Gan Chromatys Évolution est un contrat d’assurance-vie traditionnel de réseau, taillé pour l’épargnant qui veut un conseiller en agence et un cadre familier, frais de versement 3 % (négociables en agence sur les gros contrats), gestion UC 0,96 %, fonds euros 2025 à 2,00 % de base et jusqu’à 4,00 % avec bonus 30 % d’UC, ticket d’ouverture 450 €, gamme de plus de 100 UC en architecture ouverte (Amundi, Groupama, Rothschild), assureur Groupama Gan Vie agréé ACPR. Réserve honnête, pas de SCPI et pas d’ETF en direct, le contrat sort du jeu pour qui veut construire une allocation immobilier ou indexer un socle actions à bas coût.
Décrivez-moi votre profil (âge, capital, horizon, appétit UC), je vous réponds sous 48 h avec le contrat qui colle.
Je ne suis pas client Gan, je n’ai aucun lien affilié avec Gan Assurances, Groupama, ni avec les contrats concurrents cités. L’analyse s’appuie exclusivement sur des sources publiques recoupées :
- Documentation contractuelle officielle : fiche produit Chromatys Évolution et Patrimoine Stratégies sur gan.fr, DIC PRIIPS, grille tarifaire en vigueur en 2026.
- Cadre réglementaire : assureur Groupama Gan Vie, agréé par l’ACPR, inscrit au registre REGAFI. Le groupe Groupama publie un ratio de solvabilité II supérieur à 200 % au 31/12/2024.
- Comparateurs indépendants 2026 : finance-heros.fr, assurance-vie.eu, choisirmonassurancevie.com, reassurez-moi.fr.
- Concurrence directe : Linxea Spirit 2 (Spirica), Placement-direct Vie (SwissLife), Boursorama Vie (Generali), Fortuneo Vie (Suravenir), Afer (Abeille Vie).
- Avis clients agrégés : Opinion Assurances (1,9/5 sur 15 avis), forums Investisseur Heureux et Boursorama, retours conseillers indépendants.
Ma promesse : chaque chiffre est croisé sur au moins deux sources indépendantes. Si Gan modifie ses tarifs ou son offre, je mets à jour dans les 30 jours. Dernière mise à jour : 2026.
Gan Chromatys Évolution en synthèse, un contrat de réseau au tarif de réseau
Avant d’entrer dans le détail des frais et de la gamme UC, un second regard vidéo pour comparer Gan aux grands contrats en ligne du marché.
En attendant une vidéo dédiée qui tienne la route, mon cadrage tient en trois lignes. Gan Chromatys reste un contrat sérieux côté assureur (Groupama Gan Vie sous ACPR, ratio de solvabilité groupe supérieur à 200 %), la gamme UC est large et l’accompagnement en agence a de la valeur pour les patrimoines qui aiment le contact humain. Le vrai frein tient dans les frais de versement à 3 % (jusqu’à 4,5 % sur Patrimoine Stratégies) et l’absence de SCPI et d’ETF, deux briques désormais standards sur les meilleurs contrats en ligne. Pour un épargnant autonome qui veut construire une allocation moderne, mieux vaut regarder Linxea Spirit 2 ou Lucya Cardif.
Gan Assurance Vie face à la concurrence 2026
Un contrat d’assurance-vie se juge d’abord sur son coût réel et sur ce qu’on peut réellement y loger. Voici Gan Chromatys Évolution face à cinq contrats de référence 2026, sur les cinq métriques qui pèsent le plus sur votre capital final.
| Contrat | Frais versement | Gestion UC | Fonds € 2025 | ETF / SCPI |
|---|---|---|---|---|
|
Gan Chromatys Évolution
Contrat étudié
|
3,00 % | 0,96 % | 2,00 % (jusqu’à 4,00 % bonus) | 0 / 0 |
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Linxea Spirit 2
Spirica (Crédit Agricole)
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0 % | 0,50 % | 3,13 % | 30+ / 30+ |
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Placement-direct Vie
SwissLife Assurance et Patrimoine
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0 % | 0,60 % | 2,71 % | 50+ / 10+ |
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Boursorama Vie
Generali Vie
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0 % | 0,75 % | 2,60 % | 50+ / 8+ |
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Fortuneo Vie
Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa)
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0 % | 0,75 % | 2,50 % | 200+ / 15+ |
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Afer
Abeille Vie (Aema Groupe)
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1,00 % à 2,00 % | 0,475 % | 2,72 % | 50+ / 15+ |
Données constatées en 2026, sources contractuelles officielles et comparateurs indépendants (finance-heros, assurance-vie.eu, reassurez-moi). Le bonus 4,00 % Gan suppose une allocation ≥ 30 % UC et le respect du dispositif Bonus 2025.
