Compte à terme Crédit Mutuel 2026 : taux Tonic Croissance, Tonic Sociétaire et simulation

Le Crédit Mutuel propose deux comptes à terme aux particuliers sur creditmutuel.fr : le Tonic Croissance, à taux progressif sur 5 ans (3,60 % brut de rendement moyen, dès 150 €, sans plafond), et le Tonic Sociétaire, à taux fixe de 3,00 % brut sur 1 an, réservé aux sociétaires et plafonné à 25 000 €. Ces taux sont en vigueur au 1er octobre 2026 et nous les avons relevés le 5 octobre sur le site de Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Ils placent le Crédit Mutuel parmi les meilleurs comptes à terme du marché, ce qui est rare pour une banque à réseau, à une condition : ne pas sortir pendant la première année, où le taux est divisé par deux.

Les comptes à terme du Crédit Mutuel : une gamme par fédération

Avant de comparer des taux, il faut savoir de quel Crédit Mutuel tu parles. Le groupe réunit 18 fédérations régionales qui fixent chacune leur offre, et c’est encore plus vrai pour l’épargne que pour les frais bancaires. Dans notre avis complet sur le Crédit Mutuel, nous détaillons les tarifs du quotidien de chaque bloc ; ici, on se concentre uniquement sur les comptes à terme, produit par produit.

Dans la suite de cette page, « Crédit Mutuel » désigne donc d’abord Alliance Fédérale, qui couvre la plus grande partie du territoire et publie ses taux. Si tu es client en Bretagne ou dans le Sud-Ouest, va directement à la partie Solidi’.

Ce que tous les comptes à terme du Crédit Mutuel ont en commun

• Un seul versement à l’ouverture : pour placer une nouvelle somme, tu ouvres un nouveau compte à terme.
• Un capital garanti et un taux connu dès la souscription, qui ne bouge plus même si le Crédit Mutuel change sa grille ensuite.
• Aucun frais d’ouverture, de gestion ou de clôture.
• Aucun intérêt si tu retires l’argent dans le premier mois.
• Une imposition annuelle des intérêts, à chaque échéance ou renouvellement.

Tonic Croissance : le compte à terme progressif sur 5 ans

Le Tonic Croissance est le compte à terme phare du Crédit Mutuel. Techniquement, c’est un compte à terme d’un an renouvelé automatiquement chaque année, pendant 5 ans au maximum, avec un taux garanti qui augmente à chaque renouvellement. La grille est fixée le jour où tu souscris et ne change plus pour toi pendant les 5 ans.

Grille Crédit Mutuel Alliance Fédérale, conditions au 01/10/2026, relevée le 5 octobre 2026. Calcul ILT : intérêts réinvestis chaque année, net estimé en appliquant 31,4 % au total. En pratique, les prélèvements sont retenus chaque année, ce qui réduit très légèrement l’effet de capitalisation.

Les conditions du Tonic Croissance

Le bon chiffre à regarder : 3,60 %, pas 4,62 %

Le taux de la 5e année, 4,62 %, est celui que l’on retient. Mais il ne s’applique qu’à la dernière année. Le chiffre qui compte pour comparer est le taux de rendement actuariel annuel moyen de 3,60 %, valable uniquement si tu gardes l’argent les 5 ans. Si tu sors au bout de 2 ans, ton rendement moyen tombe à environ 2,95 % par an ; au bout de 3 ans, à environ 3,13 %. C’est la logique du produit : il récompense la fidélité.

Un taux relevé en octobre : méfie-toi des chiffres qui circulent

La grille du 1er octobre 2026 est plus généreuse que celle qui circulait encore fin septembre chez plusieurs comparateurs (2,40 % la 1re année, 4,22 % la 5e, 3,20 % de moyenne). La réponse automatique de Google affichait aussi, au moment de notre relevé, « 3,20 % à 3,40 % » pour le Tonic Croissance et 2,60 % pour le Tonic Sociétaire. Les chiffres de cette page sont ceux du site officiel le 5 octobre : vérifie toujours le taux affiché le jour de ta souscription, puisque c’est lui qui sera bloqué.

