Notre comparatif des meilleures banques en ligne pour investir
| Banque en ligne | Note PEA | Note Assurance-vie | Note PER | Frais | Service client | Note globale |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Fortuneo | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | ❌ | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | 4,5/5 |
| BoursoBank | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | 4/5 |
| Trade Republic | ⭐⭐⭐⭐ | ❌ | ❌ | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐ | 3,5/5 |
| Bourse Direct | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐ | ⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | 3,5/5 |
| Saxo Bank | ⭐⭐⭐⭐ | ❌ | ❌ | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | 3/5 |
Quelle est la meilleure banque en ligne pour investir via un PEA ?
Fortuneo : le leader incontesté pour le PEA
Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, s’impose comme la référence pour le Plan d’Épargne en Actions en 2025. Son offre se distingue par plusieurs atouts majeurs :
Points forts du PEA Fortuneo :
- Offre Starter exceptionnelle : 1 ordre gratuit par mois jusqu’à 500 € et seulement 0,35% pour les ordres suivants
- Absence totale de frais annexes : pas de droits de garde ni de frais d’inactivité
- Dépôt initial accessible : seulement 100 € pour ouvrir un PEA
- Service client réactif et compétent : délai de réponse moyen de 24h
- Interface intuitive : navigation fluide et outils d’analyse performants
- Large choix d’ETF éligibles au PEA : possibilité d’investir sur les marchés mondiaux via des trackers européens
Pour un investisseur qui réalise 12 ordres par an de 500 € chacun (soit 6 000 € investis annuellement), le PEA Fortuneo permet une économie de frais de courtage d’environ 60 € par an par rapport à une banque traditionnelle, et de 18 € par rapport à BoursoBank.
L’offre Starter de Fortuneo est particulièrement adaptée aux investisseurs qui privilégient une stratégie d’investissement régulier en ETF, comme les adeptes de l’investissement passif ou du dollar-cost averaging.
Bon à savoir : En Bonus vous pouvez bénéficier de 150€ dès l’inscription avec ce code parrain Fortuneo
BoursoBank : une alternative intéressante
BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) propose également une offre PEA compétitive, bien que légèrement moins avantageuse que celle de Fortuneo sur certains aspects :
Points forts du PEA BoursoBank :
- Offre Découverte : frais de 0,50% sur les ordres (minimum 1,99 €)
- Boursomarkets : ordres gratuits sur une sélection d’ETF iShares (BlackRock)
- Absence de droits de garde
- Interface utilisateur parmi les plus complètes du marché
- Intégration parfaite avec les autres services bancaires
Le principal avantage de BoursoBank réside dans son offre Boursomarkets qui permet d’investir sans frais dans certains ETF. Cependant, cette gratuité est limitée à une sélection restreinte de produits, ce qui peut limiter votre stratégie de diversification.
Les autres acteurs du marché à considérer
D’autres acteurs proposent des offres PEA compétitives qui méritent votre attention :
Trade Republic :
- Frais fixes de 1 € par ordre, quelle que soit la taille
- Interface minimaliste mais efficace
- Service client moins développé que les leaders
Bourse Direct :
- Tarification dégressive très compétitive (0,99 € jusqu’à 500 €)
- Outils d’analyse techniques avancés
- Plateforme moins intuitive pour les débutants
Saxo Bank :
- Offre haut de gamme avec des outils sophistiqués
- Frais plus élevés mais service premium
- Adapté aux investisseurs expérimentés avec des portefeuilles conséquents
Le choix entre ces différentes offres dépendra de votre profil d’investisseur, de la fréquence de vos opérations et de vos besoins en termes d’accompagnement et d’outils d’analyse.
Quelle banque en ligne privilégier pour l’assurance vie ?
BoursoBank : l’offre d’assurance vie la plus complète
BoursoBank se distingue particulièrement avec son contrat BoursoVie qui présente plusieurs avantages significatifs :
Points forts de BoursoVie :
- Fonds euros performant : 3,10% nets en 2023, parmi les meilleurs du marché
- Choix impressionnant d’unités de compte : plus de 400 UC dont 40 ETF et 5 fonds immobiliers (SCPI, OPCI, SCI)
- Frais compétitifs : 0% sur versement, 0,75% de frais de gestion annuels, 0% sur arbitrages
- Crédit mylombard : possibilité d’obtenir un prêt adossé à votre contrat à des conditions avantageuses
- Versement initial accessible : à partir de 300 €
- Gestion pilotée de qualité : allocation optimisée selon votre profil de risque
Cette offre est particulièrement adaptée aux entrepreneurs et indépendants qui recherchent une solution complète avec un bon équilibre entre sécurité (fonds euros performant) et potentiel de croissance (large choix d’UC).