Sur les frais et la performance du fonds euros, Gan est aujourd’hui en retrait par rapport à Linxea Spirit 2 ou Placement-direct Vie. Mais Gan n’a jamais prétendu jouer le même jeu, c’est un contrat de réseau physique, distribué en agence, avec un conseiller identifié. Ce que vous payez en frais, vous êtes censé le récupérer en accompagnement. À vous de juger si ce service justifie l’écart tarifaire.
Combien coûte vraiment Chromatys Évolution en 2026
Les frais s’annoncent en pourcentage, ils s’accumulent en euros. Voici la structure tarifaire complète de Chromatys Évolution et son impact chiffré sur un versement de 50 000 € tenu 20 ans.
Prélevés à chaque dépôt sur Chromatys Évolution. Négociables en agence sur les gros contrats (patrimoines > 100 000 €), rarement ramenés sous 1,5 %. Sur Patrimoine Stratégies, la grille monte jusqu’à 4,5 %.
Prélevés annuellement sur le fonds euros. Rendement 2025 affiché de 2,00 % en gestion libre, jusqu’à 4,00 % pour les allocations profilées Bonus 2025 avec 30 % d’UC minimum.
S’empilent avec les frais internes des fonds sélectionnés (souvent 1,2 % à 2,2 % sur les OPCVM Amundi et Groupama). Le total dépasse fréquemment 2,5 % par an sur la poche UC.
Gratuits sur Chromatys Évolution. Un vrai bon point, la plupart des contrats de réseau facturent encore 0,5 % à 1 % par arbitrage. Sur Patrimoine Stratégies, 1 arbitrage gratuit par an, ensuite 1 %.
Simulation sur 20 ans, 50 000 € en un versement
Hypothèses, versement de 50 000 € à l’ouverture, allocation 50 % fonds euros / 50 % UC, performance brute UC 4,5 % par an, fonds euros 2,00 % brut net de frais assureur, aucun rachat sur 20 ans, hors fiscalité (comparaison brute contrat contre contrat).
| Gan Chromatys | Contrat en ligne 0 % / 0,5 % | Écart | |
|---|---|---|---|
| Capital net à l’entrée | 48 500 € | 50 000 € | −1 500 € |
| Capital brut à 20 ans | ≈ 89 700 € | ≈ 108 900 € | −19 200 € |
| Coût cumulé des frais Gan | ≈ −19 000 € sur 20 ans | ||
Simulation indicative, effet composé sur 20 ans, hors fiscalité et hors bonus fonds euros. L’écart réel dépend de l’allocation UC / fonds euros et du taux d’arbitrage.
Ma lecture, l’écart de 19 000 € sur 20 ans est une réalité comptable qu’aucun conseiller ne pourra effacer. Ce coût peut être justifié pour un profil très non autonome qui aurait, sinon, laissé son argent sur son compte courant. Il devient injustifiable pour un épargnant qui sait ouvrir un contrat en ligne et arbitrer entre un fonds euros et 3 ou 4 UC.
Fonds euros et unités de compte, ce que Gan sert en 2026
La gamme Chromatys Évolution s’organise autour d’un fonds euros classique et d’une architecture UC large mais volontairement sans SCPI ni ETF. Deux choix qui expliquent une bonne partie de la note.
Fonds euros Chromatys, un rendement en dessous du marché
Le fonds euros Chromatys sert 2,00 % brut en gestion libre en 2025, avec un bonus jusqu’à 2,80 % pour les allocations à 30 % d’UC minimum et un dispositif Bonus 2025 qui peut porter le taux jusqu’à 4,00 % brut sous conditions strictes (allocation UC et durée). La performance sur trois ans (2022 à 2024) ressort à 7,20 % cumulée, ce qui correspond à environ 2,35 %/an en moyenne annuelle.
Sur ce même exercice 2025, Linxea Avenir 2 sert 3,13 %, Lucya Cardif jusqu’à 4,10 % (bonifié), Placement-direct Vie 2,71 %. Le retard est réel mais pas dramatique. Le fonds Chromatys reste sécurisé, adossé à un portefeuille obligataire long et diversifié géré par Groupama Asset Management, avec une provision pour participation aux bénéfices qui laisse une marge de lissage pour 2026 et 2027.
