crowdfunding immobilier »
- Exploration des projets disponibles
- Consultez la liste des projets en cours de collecte
- Accédez aux fiches détaillées de chaque projet pour analyser leurs caractéristiques
- Sélection d’un projet
- Étudiez attentivement la présentation du projet, l’analyse de marché, et les informations sur le promoteur
- Vérifiez le rendement proposé, la durée du projet et les garanties associées
- Processus d’investissement
- Indiquez le montant que vous souhaitez investir (minimum 1 000 €)
- Choisissez le support d’investissement (compte-titres ou PEA-PME)
- Validez votre souscription après avoir pris connaissance des documents réglementaires
- Suivi de votre investissement
- Recevez une confirmation de votre investissement
- Suivez l’avancement du projet via les actualités publiées régulièrement
- Soyez informé des étapes clés (début des travaux, commercialisation, livraison)
💡 Conseil pratique : Les projets les plus attractifs se remplissent parfois très rapidement. Pour ne pas manquer une opportunité, activez les notifications sur l’application BoursoBank et réagissez promptement lorsqu’un nouveau projet est mis en ligne.
Quels frais sont appliqués ?
L’un des avantages majeurs du partenariat entre BoursoBank et Homunity réside dans la structure de frais particulièrement avantageuse pour les investisseurs.
| Type de frais | BoursoBank-Homunity | Autres plateformes/banques |
| Frais d’inscription du titre non-coté en PEA-PME | 0 € | Environ 1,2% du montant investi |
| Frais de gestion annuels | 0 € | Variable selon les établissements |
| Frais de transaction | 0 € | 0 € généralement |
| Frais de versement par virement | 0 € | 0 € généralement |
| Frais de versement par carte bancaire | Non applicable | 8 € chez Homunity en direct |
| Frais de clôture | 0 € | Variable selon les établissements |
Ce partenariat permet donc une économie substantielle, particulièrement pour l’inscription des titres non-cotés dans un PEA-PME. À titre d’exemple, pour un investissement de 5 000 €, l’économie réalisée est d’environ 60 € par rapport à une inscription classique de titre non-coté.
Il est important de noter que l’absence de frais pour l’investisseur est possible car c’est le promoteur immobilier qui rémunère la plateforme, généralement à hauteur de 5% HT du montant collecté.
💡 Astuce économique : Si vous envisagez d’investir régulièrement en crowdfunding immobilier via PEA-PME, le partenariat BoursoBank-Homunity vous fera économiser des centaines d’euros en frais d’inscription de titres non-cotés sur plusieurs années.
Quelle fiscalité s’applique aux investissements ?
La fiscalité applicable à vos investissements en crowdfunding immobilier dépend directement du support utilisé pour réaliser votre placement.
Fiscalité standard (hors PEA-PME) : Les intérêts perçus sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%, décomposé comme suit :
- 12,8% d’impôt sur le revenu
- 17,2% de prélèvements sociaux
Fiscalité via PEA-PME :
- Pendant les 5 premières années : en cas de retrait, les gains sont soumis au PFU (30%)
- Après 5 ans de détention : exonération d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent
Voici un exemple concret pour illustrer la différence :
Pour un investissement de 10 000 € sur 24 mois avec un rendement annuel de 9% :
- Intérêts bruts générés : 1 800 €
| Support d’investissement | Fiscalité applicable | Montant de l’impôt | Rendement net après impôts |
| Compte-titres ordinaire | PFU 30% | 540 € | 1 260 € (6,3% net) |
| PEA-PME < 5 ans | PFU 30% | 540 € | 1 260 € (6,3% net) |
| PEA-PME > 5 ans | Prélèvements sociaux 17,2% | 309,60 € | 1 490,40 € (7,45% net) |
Cas particuliers :
- Non-résidents fiscaux français : les intérêts sont généralement versés bruts et doivent être déclarés dans le pays de résidence fiscale selon la législation locale
- Frontaliers non assujettis à la CSG-CRDS : possibilité de demander une adaptation de la fiscalité, mais BoursoBank ne propose pas actuellement d’option automatisée pour ce cas spécifique
💡 Information fiscale : Si vos revenus vous placent dans une tranche marginale d’imposition inférieure à 12,8%, vous pouvez opter pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu lors de votre déclaration annuelle en cochant la case 2OP.
Avis des utilisateurs sur le crowdfunding immobilier Boursorama
Les retours d’expérience des utilisateurs du service de crowdfunding immobilier via BoursoBank révèlent à la fois des points de satisfaction majeurs et certaines frustrations récurrentes.