Détail intéressant : le CIC, qui appartient au même groupe, propose avec son Compte Évolutif exactement la même grille (2,80 % à 4,62 %, 3,60 % de moyenne). Si tu es client CIC, tu as donc accès au même rendement sans ouvrir de compte au Crédit Mutuel.

Tonic Sociétaire : 3,00 % fixe sur 1 an, réservé aux sociétaires

Le Tonic Sociétaire est le second compte à terme des particuliers. Son principe est plus simple : un taux fixe de 3,00 % brut pendant un an, renouvelable chaque année. Il est réservé aux clients sociétaires, c’est-à-dire ceux qui détiennent des parts sociales de leur caisse locale.

Source : page Tonic Sociétaire de creditmutuel.fr, taux au 01/10/2026, relevé le 5 octobre 2026. Fiche d’information des parts sociales A de Crédit Mutuel Alliance Fédérale pour le montant minimum.

Le Tonic Sociétaire est l’offre la plus intéressante de la gamme pour une somme de moins de 25 000 € dont tu pourrais avoir besoin dans l’année : 3,00 % sur 10 000 € rapportent 300 € brut, soit 205,80 € net, autant que le meilleur compte à terme à 1 an du marché. Et si un imprévu arrive, tu perds 0,50 point, pas la moitié des intérêts. Sur 6 mois, tu toucherais encore 125 € brut au lieu de 150 €.

Sa limite : le taux du renouvellement n’est pas connu à l’avance. Dans un an, le Crédit Mutuel peut l’avoir baissé. Pour bloquer un taux sur plusieurs années, c’est le Tonic Croissance qu’il faut regarder.

Devenir sociétaire : comment ça marche ?

Il suffit de souscrire au moins une part sociale A auprès de ta caisse locale, pour 15 € minimum chez Alliance Fédérale, en agence avec un conseiller. Ces parts A ne sont pas rémunérées et sont remboursables à ta demande. Elles te donnent une voix à l’assemblée générale de ta caisse. Certaines caisses proposent aussi des parts B, rémunérées, mais elles ne sont pas nécessaires pour le Tonic Sociétaire et n’ont pas la même liquidité : lis bien leur fiche avant d’en acheter.

Simulation compte à terme Crédit Mutuel : intérêts, impôt et sortie anticipée

Ce simulateur reprend les règles officielles des deux comptes à terme Tonic. Choisis le produit, ton montant et le mois où tu récupères l’argent : à l’échéance ou avant. Tu obtiens les intérêts bruts, l’impôt, le net, la comparaison avec un Livret Bleu ou un Livret A et, en cas de sortie en cours d’année, ce que tu gagnerais en attendant la prochaine échéance.

Trois exemples pour 10 000 € sur le Tonic Croissance, intérêts réinvestis : en sortant à 5 ans, tu touches 1 935,49 € brut (1 327,74 € net) ; en sortant à 18 mois, 423,92 € brut ; en sortant à 6 mois, seulement 70 € brut, soit 48,02 € net, moins qu’un Livret A (84,64 € sur la même période). Le simulateur te montre exactement où se situe ce point de bascule pour ton montant.

Sortie anticipée : ce que tu perds selon le mois du retrait

Le Crédit Mutuel permet de retirer son argent avant l’échéance, ce qui n’est pas le cas partout (chez BoursoBank, par exemple, tu perds tous les intérêts). Mais la pénalité dépend beaucoup du moment. Voici la règle officielle du Tonic Croissance, traduite en euros pour 10 000 € placés :

1. Retrait dans le 1er mois : tu récupères ton capital, sans aucun intérêt. Gain : 0 €.
2. Retrait pendant la 1re année (après le 1er mois) : le taux de 2,80 % est divisé par deux, soit 1,40 % au prorata. Retrait à 6 mois : 70 € brut au lieu de 140 €.
3. Retrait à la 1re échéance annuelle : aucune pénalité. Gain : 280 € brut.
4. Retrait en cours de 2e à 5e année : les intérêts des années terminées sont acquis ; la période en cours est payée au taux de l’année précédente. Retrait à 18 mois : 280 € + 143,92 € = 423,92 € brut, contre 439,34 € si la 2e année avait été payée à 3,10 %.
5. Retrait à n’importe quelle échéance annuelle : aucune pénalité, tu gardes tout ce qui a été acquis.