Gamme UC, plus de 100 supports mais sans SCPI ni ETF
Chromatys Évolution propose plus de 100 unités de compte en architecture ouverte avec des grands noms de la gestion, Amundi, Groupama Asset Management, Rothschild, Carmignac, DNCA, Comgest, Edmond de Rothschild. La sélection est solide sur la partie actions internationales, obligations investment grade, gestion thématique (santé, transition écologique). Les modes de gestion profilée (Sérénité, Équilibre, Offensif, Modéré, Durable) s’appuient sur ces UC.
Les deux vrais manques restent, à date, l’absence totale de SCPI (aucune Corum, Iroko, Remake, Sofidy dans la gamme) et l’absence quasi totale d’ETF en direct. C’est un point différenciant important, en 2026 les contrats en ligne modernes proposent tous entre 10 et 30 SCPI et 20 à 200 ETF. Ces briques permettent d’exposer son capital à l’immobilier physique diversifié (SCPI) et à un socle actions monde à moins de 0,25 % de frais internes (ETF MSCI World).
Ce que ça change concrètement, si votre horizon dépasse 8 ans et que vous voulez indexer une poche actions à bas coût ou diversifier avec 10 % de SCPI, Chromatys Évolution ne vous laisse pas construire cette allocation. C’est le vrai plafond du contrat, ni son fonds euros ni ses frais de versement.
Souscription en agence, réseau et service client
Gan Assurances est un réseau d’agents généraux couvrant environ 1 000 points de vente en France. Chromatys Évolution ne se souscrit pas en ligne, il faut prendre rendez-vous avec un agent. C’est structurant à comprendre avant de démarrer.
Ouverture impossible depuis gan.fr. Il faut identifier l’agent Gan Assurances de votre secteur, prendre rendez-vous, apporter pièces d’identité, justificatif de domicile et RIB. Comptez 2 à 3 semaines entre le premier appel et l’ouverture effective.
Une fois le contrat ouvert, le pilotage passe par l’espace client Gan (web et mobile). Consultation du solde, arbitrages, versements complémentaires, rachats partiels. Interface fonctionnelle, sans plus, à des années-lumière des applications Fortuneo ou BoursoBank.
Chaque contrat est rattaché à un agent référent. Sur le papier, c’est le point fort. Dans les faits, la qualité varie d’une agence à l’autre. Une hotline groupe est joignable en second niveau.
Ce que disent les clients sur le service
Sur Opinion Assurances, Gan Assurance Vie affiche 1,9/5 sur 15 avis. Les motifs récurrents côté négatif sont les délais de rachat (souvent 3 à 4 semaines contre 5 à 10 jours sur les contrats en ligne), une réactivité conseiller inégale d’une agence à l’autre, et une communication assureur perçue comme opaque sur la mécanique du bonus fonds euros.
Côté positif, les clients qui se déclarent satisfaits soulignent la clarté du rendez-vous d’ouverture, la disponibilité de leur agent quand ils tombent sur un professionnel qualifié, et le fait de savoir vers qui appeler en cas de coup dur (succession, prévoyance, arbitrage lourd). Ce point n’a pas de prix pour un patrimoine complexe.
Gestion, arbitrages et modes de pilotage
Chromatys Évolution propose trois modes de gestion, une palette classique de contrats de réseau, adaptée aux profils qui ne veulent pas décider seuls.
Gestion libre
Vous choisissez vous-même l’allocation entre le fonds euros et les UC de la gamme. Arbitrages gratuits et illimités sur Chromatys Évolution. C’est le mode logique si vous connaissez déjà les grandes classes d’actifs et que vous n’avez besoin de l’agent que pour la signature.
Gestion pilotée
Cinq profils préconstruits, Sérénité (défensif), Équilibre, Modéré, Offensif, et une variante Durable orientée ISR. L’allocation est ajustée automatiquement par Groupama AM en fonction du profil et du contexte de marché. Le coût, ce sont les frais de gestion UC (0,96 %) qui s’appliquent sur toute la poche non-fonds euros.
Gestion conseillée par l’agent
C’est là que se joue la vraie proposition de valeur de Gan. Votre agent Gan Assurances, moyennant rendez-vous, vous propose une allocation sur mesure et vous accompagne dans les décisions d’arbitrage. La qualité de ce service dépend directement du professionnel en face de vous, un signal essentiel à tester lors des premiers rendez-vous.