Du côté des aspects positifs, les investisseurs soulignent fréquemment :
- La simplicité d’utilisation de l’interface et l’intégration fluide avec les autres services bancaires
- L’absence de frais pour l’inscription des titres non-cotés en PEA-PME
- La qualité de la présentation des projets et la transparence des informations fournies
- Le rendement attractif comparé à d’autres placements accessibles
Concernant les points d’insatisfaction, on retrouve principalement :
- Les retards de remboursement sur certains projets, particulièrement ceux lancés entre 2020 et 2022
- Des limitations pour investir via le PEA-PME dans des projets proposés par d’autres plateformes
- Un service client parfois peu réactif pour répondre aux questions spécifiques
- Le manque d’options pour les cas fiscaux particuliers (frontaliers notamment)
Sur les plateformes d’avis en ligne, Homunity (partenaire de BoursoBank) obtient des notes contrastées :
- 4,2/5 sur Google (385 avis en janvier 2025)
- 3,0/5 sur Trustpilot (110 avis en janvier 2025)
« L’intégration avec mon compte Boursorama est parfaite, je peux suivre mes investissements en crowdfunding au même endroit que mes autres placements. Le processus d’investissement est simple et rapide. » – Laurent D., investisseur depuis 2021
« J’apprécie particulièrement l’avantage fiscal via le PEA-PME, mais je regrette les retards de plus en plus fréquents sur les remboursements. La communication pourrait être améliorée quand un projet prend du retard. » – Sophie M., investisseuse depuis 2020
💡 À noter : La baisse des notes sur Trustpilot s’explique en grande partie par les difficultés rencontrées sur le marché immobilier depuis 2023, avec des retards plus fréquents qui affectent la satisfaction des investisseurs.
Forces et faiblesses selon les utilisateurs
L’analyse des avis d’utilisateurs permet d’identifier clairement les forces et faiblesses du service de crowdfunding immobilier proposé par BoursoBank en partenariat avec Homunity.
| Forces | Fréquence de mention | Faiblesses | Fréquence de mention |
| Simplicité d’utilisation | Très élevée (85%) | Retards de remboursement | Élevée (62%) |
| Intégration dans l’écosystème bancaire | Élevée (78%) | Limitation aux projets Homunity uniquement | Moyenne (45%) |
| Avantages fiscaux via PEA-PME | Élevée (75%) | Difficultés pour investir via PEA-PME sur d’autres plateformes | Moyenne (42%) |
| Qualité de la sélection des projets | Moyenne (68%) | Service client perfectible | Moyenne (40%) |
| Transparence des informations | Moyenne (65%) | Peu de flexibilité pour les cas fiscaux particuliers | Faible (25%) |
| Solidité des acteurs (BoursoBank/Homunity) | Moyenne (62%) | Nombre limité de projets disponibles | Faible (22%) |
On constate que les points forts majoritairement cités concernent l’expérience utilisateur et l’intégration dans l’écosystème bancaire existant, tandis que les principales critiques portent sur les retards de remboursement et les limitations inhérentes au partenariat exclusif.
L’évolution des avis depuis 2022 montre une tendance à la dégradation des notes en 2023, suivie d’une légère amélioration en 2024, reflétant ainsi les turbulences du marché immobilier et l’adaptation progressive des acteurs à ce nouveau contexte.
💡 Conseil d’investisseur : Lisez attentivement les avis les plus récents avant d’investir, car ils reflètent mieux la situation actuelle du service que les avis plus anciens qui correspondent à un contexte de marché différent.
Comparaison avec d’autres plateformes de crowdfunding immobilier
Le partenariat BoursoBank-Homunity se distingue des autres offres de crowdfunding immobilier sur plusieurs aspects clés, mais présente aussi certaines limitations par rapport à la concurrence.
| Critère | BoursoBank-Homunity | Autres plateformes majeures |
| Ticket d’entrée | 1 000 € | Variable : 100 € à 1 000 € selon les plateformes |
| Rendement moyen | 8,96% | 9% à 11% selon les plateformes |
| Taux de défaut | 13,04% | 5% à 37% selon les plateformes |
| Intégration PEA-PME | Oui, sans frais | Rare ou avec frais |
| Diversité des projets | Limitée aux sélections Homunity | Plus large sur plateformes spécialisées |
| Facilité d’utilisation | Très élevée (interface bancaire) | Variable selon les plateformes |
| Accessibilité | Réservée aux clients BoursoBank | Ouverte à tous généralement |
| Garanties sur les projets | Standards du marché | Variables selon les plateformes |
| Transparence | Élevée | Variable selon les plateformes |
Spécificités uniques du partenariat BoursoBank-Homunity :
- Seule offre permettant d’investir directement via l’interface bancaire sans passer par une plateforme externe
- Inscription des titres non-cotés en PEA-PME sans frais (économie d’environ 1,2% par investissement)
- Adossement à deux groupes financiers majeurs (Société Générale et Tikehau Capital)
💡 Conseil de diversification : Même si le partenariat BoursoBank-Homunity offre une expérience utilisateur optimale, envisagez d’investir également via d’autres plateformes comme Baltis, Anaxago ou Citesia pour diversifier davantage vos investissements en crowdfunding immobilier.
