Selencia Patrimoine : avis 2026, contrats, frais et fonds euros

Note globale

6.7/10

Mon verdict en 3 lignes

Selencia Patrimoine, c’est un assureur historique (ex Ageas France, 1903) désormais adossé à la mutuelle Carac, qui a fait le choix de ne vendre que via CGP indépendants. Le fonds euro Perspective du contrat myPGA (3,73 % servis en 2024 comme en 2025) est sérieusement dans la course, alors que le fonds en euros classique de myPGA a servi 2,26 % en 2025. Mais tout passe par un conseiller, qui négocie les frais d’entrée (affichés à 4,50 %, à ramener sous 1 %) et prend une rétrocession sur ta cotisation, et les délais de transfert PER remontent à 4 à 5 mois. C’est bien pour qui veut un vrai accompagnement CGP, pas pour qui veut souscrire seul en trois clics.

Selencia Patrimoine en bref. Selencia Patrimoine est la société de courtage du groupe Selencia (ex Ageas France, filiale de la mutuelle Carac). Elle distribue les contrats myPGA, Privilège Gestion Active et PER Zen par l’intermédiaire de conseillers en gestion de patrimoine (CGP) : tu ne peux pas y souscrire seul en ligne. L’assureur Selencia annonce 5 milliards d’euros d’encours et 106 000 contrats (chiffres 2025). Déjà client ? L’espace client et le téléphone du service clients sont détaillés plus bas.

Selencia Patrimoine, c’est quoi exactement ?

Derrière le nom Selencia, il y a trois sociétés installées à la même adresse (7 allée de l’Arche, à Courbevoie), qu’il ne faut pas confondre :

• Selencia, la compagnie d’assurance vie (société anonyme, RCS Nanterre 352 191 167). C’est elle qui porte ton contrat et garantit le fonds en euros.
• Selencia Patrimoine, la société de courtage (ORIAS 07028562, RCS Nanterre 775 659 238). C’est la structure de services dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine : elle leur fournit les contrats, l’extranet et un interlocuteur régional.
• Selencia Retraite, le fonds de retraite professionnelle supplémentaire qui porte le PER Zen.

Le groupe s’appelait Ageas France jusqu’en 2023. La mutuelle Carac a finalisé le rachat de 100 % du capital le 25 septembre 2023, après accord de l’ACPR et de l’Autorité de la concurrence. Ageas France, Ageas Retraite et Ageas Patrimoine sont alors devenues Selencia, Selencia Retraite et Selencia Patrimoine. L’ensemble Carac et Selencia pesait environ 13 milliards d’euros d’encours au moment du rachat. Pour la maison mère, voir notre avis sur la Carac.

Source : selencia.fr, rubrique « Informations financières et actionnariat », relevé du 11 novembre 2026.

Concrètement, pour un particulier, Selencia Patrimoine n’est pas un guichet. Tu passes par un CGP partenaire, qui ouvre le contrat avec toi depuis son extranet, puis tu suis ton épargne dans l’espace client Selencia. Si tu te demandes à partir de quel montant ce type d’accompagnement a du sens, notre guide à partir de quel patrimoine consulter un CGP fait le point.

Selencia Patrimoine face à la concurrence 2026

Frais relevés sur les documents officiels des contrats. Rendements 2025 nets de frais de gestion, hors bonus et offres promotionnelles, relevé du 11 novembre 2026.

Selencia sort du lot sur une seule dimension chiffrée, la performance du fonds euro Perspective (3,73 % en 2024 puis en 2025, au-dessus de la moyenne du marché, autour de 2,6 % en 2025, et derrière Corum EuroLife à 4,10 %). Sur les frais, en revanche, c’est le seul acteur du tableau à afficher des frais d’entrée jusqu’à 4,50 %, là où tous les contrats en ligne modernes sont à 0 %. La négociation via CGP permet de descendre autour de 1 %, ce qui reste très supérieur au marché grand public.

Kompoz, souvent cité avec Selencia, est un cas à part. Ce contrat sans frais d’entrée était distribué en ligne par Sicavonline, pas par les CGP, et il n’est plus ouvert aux nouvelles adhésions. La différence avec un contrat en ligne tient donc à la fois aux frais et au mode de distribution. Pour le détail du contrat en ligne le plus proche, voir notre avis sur Linxea Spirit 2.