Forces et faiblesses de Chromatys Évolution
Ce que Gan fait bien
- Un assureur solide. Groupama Gan Vie est adossé au groupe Groupama, un des trois grands assureurs français mutualistes, ratio de solvabilité II supérieur à 200 % à fin 2024.
- Un réseau physique national. Environ 1 000 agents généraux Gan Assurances en France, un vrai atout pour les patrimoines qui préfèrent le contact humain à l’auto-souscription.
- Une gamme UC large. Plus de 100 supports en architecture ouverte, avec des maisons de gestion sérieuses (Amundi, Rothschild, Comgest, DNCA).
- Arbitrages gratuits sur Chromatys Évolution, illimités. Peu de contrats de réseau font aussi bien.
- Une gestion pilotée aboutie, avec cinq profils dont une variante Durable ISR pour ceux qui veulent flécher leur épargne.
Ce qui pose problème
- Frais de versement 3 %. C’est 1 500 € perdus dès l’entrée sur un versement de 50 000 €. Sur Patrimoine Stratégies, la ponction peut monter à 4,5 %.
- Zéro SCPI, zéro ETF en direct. Deux briques désormais standards sur les meilleurs contrats en ligne, absentes ici. C’est le frein structurel pour construire une allocation moderne.
- Fonds euros à 2,00 % base en 2025, sous la moyenne des contrats en ligne concurrents (Linxea Avenir 2 à 3,13 %, Lucya Cardif jusqu’à 4,10 % bonifié).
- Souscription en agence obligatoire. Aucune ouverture 100 % en ligne, ce qui rallonge les délais et ferme la porte aux profils qui veulent gérer leur épargne à distance.
- Service noté 1,9/5 sur Opinion Assurances, avec des délais de rachat plus longs que la moyenne du marché.
Pour qui Gan Assurance Vie est-il adapté ?
Chromatys Évolution n’est ni le meilleur ni le pire contrat 2026. Il fait sens pour un profil précis, il pénalise clairement un autre.
Pour qui oui
- L’épargnant qui veut un conseiller identifié. Vous préférez un rendez-vous en agence à un formulaire en ligne, vous avez besoin d’être guidé sur la partie prévoyance, succession, démembrement. Gan répond à ce besoin.
- Le patrimoine familial multigénérationnel. Un agent Gan Assurances peut articuler assurance-vie, prévoyance, épargne retraite, assurance dommages dans un même dossier, une logique bilatérale plus rare chez les acteurs 100 % en ligne.
- Le profil non autonome qui, à défaut, laisserait son argent sur un compte courant ou un livret sous-rémunéré. Un contrat Gan ouvert avec un vrai conseiller, même avec 3 % de frais, vaut mieux que zéro allocation.
- Le client historique d’un agent Gan de confiance, qui préfère consolider chez un interlocuteur unique.
Pour qui non
- L’épargnant autonome. Si vous savez ouvrir un contrat en ligne et arbitrer entre un fonds euros, un ETF MSCI World et 10 % de SCPI, Gan vous coûte 19 000 € sur 20 ans pour un service dont vous n’avez pas besoin.
- L’investisseur ETF. Sans supports indiciels en direct, impossible de construire une allocation MSCI World à bas coût. Regardez Linxea Spirit 2 ou Placement-direct Vie.
- L’investisseur SCPI. Aucune SCPI dans la gamme. Si votre allocation cible inclut de l’immobilier physique diversifié, Chromatys n’est pas le bon véhicule.
- Celui qui veut piloter à distance, ouvrir en 20 minutes depuis son canapé et arbitrer depuis son mobile. L’agence obligatoire est un vrai frein.
Alternatives crédibles si Gan ne colle pas
Si les contraintes de Chromatys Évolution (frais, absence de SCPI et d’ETF, souscription en agence) ne collent pas à votre profil, trois pistes se détachent nettement en 2026.
Linxea Spirit 2, la référence coût / gamme
Contrat en ligne assuré par Spirica (filiale Crédit Agricole Assurances). 0 % de frais de versement, 0,50 % de gestion UC, plus de 30 SCPI et plus de 30 ETF, fonds euros Nouvelle Génération à 3,13 % en 2024. Sans conseiller physique. Cible naturelle pour l’épargnant autonome qui veut une allocation moderne avec SCPI et ETF.