Fortuneo et les autres alternatives
Fortuneo Vie propose également une assurance vie compétitive :
- Deux fonds euros : Suravenir Rendement 2 (2,20% en 2023) et Suravenir Opportunités 2 (2,50% en 2023)
- Environ 200 unités de compte dont 11 trackers et 10 fonds immobiliers
- Frais maîtrisés : 0% sur versement, 0,75% de frais de gestion annuels, 0% sur arbitrages
- Versement initial accessible : à partir de 100 €
Cependant, pour une optimisation maximale, il peut être judicieux de considérer des acteurs spécialisés hors banques en ligne :
Linxea Spirit 2 (Spirica) :
- 100% des loyers de SCPI reversés (contre 85% chez Fortuneo)
- Frais de gestion à 0,50% sur les unités de compte
- Large choix de SCPI en direct
Lucya Cardif (BNP Paribas) :
- Fonds euros parmi les plus performants
- Frais de gestion à 0,60% sur les UC
- Gestion pilotée sophistiquée
| Contrat | Fonds euros 2023 | Nombre d’UC | Frais de gestion UC | Reversement SCPI |
|---|---|---|---|---|
| BoursoVie | 3,10% | 400+ | 0,75% | Partiel |
| Fortuneo Vie | 2,20% – 2,50% | 200+ | 0,75% | 85% |
| Linxea Spirit 2 | 2,80% | 300+ | 0,50% | 100% |
| Lucya Cardif | 3,30% | 250+ | 0,60% | Partiel |
BoursoBank : la banque en ligne pour investir via le PER en gestion pilotée
BoursoBank se distingue avec son PER MATLA qui offre un excellent rapport qualité/prix, particulièrement en gestion pilotée :
Points forts du PER MATLA :
- Allocation en ETF à faibles frais : utilisation de trackers indiciels pour réduire les coûts de gestion
- Frais compétitifs : 0% à l’entrée, 0,75% de frais de gestion annuels
- Gestion pilotée performante : allocation dynamique selon votre horizon de placement
- Interface intuitive : suivi facile de vos investissements
- Intégration parfaite avec les autres services de BoursoBank
Limites à connaître :
- Gestion libre moins attractive : choix d’UC plus limité que chez certains concurrents
- Absence de SCPI en direct dans l’offre, limitant la diversification immobilière
- Peu d’options de sortie en rente comparé à des acteurs spécialisés
La gestion pilotée du PER MATLA est particulièrement adaptée aux entrepreneurs qui souhaitent déléguer la gestion de leur épargne retraite tout en bénéficiant de frais raisonnables et d’une allocation optimisée.
Les alternatives au PER des banques en ligne
Pour une approche plus diversifiée ou spécialisée, certains acteurs proposent des PER avec des caractéristiques distinctives :
Yomoni PER :
- Gestion pilotée 100% ETF avec algorithmes sophistiqués
- 9 profils de risque différents
- Frais de gestion de 1,6% mais performance historique supérieure
Ramify PER :
- Diversification en private equity et actifs non cotés
- Allocation incluant des SCPI de qualité
- Approche patrimoniale globale
Linxea Spirit PER :
- Large choix de SCPI en direct
- Frais réduits (0,50% sur UC)
- Gestion libre très complète
Le choix entre ces différentes offres dépendra de vos priorités : diversification maximale, exposition à des classes d’actifs spécifiques, niveau de frais, ou qualité de l’accompagnement.
Notre conseil – L’approche hybride : la meilleure solution
Pour de nombreux investisseurs, la stratégie optimale consiste à combiner les avantages des banques en ligne et des courtiers spécialisés :
Exemple d’allocation hybride optimisée :
- PEA chez Fortuneo : pour investir sur les marchés européens et via ETF éligibles avec une fiscalité avantageuse
- Assurance-vie chez BoursoBank ou un spécialiste : pour la diversification et la préparation de la transmission
- CTO chez un courtier spécialisé : pour accéder aux marchés internationaux non couverts par le PEA
- PER chez BoursoBank ou un acteur spécialisé : pour la préparation de la retraite avec avantage fiscal
Pour faciliter le suivi de cette stratégie multi-établissements, l’utilisation d’un agrégateur de comptes comme Finary permet d’avoir une vision consolidée de l’ensemble de vos investissements.
Cette approche hybride permet de bénéficier du meilleur de chaque monde : les avantages fiscaux et la simplicité des banques en ligne françaises, combinés à la compétitivité et l’étendue de l’offre des courtiers spécialisés.
Les questions courantes
Comment transférer un PEA vers une banque en ligne ?
Le transfert d’un PEA existant vers une banque en ligne est une opération relativement simple mais qui demande de la patience :
Étapes du transfert :
- Ouvrir un PEA chez la banque en ligne destinataire
- Remplir un formulaire de transfert fourni par la nouvelle banque
- Joindre un relevé de portefeuille récent de votre PEA actuel
- Envoyer le dossier à la nouvelle banque qui se chargera des démarches
Points d’attention :
- Délai : comptez entre 1 et 3 mois pour un transfert complet
- Frais : votre banque actuelle peut facturer des frais de transfert (souvent entre 50 € et 150 € par ligne)
- Remboursement : la plupart des banques en ligne remboursent ces frais, dans la limite d’un plafond (généralement entre 1 000 € et 2 000 €)
- Fiscalité préservée : l’ancienneté fiscale de votre PEA est conservée lors du transfert
Pour minimiser les désagréments, évitez de transférer un PEA pendant une période de forte volatilité des marchés et assurez-vous que tous vos titres sont éligibles chez le nouvel établissement.
Peut-on combiner plusieurs banques en ligne pour investir ?
La multi-bancarisation présente plusieurs avantages pour les investisseurs :
Avantages :
- Diversification du risque entre plusieurs établissements
- Optimisation des frais en choisissant chaque établissement pour ses points forts
- Accès à une gamme plus large de produits et services
- Sécurité accrue en cas de défaillance technique d’un établissement
Stratégies d’allocation multi-banques efficaces :
- Fortuneo + BoursoBank : PEA chez Fortuneo et assurance-vie/PER chez BoursoBank
- Banque en ligne + courtier spécialisé : produits fiscaux français (PEA, assurance-vie) chez la banque en ligne et CTO international chez le courtier
- Diversification des assureurs : répartir vos contrats d’assurance-vie entre plusieurs assureurs pour diversifier le risque
Pour gérer efficacement cette multi-bancarisation, l’utilisation d’un agrégateur de comptes devient presque indispensable. Ces outils permettent de visualiser l’ensemble de vos avoirs sur une interface unique et de suivre votre allocation globale.