Combien Selencia Patrimoine coûte vraiment sur un an

Trois scénarios sur 12 mois, versement initial 50 000 €

Scénario 1, contrat myPGA négocié à 1 % de frais d’entrée avec CGP. Sur 50 000 €, tu paies 500 € à la souscription. Frais de gestion UC 0,80 % par an sur 40 000 € d’UC, soit 320 € (taux plancher, le document de frais officiel indique 0,80 % à 0,95 % selon les options, plus 20 € d’adhésion à l’association souscriptrice). Total année 1, 820 €. À comparer à un Linxea Spirit 2, 0 € d’entrée + 200 € de gestion UC (0,50 % sur 40 000 €), soit 200 € total. L’écart cumulé sur 10 ans, hors performance, dépasse 4 000 €.

Pour les patrimoines plus importants, notre guide pour placer 1 million d’euros compare les allocations possibles selon le profil et l’horizon.

Scénario 2, contrat Privilège Gestion Active en gestion libre, frais d’entrée négociés à 1 %. 500 € d’entrée + 1 % de gestion UC sur 40 000 €, soit 400 €. Total année 1, 900 €. C’est 80 € de plus que myPGA chaque année sur la gestion, et le fonds en euros de la gamme a servi 2,00 % en 2025, contre 3,73 % pour le fonds Perspective de myPGA. Sur les 10 000 € placés en fonds en euros, l’écart de rendement représente 173 € par an.

Scénario 3, PER Zen avec CGP, versement 200 € par mois pendant 20 ans. 48 000 € versés. Si le CGP prend 1 % de frais d’entrée, ce sont 480 € qui partent en rétrocessions. Frais de gestion UC 0,80 % par an sur un encours moyen 30 000 €, soit 4 800 € sur 20 ans. La déduction fiscale à l’entrée (TMI 30 %) rapporte 14 400 € sur les mêmes versements, l’équation reste favorable. Le vrai frein est le délai de transfert (4 à 5 mois) qui te bloque en pratique si tu veux bouger un PER existant vers Selencia.

Verdict, chaque euro de frais d’entrée est un euro qui ne travaille jamais. Négocier ces frais est non négociable, littéralement, et il faut refuser tout CGP qui ne descend pas sous 1 %.

Offre, contrats et particularités du catalogue Selencia

Kompoz, l’ancien contrat en ligne fermé aux nouvelles adhésions

Kompoz a été lancé en 2020 par Sicavonline, société du même groupe, et il est assuré par Selencia. C’était un contrat en ligne : aucun frais sur versement, des frais de gestion à partir de 0,50 % en gestion libre et 15 arbitrages gratuits par an. Il ne fait pas partie de l’offre de Selencia Patrimoine et il n’est plus commercialisé : le document officiel des rendements de Selencia le classe « non éligible aux affaires nouvelles ». Son fonds en euros a servi en moyenne 3,00 % net en 2024 et 2,40 % net en 2025. Si tu détiens déjà un Kompoz, tu le conserves avec son antériorité fiscale.

Dans la même catégorie de contrats distribués par un courtier, on a aussi analysé Placement Direct Euro+, assuré par Swiss Life.

myPGA, le contrat paramétrable historique

myPGA est le contrat historique multisupport, plus riche en gestion pilotée (Turgot, Rothschild, Amundi) et en options de gestion (limitation de moins-value, sécurisation des plus-values, dynamisation, versements programmés sur UC). Cible, l’investisseur qui délègue la gestion à son CGP dans le temps long.

Ce que disent les documents officiels et les fiches spécialisées :

• Versement initial minimum de 1 500 €, plus 20 € d’adhésion à l’association souscriptrice.
• Frais de gestion de 0,80 % à 0,95 % par an, sur le fonds en euros comme sur les unités de compte, selon les options retenues. La gestion pilotée ajoute 0,40 % à 0,50 %.
• Frais sur versement de 4,50 % au maximum, à négocier.
• Aucun arbitrage gratuit : 1 % du montant arbitré, ou un pack à 0,25 % de l’encours pour 1 à 5 arbitrages par an.
• Pas de frais de rachat ni de frais de transfert sortant. Frais de 3 % sur les arrérages en cas de sortie en rente.
• Environ 830 unités de compte, dont une quarantaine d’ETF, une vingtaine de SCPI et 130 titres vifs.
• Deux fonds en euros : le fonds classique (2,26 % en 2025) et le fonds euro Perspective (3,73 % en 2025). L’accès au fonds en euros suppose une part minimale d’unités de compte, de l’ordre de 30 %.
• Adhésion et opérations en ligne, réalisées avec le conseiller.