Lucya Cardif, le fonds euros bonifié
Contrat en ligne assuré par BNP Paribas Cardif. 0 % frais de versement, 0,50 % gestion UC, fonds euros bonifié jusqu’à 4,10 % en 2024 sous condition d’UC. Gamme UC large (100+ supports, 15 SCPI). Bon compromis pour qui veut de la sécurité rémunérée sans sortir de l’écosystème BNP.
Fortuneo Vie, la simplicité mobile-first
Contrat en ligne assuré par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa). 0 % frais versement, 0,75 % gestion UC, plus de 200 UC et une quinzaine de SCPI. Fonds euros Suravenir Rendement à 2,50 % en 2024. Interface Fortuneo si vous êtes déjà client de la banque. Piste évidente si vous cherchez un contrat à piloter depuis votre mobile.
La bascule intelligente, vous pouvez conserver Chromatys Évolution pour la relation historique avec votre agent Gan et ouvrir en parallèle un contrat en ligne pour la partie ETF / SCPI. C’est ainsi que la plupart des patrimoines diversifient dans la vraie vie.
Verdict final : faut-il ouvrir un contrat Gan Assurance Vie en 2026 ?
La punchline en une phrase
Gan Chromatys Évolution est un contrat honnête de réseau physique, pénalisé par une grille tarifaire de réseau et l’absence de SCPI et d’ETF, à réserver aux profils qui achètent vraiment le service humain d’un agent référent, à écarter pour qui veut construire une allocation moderne en autonomie.
Ma note se stabilise à 5,8/10. C’est un cran au-dessus du seuil « convenable » affiché sur L’Investisseur Long Terme (7,4/10), Chromatys ne fait donc pas partie des contrats que je recommande sur ma short-list 2026. Il n’est pas mauvais dans l’absolu, l’assureur est solide, la gamme UC est large, la gestion pilotée est cohérente. Simplement, en 2026, un contrat compétitif ne peut plus facturer 3 % à l’entrée sans proposer SCPI ni ETF.
Deux cas où j’ouvre quand même. Un, vous avez un vrai bon agent Gan qui vous suit depuis des années et qui négocie 1,5 % de frais versement, avec une gestion conseillée pertinente. Deux, vous êtes un profil totalement non autonome et Gan est le seul canal qui vous fera passer à l’action. Sinon, mettez votre capital chez Linxea Spirit 2, Lucya Cardif ou Fortuneo Vie, gardez éventuellement un petit contrat Gan pour la relation locale.
Foire aux questions
Quels sont les frais réels de Chromatys Évolution en 2026 ?
Quel rendement du fonds euros Gan en 2025 ?
Peut-on ouvrir un contrat Gan Assurance Vie 100 % en ligne ?
Gan Chromatys propose-t-il des SCPI ou des ETF ?
Qui est l’assureur réel du contrat Gan Assurance Vie ?
Quelle fiscalité s’applique aux rachats d’un contrat Gan ?
Gan Chromatys ou Linxea Spirit 2, lequel choisir en 2026 ?
Peut-on négocier les frais de versement en agence Gan ?
Quels sont les délais de rachat sur un contrat Gan ?
Le contrat Gan est-il transférable vers un autre assureur ?
Un contrat, un conseiller, mon avis.
Décrivez-moi votre situation (âge, capital à placer, horizon, appétit pour les UC, importance du contact humain), je vous réponds sous 48 h avec la reco qui vous va vraiment. Linxea Spirit 2, Lucya Cardif, Fortuneo Vie, Placement-direct Vie, Gan Chromatys en cas d’agent de confiance, chacun a son terrain. Aucun engagement, aucun coût.
- Gan.fr, fiche produit assurance vie épargne (consulté en 2026)
- Finance Héros, avis Chromatys Évolution 2026
- Assurance-vie.eu, analyse contrat Gan Chromatys
- Choisir Mon Assurance Vie, comparatif Gan 2026
- Réassurez-moi, guide assurance vie Gan
- Opinion Assurances, 15 avis Gan Assurance Vie
- Documentation contractuelle Chromatys Évolution et Patrimoine Stratégies, Groupama Gan Vie, en vigueur en 2026
- Rapport annuel Groupe Groupama 2024, ratio de solvabilité II
Loïc H édite L’Investisseur Long Terme depuis 2021. Auparavant analyste puis product manager fintech en France, il partage ses tests de produits financiers (bourse, crypto, épargne, banque, assurance-vie) avec un biais long terme et zéro sponsor déguisé. Toutes les recos sur ce site sont vérifiées, datées et signées.
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