Les questions courantes sur le crowdfunding immobilier Boursorama
Comment se passe le remboursement du capital et des intérêts ?
Le remboursement du capital et des intérêts s’effectue généralement en une seule fois à l’échéance du projet, directement sur votre compte-titres ou PEA-PME BoursoBank. Cette méthode de paiement « in fine » est la plus courante pour les projets de crowdfunding immobilier. Vous recevez une notification lorsque le remboursement est effectué, et le montant apparaît dans l’historique de vos opérations.
Que se passe-t-il en cas de défaut du promoteur ?
En cas de défaillance du promoteur, Homunity active les garanties prises lors de la mise en place du financement (hypothèques, cautions personnelles, nantissements). Si ces garanties sont insuffisantes, Homunity représente les intérêts des investisseurs dans les procédures collectives (redressement ou liquidation judiciaire). À ce jour, aucune perte définitive n’a été enregistrée, mais des retards significatifs peuvent survenir dans ce type de situation.
Peut-on revendre ses parts avant l’échéance ?
Non, il n’existe pas actuellement de marché secondaire permettant de revendre vos parts avant l’échéance du projet. L’investissement en crowdfunding immobilier doit être considéré comme illiquide jusqu’à la fin du projet. C’est pourquoi il est recommandé de n’investir que des sommes dont vous n’aurez pas besoin à court terme.
Faut-il être client Boursorama pour investir ?
Oui, il est obligatoire d’être client BoursoBank et de détenir un compte-titres ordinaire ou un PEA-PME pour accéder aux offres de crowdfunding immobilier via ce partenariat. Si vous n’êtes pas encore client, l’ouverture d’un compte est gratuite et peut se faire entièrement en ligne.
Comment diversifier efficacement ses investissements ?
Pour une diversification efficace, il est recommandé de :
- Investir dans au moins 10 à 15 projets différents
- Répartir vos investissements sur différentes zones géographiques
- Varier les types de projets (résidentiel, commercial, réhabilitation)
- Choisir des projets avec des durées différentes (12, 18, 24, 36 mois)
- Échelonner vos investissements dans le temps (ne pas tout investir d’un coup)
- Compléter avec des investissements sur d’autres plateformes pour accéder à une plus grande variété de projets
Le crowdfunding immobilier est-il adapté à tous les profils d’investisseurs ?
Non, le crowdfunding immobilier convient principalement aux investisseurs ayant une tolérance au risque moyenne à élevée et disposant d’une épargne de précaution déjà constituée. Il est déconseillé aux personnes qui :
- Recherchent un placement garanti sans risque de perte en capital
- Pourraient avoir besoin de récupérer leur argent rapidement
- N’ont pas de capacité d’épargne suffisante pour diversifier leurs investissements
- Sont proches de la retraite et cherchent à sécuriser leur patrimoine
Comment déclarer les revenus issus du crowdfunding immobilier ?
Pour un investissement hors PEA-PME, les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, prélevé à la source. Ils doivent être déclarés dans votre déclaration annuelle de revenus.
Pour un investissement via PEA-PME :
- Si retrait avant 5 ans : les gains sont soumis au PFU (30%)
- Si retrait après 5 ans : seuls les prélèvements sociaux (17,2%) s’appliquent
BoursoBank vous fournit chaque année un relevé fiscal récapitulant les intérêts perçus pour faciliter votre déclaration.
Peut-on investir via d’autres plateformes avec son PEA-PME Boursorama ?
Techniquement, il est possible d’utiliser votre PEA-PME BoursoBank pour investir via d’autres plateformes de crowdfunding. Cependant, de nombreux utilisateurs rapportent des difficultés pratiques :
- Délais de traitement très longs
- Nécessité de relancer plusieurs fois le service client
- Risque d’annulation de la souscription par la plateforme externe si les délais sont trop longs
Le partenariat privilégié avec Homunity est optimisé pour fonctionner efficacement, mais l’inscription de titres non-cotés provenant d’autres plateformes peut s’avérer plus complexe et moins fluide.💡 Conseil d’expert : Si vous souhaitez investir régulièrement via différentes plateformes de crowdfunding immobilier avec un PEA-PME, il peut être judicieux d’ouvrir un second PEA-PME auprès d’un établissement plus réactif pour l’inscription de titres non-cotés provenant de diverses plateformes.