Privilège Gestion Active, 4 versions haut de gamme

Selencia Patrimoine présente Privilège Gestion Active comme son contrat de référence pour les CGP. Il existe en 4 versions : assurance vie, capitalisation, capitalisation avec option PEA et capitalisation avec option PEA-PME ETI. Le versement initial minimum est de 1 500 €. Trois modes de gestion sont proposés : libre, pilotée profilée (profils Prudent, Équilibré, Dynamique) et déléguée.

Les frais officiels : 0,80 % sur le fonds en euros, 1 % sur les unités de compte en gestion libre, 1,2 % en gestion pilotée profilée et 1,9 % en gestion déléguée. Frais sur versement de 4,50 % au maximum, arbitrage à 1 % du montant (plafonné à 750 €), aucun arbitrage gratuit. Le fonds en euros de la gamme a servi 2,00 % en 2025, comme en 2024. C’est sensiblement plus cher que le marché grand public.

PER Zen, le plan retraite individuel

Cadre PER loi Pacte, déductibilité des versements à l’entrée (dans la limite de 10 % des revenus professionnels), sortie en capital ou en rente à la retraite. Frais de versement 4,50 % affichés (à négocier), frais de gestion UC 0,80 %. C’est un PER honnête sur le fond mais objectivement pénalisé par les délais opérationnels côté transfert (4 à 5 mois constatés en 2025-2026 sur les demandes entrantes).

Le fonds en euros du PER Zen a servi 2,50 % en 2025, après 2,25 % en 2024. Pour situer ce plan face aux contrats sans frais d’entrée, voir notre comparatif du meilleur PER.

Fonds euro Perspective, la vraie fierté maison

3,73 % servis en 2024, et de nouveau 3,73 % en 2025 (taux nets de frais de gestion, hors offre promotionnelle). Ce fonds est logé dans le contrat myPGA. Pour comparer, en 2025 : Corum EuroLife 4,10 %, Placement-direct Euro+ 3,60 %, Carac 3,55 %, Garance Épargne 3,50 %. La performance vient d’une allocation obligataire longue enrichie d’un peu d’immobilier et d’actions cotées. Bonus commercial 2026-2027 de +1,80 % net sous conditions de part UC (typiquement 30 % mini d’UC dans la souscription). Fais confirmer par écrit les conditions de toute offre promotionnelle par ton CGP.

Taux des fonds en euros Selencia, contrat par contrat

Taux nets de frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux et fiscaux, hors offre promotionnelle. Source : communiqué Selencia du 26 janvier 2026 et son annexe sur 10 ans. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Autre donnée officielle utile : le taux minimum garanti annoncé pour l’année en cours est de 1,10 % brut sur myPGA et de 0,90 % brut sur le PER Zen et la gamme Privilège Gestion Active. Le taux réellement servi est connu en janvier de l’année suivante.

Interface, gestion et support client Selencia

Selencia n’a pas d’application mobile client, l’accès se fait uniquement via l’espace client en ligne (espace-client.selencia.fr) et selencia-patrimoine.fr côté conseiller. L’interface client est fonctionnelle mais datée, tu consultes ton contrat, tes UC, ton fonds euro, tes arbitrages, mais toute opération d’importance (arbitrage complexe, changement d’option de gestion, transfert entrant, rachat partiel) passe par ton CGP qui fait la demande à Selencia.

C’est le modèle CGP-centrique assumé, très différent du modèle direct type Linxea ou Boursorama où tu fais tout toi-même en cinq minutes depuis l’app. Cela peut être un plus (le CGP absorbe la complexité) ou un moins (tu dépends d’un tiers pour agir sur ton contrat) selon ton profil.

Espace client, téléphone et contact Selencia

Les coordonnées officielles, relevées sur selencia.fr le 11 novembre 2026 :

• Espace client : espace-client.selencia.fr, avec ton identifiant, pour consulter tes contrats et suivre tes opérations.
• Téléphone clients : 01 73 60 70 80 (appel non surtaxé), du lundi au vendredi, de 9 h à 12 h 30 et de 13 h 30 à 18 h.
• Formulaire : page Contact de selencia.fr, en précisant ton numéro de contrat.
• CGP et courtiers : 01 73 60 07 50 pour une demande en cours sur un contrat, 01 73 60 53 17 pour une question commerciale.
• Réclamation : d’abord ton interlocuteur habituel, puis le Coordinateur Réclamation de Selencia (reclamation@selencia.fr, ou par courrier à Tour Emblem, 7 allée de l’Arche, CS 60322, 92033 La Défense Cedex). Selencia s’engage sur un accusé de réception sous 10 jours et une réponse sous deux mois au maximum. Sans réponse satisfaisante, tu peux saisir gratuitement La Médiation de l’Assurance.