Calcul ILT d’après les règles publiées sur creditmutuel.fr au 5 octobre 2026, intérêts réinvestis, prorata au mois. Les montants Tonic sont bruts : retire 31,4 % pour obtenir le net au PFU. La notice de ton contrat précise le calcul exact au jour près.

La leçon est simple : sors toujours à une date anniversaire si tu le peux. Avec le Tonic Croissance, chaque échéance annuelle est une porte de sortie gratuite. C’est ce qui le distingue des comptes à terme bloqués 5 ans d’un seul tenant chez certaines banques en ligne ou plateformes. Et si tu risques d’avoir besoin de l’argent dans l’année, le Tonic Sociétaire (si tu es sociétaire) ou un livret sont plus adaptés.

Taux compte à terme Crédit Mutuel face aux meilleures offres du marché

Les taux du Crédit Mutuel ne valent que comparés au reste du marché. Nous avons repris les taux des meilleures offres relevés le 4 octobre 2026 dans notre guide généraliste du compte à terme, qui classe et détaille 8 offres : les chiffres ci-dessous sont strictement identiques.

Sur 1 an

Sur 1 an, le Tonic Sociétaire fait donc jeu égal avec le meilleur taux du marché, avec deux avantages concrets face à Klarna : une banque française, qui prélève l’impôt à ta place, et une sortie possible en perdant seulement 0,50 point. Son défaut : le plafond de 25 000 € et l’obligation d’être sociétaire.

Sur 5 ans

Taux du marché relevés le 4 octobre 2026 sur les sites des établissements ; Tonic Croissance au 01/10/2026. Intérêts composés, net estimé à 68,6 % du brut. Livret A supposé stable à 1,7 %, alors que son taux est révisé régulièrement.

Sur 5 ans, le Tonic Croissance est tout simplement le meilleur rendement garanti de notre relevé, devant les plateformes en ligne, avec en prime une sortie gratuite chaque année. C’est inhabituel : en temps normal, les banques à réseau paient moins bien que les acteurs en ligne. Pour comprendre en détail le fonctionnement d’un autre compte à terme de banque en ligne, notre guide du compte à terme Boursorama détaille l’offre BoursoBank, son ouverture et ses règles propres, que nous ne reprenons pas ici.

Crédit Mutuel de Bretagne et du Sud-Ouest : la gamme Solidi’

Si ta banque est le Crédit Mutuel de Bretagne (cmb.fr) ou le Crédit Mutuel du Sud-Ouest (cmso.com), tu n’as pas accès au Tonic Croissance : ces deux fédérations dépendent du groupe Arkéa, qui a sa propre gamme de comptes à terme, baptisée Solidi’. Ses six produits répondent chacun à un objectif :

Source : pages comptes à terme de cmb.fr et cmso.com, consultées le 5 octobre 2026.

Le plus original est Solidi’Projet : contrairement à un compte à terme classique, il accepte des versements programmés, que tu peux modifier ou suspendre jusqu’à 6 mois. Une sortie est possible avec un préavis de 32 jours calendaires, la rémunération étant alors recalculée selon la durée réelle du placement. C’est un hybride entre compte à terme et épargne régulière, pratique pour un projet à 2 à 6 ans (apport, voiture, études).

Le point faible de la gamme Solidi’ : aucun taux n’est publié en ligne. Les pages renvoient vers un conseiller. Avant de signer, demande une proposition écrite avec le taux actuariel annuel brut, la durée et la grille de pénalités, puis compare-la aux tableaux de cette page : un Solidi’ sur 5 ans qui serait sous 3,35 % ferait moins bien que les meilleures offres en ligne du moment.

Maine-Anjou Basse-Normandie, Océan : même réflexe

Les clients du Crédit Mutuel de Maine-Anjou Basse-Normandie et du Crédit Mutuel Océan dépendent de fédérations indépendantes, avec leur propre gamme d’épargne. Faute de grille publique, la règle est la même : demande le taux par écrit, compare-le au Tonic Croissance (3,60 % sur 5 ans) et au Tonic Sociétaire (3,00 % sur 1 an), et n’hésite pas à ouvrir ton compte à terme ailleurs si l’écart est important. Un compte à terme se souscrit sans changer de banque principale.

Comptes à terme professionnels et agricoles du Crédit Mutuel

Les professionnels, entreprises et associations ont leur propre gamme chez Alliance Fédérale, avec des durées plus courtes pour gérer la trésorerie et un préavis de 32 jours pour retirer avant l’échéance.

Source : page comptes à terme professionnels de creditmutuel.fr, relevée le 5 octobre 2026. Sur le Tonic Plus Pro 6 mois, un retrait avant la fin du 1er trimestre ne rapporte rien et un retrait avant la fin du 2e trimestre rapporte la moitié de la rémunération prévue.

Pour une société soumise à l’impôt sur les sociétés, les intérêts entrent dans le résultat imposable ; il n’y a ni PFU ni prélèvements sociaux. Les agriculteurs ont une gamme dédiée, Tonic Agri, que le Crédit Mutuel propose uniquement à taux progressif. Comme pour les particuliers, compare avant de placer ta trésorerie : certaines plateformes affichent des taux pro plus élevés, mais sans conseiller ni sortie aussi souple.

Fiscalité des intérêts Tonic Croissance et Tonic Sociétaire

Les intérêts d’un compte à terme sont des revenus de placement imposables, contrairement à ceux du Livret Bleu, du LDDS ou du LEP. Depuis le 1er janvier 2026, la hausse de la CSG porte les prélèvements sociaux à 18,6 %, d’où un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Le Crédit Mutuel l’indique lui-même dans les mentions de ses pages produits.

• Chaque année : comme le Tonic Croissance et le Tonic Sociétaire se renouvellent annuellement, les intérêts sont imposés chaque année, même s’ils sont réinvestis.
• Prélèvement à la source : le Crédit Mutuel retient les 18,6 % et un acompte de 12,8 % lors de l’inscription des intérêts. Ta déclaration de revenus est préremplie l’année suivante.
• Option pour le barème : si ta tranche marginale est à 0 % ou 11 %, tu as intérêt à la cocher dans ta déclaration. Elle s’applique à tous tes revenus de placement de l’année.
• Dispense d’acompte : si ton revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année est inférieur à 25 000 € (personne seule) ou 50 000 € (couple), demande avant le 30 novembre à ta caisse de ne pas prélever les 12,8 % l’année suivante. Les prélèvements sociaux restent dus.

Conséquence pratique : il faut au moins 2,48 % brut pour faire aussi bien que le Livret A ou le Livret Bleu à 1,7 % net. Les deux comptes à terme Tonic dépassent ce seuil dès la première année, mais de peu pour le Tonic Croissance (2,80 %). Avec la pénalité de la 1re année (1,40 %), on passe nettement en dessous.

Tonic Croissance avis : notre verdict

Est-ce intéressant d’ouvrir un compte à terme au Crédit Mutuel ?

Quel placement rapporte le plus au Crédit Mutuel ?

Parmi les placements sans risque du Crédit Mutuel, le classement en octobre 2026 est le suivant, à condition de raisonner en net :

Le LEP reste imbattable si tu y as droit. Ensuite, le Tonic Croissance offre le meilleur rendement garanti du groupe, devant le Livret Bleu. Pour tout savoir sur le livret réglementé maison, son taux et quoi faire une fois le plafond atteint, lis notre page sur le plafond du Livret Bleu ; le calendrier de révision du taux est expliqué dans notre fiche sur le taux du Livret A. Pour un horizon de plus de 8 ans, un fonds en euros peut devenir plus intéressant grâce à sa fiscalité : compare les meilleurs contrats dans notre comparatif des fonds euros.