Ce que disent les clients de Selencia

Les avis publics sont peu nombreux, ce qui est logique pour un assureur distribué par des CGP. Au 11 novembre 2026, Avis-Assur affiche 2 avis sur Selencia, tous deux notés 1 / 5 (un rachat partiel qui traîne, une sortie de contrat retraite jugée trop lente). La fiche GoWork de Selencia à Courbevoie compte 35 avis, en grande majorité négatifs, centrés sur les délais de versement des capitaux après un décès et la difficulté à joindre la gestion. Nous n’avons pas trouvé de fiche Trustpilot au nom de selencia.fr. Avec si peu d’avis, aucune note moyenne n’est représentative : ces retours viennent surtout de clients mécontents et sont à lire comme un signal sur les délais.

Les points positifs relevés par les analyses spécialisées, la performance du fonds euro Perspective, la largeur de la gamme de supports et la personnalisation de myPGA. Les points négatifs récurrents, les délais opérationnels (transferts PER 4 à 5 mois, rachats partiels 3 à 6 semaines), les frais d’entrée quand le CGP n’a pas négocié, et une communication client par courrier papier encore très présente en 2026.

À titre de comparaison, on a aussi passé au crible un courtier en ligne historique dans notre avis complet sur Assurancevie.com.

Autrement dit, Selencia hérite d’une double impression, celle d’un vrai assureur solide, régulé, avec un fonds euro compétitif, et celle d’une culture opérationnelle héritée d’Ageas encore un cran en dessous des standards fintech 2026. La qualité de l’expérience dépend beaucoup du CGP intermédiaire.

Forces et faiblesses de Selencia Patrimoine

Forces

• Fonds euro Perspective à 3,73 % en 2024 et en 2025, parmi les meilleurs taux publiés
• Adossement à la mutuelle Carac depuis 2023, solidité financière renforcée
• Contrat myPGA sans frais de rachat ni de transfert sortant, avec des frais de gestion de 0,80 % à 0,95 %
• Univers UC ouvert et diversifié (SCPI, ETF, private equity, gestion pilotée)
• Bonus commercial +1,80 % net 2026-2027 sur le fonds euro sous conditions
• Accompagnement d’un vrai CGP identifié (quand tu tombes sur un bon)

Faiblesses

• Frais d’entrée affichés jusqu’à 4,50 %, systématiques et à négocier
• Distribution CGP uniquement, aucune souscription en direct possible
• Rémunération 100 % par rétrocessions, transparence sur le coût réel du conseil quasi nulle
• Délais opérationnels très en retard sur le marché (transferts PER 4 à 5 mois)
• Aucun arbitrage gratuit sur myPGA et Privilège Gestion Active (1 % du montant arbitré)
• Pas d’application mobile client, espace en ligne daté
• La qualité de l’expérience dépend du CGP, pas de Selencia lui même

Pour qui Selencia Patrimoine est-il adapté ?

Pour qui, oui

Le patrimoine 100 000 € et plus qui veut un vrai suivi CGP, une allocation sur mesure avec fonds euro solide et UC diversifiées (SCPI, private equity), et qui ne cherche pas à optimiser chaque point de frais. Sur ce profil, Selencia via un CGP compétent est un choix crédible, en particulier grâce au fonds euro Perspective et à la modularité de myPGA ou Privilège Gestion Active.

L’entrepreneur ou profession libérale qui veut un PER individuel accompagné par son conseil habituel (expert comptable + CGP), avec déductibilité fiscale à l’entrée et suivi long terme. PER Zen fait le travail, à condition d’accepter les délais opérationnels.

Le client déjà chez Ageas avant 2023, qui bénéficie d’une antériorité fiscale et n’a pas d’intérêt à sortir d’un contrat performant. La continuité juridique du contrat après le changement de nom est totale.

Pour qui, non

L’épargnant DIY qui veut souscrire seul, comparer, arbitrer depuis son téléphone et payer 0 € de frais d’entrée. Ce profil doit aller chez Linxea Spirit 2, Lucya Cardif ou Placement-direct Vie, littéralement les mêmes types de contrat sans la couche CGP.

L’investisseur qui exige des délais opérationnels courts (transfert PER, rachats), Selencia n’est objectivement pas au niveau du marché 2026 sur ce point.