Où placer 50 000 € ou 100 000 € au Crédit Mutuel ?

1. Garde 3 à 6 mois de dépenses sur ton Livret Bleu ou ton LDDS.
2. Remplis ton LEP si tu y as droit.
3. Si tu es sociétaire, place jusqu’à 25 000 € sur un Tonic Sociétaire pour l’argent qui pourrait servir dans l’année.
4. Mets le reste sur un ou plusieurs Tonic Croissance : tu pourras récupérer une partie à chaque échéance annuelle sans pénalité, en fermant un contrat plutôt qu’un autre.
5. Surveille le plafond de garantie : 100 000 € par client et par établissement, tous dépôts confondus (compte courant, livrets bancaires, comptes à terme), le Livret Bleu, le LDDS et le LEP ayant une garantie séparée. Dans un groupe mutualiste, plusieurs caisses peuvent être considérées comme un seul établissement : au-delà de 100 000 €, répartis plutôt ton argent entre des banques de groupes différents.

Ouvrir un compte à terme au Crédit Mutuel en 5 étapes

1. Vérifie ta fédération : ton espace client t’indique si tu es chez Alliance Fédérale (gamme Tonic), Arkéa (gamme Solidi’) ou dans une autre fédération.
2. Choisis le produit : Tonic Sociétaire pour 1 an et moins de 25 000 €, Tonic Croissance pour bloquer un taux sur plusieurs années.
3. Fais la simulation avec l’outil ci-dessus, en testant une sortie anticipée réaliste.
4. Souscris depuis l’application ou ton espace en ligne, ou en caisse. Non-client, tu peux aussi ouvrir un Tonic Croissance, mais cela suppose d’ouvrir un compte au Crédit Mutuel, avec ses frais de tenue de compte.
5. Note les dates anniversaires : ce sont tes portes de sortie gratuites. Programme un rappel un mois avant chaque échéance.

Si tu n’es pas client et que tu hésites à ouvrir un compte juste pour ce placement, compare le coût annuel du compte avec le gain attendu. Sur 10 000 € pendant un an, l’écart entre le Tonic Sociétaire et le Livret A n’est que de 35,80 € net ; sur 5 ans avec le Tonic Croissance, il dépasse 448 € net.

La vidéo pour aller plus loin

Cette vidéo de près de 10 minutes de la chaîne Antho | Bourse & Placements compare le Livret A et le compte à terme, et montre à partir de quel taux le second devient plus rentable une fois l’impôt payé.

Vidéo tierce sélectionnée pour compléter cet article, elle n’engage pas notre analyse. Elle date de janvier 2025 : les taux et la fiscalité ont changé depuis (PFU de 31,4 % en 2026, Livret A à 1,7 %).

Questions fréquentes sur le compte à terme du Crédit Mutuel

Sources et date de relevé

• Crédit Mutuel Alliance Fédérale, pages Tonic Croissance (conditions au 01/10/2026), Tonic Sociétaire (taux au 01/10/2026) et comptes à terme professionnels, consultées le 5 octobre 2026.
• Crédit Mutuel de Bretagne et Crédit Mutuel du Sud-Ouest, pages comptes à terme et Solidi’Projet, consultées le 5 octobre 2026.
• Crédit Mutuel Alliance Fédérale, fiche d’information des parts sociales A et organisation des 14 fédérations.
• Service-public.fr, fiche « Compte à terme (CAT) » : PFU de 31,4 % depuis le 1er janvier 2026, dispense d’acompte.
• Fonds de garantie des dépôts et de résolution : plafond de 100 000 € par client et par établissement.
• Taux du marché (Klarna, Swaive, Raisin, Distingo, BoursoBank, Monabanq, CIC) relevés le 4 octobre 2026 sur les sites des établissements.

Analyse indépendante, sans lien d’affiliation avec le Crédit Mutuel ni avec les établissements cités. Les taux évoluent : celui qui compte est celui affiché le jour de ta souscription.