Le patrimoine plus modeste (moins de 30 000 €) pour qui les frais d’entrée à 1 % payés au CGP coûtent plus cher en absolu que la gestion sur 10 ans, l’équation économique ne joue pas.

Comment tirer le meilleur de Selencia Patrimoine

1. Vérifie l’ORIAS du CGP qui te propose Selencia. Numéro à 8 chiffres, statut courtier en assurance obligatoire, vérifiable sur orias.fr. Un CGP sans ORIAS ou en mandataire tout court, tu passes ton chemin.

2. Négocie les frais d’entrée à 1 % maximum, écrit noir sur blanc dans le bulletin de souscription. C’est la norme du marché quand le CGP joue le jeu. Refuse tout taux supérieur, quitte à changer de CGP.

3. Choisis myPGA avec le fonds euro Perspective par défaut, pas Privilège Gestion Active. myPGA facture 0,80 % à 0,95 % de frais de gestion et son fonds Perspective a servi 3,73 % en 2025. Privilège Gestion Active facture 1 % sur les unités de compte en gestion libre et son fonds en euros a servi 2,00 %. Privilège garde un intérêt pour ses versions capitalisation avec option PEA ou PEA-PME.

4. Alloue une part sérieuse au fonds euro Perspective (30 à 50 % selon ton horizon), c’est là que Selencia est objectivement bon, et remplis les conditions du bonus +1,80 % net 2026-2027 en respectant le seuil UC (typiquement 30 % minimum d’UC dans les nouveaux versements).

5. Sur le PER Zen, anticipe les délais. Si tu veux transférer un PER existant vers Selencia, prévois 4 à 6 mois de fenêtre, et fais valider les points de blocage éventuels (unités de compte non transférables, frais de sortie de l’ancien PER) avant de signer.

6. Ne mets pas tout chez Selencia. Garder un contrat direct en parallèle (Linxea, Lucya) permet d’arbitrer rapidement en cas de choc marché sans dépendre du calendrier d’un CGP.

Verdict final, faut il choisir Selencia Patrimoine en 2026 ?

Selencia Patrimoine est un vrai assureur, avec un vrai fonds euro, adossé à un vrai groupe mutualiste, mais dont la valeur ajoutée dépend entièrement du CGP intermédiaire.

Sur les fondamentaux, il n’y a pas grand chose à reprocher, agrément solide, fonds euro Perspective compétitif, contrat myPGA riche en supports, PER Zen honnête, adossement Carac rassurant. La marque a des atouts que la plupart des contrats grand public n’ont pas (fonds euro Perspective à 3,73 %, univers UC riche, bonus 2026-2027).

Le problème est structurel, tout passe par un CGP rémunéré par rétrocessions, ce qui crée une double asymétrie de coût (frais d’entrée) et d’information (le CGP est incité à faire souscrire, pas forcément à optimiser). Selencia est aussi bon que le CGP qui te le vend, et aussi mauvais si tu tombes sur un CGP moyen qui n’a pas négocié tes frais.

Mon avis, si tu as déjà un CGP indépendant en qui tu as confiance et que Selencia fait partie de son offre, oui, ça peut faire sens. Si tu cherches un contrat par toi même en 2026, non, va voir un contrat direct qui te fait économiser 3 à 4 % dès la première année.

Foire aux questions

Une assurance-vie, un conseiller, mon avis.

Décris-moi ta situation (profil, patrimoine à placer, présence ou non d’un CGP identifié, horizon, objectif fiscal), je te réponds sous 48 h avec la reco qui te va vraiment. Selencia Patrimoine via CGP indépendant, Linxea Spirit 2 en direct, Lucya Cardif, Placement-direct Vie, chacun a son terrain. Aucun engagement, aucun coût.

Être rappelé sous 48 h

Sources et références

• selencia.fr, site officiel de l'assureur
• selencia-patrimoine.fr, filiale CGP
• selencia.fr, taux de rendement 2025 des supports en euros (26 janvier 2026)
• selencia.fr, tableau officiel des frais du contrat myPGA
• selencia.fr, page Contact (téléphone et horaires)
• carac.fr, finalisation du rachat d'Ageas France (25 septembre 2023)
• avis-assur.fr, avis clients Selencia
• annuaire-entreprises.data.gouv.fr, Selencia Patrimoine 775 659 238
• ORIAS, registre unique des intermédiaires (07028562)
• francetransactions.com, dossier Selencia ex Ageas et fiches myPGA / Kompoz
• patrimoine24.com, interview Olivier Samain (Selencia Patrimoine)
• vivresansdettes.fr, avis Selencia Patrimoine 2026